หน่วยงานกำกับดูแลของบราซิลได้แจ้งให้ Nubank ซึ่งเป็นฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดของประเทศทราบว่าไม่สามารถใช้คำว่า "ธนาคาร" ในแบรนด์ของตนภายในประเทศได้อีกต่อไป เนื่องจากบริษัทไม่มีใบอนุญาตธนาคาร และกฎใหม่ที่มีผลบังคับใช้ในเดือนพฤศจิกายนห้ามไม่ให้บริษัทใดที่ไม่มีใบอนุญาตเรียกตัวเองว่าเป็นธนาคาร
การเคลื่อนไหวนี้ส่งผลกระทบต่อฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดในบราซิลในช่วงเวลาที่มีลูกค้า 110 ล้านคน และมีมูลค่าสูงกว่า 80,000 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าธนาคารที่มีใบอนุญาตทุกแห่งในประเทศ
การตัดสินใจนี้เกิดขึ้นเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้คนเข้าใจผิดว่ากำลังฝากเงินกับธนาคารที่มีใบอนุญาตในขณะที่ไม่ใช่
ตอนนี้ Nubank ต้องการทางออกที่รวดเร็ว แทนที่จะใช้เวลาหลายปีในการขอใบอนุญาตเต็มรูปแบบของประเทศ บริษัทกำลังพยายามซื้อธนาคารที่มีใบอนุญาตที่เล็กกว่า
บุคคลที่คุ้นเคยกับการหารือเหล่านั้นกล่าวว่า Nubank กำลังประเมินธนาคารที่ถือใบอนุญาตท้องถิ่นอยู่แล้วและอาจมีผลขาดทุนสะสม เนื่องจากผลขาดทุนเหล่านั้นอาจนำมาซึ่งผลประโยชน์ทางภาษีหลังการเข้าซื้อกิจการ
บุคคลดังกล่าวยังระบุว่า Banco Digimais SA เป็นหนึ่งในบริษัทที่ถูกตรวจสอบจนถึงขณะนี้ Nubank ยังไม่ได้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายและอาจยื่นขอใบอนุญาตของตัวเองหากการค้นหาไม่ประสบความสำเร็จ การซื้อธนาคารจะช่วยหลีกเลี่ยงการรอคอยที่ยาวนานและต้นทุนสูงที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการขอใบอนุญาต
บราซิลเข้มงวดกฎระเบียบเพื่อจำกัดความสับสนและปิดช่องโหว่
ธนาคารกลางทำการเปลี่ยนแปลงนี้เพราะต้องการปิดช่องว่างในระบบที่เปิดโอกาสให้เกิดความสับสนและการฉ้อโกง
Nubank ก่อตั้งในปี 2013 เติบโตภายใต้การกำกับดูแลที่เป็นมิตรซึ่งอนุญาตให้บริษัทชำระเงินออกบัตรเครดิตและถือบัญชีโดยไม่ต้องเป็นธนาคารเต็มรูปแบบ การตั้งค่านี้ช่วยในการเติบโตและการแข่งขัน โดยเฉพาะในระบบที่ครั้งหนึ่งถูกครอบงำโดยธนาคารใหญ่กลุ่มเล็ก ๆ
แต่มันก็สร้างจุดอ่อนที่ผู้เล่นรายเล็กนำไปใช้ในทางที่ผิด ผู้เล่นบางรายมีความเชื่อมโยงกับอาชญากรรมองค์กร และเจ้าหน้าที่กล่าวว่าช่องโหว่เหล่านี้ต้องถูกปิด
ช่วงต้นปีนี้ ธนาคารกลางได้เพิ่มข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำสำหรับฟินเทคเพื่อป้องกันไม่ให้บริษัทที่อ่อนแอหลุดรอดไปได้ การเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นไม่ส่งผลกระทบต่อฟินเทคขนาดใหญ่อย่าง Nubank แต่หน่วยงานกำกับดูแลได้เพิ่มระดับการกำกับดูแล Nubank เอง โดยวางให้อยู่ภายใต้กฎระเบียบที่คล้ายกับที่ธนาคารขนาดกลางเผชิญ
David Vélez ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของบริษัทกล่าวในสัปดาห์นี้ว่าการขอใบอนุญาต "ไม่ควรเป็นภาระจากมุมมองด้านกฎระเบียบ"
เมื่อภาคฟินเทคของบราซิลขยายตัว เครือข่ายอาชญากรรมได้พบวิธีใช้ประโยชน์จากพื้นที่ที่เคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว ความกังวลนี้ชัดเจนขึ้นในเดือนสิงหาคม เมื่อ Robinson Barreirinhas หัวหน้าหน่วยงานรายได้ของรัฐบาลกลางบราซิลกล่าวว่าบริษัทฟินเทคช่วยอาชญากรในการ "เคลื่อนย้าย ปกปิด และฟอกเงินผิดกฎหมาย" และเขาเตือนว่าเครือข่ายเหล่านี้ใช้ "ยานพาหนะที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น กองทุนการลงทุน"
คำเตือนของเขาตามมาด้วยการเพิ่มขึ้นของกรณีฉ้อโกงที่ส่งผลกระทบต่อทั้งฟินเทคและธนาคารในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา
การเติบโตของฟินเทคทำให้หน่วยงานกำกับดูแลต้องรับมือ ขณะที่เครือข่ายอาชญากรรมใช้ประโยชน์จากช่องว่าง
ผู้บริหารของธนาคาร ฟินเทค และกลุ่มอุตสาหกรรมกล่าวว่าการฉ้อโกงได้กลายเป็นหนึ่งในปัญหาที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดในระบบการเงินของประเทศ ผลกระทบรู้สึกได้ผ่านต้นทุนที่สูงขึ้น การแข่งขันที่อ่อนแอลง และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่ลดลง
บราซิลบันทึกฟินเทค 1,592 แห่งในปี 2024 ซึ่งคิดเป็นเกือบ 60% ของฟินเทคทั้งหมดในละตินอเมริกา ตามการศึกษาของสถาบัน Esfera โดยใช้ข้อมูลจากที่ปรึกษา Distrito แต่มีเพียง 334 บริษัทเท่านั้นที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง ณ เดือนมีนาคม ทำให้ส่วนใหญ่ของภาคส่วนนี้อยู่นอกการกำกับดูแลที่เข้มงวด
การเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ดิจิทัลนำมาซึ่งการเข้าถึงและการแข่งขันที่มากขึ้น แต่ก็สร้างพื้นที่ให้กลุ่มอาชญากรเคลื่อนย้ายเงินผ่านช่องทางที่มีการกำกับดูแลน้อยกว่า
หน่วยงานกำกับดูแล หน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ และแม้แต่ฟินเทคเองก็ไม่สามารถตามทันความเร็วของการขยายตัวนี้ และการขาดการกำกับดูแลได้สร้างพื้นที่สีเทาขนาดใหญ่ที่เครือข่ายผิดกฎหมายได้รับแรงฉุด
กระทรวงยุติธรรมของบราซิลได้ชี้แจงว่าการต่อสู้ในขณะนี้มุ่งเน้นไปที่การตัดกระแสเงินในระบบการเงิน
Mario Luiz Sarrubbo เลขาธิการความมั่นคงสาธารณะแห่งชาติของบราซิลกล่าวว่า การทำลายท่อส่งเงินสดของกลุ่มเหล่านี้ผ่านการดำเนินการที่มีเป้าหมายเกี่ยวกับการฟอกเงินเป็นส่วนสำคัญของการผลักดันต่อต้านอาชญากรรมองค์กรในขณะนี้
รับที่นั่งฟรีในชุมชนการซื้อขายคริปโตเฉพาะ - จำกัดเพียง 1,000 สมาชิก
Source: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
