Программное обеспечение для соблюдения требований KYC

Что такое программное обеспечение для соблюдения требований KYC в криптовалютной сфере?

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC — это технология, которая помогает криптовалютным компаниям подтверждать личность клиентов, оценивать риски, управлять комплаенс-процессами и вести учет при предоставлении регулируемых услуг с цифровыми активами.

KYC расшифровывается как Know Your Customer — «знай своего клиента». Это означает подтверждение личности пользователя или компании до предоставления доступа к определенным финансовым операциям.

В криптовалютной сфере такое ПО может поддерживать регистрацию аккаунтов, проверку документов, проверку селфи, выявление присутствия реального человека, проверку по санкционным спискам, KYB, процедуры Travel Rule, интеграцию с аналитикой блокчейна, управление делами и постоянный мониторинг.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC — это не криптовалюта, блокчейн, кошелек, токен, смарт-контракт, сид-фраза, приватный ключ или торговая стратегия.

Это комплаенс-инфраструктура, которая помогает связать реальную личность с доступом к криптовалютному аккаунту.

Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег по виртуальным активам разъясняют, что поставщикам услуг с виртуальными активами следует проводить проверку клиентов, вести учет, сообщать о подозрительных транзакциях и безопасно обрабатывать информацию об отправителях и получателях.

Для пользователей криптовалют простое объяснение программного обеспечения для соблюдения требований KYC — это система, которая обеспечивает проверку личности и оценку рисков на криптовалютной платформе.

Почему важно программное обеспечение для соблюдения требований KYC

Такое ПО важно, поскольку криптоактивы могут быстро перемещаться между кошельками, сетями, странами, платформами и платежными системами.

Эта скорость упрощает торговлю и платежи, денежные переводы, операции с токенизированными активами, расчеты в стейблкоинах и использование ончейн-приложений.

Но ею также могут злоупотреблять для мошенничества, перевода украденных средств, выплат выкупа за программы-вымогатели, обхода санкций, использования подставных аккаунтов, фальшивых личностей и отмывания денег.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC помогает платформам снижать риск создания поддельных и дублирующихся аккаунтов, аренды аккаунтов, использования украденных данных и синтетических личностей, а также несанкционированного доступа к регулируемым услугам.

Оно также помогает специалистам по соблюдению требований определить, соответствует ли активность аккаунта подтвержденному профилю пользователя.

Профиль риска частного пользователя, покупающего небольшие объемы криптовалюты, отличается от профиля компании, ежедневно переводящей крупные суммы в стейблкоинах.

Качественное ПО помогает платформам применять проверки с учетом рисков, а не относиться ко всем пользователям одинаково.

Для пользователей более совершенное ПО может означать более понятные инструкции, быстрое прохождение верификации, меньше повторных запросов документов и более надежные обновления статуса аккаунта.

Однако программное обеспечение для соблюдения требований KYC не делает операции с криптовалютой безрисковыми.

Оно не гарантирует безопасность токенов, платежеспособность платформы, безопасность кошелька, надежность смарт-контрактов или защиту от всех видов мошенничества.

Как работает программное обеспечение для соблюдения требований KYC

Обычно работа ПО начинается с процесса регистрации пользователя.

Пользователь вводит сведения о личности: официальное имя, дату рождения, гражданство, страну проживания, адрес проживания, номер телефона и адрес электронной почты.

Затем система может запросить выданный государственным органом документ, удостоверяющий личность, например паспорт, национальное удостоверение личности, водительское удостоверение или вид на жительство.

Система проверяет, действителен ли документ, читаем ли он, не истек ли срок его действия, поддерживает ли его платформа и соответствует ли он профилю аккаунта.

Пользователь может пройти проверку селфи или присутствия, чтобы подтвердить, что человек, отправляющий документ, физически находится перед камерой.

ПО может проверить пользователя по санкционным спискам, базам данных публичных должностных лиц, источникам негативных публикаций, индикаторам мошенничества и внутренним правилам платформы.

Система может присвоить пользователю оценку риска и направить дела с повышенным риском на ручную проверку.

После проверки статус аккаунта может отображаться как «одобрено», «ожидает проверки», «отклонено», «требуются действия», «ограничено» или «срок действия истек».

Основные функции программного обеспечения для соблюдения требований KYC

Первая функция — сбор данных о личности.

Она собирает имя пользователя, дату рождения, адрес, гражданство, контактные данные и другую информацию профиля, которая требуется платформе.

Вторая функция — проверка документов.

Она позволяет оценить подлинность документа, удостоверяющего личность, и его соответствие предоставленным пользователем сведениям.

Третья функция — биометрическая проверка.

Она сопоставляет селфи или изображение из видео с фотографией в документе, удостоверяющем личность.

Четвертая функция — проверка присутствия.

Она помогает определить, находится ли человек перед камерой, а не использует распечатанное изображение, записанное видео, маску или дипфейк.

Пятая функция — проверка по санкционным спискам и спискам наблюдения.

Она позволяет определить, может ли пользователь, компания, владелец или контрагент представлять повышенный риск или подпадать под ограничения.

Шестая функция — управление делами.

Она позволяет специалистам по соблюдению требований проверять сложные случаи, запрашивать дополнительные документы, фиксировать решения и эскалировать предупреждения.

Седьмая функция — постоянный мониторинг.

Она помогает платформам проверять активность аккаунта после первоначального одобрения.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и ПО для KYC

Понятие «ПО для KYC» обычно обозначает инструменты для проверки личности и документов.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC имеет более широкий функционал: оно связывает проверку личности с комплаенс-процессами, журналами аудита, оценкой рисков, скринингом, отчетностью и постоянным мониторингом.

Например, инструмент для проверки читаемости фотографии паспорта может считаться ПО для KYC.

А система, объединяющая проверку паспорта, выявление присутствия, проверку по санкционным спискам, KYB, процедуры Travel Rule, проверку дел и ведение учета, — это программное обеспечение для соблюдения требований KYC.

Это различие важно, поскольку соблюдение требований в криптовалютной сфере не сводится к одобрению документа.

Криптовалютная платформа должна комплексно управлять рисками, связанными с личностью и транзакциями, учитывать нормативные требования, конфиденциальность, удобство пользователей и операционные меры контроля.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC помогает объединить эти процессы в единую систему.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и ПО для AML

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC сосредоточено на проверке личности клиента и управлении записями, связанными с идентификацией.

ПО для AML предназначено для выявления, предотвращения и сообщения о подозрительной финансовой активности.

AML означает противодействие отмыванию денег.

Многим криптовалютным компаниям нужны как программное обеспечение для соблюдения требований KYC, так и инструменты мониторинга AML.

Страница FinCEN с правилом проверки клиентов разъясняет требования к проверке клиентов, включая установление личности и верификацию бенефициарных владельцев некоторых клиентов — юридических лиц.

В криптовалютной сфере KYC помогает ответить на вопрос, кто является клиентом.

Мониторинг AML помогает определить, является ли активность клиента подозрительной, необычной или не соответствующей подтвержденному профилю.

Пользователь может пройти KYC, но позднее попасть на проверку AML, если его транзакционная активность станет рискованной.

Подтверждение личности в программном обеспечении для соблюдения требований KYC

Подтверждение личности — это процесс формирования обоснованной уверенности в том, что человек действительно является тем, за кого себя выдает.

Для подтверждения личности ПО может использовать документы, удостоверяющие личность, сопоставление лиц, проверки присутствия, сверку с базами данных, сигналы устройств, индикаторы мошенничества и ручную проверку.

Рекомендации NIST по цифровой идентификации рассматривают подтверждение личности, аутентификацию, федерацию идентичности, устойчивость к мошенничеству, конфиденциальность и удобство использования как важные элементы систем цифровой идентификации.

Это особенно важно в криптовалютной сфере, поскольку злоумышленники могут пытаться пройти верификацию по украденным документам, используя синтетические личности, измененные файлы или созданные ИИ медиафайлы.

Надежная система не должна полагаться только на один сигнал.

Она должна сочетать несколько проверок и при этом позволять добросовестным пользователям проходить верификацию без лишних затруднений.

Проверка документов

Проверка документов позволяет определить, действителен ли документ, удостоверяющий личность, и соответствует ли он профилю аккаунта пользователя.

ПО может анализировать тип документа, страну выдачи, срок действия, номер документа, машиночитаемую зону, качество изображения и признаки подделки.

Имя, дату рождения, гражданство и сведения документа могут сопоставлять с информацией, введенной пользователем.

Документ может не пройти проверку, если он просрочен, размытый, обрезанный, отредактированный, поврежденный, неподдерживаемого типа или не соответствует информации в аккаунте.

Качественное ПО для соблюдения требований KYC должно давать пользователям рекомендации до отправки изображений низкого качества.

Понятные инструкции могут сократить число отказов, обращений в поддержку и повторных попыток загрузки.

Платформам, работающим во многих регионах, следует учитывать перечень поддерживаемых документов, языковую поддержку, местные форматы и удобство использования на мобильных устройствах.

Биометрическая проверка и выявление присутствия

При биометрической проверке лицо пользователя сопоставляется с фотографией в отправленном документе, удостоверяющем личность.

Выявление присутствия помогает подтвердить, что человек физически находится перед камерой во время верификации.

ПО может попросить пользователя сделать селфи, записать короткое видео, моргнуть, повернуть голову или выполнить указания на экране.

Такие проверки помогают снизить риск использования украденных фотографий документов, распечатанных изображений, записанных видео, масок и дипфейков.

Биометрические данные относятся к чувствительной информации, поскольку они связаны с физическими характеристиками человека.

Ответственная платформа должна объяснять, зачем собирается биометрическая информация, как она защищается, кто имеет к ней доступ и как долго она сохраняется.

Пользователям следует проходить биометрическую проверку только на официальном сайте платформы или в официальном мобильном приложении.

Ни одно легитимное программное обеспечение для соблюдения требований KYC не должно запрашивать сид-фразу, приватный ключ или фразу восстановления кошелька.

Проверка по санкционным спискам и спискам наблюдения

Проверка по санкционным спискам и спискам наблюдения позволяет определить, может ли пользователь, компания, бенефициарный владелец, кошелек, страна или контрагент быть связан с ограниченной деятельностью.

ПО для соблюдения требований KYC может проверять официальные имена, псевдонимы, даты рождения, адреса, гражданство, названия компаний, владельцев, директоров и связи с кошельками.

Проверку следует проводить при регистрации, а после одобрения она может продолжаться, поскольку санкционные списки могут измениться.

Если после прежней проверки появляются новые ограничения, пользователю может потребоваться пройти дополнительную проверку.

Возможны ложные совпадения, если у разных людей похожие имена.

Надежная платформа должна направлять возможные совпадения на проверку сотрудникам, а не считать каждое совпадение имени подтвержденным.

Если поддерживаются переводы криптовалюты, проверку по санкционным спискам следует также связывать с аналитикой блокчейна.

Проверка на статус публичного должностного лица

Публичное должностное лицо — это человек, который занимает или занимал важную государственную должность, либо лицо, тесно связанное с ним.

ПО для соблюдения требований KYC может проверять пользователей, директоров, бенефициарных владельцев и уполномоченных подписантов на предмет такого статуса.

Наличие статуса публичного должностного лица не означает автоматически, что пользователь подозрителен или ему запрещено пользоваться услугами.

Как правило, это означает, что платформа может проводить углубленную проверку и более внимательно отслеживать активность.

ПО может помогать собирать информацию об источнике средств и состояния, цели использования аккаунта и предполагаемой активности транзакций.

Качественная проверка должна снижать риск несправедливых решений из-за неточного сопоставления имен или неполных данных.

Если возможное совпадение может повлиять на доступ к аккаунту, важно участие специалиста.

KYB и проверка компаний

KYB расшифровывается как Know Your Business — «знай свой бизнес».

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC может включать процессы KYB для компаний, фондов, продавцов, платежных компаний, токен-проектов, корпоративных казначейских аккаунтов и институциональных клиентов.

Для проверки компании могут потребоваться регистрационные документы, налоговые номера, лицензии на ведение деятельности, подтверждение адреса компании, схемы структуры собственности, сведения о директорах и уполномоченных подписантах, а также документы бенефициарных владельцев.

Бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое в конечном счете владеет компанией или контролирует ее.

Корпоративные аккаунты могут представлять повышенный риск, поскольку через них могут перемещаться крупные суммы, ими могут управлять несколько лиц, а сама компания может вести деятельность в разных странах.

Криптовалютной платформе не следует одобрять корпоративный аккаунт только на основании официального названия или сайта компании.

ПО для соблюдения требований KYC должно помогать проверять и компанию, и стоящих за ней лиц.

Процедуры проверки клиентов

Проверка клиентов — это процесс установления личности клиента и причин использования им услуги.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC поддерживает проверку клиентов, собирая личные данные, проверяя документы, присваивая уровни риска и сохраняя записи о проверках.

В криптовалютной сфере проверка клиентов может включать цель использования аккаунта, предполагаемую активность, способ оплаты, источник средств и состояния, связи с кошельками, тип бизнеса и риски юрисдикции.

Профиль частного пользователя, время от времени совершающего покупки, отличается от профиля компании, обрабатывающей крупные платежи в стейблкоинах.

Качественное ПО помогает специалистам по соблюдению требований понимать эти различия и последовательно их учитывать.

Оно также должно помогать выявлять изменения в поведении аккаунта после регистрации.

Проверка клиентов не ограничивается регистрацией.

Она является частью всего периода отношений с клиентом.

Процедуры углубленной проверки клиентов

Углубленная проверка клиентов — это более детальная оценка пользователей, компаний или транзакций с повышенным уровнем риска.

ПО для соблюдения требований KYC может запускать углубленную проверку, если пользователь запрашивает высокие лимиты, использует сложную структуру собственности компании, связан с рискованными кошельками или имеет отношение к региону с повышенным уровнем риска.

Такая проверка может применяться, если пользователь является публичным должностным лицом или если активность аккаунта резко меняется.

При углубленной проверке могут потребоваться банковские выписки, налоговые документы, расчетные листки, договоры купли-продажи, счета компании, документы по кредиту, документы о наследстве или подтверждения блокчейн-транзакций.

Углубленная проверка не означает автоматически, что пользователь совершил что-то неправомерное.

Это означает, что платформе нужна дополнительная информация, прежде чем предоставить доступ к операциям или услугам с повышенным риском.

Хорошее ПО должно обеспечивать понятные и безопасные запросы, ограниченные только необходимыми сведениями.

Поддержка Travel Rule

Поддержка Travel Rule — важная функция многих современных систем соблюдения требований в криптовалютной сфере.

Как правило, Travel Rule требует передавать определенную информацию об отправителе и получателе вместе с соответствующими переводами между регулируемыми поставщиками услуг.

Рекомендации Европейского банковского управления по Travel Rule указывают, что правила ЕС применяются с 30 декабря 2024 года, и описывают процедуры выявления отсутствующей или неполной информации при переводах средств и некоторых криптоактивов.

ПО для соблюдения требований KYC может помогать собирать сведения об отправителе и получателе, данные о владельце кошелька и поставщике услуг — контрагенте, а также записи о переводе.

Для пользователя это может означать, что при выводе криптовалюты потребуется не только адрес получателя.

Перевод может задержаться, если обязательная информация отсутствует, противоречива или указывает на повышенный риск.

Интеграция с аналитикой блокчейна

Интеграция с аналитикой блокчейна позволяет связать подтвержденную личность с рисками кошельков и транзакций.

Общедоступные данные блокчейна могут показывать цепочки транзакций, группы связанных кошельков, связи с известными категориями рисков и причастность к подозрительной активности.

Пользователь может пройти KYC, но все равно попасть на проверку, если его средства связаны с мошенничеством, взломами, программами-вымогателями, санкционными кошельками, даркнет-маркетплейсами, миксерами с высоким уровнем риска или украденными активами.

Это не означает, что личность каждого владельца кошелька автоматически известна.

Это означает, что данные публичного реестра могут выявить рискованные закономерности, которые специалистам по соблюдению требований необходимо проверить.

KYC отвечает на вопрос, кто является клиентом.

Аналитика блокчейна помогает определить, откуда поступили средства и куда они могут быть направлены.

Зрелой программе соблюдения требований в криптовалютной сфере обычно необходимы оба этих направления анализа.

Интеграция с мониторингом транзакций

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC становится эффективнее при интеграции с мониторингом транзакций.

Мониторинг транзакций позволяет анализировать активность после регистрации.

В криптовалютной сфере он может охватывать пополнения фиатной валютой и криптовалютой, выводы, переводы стейблкоинов и внутренние переводы, адреса кошельков, торговое поведение, изменения устройств и закономерности доступа к аккаунту.

Система мониторинга может сопоставлять фактическую активность с профилем клиента, созданным при прохождении KYC.

Если небольшой розничный аккаунт внезапно начинает переводить необычно крупные суммы, это может потребовать проверки.

Крупные переводы через корпоративный аккаунт могут быть нормальными, если они соответствуют подтвержденному профилю компании.

Учет контекста помогает снизить число ложных срабатываний и повысить качество проверок.

Он также помогает выявлять захват аккаунтов, использование подставных лиц, мошенничество и подозрительные закономерности транзакций.

Оценка рисков и правила принятия решений

Оценка рисков помогает программному обеспечению для соблюдения требований KYC определять, насколько тщательно следует проверять аккаунт.

При оценке могут учитываться местоположение, тип документа, способ оплаты, сигналы устройства, поведение аккаунта, санкционные риски, статус публичного должностного лица, тип компании, размер транзакции и связи с кошельками.

Пользователь с низким уровнем риска может быстро пройти автоматическую проверку.

Пользователю с более высоким уровнем риска может потребоваться ручная проверка или углубленная проверка клиента.

Оценка рисков должна обеспечивать справедливость, последовательность и прозрачность.

Специалисты по соблюдению требований должны иметь возможность понять, почему аккаунт одобрили, отклонили, ограничили или передали на дополнительную проверку.

Непрозрачные решения могут приводить к несправедливому отношению к пользователям и ненадлежащему ведению аудиторских записей.

Качественное ПО должно сочетать автоматизацию с человеческим контролем.

Управление делами и ручная проверка

Управление делами позволяет специалистам по соблюдению требований разбирать сложные или необычные случаи KYC.

Дело может быть открыто, если документ не прошел проверку, обнаружено совпадение с санкционным списком, схема структуры собственности компании непонятна или требуются подтверждения источника средств.

ПО должно позволять проверяющим добавлять заметки, запрашивать документы, эскалировать предупреждения, одобрять и отклонять пользователей, а также фиксировать причины решений.

Ручная проверка важна, поскольку автоматизация не может решить все проблемы с установлением личности.

У подлинного документа может быть необычный формат.

Имя добросовестного пользователя может совпасть с именем лица, на которое наложены ограничения.

Сложная структура собственности компании может потребовать оценки специалиста.

Грамотное управление делами повышает точность, справедливость и готовность к аудиту.

Журналы аудита и ведение учета

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC должно вести четкие журналы аудита решений по верификации.

В журнале аудита могут фиксироваться время отправки данных, проведенные проверки, проверивший дело сотрудник, принятое решение и его обоснование.

Ведение учета помогает платформам отвечать на запросы регуляторов и аудиторов, правоохранительных органов, разбирать споры с пользователями и проводить внутренние расследования.

Однако ведение учета также создает обязательства по обеспечению конфиденциальности и кибербезопасности.

Документы, удостоверяющие личность, селфи, адреса, налоговые записи, сведения о кошельках и документы компаний относятся к конфиденциальной информации.

Платформе следует ограничивать доступ к данным, шифровать их, отслеживать использование и устанавливать сроки хранения.

Не следует хранить больше данных, чем необходимо, без четкой юридической или связанной с рисками причины.

Конфиденциальность и защита данных

Конфиденциальность — важный вопрос при использовании программного обеспечения для соблюдения требований KYC.

ПО может собирать паспорта, удостоверения личности, селфи, адреса, результаты биометрических проверок, банковские выписки, налоговые документы, корпоративные документы, схемы структуры собственности и сведения о кошельках.

Если эти данные утекут или будут использованы не по назначению, пользователи могут столкнуться с кражей личности, фишингом, мошенничеством с аккаунтом, выдачей себя за другого человека или целевыми атаками мошенников.

Конфиденциальность особенно важна в криптовалютной сфере, поскольку сочетание личных данных с активностью в блокчейне может раскрыть подробный финансовый профиль.

Ответственная платформа должна соблюдать принцип минимизации данных: собирать только то, что необходимо для конкретной цели.

Для защиты данных следует использовать шифрование, контроль доступа, безопасные каналы загрузки, контроль поставщиков услуг, мониторинг, журналы аудита и правила хранения.

Пользователям следует отправлять документы только через официальные сайты или приложения.

Не следует переходить по ссылкам на верификацию из личных сообщений, подозрительных электронных писем, ответов в социальных сетях или сообщений от поддельных аккаунтов поддержки.

Функции безопасности, необходимые ПО для соблюдения требований KYC

ПО для соблюдения требований KYC должно обеспечивать безопасную передачу данных при загрузке документов и обмене данными через API.

Оно должно поддерживать надежные меры безопасности аккаунта, например двухфакторную аутентификацию и управление устройствами.

Доступ сотрудников к конфиденциальным данным личности следует ограничивать.

Необходимо вести журналы доступа к данным, проверки дел, изменения статусов и действий администраторов.

Документы и биометрические данные следует защищать шифрованием и строгим контролем разрешений.

Система должна предоставлять рекомендации по защите от фишинга, чтобы пользователи могли распознавать официальные запросы на верификацию.

Чтобы избежать путаницы, официальные запросы KYC следует отделять от маркетинговых сообщений.

Ни в одной форме верификации нельзя запрашивать сид-фразы, приватные ключи, слова для восстановления кошелька, пароли или коды двухфакторной аутентификации.

Возможности API и интеграции

Криптовалютным платформам часто требуется ПО для соблюдения требований KYC, способное подключаться ко многим внутренним системам.

Важные интеграции могут охватывать системы аккаунтов, платежных провайдеров, кошельковую инфраструктуру, системы оценки рисков, инструменты аналитики блокчейна, системы поддержки клиентов, инструменты Travel Rule и платформы мониторинга транзакций.

API должны быть надежными, хорошо документированными, безопасными и удобными для тестирования разработчиками.

ПО должно четко обновлять статусы, чтобы пользователи и сотрудники поддержки понимали ход верификации.

При изменении статуса также следует поддерживать события веб-хуков или аналогичные способы передачи обновлений.

Плохая интеграция может привести к несогласованности лимитов аккаунта, задержкам выводов, повторным проверкам и неудобству для пользователей.

Качественная интеграция помогает применять меры контроля соблюдения требований без лишних затруднений.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и способы покупки криптовалюты за фиат

Сервисы покупки криптовалюты за фиат позволяют приобретать криптовалюту за традиционные деньги с помощью банковских переводов, карт или местных способов оплаты.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC важно для таких сервисов, поскольку платежные системы связаны с риском установления личности, мошенничества, возвратных платежей и санкций, а также с требованиями AML.

ПО может помочь подтвердить, что верифицированный пользователь является владельцем способа оплаты.

Также могут проверяться местоположение, сигналы устройства, размер транзакции, поведение при оплате и история аккаунта.

Пользователь с незавершенной проверкой KYC может не иметь возможности пополнять счет фиатной валютой или покупать криптовалюту с карты.

Перед отправкой крупных переводов в фиатной валюте пользователям следует пройти KYC.

Это может снизить риск отклонения платежей, ограничений аккаунта и задержек при обращении в поддержку.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и вывод криптовалюты

Такое ПО может повлиять на вывод криптовалюты, поскольку при выводе активы перемещаются за пределы непосредственного контроля платформы.

Перед разрешением вывода на кошельки с самостоятельным хранением или другие сервисы платформа может потребовать одобрения KYC.

Для выводов крупных сумм, новых адресов кошельков, рискованных адресов или подозрительной активности аккаунта может потребоваться дополнительная проверка.

Перед обработкой некоторых выводов могут потребоваться сведения для Travel Rule.

Задержку вывода могут вызвать статус KYC, проверка безопасности аккаунта, мониторинг AML, оценка рисков кошелька, отсутствие сведений о получателе или проверка рисков транзакции.

Не следует считать, что каждая задержка вывода связана с перегрузкой блокчейна.

Пользователям следует проверять официальные уведомления в аккаунте и обращаться только в официальные каналы поддержки.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и кошельки с самостоятельным хранением

Для создания адреса в блокчейне кошельку с самостоятельным хранением обычно не требуется ПО для соблюдения требований KYC.

Пользователь может создать кошелек и контролировать приватные ключи, не передавая документы, удостоверяющие личность, централизованной платформе.

Однако такое ПО может понадобиться, когда кошелек взаимодействует с регулируемыми сервисами.

Сервис покупки криптовалюты за фиат может потребовать прохождения KYC до отправки криптовалюты на кошелек.

Кастодиальная платформа может потребовать прохождения KYC до разрешения вывода на кошелек.

Платформа токенизированных активов может потребовать подтверждения личности, прежде чем разрешить хранение токенов с ограниченным доступом.

Самостоятельное хранение дает контроль над приватными ключами, а KYC регулирует доступ к услугам и продуктам, связанным с личностью.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и DeFi

Децентрализованные финансы часто позволяют подключать кошельки с самостоятельным хранением без традиционной регистрации аккаунта.

Однако программное обеспечение для соблюдения требований KYC может использоваться и в продуктах, связанных с DeFi.

Пулы ликвидности с ограниченным доступом могут быть открыты только для верифицированных пользователей.

Протоколы токенизированных активов реального мира могут требовать внесения адресов кошельков в список разрешенных.

Институциональные продукты DeFi могут проверять личность пользователей перед предоставлением доступа.

Веб-интерфейс может требовать прохождения KYC, даже если лежащий в его основе смарт-контракт является публичным.

Пользователям следует выяснить, распространяется ли KYC на протокол, интерфейс, конкретный пул или определенный токен.

Доступ без KYC не устраняет риски смарт-контрактов, фишинга, оракулов, мостов и рынка.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC и токенизированные активы

Токенизированные активы — это традиционные активы или финансовые требования, представленные в виде токенов на блокчейне.

К ним могут относиться токенизированные фонды, активы с привязкой к казначейским облигациям, токенизированные кредиты, товары или требования на недвижимость.

Для работы с токенизированными активами может потребоваться ПО для соблюдения требований KYC из-за требований к допуску инвесторов, региональных ограничений, проверки по санкционным спискам, ограничений на переводы и юридического оформления.

ПО может помогать проверять, может ли пользователь покупать, хранить, переводить или погашать конкретный токенизированный актив.

Для некоторых токенизированных активов используются списки разрешенных адресов, чтобы взаимодействовать с токеном могли только допущенные адреса кошельков.

Одобрение KYC означает, что пользователь может соответствовать требованиям для доступа.

Это не означает, что актив безопасен, ликвиден, застрахован или подходит всем пользователям.

Преимущества программного обеспечения для соблюдения требований KYC

Первое преимущество — более надежная проверка личности.

ПО помогает подтвердить, что пользователи — реальные люди, а документы соответствуют сведениям аккаунта.

Второе преимущество — снижение риска мошенничества.

ПО может помогать выявлять украденные документы, дублирующиеся аккаунты, подозрительные устройства, синтетические личности и злоупотребление аккаунтами.

Третье преимущество — готовность к выполнению нормативных требований.

Оно помогает платформам вести учет документов, результатов проверок, оценок рисков, заметок по делам и принятых решений.

Четвертое преимущество — ускорение регистрации.

Автоматизация позволяет быстро одобрять многих добросовестных пользователей и направлять сложные случаи специалистам.

Пятое преимущество — более безопасный доступ к фиатным платежам.

Проверка личности и платежей помогает платформам поддерживать способы оплаты, связанные с рисками мошенничества и отмывания денег.

Шестое преимущество — более эффективное восстановление аккаунта.

Подтвержденные данные личности могут помочь установить владельца, если пользователь потерял доступ или аккаунт пытаются захватить.

Ограничения программного обеспечения для соблюдения требований KYC

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC не может устранить все риски, связанные с криптовалютой.

Верифицированный пользователь все равно может стать жертвой фишинга.

Верифицированный аккаунт все равно могут взломать.

Верифицированная платформа по-прежнему может столкнуться с проблемами ликвидности, хранения активов, операционной деятельности или кибербезопасности.

Даже эмитент верифицированного токена может не выполнить свои обещания.

ПО также может создавать ложные срабатывания, если система ошибочно сопоставляет добросовестного пользователя с данными проверки.

Если собирается чрезмерный объем конфиденциальной информации или данные плохо защищены, это создает риски для конфиденциальности.

Запутанный, медленный или недоступный в некоторых регионах процесс может затруднить работу пользователей.

Поэтому программное обеспечение для соблюдения требований KYC следует рассматривать как систему снижения рисков, а не как гарантию полной безопасности.

Как криптовалютным компаниям выбрать программное обеспечение для соблюдения требований KYC

Криптовалютной компании следует начать с четкой оценки рисков.

Ей необходимо определить поддерживаемые юрисдикции, типы клиентов, продукты, способы оплаты, процессы вывода, доступ к токенизированным активам и потребности корпоративных аккаунтов.

Следует оценить перечень поддерживаемых документов, точность биометрической проверки, защиту от подмены присутствия, данные санкционных списков, проверку статуса публичных должностных лиц, функции KYB, интеграцию с аналитикой блокчейна, поддержку Travel Rule, управление делами и журналы аудита.

Также следует оценить надежность API, безопасность поставщика, меры защиты конфиденциальности, сроки хранения данных, бесперебойность работы, инструменты отчетности и качество поддержки.

Розничному криптовалютному приложению могут требоваться другие функции, чем институциональному провайдеру кастодиальных услуг или платформе токенизированных активов.

Платформе, работающей с корпоративными клиентами, необходимы надежные процедуры KYB и проверки бенефициарных владельцев.

Платформе, поддерживающей фиатные платежи, нужны эффективные меры контроля рисков мошенничества и платежей.

Лучшим будет ПО, соответствующее бизнес-модели компании, уровню рисков пользователей, нормативным обязанностям и операционным возможностям.

Мошенничество с поддельным программным обеспечением для соблюдения требований KYC

Мошенничество с поддельным ПО для соблюдения требований KYC может быть направлено как против пользователей, так и против компаний.

Мошенник может создать поддельную страницу верификации, копирующую фирменный стиль настоящей платформы.

Поддельный сотрудник поддержки может утверждать, что пользователям нужно пройти KYC по ссылке из личного сообщения.

Поддельный поставщик услуг может продавать криптовалютным компаниям ненадежные или украденные инструменты идентификации.

Преступник может предлагать продажу верифицированных аккаунтов, поддельных документов или арендованных данных личности.

Предупреждение Investor.gov о мошенничестве с криптовалютой указывает, что мошенники могут требовать дополнительные комиссии, налоги или депозиты, прежде чем разрешить пострадавшим вывести средства.

К срочным просьбам пройти KYC в личных сообщениях следует относиться с подозрением.

Компаниям следует тщательно проверять поставщиков услуг, прежде чем предоставлять им доступ к данным клиентов или системам аккаунтов.

Рекомендации для пользователей

Проходите KYC только на официальном сайте платформы или в официальном мобильном приложении.

Перед загрузкой документов внимательно проверьте доменное имя.

Указывайте точные личные данные, соответствующие официальным документам.

Делайте четкие фотографии документов, чтобы были видны все углы.

Если требуется подтверждение адреса, используйте актуальные документы.

Проходите проверку селфи и присутствия при хорошем освещении.

Перед переводом средств через верифицированный аккаунт включите двухфакторную аутентификацию.

Не переходите по ссылкам на KYC из личных сообщений, подозрительных электронных писем, ответов в социальных сетях или сообщений от поддельных аккаунтов поддержки.

Никогда не сообщайте при прохождении KYC сид-фразы, приватные ключи, слова для восстановления кошелька, пароли или коды двухфакторной аутентификации.

Рекомендации для криптовалютных платформ

Платформам следует объяснять требования KYC до начала верификации.

Следует собирать только сведения, необходимые для конкретной юридической, комплаенс-, защитной или сервисной цели.

Статусы должны быть четкими: «не начато», «ожидает проверки», «одобрено», «отклонено», «срок действия истек», «ограничено» или «требуются действия».

При устранимых проблемах с документами следует предоставлять полезные пояснения.

Данные KYC следует защищать с помощью шифрования, контроля доступа, безопасных соединений с поставщиками услуг, мониторинга, журналов аудита и правил хранения.

Статус KYC следует учитывать при настройке лимитов аккаунта, доступа к фиатным платежам, выводов, KYB, процедур Travel Rule, аналитики блокчейна и мониторинга транзакций.

Следует применять проверки с учетом рисков, не создавая лишних затруднений для каждого пользователя.

Сотрудников поддержки следует обучать выявлению поддельных сообщений о KYC, попыток захвата аккаунтов и методов социальной инженерии.

Системы регистрации следует регулярно проверять на устойчивость к новым методам мошенничества, включая использование синтетических личностей и дипфейков.

Распространенные заблуждения о программном обеспечении для соблюдения требований KYC

Одно из заблуждений заключается в том, что программное обеспечение для соблюдения требований KYC — это то же самое, что кошелек.

Кошелек дает возможность управлять криптоактивами с помощью ключей, а такое ПО проверяет личность и ведет записи для соблюдения требований.

Другое заблуждение — что ПО для KYC делает безопасным любой криптовалютный продукт.

KYC снижает риски, связанные с идентификацией и соблюдением требований, но не устраняет рыночные риски, риски хранения, смарт-контрактов или мошенничества.

Третье заблуждение — что автоматическое одобрение исключает возможность последующих проверок.

После одобрения платформа все еще может запросить обновленные документы, сведения об источнике средств или углубленную проверку клиента.

Четвертое заблуждение — что кошелькам с самостоятельным хранением всегда требуется ПО для KYC.

Для базовых кошельков с самостоятельным хранением KYC обычно не требуется, но подключенные к ним регулируемые сервисы могут потребовать подтверждения личности.

Пятое заблуждение — что доступ без KYC обеспечивает полную конфиденциальность.

Активность в публичном блокчейне по-прежнему может быть видна, отслеживаться и связываться с другими источниками данных.

FAQ

Что такое программное обеспечение для соблюдения требований KYC?

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC — это технология, которая помогает криптовалютным компаниям проверять личность, оценивать риски, управлять комплаенс-процессами и вести учет при предоставлении регулируемых услуг с цифровыми активами.

Зачем криптовалютным компаниям такое ПО?

Криптовалютные компании используют такое ПО, чтобы снижать риск мошенничества, проверять пользователей, поддерживать меры AML, проверять санкционные риски, управлять лимитами аккаунта, предоставлять доступ к фиатным платежам и выполнять нормативные требования.

Какие функции должно включать программное обеспечение для соблюдения требований KYC?

К важным функциям относятся проверка документов, проверка селфи, выявление присутствия, проверка по санкционным спискам и спискам публичных должностных лиц, KYB, оценка рисков, управление делами, журналы аудита, поддержка Travel Rule и постоянный мониторинг.

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC — это то же самое, что ПО для AML?

Нет. ПО для соблюдения требований KYC сосредоточено на личности клиента и записях о верификации, а ПО для AML предназначено для выявления и управления подозрительной финансовой активностью.

Может ли такое ПО проверять компании?

Да. Многие системы включают процедуры KYB для проверки корпоративных документов, директоров, уполномоченных пользователей, бенефициарных владельцев, адресов компаний и сведений об источнике средств.

Как программное обеспечение для соблюдения требований KYC поддерживает Travel Rule?

Оно может собирать сведения об отправителе и получателе, проверять владение кошельком, проверять контрагентов, хранить записи о переводах и управлять исключениями для соответствующих переводов криптовалюты.

Нужно ли кошельку с самостоятельным хранением программное обеспечение для соблюдения требований KYC?

Для базового кошелька с самостоятельным хранением KYC обычно не требуется, но подключенные к нему регулируемые сервисы могут потребовать проверки личности с помощью ПО для KYC.

Может ли программное обеспечение для соблюдения требований KYC повлиять на вывод средств?

Да. Незавершенная проверка KYC, статус на рассмотрении, истекший срок действия или ограничения либо отказ могут задержать или заблокировать вывод средств, особенно крупные переводы и переводы в рамках Travel Rule.

Означает ли одобрение KYC, что криптовалюта в безопасности?

Нет. Одобрение KYC только подтверждает доступ к определенным услугам на основании проверки личности и не гарантирует безопасность инвестиций, платежеспособность платформы, безопасность кошелька или защиту от мошенничества.

Что такое выявление присутствия в ПО для KYC?

Выявление присутствия позволяет проверить, находится ли человек, проходящий верификацию, физически перед камерой и не использует ли он статичное изображение, записанное видео, маску или дипфейк.

Какие данные собирает программное обеспечение для соблюдения требований KYC?

Оно может собирать личные данные, документы, селфи, сведения об адресе, корпоративные документы, информацию о бенефициарных владельцах и источнике средств, сведения о кошельке и результаты проверок.

Что пользователям никогда не следует сообщать при прохождении KYC?

При прохождении KYC пользователям нельзя сообщать сид-фразы, приватные ключи, слова для восстановления кошелька, пароли или коды двухфакторной аутентификации.

Заключение

Программное обеспечение для соблюдения требований KYC — ключевая система проверки личности и управления рисками для криптовалютных компаний.

Оно помогает платформам проверять пользователей и компании, оценивать санкционные риски, управлять лимитами аккаунта, предоставлять доступ к фиатным платежам, обрабатывать выводы и вести аудиторский учет.

Оно также поддерживает более широкие комплаенс-процессы: проверку клиентов и KYB, углубленную проверку, обработку информации Travel Rule, аналитику блокчейна, мониторинг транзакций и постоянный контроль.

Для пользователей хорошо спроектированное ПО для соблюдения требований KYC может сделать верификацию понятнее, быстрее и надежнее.

Однако одобрение KYC не устраняет все риски, связанные с криптовалютой.

Пользователям по-прежнему необходимо защищать кошельки, избегать фишинга, учитывать волатильность, изучать активы и проходить верификацию только через официальные каналы.

Платформам следует выбирать ПО для соблюдения требований KYC с учетом рисков.

Система должна соответствовать юрисдикциям, продуктам, типам клиентов, способам оплаты, процессам вывода и комплаенс-обязательствам платформы.

Она также должна защищать конфиденциальные личные данные и предоставлять пользователям четкие обновления статуса.

Лучше всего рассматривать программное обеспечение для соблюдения требований KYC как уровень идентификации и контроля между реальными клиентами и регулируемыми услугами с цифровыми активами.

При грамотном устройстве оно помогает упростить регистрацию, предотвращать мошенничество, повышать готовность к соблюдению требований, укреплять доверие пользователей и поддерживать целостность рынка.

При плохом устройстве оно может создавать риски для конфиденциальности, затруднять работу пользователей, приводить к ложным срабатываниям, ослаблять комплаенс и повышать риск мошенничества с поддельными формами KYC.