Криптовалюты и AML

Что такое AML в криптовалютной сфере?

AML в криптовалютной сфере — это правила, инструменты, политики и системы мониторинга для противодействия отмыванию денег, которые помогают предотвратить использование криптовалют в незаконной финансовой деятельности.

AML — это сокращение от Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег). В криптовалютной сфере AML направлено на выявление, предотвращение и передачу информации о деятельности, связанной с отмыванием денег, финансированием терроризма, обходом санкций, мошенничеством, аферами, программами-вымогателями, даркнет-маркетплейсами, коррупцией, торговлей людьми и другими финансовыми преступлениями.

Поскольку криптовалюты могут быстро перемещаться через границы, меры AML важны для криптоплатформ, сервисов кошельков, платежных провайдеров, кастодиальных сервисов, эмитентов стейблкоинов, интерфейсов децентрализованных финансов, институциональных инвесторов и других компаний, работающих с цифровыми активами.

AML в криптовалютной сфере — это не отдельный продукт и не одно регулирование.

Это комплексная система комплаенса, которая обычно включает проверку личности клиентов, мониторинг транзакций, аналитику блокчейна, проверку по санкционным спискам, оценку рисков, передачу сообщений о подозрительной активности, ведение учета, соблюдение Travel Rule и постоянную проверку клиентов.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег устанавливает глобальные стандарты для виртуальных активов и поставщиков услуг с виртуальными активами, а многие страны используют эти стандарты при разработке местных правил AML для криптовалют.

Если говорить просто, AML в криптовалютной сфере помогает ответить на три вопроса: кто пользуется сервисом, откуда могли поступить средства и выглядит ли активность подозрительной.

Для обычных пользователей криптовалют AML может проявляться в виде верификации личности, проверки депозитов и вывода средств, вопросов об источнике средств, задержек транзакций или ограничений аккаунта при появлении сигналов риска.

Для криптовалютных компаний AML — важная часть законной деятельности, управления рисками, защиты пользователей и поддержания целостности рынка.

Почему AML важно для криптовалют

AML важно для криптовалют, поскольку блокчейн-сети позволяют перемещать средства по всему миру без посредников, которые обычно участвуют в традиционной банковской системе.

Это дает полезные преимущества, в том числе более быстрое проведение расчетов, широкий доступ, программируемые активы и открытую финансовую инфраструктуру.

Вместе с тем это создает риски: преступники могут пытаться использовать скорость переводов, псевдонимность, трансграничные переводы, миксеры, мосты, инструменты конфиденциальности, поддельные удостоверения личности, счета денежных мулов и сервисы со слабым надзором.

Цель AML — не остановить легальную деятельность с криптовалютами.

Цель заключается в том, чтобы не допустить использования криптовалютных систем преступниками для сокрытия, перемещения, конвертации или расходования незаконных средств.

Меры AML также помогают защищать обычных пользователей: системы выявления отмывания денег могут обнаруживать аферы, средства, полученные в результате взломов, украденные активы, выплаты вымогателям, мошеннические сети и подсанкционных лиц или организации.

AML особенно важно для криптовалют, поскольку транзакции в блокчейне часто необратимы.

Если активы отправлены на неверный адрес или прошли через несколько уровней кошельков, вернуть их может быть сложно.

Надежные системы AML могут помочь выявить подозрительные закономерности до того, как пострадают другие пользователи.

Они также могут помочь правоохранительным органам отслеживать средства после крупных взломов, случаев мошенничества или эксплуатации уязвимостей.

Как отмывают деньги с помощью криптовалют

Отмывание денег — это процесс, в ходе которого незаконно полученные средства пытаются представить как легальные.

В традиционной финансовой системе для этого могут использовать подставные компании, предприятия с наличными расчетами, фиктивные счета, отмывание денег через торговые операции, офшорные счета или сложные банковские переводы.

В криптовалютной сфере преступники могут использовать кошельки, торговые платформы, P2P-переводы, мосты, миксеры, децентрализованные протоколы, сайты азартных игр, украденные удостоверения личности или сервисы повышенного риска, чтобы скрыть источник средств.

Классическая схема отмывания денег включает три этапа: размещение, расслоение и интеграцию.

Размещение означает введение незаконных средств в финансовую систему.

В криптовалютной сфере размещение может происходить, когда украденные средства, доходы от мошенничества, выплаты вымогателям или средства, полученные наличными, конвертируют в цифровые активы.

Расслоение — это перемещение средств через множество транзакций, чтобы усложнить их отслеживание.

В криптовалютной сфере расслоение может включать переходы между блокчейнами, использование нескольких кошельков, разделение транзакций, перемещение через мосты, обмен токенов или отправку средств через сервисы повышенного риска.

Интеграция означает придание средствам такого вида, чтобы их можно было тратить, инвестировать, выводить или использовать в обычной финансовой деятельности, не вызывая подозрений.

В криптовалютной сфере интеграция может включать конвертацию активов в фиатную валюту, покупку товаров, использование предоплаченных продуктов, инвестиции через корпоративные аккаунты или смешивание незаконных средств с теми, которые выглядят легальными.

Основные термины AML в криптовалютной сфере

AML — это сокращение от Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег), то есть меры, направленные на то, чтобы преступники не могли выдавать незаконные средства за легальные.

CFT означает Countering the Financing of Terrorism (противодействие финансированию терроризма) и включает меры, направленные на предотвращение использования средств для поддержки террористической деятельности.

KYC означает Know Your Customer (знай своего клиента) и представляет собой процесс идентификации и верификации клиента до начала или в ходе деловых отношений.

CDD означает Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента) и включает изучение личности клиента, его деятельности, профиля риска и предполагаемого использования сервиса.

EDD означает Enhanced Due Diligence (углубленная проверка клиента) — расширенную проверку клиентов повышенного риска, юрисдикций повышенного риска, необычных транзакций или сложной деятельности.

VASP означает Virtual Asset Service Provider (поставщик услуг с виртуальными активами) — термин FATF для компаний, которые осуществляют определенные операции с виртуальными активами от имени других лиц.

CASP означает Crypto-Asset Service Provider (поставщик услуг с криптоактивами) — термин, используемый в некоторых нормативных системах, особенно в Европейском союзе.

Travel Rule — это требование передавать определенную информацию об отправителе и получателе вместе с подпадающими под него переводами виртуальных активов.

Проверка по санкционным спискам — это проверка клиентов, кошельков, транзакций и контрагентов по санкционным спискам и данным об ограниченных лицах и организациях.

Аналитика блокчейна — это анализ общедоступных данных блокчейна для выявления закономерностей транзакций, групп кошельков, связей с рискованными активами и признаков известной незаконной деятельности.

AML в криптовалютной сфере и KYC

KYC — одна из наиболее заметных составляющих соблюдения требований AML в криптовалютной сфере.

Криптоплатформа может попросить пользователя предоставить официальное имя, дату рождения, адрес, документ, удостоверяющий личность, селфи, подтверждение места жительства, налоговую информацию или документы о регистрации компании.

Цель — подтвердить, что пользователь является реальным человеком, и снизить риск использования преступниками поддельных или украденных удостоверений личности.

KYC также помогает платформам понять, соответствует ли активность клиента его профилю.

Например, если на небольшой розничный аккаунт неожиданно поступают крупные переводы с кошельков повышенного риска, может потребоваться дополнительная проверка.

Корпоративному аккаунту может потребоваться объяснить источник средств, структуру владения, цель транзакций и предполагаемый характер торговли или переводов.

KYC не устраняет все риски: преступники могут использовать кражу персональных данных, счета денежных мулов, синтетические личности или подставные компании.

Поэтому AML в криптовалютной сфере также требует мониторинга транзакций и постоянной проверки клиентов после их регистрации.

Надлежащая проверка клиентов в криптовалютной сфере

Надлежащая проверка клиентов — это процесс изучения личности клиента и оценки связанных с ним рисков.

В криптовалютной сфере CDD может включать верификацию личности, проверку владения кошельком, анализ источника средств, рода занятий или деятельности компании, рисков юрисдикции и предполагаемого поведения при совершении транзакций.

Для пользователя с низким уровнем риска может быть достаточно стандартной верификации личности и обычного мониторинга.

Для пользователя с более высоким уровнем риска могут потребоваться углубленная проверка, дополнительные документы, более тщательный мониторинг или ограничения.

Риск может повышаться, если пользователь связан с юрисдикциями повышенного риска, публичными должностными лицами, сложными структурами владения, инструментами повышения конфиденциальности, кошельками с признаками высокого риска или необычными схемами транзакций.

CDD — не разовая процедура.

Криптовалютным компаниям необходимо обновлять профили риска клиентов при изменении их поведения или появлении новой информации о рисках.

Это особенно важно, поскольку активность кошельков может быстро меняться, а после регистрации клиенты могут взаимодействовать с множеством протоколов, блокчейнов и контрагентов.

Мониторинг транзакций

Мониторинг транзакций — это проверка депозитов, вывода средств, сделок, переводов, обменов и активности кошельков на предмет подозрительного поведения.

В криптовалютной сфере мониторинг может проводиться как офчейн, так и ончейн.

Офчейн-мониторинг анализирует поведение аккаунта внутри платформы: например, характер входов в аккаунт, торговую активность, попытки вывода средств, изменения аккаунта и связанных пользователей.

Ончейн-мониторинг анализирует транзакции в блокчейне, историю кошельков, движение токенов, взаимодействия со смарт-контрактами и связи с рискованными адресами.

Система мониторинга транзакций может отмечать необычно крупные суммы, быстрое перемещение средств, признаки структурирования переводов, многочисленные повторные депозиты с разных кошельков, связи с известными мошенническими схемами или взаимодействие с подсанкционными адресами.

Она также может отмечать переходы между блокчейнами, когда средства перемещаются между разными сетями, чтобы затруднить отслеживание.

Эффективные системы мониторинга не полагаются только на один сигнал.

Они учитывают профиль клиента, характер транзакций, связи с блокчейн-активностью, данные об устройстве, риски юрисдикции и историю операций, чтобы определить необходимость проверки.

Аналитика блокчейна в AML для криптовалют

Аналитика блокчейна — один из важнейших инструментов AML в криптовалютной сфере.

В общедоступных блокчейнах записываются данные о транзакциях, анализ которых помогает понять движение средств, связи между кошельками и связь с известными категориями риска.

Аналитика блокчейна может помочь обнаружить связи со взломами, аферами, кошельками вымогателей, даркнет-маркетплейсами, подсанкционными субъектами, украденными средствами, мошенническими кампаниями, миксерами, сервисами повышенного риска и другими подозрительными действиями.

Аналитические инструменты часто используют кластеризацию кошельков, маркировку адресов, анализ графов транзакций, оценку рисков, выявление типологий и системы оповещений.

Эти инструменты полезны, поскольку адреса в криптовалюте псевдонимны, но не полностью анонимны.

Адрес кошелька может не указывать имя человека, однако его активность все равно может выявить связи с другими адресами и сервисами.

Однако аналитика блокчейна не идеальна.

Метки могут быть неполными, принадлежность кошелька может быть неясной, а преступники могут использовать методы, затрудняющие отслеживание.

Специалистам AML следует рассматривать результаты аналитики как доказательства для расследования, а не как автоматическое подтверждение вины.

Travel Rule в криптовалютной сфере

Travel Rule — важная составляющая современных требований AML в криптовалютной сфере.

Это правило требует передавать определенную информацию об отправителе и получателе вместе с подпадающими под его действие переводами виртуальных активов между регулируемыми поставщиками услуг.

Цель — сократить число анонимных переводов через регулируемых посредников и помочь властям расследовать подозрительную финансовую деятельность.

Целевой обзор FATF за 2025 год по виртуальным активам и VASP по-прежнему подчеркивает необходимость внедрения глобальных стандартов для виртуальных активов и усиления мер против рисков незаконного финансирования.

Рекомендации Европейского банковского управления по Travel Rule устанавливают требования к информации при переводе средств и некоторых криптоактивов в Европейском союзе.

Соблюдать Travel Rule бывает сложно, поскольку в переводах криптовалют могут участвовать кастодиальные и самостоятельные кошельки, смарт-контракты, мосты и контрагенты из разных стран.

Платформе может потребоваться определить, является ли контрагент другим регулируемым поставщиком услуг, владельцем личного кошелька или неизвестным адресом.

Также может потребоваться безопасно обмениваться информацией о клиентах, защищая конфиденциальность и данные.

Проверка по санкционным спискам в криптовалютной сфере

Проверка по санкционным спискам — это установление того, связан ли клиент, кошелек, транзакция или контрагент с подсанкционным лицом, организацией, страной или адресом.

Соблюдение санкционных требований важно, поскольку криптовалюты можно использовать для перемещения средств через границы без традиционной банковской инфраструктуры.

Рекомендации OFAC по соблюдению санкционных требований в индустрии виртуальных валют разъясняют, что компаниям, работающим с виртуальными валютами, следует применять риск-ориентированный подход к соблюдению санкционных требований.

На практике проверка может включать проверку имен, кошельков и IP-адресов, геолокационные проверки, контроль географического положения, мониторинг транзакций и аналитику блокчейна.

Криптовалютный сервис может блокировать или проверять транзакции, связанные с подсанкционными адресами или высокими рисками.

Санкционные риски могут возникать и косвенно, если средства проходят через кошельки или сервисы, связанные с деятельностью под санкциями.

Поскольку транзакции в блокчейне могут проходить через множество адресов, команды AML часто проверяют как прямые, так и косвенные связи.

Пользователям следует учитывать, что санкционный контроль может влиять на депозиты, вывод средств, доступ к аккаунту и обработку переводов.

Передача сообщений о подозрительной активности

Передача сообщений о подозрительной активности — важная часть соблюдения требований AML во многих юрисдикциях.

Если регулируемая криптовалютная компания обнаруживает активность, которая может быть связана с отмыванием денег, мошенничеством, финансированием терроризма, обходом санкций или иными незаконными действиями, ей может потребоваться направить сообщение в соответствующий орган.

В США FinCEN выпустило рекомендации по конвертируемой виртуальной валюте и обязательствам, которые могут распространяться на некоторые компании, работающие с операциями в виртуальной валюте.

Рекомендации FinCEN за 2019 год по конвертируемой виртуальной валюте объясняют, как нормы Закона о банковской тайне могут применяться к лицам, которые администрируют, обменивают или передают конвертируемую виртуальную валюту.

Сообщение о подозрительной активности — не то же самое, что обвинительный приговор.

Это конфиденциальный документ, который помогает властям выявлять закономерности, расследовать деятельность сетей и объединять данные, полученные от финансовых организаций.

Криптовалютным компаниям обычно необходимы документированные процедуры, чтобы сотрудники знали, когда передавать информацию на дальнейшую проверку, как изучать оповещения и в каких случаях может потребоваться подача сообщения.

Риск-ориентированный подход

Риск-ориентированный подход означает применение более строгих мер AML там, где риски выше, и соразмерных мер там, где они ниже.

Это важно, поскольку у разных пользователей криптовалют, кошельков, активов и транзакций неодинаковый уровень риска.

Небольшой перевод от давно верифицированного пользователя может представлять меньший риск, чем крупный депозит с кошелька, недавно связанного со взломом.

Компании, работающей во многих юрисдикциях, могут потребоваться более сложные меры контроля, чем небольшой организации с ограниченным набором продуктов.

Риск-ориентированный AML помогает компаниям не считать всю активность одинаково подозрительной.

Он также помогает сосредоточить ресурсы на операциях, которые с наибольшей вероятностью связаны с преступным финансированием.

К факторам риска могут относиться тип клиента, тип продукта, размер транзакции, связи кошелька с другими адресами, тип актива, юрисдикция, канал обслуживания и характер поведения.

Риск-ориентированный подход широко используется в глобальных системах AML, поскольку помогает одновременно предотвращать финансовые преступления и выстраивать практичную работу по соблюдению требований.

Уникальные риски AML в криптовалютной сфере

AML в криптовалютной сфере связано с рисками, отличающимися от рисков традиционных финансов.

Один из них — псевдонимность: адреса кошельков автоматически не раскрывают, кто именно ими владеет.

Другой риск — скорость: цифровые активы могут пересекать границы за считаные минуты.

Третий риск — переходы между блокчейнами, когда преступники перемещают средства между разными сетями, чтобы усложнить отслеживание.

Четвертый риск — использование миксеров и инструментов повышения конфиденциальности, которые затрудняют изучение истории транзакций.

Пятый риск связан с DeFi: пользователи могут напрямую взаимодействовать со смарт-контрактами без тех же процедур регистрации, что применяются централизованными сервисами.

Шестой риск — взаимодействие с мостами: кроссчейн-мосты позволяют перемещать активы между экосистемами и могут подвергаться атакам хакеров.

Седьмой риск — деятельность денежных мулов, когда преступники используют аккаунты других людей для получения и перемещения средств.

Восьмой риск — использование стейблкоинов для быстрых трансграничных расчетов.

Для управления каждым из этих рисков требуются специализированные методы мониторинга и расследования.

AML в криптовалютной сфере и DeFi

DeFi создает особые сложности для AML, поскольку многие протоколы работают через смарт-контракты, а не через традиционных посредников с системой аккаунтов.

Пользователь может напрямую взаимодействовать с децентрализованной биржей, кредитным пулом, мостом или протоколом ликвидности через кошелек.

Из-за этого сложнее применять стандартные процедуры KYC на уровне протокола.

Тем не менее меры AML могут действовать в интерфейсах, фиатных шлюзах, кастодиальных сервисах, у поставщиков аналитики, в уровнях доступа для институциональных клиентов и в регулируемых компаниях, взаимодействующих с DeFi.

AML в DeFi часто сосредоточено на проверке кошельков, рисках смарт-контрактов, связях с незаконными средствами, санкционных рисках и анализе закономерностей транзакций.

Например, платформа может обнаружить, что кошелек получил средства в результате взлома, а затем использовал протоколы DeFi для обмена активов.

Затем следователи могут отследить движение средств через пулы ликвидности, обернутые активы, мосты и новые кошельки.

DeFi не устраняет риски финансовых преступлений.

Она меняет места применения мер контроля и методы расследования.

AML в криптовалютной сфере и стейблкоины

Стейблкоины важны для AML в криптовалютной сфере, поскольку их широко используют для торговли, расчетов, платежей и трансграничных переводов.

Поскольку многие стейблкоины предназначены для поддержания стабильной стоимости, преступники могут предпочитать их, когда хотят избежать волатильности других криптоактивов.

Меры AML для стейблкоинов могут включать мониторинг на уровне эмитента, проверку по санкционным спискам, проверку кошельков, ограничения транзакций, проверки при погашении и передачу сообщений о подозрительной активности.

У эмитентов стейблкоинов и поставщиков услуг также могут быть технические инструменты для заморозки или ограничения некоторых активов, если этого требуют закон или политика.

Это создает иную среду AML по сравнению с активами, которые нельзя заморозить на уровне смарт-контракта токена.

Пользователям следует учитывать, что переводы стейблкоинов все равно могут проверяться или ограничиваться при возникновении вопросов, связанных с соблюдением требований.

Стейблкоины могут поддерживать легальные платежи и ликвидность, однако для них также необходимы строгие меры контроля, поскольку они позволяют быстро перемещать крупные объемы средств.

AML в криптовалютной сфере и самостоятельные кошельки

Самостоятельный кошелек — это кошелек, приватными ключами которого напрямую управляет пользователь.

Самостоятельные кошельки важны для владения криптовалютой, поскольку позволяют хранить активы без обращения к кастодиальному сервису.

Вместе с тем они усложняют соблюдение требований AML, поскольку поставщик услуг может не знать, кто контролирует внешний кошелек.

При переводе средств между регулируемой платформой и самостоятельным кошельком платформа может проверить адрес кошелька и оценить риск транзакции.

В некоторых юрисдикциях для отдельных переводов на самостоятельные кошельки требуются дополнительные проверки.

Они могут включать подтверждение владения кошельком, информацию о получателе, вопросы об источнике средств или усиленный мониторинг.

Самостоятельное хранение активов само по себе не является незаконным.

Вопрос AML заключается в том, указывает ли активность кошелька на связь с незаконными средствами, санкциями, мошенничеством или другими факторами высокого риска.

Признаки риска для AML в криптовалютной сфере

Признак риска — это сигнал о том, что активность может потребовать более тщательной проверки.

Один из таких признаков — новый аккаунт, на который быстро поступают и с которого выводятся крупные суммы криптовалюты.

Другой признак — использование клиентом множества кошельков для разделения переводов на более мелкие суммы.

Третий — связь с известными адресами мошеннических схем, программ-вымогателей, даркнет-маркетплейсов, миксеров или подсанкционных лиц.

Четвертый — быстрое перемещение средств между несколькими активами или блокчейнами без очевидной экономической причины.

Пятый — противоречивая информация о клиенте или отказ предоставить сведения об источнике средств.

Шестой — вход в аккаунт из мест с высоким уровнем риска, не соответствующих профилю клиента.

Седьмой — частое использование недавно созданных кошельков с короткой историей транзакций.

Признаки подозрительной активности с виртуальными активами, опубликованные FATF, содержат примеры подозрительных закономерностей, которые могут возникать при работе с виртуальными активами.

Как криптовалютные компании выстраивают программы AML

Программа AML криптовалютной компании обычно начинается с письменной оценки рисков.

Оценка определяет, какие продукты, клиенты, юрисдикции, активы, типы транзакций и бизнес-модели могут создавать риск финансовых преступлений.

Затем компания разрабатывает политику и меры контроля с учетом этих рисков.

Основные меры обычно включают идентификацию клиентов, надлежащую проверку клиентов, проверку по санкционным спискам, мониторинг транзакций, аналитику блокчейна, проверку оповещений, управление делами, передачу сообщений о подозрительной активности, обучение сотрудников, независимое тестирование и ведение учета.

Эффективная программа AML также предусматривает управление и подотчетность.

Обычно это означает назначение руководителей по комплаенсу, документирование решений, обучение сотрудников, контроль эффективности мер и обновление процедур при изменении правил или рисков.

Технологии важны, но одних технологий недостаточно.

Также необходимы проверки специалистами, четкие правила эскалации, юридический анализ, журналы аудита и надзор со стороны высшего руководства.

AML для обычных пользователей криптовалют

Обычные пользователи криптовалют могут столкнуться с мерами AML при открытии аккаунта, внесении депозита, выводе активов или получении запроса от службы комплаенса.

Платформа может попросить пользователей пройти верификацию личности перед доступом к некоторым сервисам.

Платформа также может запросить дополнительную информацию, если транзакция необычно крупная, связана с кошельками повышенного риска или не соответствует предыдущей активности.

Чтобы снизить вероятность проблем, связанных с AML, пользователям следует указывать достоверные персональные данные, избегать подозрительных контрагентов, хранить сведения о покупке криптовалюты и понимать происхождение средств.

Следует проявлять осторожность при получении средств от незнакомцев, участии в неизвестных инвестиционных схемах или предоставлении другим людям доступа к своим аккаунтам.

Участие в деятельности денежного мула может повлечь серьезные юридические и финансовые последствия.

Также следует избегать сервисов, которые обещают скрыть происхождение средств для подозрительных целей.

Финансовая конфиденциальность действительно важна, однако сокрытие преступных доходов — это не то же самое, что защита обычной личной жизни.

AML в криптовалютной сфере и конфиденциальность

AML в криптовалютной сфере требует сложного баланса между предотвращением финансовых преступлений и защитой конфиденциальности пользователей.

Пользователям криптовалют может быть нужна конфиденциальность по законным причинам, в том числе для личной безопасности, защиты коммерческой тайны, предотвращения утечек данных и обеспечения свободы от излишнего наблюдения.

Регуляторам и правоохранительным органам необходима информация для расследования мошенничества, обхода санкций, атак программ-вымогателей, финансирования терроризма и отмывания денег.

Задача состоит в создании систем, которые выявляют серьезные риски, не собирая и не раскрывая больше персональных данных, чем необходимо.

Эффективные программы AML должны предусматривать минимизацию данных, контроль доступа, шифрование, правила хранения и обмен информацией с учетом конфиденциальности.

Системы Travel Rule также должны защищать конфиденциальную информацию о клиентах при передаче и хранении.

Не следует сводить AML в криптовалютной сфере к простому противопоставлению конфиденциальности и безопасности.

Реальная цель — сократить преступное использование криптовалют, соблюдая законные права пользователей и обеспечивая безопасность данных.

Распространенные заблуждения об AML в криптовалютной сфере

Одно из заблуждений состоит в том, что все транзакции с криптовалютой анонимны.

Большинство транзакций в публичных блокчейнах видны, и многие из них можно анализировать с помощью инструментов аналитики блокчейна.

Другое заблуждение — AML применяется только при конвертации криптовалюты в фиатную валюту.

AML может также распространяться на обмены криптовалют на другие криптовалюты, кастодиальные услуги, стейблкоины, обмен токенов, платежные сервисы и другую регулируемую деятельность.

Третье заблуждение — самостоятельные кошельки автоматически вызывают подозрения.

Самостоятельные кошельки могут использоваться для законного самостоятельного хранения активов, однако связанные с ними транзакции все равно могут проходить проверку рисков.

Четвертое заблуждение — системы AML способны безошибочно выявлять каждую преступную транзакцию.

На практике AML основано на сигналах риска, расследованиях, выявлении закономерностей и обязательствах по передаче сообщений.

Пятое заблуждение — соблюдение требований AML является лишь юридической обузой.

Эффективные меры AML могут также защищать пользователей, укреплять доверие, сокращать потери от мошенничества и способствовать развитию более здоровых криптовалютных рынков.

Преимущества AML в криптовалютной сфере

Меры AML помогают сократить использование криптовалют для отмывания денег, мошенничества, обхода санкций и другой незаконной деятельности.

Они помогают платформам выявлять украденные средства и связи кошельков с рискованными адресами.

Они способствуют сотрудничеству с правоохранительными органами при расследовании взломов, афер и атак программ-вымогателей.

Они помогают защитить пользователей от взаимодействия с адресами повышенного риска и преступными сетями.

Они упрощают участие регулируемых организаций на рынках цифровых активов.

Они поддерживают целостность рынка, снижая привлекательность криптовалют для злоумышленников.

Они также могут способствовать долгосрочному распространению криптовалют, поскольку пользователи, компании и регуляторы с большей вероятностью будут доверять рынкам, где действуют эффективные меры против финансовых преступлений.

Ограничения AML в криптовалютной сфере

Меры AML не могут предотвратить каждую преступную транзакцию.

Преступники могут использовать украденные удостоверения личности, счета денежных мулов, инструменты конфиденциальности, межсетевые переводы, нерегулируемые сервисы и сложные схемы расслоения средств.

Аналитика блокчейна может не учитывать новые адреса или ошибочно маркировать некоторые виды активности.

Чрезмерно строгие меры контроля также могут приводить к ложным срабатываниям, затрагивающим добросовестных пользователей.

Поэтому системам комплаенса необходимо соблюдать баланс между точностью выявления, удобством для пользователей, конфиденциальностью и юридическими обязательствами.

Еще одно ограничение заключается в том, что регулирование различается в разных странах.

Криптовалютная компания, работающая по всему миру, может сталкиваться с разными требованиями AML в зависимости от местонахождения клиентов, типа продукта, наличия лицензии и схемы движения транзакций.

Именно поэтому важны международные стандарты, местные правила и внутренние оценки рисков.

FAQ

Что означает AML в криптовалютной сфере?

AML в криптовалютной сфере — это меры противодействия отмыванию денег, предназначенные для предотвращения использования криптовалют в незаконной финансовой деятельности.

AML и KYC — это одно и то же?

Нет. KYC — лишь часть AML. AML также включает мониторинг транзакций, проверку по санкционным спискам, передачу сообщений, оценку рисков, ведение учета и постоянную проверку клиентов.

Что такое Travel Rule в криптовалютной сфере?

Travel Rule требует передавать определенную информацию об отправителе и получателе вместе с подпадающими под это правило переводами виртуальных активов между регулируемыми поставщиками услуг.

Что такое VASP?

VASP — это поставщик услуг с виртуальными активами, который осуществляет определенные операции с виртуальными активами от имени клиентов.

Почему криптоплатформы требуют верификацию личности?

Криптоплатформы запрашивают верификацию личности, чтобы выполнять требования закона, снижать риск мошенничества и обхода санкций, а также оценивать риски, связанные с клиентами.

Можно ли отследить транзакции с криптовалютой?

Многие транзакции в публичных блокчейнах можно отследить, поскольку данные о них видны. Однако для установления личности владельца кошелька может потребоваться дополнительная информация.

Являются ли самостоятельные кошельки незаконными?

Нет, самостоятельные кошельки сами по себе не являются незаконными, но связанные с ними транзакции могут проверяться на предмет рисков AML, санкций и мошенничества.

Что такое аналитика блокчейна?

Аналитика блокчейна — это использование инструментов для анализа транзакций в блокчейне, связей между кошельками, движения средств и подверженности рискам.

Что происходит, если транзакция с криптовалютой отмечена как подозрительная?

В зависимости от риска и юридических требований такую транзакцию могут проверить, задержать, отклонить, передать в соответствующие органы или запросить дополнительную информацию.

Распространяется ли AML на DeFi?

AML может применяться к деятельности, связанной с DeFi, через интерфейсы, регулируемых поставщиков услуг, проверку кошельков, точки институционального доступа и расследование движения средств в блокчейне.

Что такое проверка по санкционным спискам в криптовалютной сфере?

Такая проверка позволяет установить, связан ли пользователь, кошелек, транзакция или контрагент с подсанкционными лицами, организациями, юрисдикциями или адресами в блокчейне.

Почему AML важно для распространения криптовалют?

AML важно для распространения криптовалют, поскольку оно сокращает их преступное использование, укрепляет доверие, способствует ясности регулирования и помогает добросовестным пользователям получать доступ к более надежным сервисам для работы с цифровыми активами.

Заключение

AML в криптовалютной сфере — это комплекс правил, инструментов и мер контроля, предназначенных для предотвращения использования криптовалют в целях отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества и других финансовых преступлений.

Он включает KYC, надлежащую проверку клиентов, мониторинг транзакций, аналитику блокчейна, проверку по санкционным спискам, соблюдение Travel Rule, передачу сообщений о подозрительной активности и риск-ориентированное управление.

AML важно для криптовалют, поскольку цифровые активы могут быстро перемещаться через границы и между блокчейн-сетями.

Такая скорость способствует развитию инноваций, но при слабом контроле также создает возможности для преступников.

Эффективная система AML помогает криптовалютным компаниям выявлять подозрительную активность, защищать пользователей, содействовать расследованиям и выполнять юридические обязательства.

Она также способствует повышению безопасности и доверия на криптовалютном рынке в целом.

В то же время меры AML необходимо сочетать с защитой конфиденциальности, данных и прав пользователей, учитывая практические ограничения технологий.

Не каждая необычная транзакция является преступной, и не каждый личный кошелек вызывает подозрения.

Наиболее эффективные системы AML используют риск-ориентированный подход, объединяя проверку личности, данные блокчейна, анализ поведения, проверку специалистами и четкие процедуры.

Главный вывод для пользователей криптовалют заключается в том, что AML стало обычной частью регулируемой деятельности с цифровыми активами.

Понимание AML в криптовалютной сфере помогает пользователям разобраться, зачем проводится проверка личности, почему транзакции могут проверяться и почему важно сохранять достоверные сведения об источнике средств.

По мере того как криптовалюты все теснее связываются с платежами, стейблкоинами, DeFi, токенизированными активами и глобальной финансовой системой, AML останется одной из важнейших составляющих экосистемы цифровых активов.