ปีแห่งการเงิน: การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับปี 2025

มีหลายสิ่งที่ต้องติดตามในปีนี้ จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะพลาดพัฒนาการใหม่ๆ ในด้านการเงินส่วนบุคคล แม้ว่าสิ่งเหล่านั้นอาจหมายถึงเงินในกระเป๋าของคุณที่มากขึ้น เพื่อช่วยให้คุณทันสมัยอยู่เสมอ นี่คือการมองดูการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางประการสำหรับปี 2025

อัตราดอกเบี้ยและเงินเฟ้อ

การเติบโตของราคาคงที่ในปีนี้ ทำให้ธนาคารแห่งแคนาดาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยหลักลงหนึ่งเปอร์เซ็นต์เต็มในปี 2025 เหลือ 2.25% แต่ด้วยราคาที่สูงขึ้นที่ฝังตัวอยู่แล้ว ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นต้องดิ้นรนกับหนี้สิน อัตราเงินเฟ้อประจำปีชะลอตัวลงเหลือ 2.2% ในเดือนตุลาคม ซึ่งเป็นข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่ แม้ว่าแรงกดดันยังคงมีอยู่ในพื้นที่สำคัญ

"ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นยังคงสูงขึ้น เนื่องจากราคาสินค้าในซูเปอร์มาร์เก็ตเพิ่มขึ้น 3.4% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า และต้นทุนอาหารยังคงเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไป" Natasha Macmillan ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายธุรกิจธนาคารรายวันที่ Ratehub.ca กล่าวทางอีเมล "เมื่อเพิ่มภาษีศุลกากรที่สูงขึ้นและต้นทุนห่วงโซ่อุปทาน การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันยังคงเป็นความท้าทายสำหรับหลายครัวเรือน"

ต้นทุนที่สูงขึ้นยังทำให้ชาวแคนาดาจำนวนมากขึ้นล่าช้าในการชำระเงิน Equifax Canada กล่าวว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่ไม่ใช่สินเชื่อบ้านอยู่ที่ 1.63% ในไตรมาสที่สาม เพิ่มขึ้น 14% จากปีก่อนหน้า ในขณะที่หนี้ที่ไม่ใช่สินเชื่อบ้านเฉลี่ยเพิ่มขึ้น $511 จากปีก่อนหน้าเป็น $22,321

ไฮไลท์ทรัพยากร

LoanFinder อีกไม่นานจะแสดงการจับคู่เงินกู้ส่วนบุคคลของคุณ

ภายในเวลาไม่ถึง 60 วินาที รับการจับคู่กับรายชื่อผู้ให้บริการเงินกู้ที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณและโอกาสในการอนุมัติ ไม่จำเป็นต้องใช้หมายเลขประกันสังคม

ค้นหาเงินกู้ของคุณวันนี้ ขับเคลื่อนโดย ratehub.ca

ภาษีในปี 2025

รัฐบาลกลางได้ลดภาษีเงินได้ 1% ในปีนี้ ลดอัตราส่วนเพิ่มต่ำสุดเหลือ 14% เนื่องจากการลดภาษีเริ่มขึ้นกลางปี อัตราที่มีผลจะเป็น 14.5% ในปีนี้ การลดภาษีเต็มรูปแบบจะเริ่มในปี 2026 นั่นหมายถึงการประหยัดประมาณ $206 ในปีนี้ และการลดภาษี $420 ในปีหน้า หรือการประหยัดที่อาจเป็นไปได้ $840 สำหรับครัวเรือนที่มีรายได้สองทาง "สำหรับครัวเรือนจำนวนมากในช่วงรายได้ปานกลาง การเปลี่ยนแปลงนี้อาจให้การบรรเทาภาษีหลังหักภาษีที่สังเกตเห็นได้" Macmillan กล่าว

นายกรัฐมนตรี Mark Carney ยังยกเลิกการเพิ่มอัตราการรวมกำไรจากทุนที่ผู้ดำรงตำแหน่งก่อนหน้าเสนอ การเพิ่มขึ้นจะทำให้สองในสามของกำไรจากทุนต้องเสียภาษีเงินได้ แต่แทนที่จะเป็นเช่นนั้น มันยังคงอยู่ที่ครึ่งหนึ่ง ผู้สนับสนุนได้ระบุว่าอัตราการรวมจะเปลี่ยนแปลงเฉพาะสำหรับผู้ที่มีกำไรจากทุน $250,000 หรือมากกว่าและส่งผลกระทบต่อชาวแคนาดาประมาณ 0.13% แต่ Carney กล่าวว่าการหยุดการเพิ่มขึ้นควรเร่งการลงทุนและจูงใจให้ผู้ประกอบการกล้าเสี่ยง

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบ้านหลังแรก การมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน GST สำหรับบ้านใหม่มูลค่าสูงถึง $1 ล้านได้เริ่มขึ้นสำหรับการซื้อในหรือหลังวันที่ 27 พฤษภาคม รัฐบาลยังคงต้องผ่านกฎหมายที่จะอนุญาตให้มีการจ่ายเงิน แต่เงินคืนจะช่วยให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกประหยัดได้สูงถึง $50,000 บ้านที่ขายระหว่าง $1 ล้านถึง $1.5 ล้านจะได้รับเงินคืนบางส่วน

Carney ยังได้ยกเลิกภาษีคาร์บอนส่วนบุคคลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน ในการเคลื่อนไหวครั้งแรกในฐานะนายกรัฐมนตรี โดยกล่าวว่ามันได้กลายเป็นสิ่งที่แบ่งแยกมากเกินไป อย่างไรก็ตาม การยกเลิกภาษีคาร์บอนและเงินคืนที่เกี่ยวข้องยังหมายความว่าชาวแคนาดาจำนวนมากได้รับประโยชน์ โดยเฉพาะผู้ที่ขับรถน้อยลง รัฐบาลได้ประมาณการว่าผลประโยชน์สุทธิต่อครัวเรือนอยู่ระหว่าง $157 ถึง $723 ในปีที่แล้ว ขึ้นอยู่กับจังหวัด โดยชาวแคนาดาที่มีรายได้น้อยมักจะเห็นผลประโยชน์ที่สูงกว่า

การธนาคาร

โครงการขยายการเสนอบัญชีธนาคารที่มีต้นทุนต่ำและไม่มีค่าใช้จ่ายมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ต้นเดือนธันวาคม ชาวแคนาดาสามารถเปิดบัญชีธนาคารในราคาไม่เกิน $4 ต่อเดือนจากสถาบันการเงิน 14 แห่ง โดยมีธุรกรรมเดบิตเพิ่มขึ้น 50% รวมอยู่ในค่าธรรมเนียม

บัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมต้องมีให้สำหรับนักเรียน ชาวแคนาดาอายุ 18 ปีและต่ำกว่า ผู้รับผลประโยชน์จากแผนออมเงินเพื่อผู้พิการที่ลงทะเบียน และผู้สูงอายุที่ได้รับเงินเสริมรายได้ที่รับประกัน ในขณะที่กลุ่มอื่นๆ อาจมีสิทธิ์ด้วย ผู้มาใหม่สามารถเข้าถึงบัญชีฟรีในปีแรกของพวกเขา

รัฐบาลยังได้เริ่มการปรึกษาหารือเกี่ยวกับการเพิ่มการประกันเงินฝากให้ครอบคลุมถึง $150,000 เพิ่มขึ้นจาก $100,000 แต่ยังไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นทางการ

บัญชีแนะนำ

---

แนะนำ

RBC Signature No Limit Banking

เปิดบัญชีเช็ค RBC ที่มีสิทธิ์และรับ $400

ไปที่เว็บไซต์

แนะนำ

Simplii Financial No Fee Chequing

รับ $300 และบัตรของขวัญ Skip มูลค่า $50 เมื่อคุณเป็นลูกค้าใหม่และเปิดบัญชีเช็คไม่มีค่าธรรมเนียมและตั้งค่าการฝากเงินโดยตรงที่มีสิทธิ์อย่างน้อย $100 เป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกัน ข้อเสนอสิ้นสุดวันที่ 31 มกราคม 2026

ไปที่เว็บไซต์

แนะนำ

EQ Bank Personal Account

รับดอกเบี้ยสูงถึง 2.75% สำหรับเงินออมของคุณ นอกจากนี้ ใช้บัตร Mastercard แบบเติมเงินล่วงหน้าสำหรับการซื้อในชีวิตประจำวันและการถอนเงินจาก ATM ฟรี

ไปที่เว็บไซต์

ปัญญาประดิษฐ์

AI ได้ปรากฏขึ้นทุกที่ในปีนี้ ไม่ว่าจะดีหรือร้าย ในระดับตลาด มันได้สร้างความกังวลเกี่ยวกับฟองสบู่เก็งกำไรขนาดใหญ่ที่คุกคามนักลงทุนรายย่อยหากมันแตก แม้ว่าจนถึงขณะนี้การเดิมพันบนการเติบโตอย่างต่อเนื่องใน AI ส่วนใหญ่ทำให้พวกเขารวยขึ้น

นอกจากนี้ยังหมายความว่าบางคนได้รับคำแนะนำทางการเงินที่อาจไม่น่าเชื่อถือ ในขณะเดียวกันก็เปิดช่องทางใหม่ให้กับผู้ที่พบว่าเป็นเรื่องยากที่จะพูดคุยเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินของพวกเขากับมนุษย์

Bruce Sellery ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Credit Canada กล่าวว่าในขณะที่ AI ได้สร้างความกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงและการสูญเสียงาน องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรยังเห็นประโยชน์เมื่อเปิดตัวตัวแทน AI ของตัวเองที่เรียกว่า Mariposa "คุณสามารถทำการนัดหมายให้คำปรึกษาด้านเครดิตทั้งหมด รวมถึงการประเมินหนี้ โดยไม่ต้องพูดคุยกับมนุษย์หากคุณไม่ต้องการ มันเป็นอัจฉริยะ" เขากล่าวทางอีเมล

มองไปข้างหน้าถึงปี 2026

ในปีหน้า การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่คาดหวังรวมถึงศักยภาพสำหรับการธนาคารแบบเปิดที่จะเปิดตัวในที่สุด ระบบนี้จะให้การควบคุมข้อมูลทางการเงินแก่ชาวแคนาดามากขึ้น ช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมบัญชีหลายบัญชีในที่เดียวได้อย่างปลอดภัย ในบรรดาประโยชน์อื่นๆ

ปัญหาการค้าจะยังคงมีอยู่เมื่อการทบทวนข้อตกลงแคนาดา-สหรัฐอเมริกา-เม็กซิโกใกล้เข้ามา การหยุดชะงักเพิ่มเติมในการค้าอาจคุกคามงานในแคนาดา ในขณะเดียวกันก็สร้างแรงกดดันต่อเงินเฟ้อมากขึ้นเพื่อบังคับให้ธนาคารแห่งแคนาดาเพิ่มอัตรา

ในขณะนี้ นักวิเคราะห์คาดว่าธนาคารกลางจะเริ่มเพิ่มอัตราในช่วงปลายปีหน้าหรือต้นปี 2027 แต่อย่างที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งแคนาดา Tiff Macklem กล่าว อนาคตเป็นสิ่งที่คาดเดาได้ยากโดยเฉพาะในทุกวันนี้ "ความไม่แน่นอนยังคงสูง และช่วงของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้กว้างกว่าปกติ" Macklem กล่าวในการแถลงข่าววันพุธ

จดหมายข่าว

รับเคล็ดลับทางการเงิน ข่าวสาร และคำแนะนำจาก MoneySense ฟรีในกล่องจดหมายของคุณ

สมัครสมาชิกตอนนี้

อ่านข่าวเพิ่มเติม:

• การตั้งความคาดหวังสำคัญเมื่อให้ยืมเงินแก่คนที่คุณรัก
• The Wealthy Barber กล่าวว่าชาวแคนาดาเผชิญกับโอกาสมากขึ้น—ทั้งกำไรและอันตราย
• ภายในการปราบปรามภาษีคริปโตของแคนาดาที่หยุดชะงัก
• การย้ายจาก Laurentian ไปยัง NBC อาจหมายถึงอะไรสำหรับบัญชีของคุณ

โพสต์ ปีแห่งเงิน: การเปลี่ยนแปลงทางการเงินส่วนบุคคลที่สำคัญสำหรับปี 2025 ปรากฏครั้งแรกบน MoneySense