มุมมองทางการเงินตามช่วงอายุ: การใช้จ่าย การออม และการลงทุน

ชาวฟิลิปปินส์ทุกรุ่นกำลังนิยามความหมายของ "เงิน" ใหม่สำหรับพวกเขา

จากอาชีพเสริมของเจนซีไปจนถึงแผนมรดกของกลุ่มบูมเมอร์ เงินมีความหมายแตกต่างกันสำหรับคนแต่ละรุ่น สำหรับบางคน เงินคืออิสรภาพ ในขณะที่สำหรับคนอื่นๆ เงินคือความมั่นคง ความสะดวกสบาย หรือการอยู่รอด และในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยเฉพาะช่วงการระบาดใหญ่ที่ส่งผลกระทบอย่างมาก ความสัมพันธ์ของชาวฟิลิปปินส์กับเงินได้เปลี่ยนแปลงไปในหลายรูปแบบ

ตั้งแต่ปี 2015 Acumen ได้ติดตามวิธีคิด การใช้จ่าย การออม และการลงทุนของคนฟิลิปปินส์แต่ละรุ่น สิ่งที่เรากำลังเห็นในปี 2025 ผ่านโครงการ Alphabet ไม่ใช่เพียงการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงินเท่านั้น แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงความหมายอย่างสิ้นเชิง ชาวฟิลิปปินส์ในปัจจุบันคิดเกี่ยวกับเงินด้วยความตั้งใจ มีวินัย และมุ่งเน้นระยะยาวมากกว่าที่เคยเป็นมา

1. จากการอยู่รอดสู่ความตั้งใจ: ผลกระทบจากการระบาดใหญ่

หากการเงินในปี 2015 เป็นแหล่งที่มาของความทะเยอทะยานและความเครียดสำหรับชาวฟิลิปปินส์ การเงินในปี 2025 ได้ถูกกำหนดด้วยสิ่งใหม่: ความตั้งใจที่มุ่งสู่เสถียรภาพทางการเงิน ก่อนการระบาดใหญ่ ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมาก โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ มองเงินผ่านมุมมองรายวัน งบประมาณมีความยืดหยุ่น การซื้อเป็นไปตามอารมณ์ และ "การวางแผนอนาคต" รู้สึกเหมือนเป็นสิ่งที่มีแต่คนรุ่นเก่าเท่านั้นที่กังวล

แต่การระบาดใหญ่ได้สร้างการตื่นตัวร่วมกัน มันเตือนชาวฟิลิปปินส์ทุกคน ไม่ว่าจะอายุเท่าไร ว่าชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในชั่วข้ามคืน ความไม่แน่นอนกลายเป็นความจริง ความมั่นคงสามารถหายไปได้ในชั่วข้ามคืน เหตุฉุกเฉินสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ และการเตรียมพร้อมทางการเงินไม่ใช่ทางเลือก  ความมั่นคงทางการเงินตอนนี้แทนความเป็นอิสระและความสงบในใจ

1. ความหมายของเงินเปลี่ยนไปในแต่ละรุ่น

สำหรับเจนซีและมิลเลนเนียล เงินแทนอิสรภาพที่มาพร้อมความรับผิดชอบและความเป็นอิสระ เจนซีแสวงหาความเป็นอิสระ ใช้จ่ายไปกับประสบการณ์และสิ่งที่พวกเขาเห็นว่ามีความหมายและคุ้มค่ากับเงินที่หามาด้วยความยากลำบาก มิลเลนเนียลต้องการความสามารถในการใช้จ่ายโดยไม่รู้สึกผิด สร้างสมดุลระหว่างความสุขกับวินัยในขณะที่คำนึงถึงภาระผูกพันของครอบครัว ทั้งสองรุ่นต้องการเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่ใช่เพื่อสถานะ แต่เพื่อความสามารถในการใช้ชีวิตอย่างสบายโดยไม่มีความวิตกกังวล ความรู้สึกผิด หรือการพึ่งพาผู้อื่น

สำหรับเจนเอ็กซ์และบูมเมอร์ เงินยังคงเป็นสัญลักษณ์ของการจัดหาและหน้าที่ พวกเขาภูมิใจในการให้ครอบครัวมีชีวิตที่สะดวกสบาย จัดการภาระผูกพันก่อน และพบความสุขในการจัดหา สำหรับพวกเขา ความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เพียงเป้าหมายส่วนตัว แต่เป็นมรดกที่จะค้ำจุนคนที่พวกเขารัก

การเปลี่ยนแปลงข้ามรุ่นนี้เป็นฉากหลังของทุกสิ่ง มันปรับเปลี่ยนวิธีที่แต่ละรุ่นใช้จ่าย ออม ลงทุน และมีความทะเยอทะยาน

1. การออมอยู่แถวหน้า

การออมได้กลายเป็นตัวปรับสมดุลที่ยิ่งใหญ่ระหว่างรุ่น — พฤติกรรมที่เคยเชื่อมโยงกับคนรุ่นเก่าเท่านั้น ทุกวันนี้ ทุกรุ่นถือว่าการออมเป็นสิ่งที่ต่อรองไม่ได้ โดยเจนซีสร้างเงินฉุกเฉินเร็วขึ้น คนรุ่นเก่าเสริมความแข็งแกร่งให้กับเงินสำรองของพวกเขา และครอบครัวพูดคุยเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินอย่างเปิดเผยในรูปแบบที่เคยเป็นเรื่องต้องห้าม

การออมไม่ใช่เพียงการคำนวณทางคณิตศาสตร์อีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของอารมณ์ แม้ว่าแรงจูงใจจะแตกต่างกัน แต่ความคิดนั้นเหมือนกัน: การออมให้ความมั่นคง และในโลกปัจจุบัน ความมั่นคงนั้นคือสิ่งที่ให้ความมั่นใจ ความสงบ และการควบคุมอนาคตแก่ชาวฟิลิปปินส์

ในทุกกลุ่มอายุ การออมได้กลายเป็นเรื่องที่มีเจตนาและมีวินัยมากขึ้น

• เจนซีออมเพื่อให้ได้ความเป็นอิสระ โดยใช้ธนาคารดิจิทัล กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และแอปการลงทุนขนาดเล็กเพื่อสร้างเงินสำรองที่เล็กแต่สม่ำเสมอ
• เจนวายออมเพื่อให้บรรลุอิสรภาพทางการเงินโดยไม่รู้สึกผิด ความสามารถในการสนุกกับชีวิตโดยไม่ต้องประนีประนอมความรับผิดชอบ
• เจนเอ็กซ์ออมเพื่อให้มั่นใจในชีวิตที่สะดวกสบายสำหรับครอบครัว โดยให้ความสำคัญกับกองทุนการศึกษา ประกันภัย และการเตรียมพร้อมครัวเรือนสำหรับอนาคต
• บูมเมอร์ออมเพื่อสนับสนุนไม่เพียงแต่ตัวเองแต่ยังรวมถึงลูกและแม้แต่หลานของพวกเขา พวกเขามุ่งเน้นไปที่สุขภาพ มรดก และความมั่นคง

1. ความคิดในการใช้จ่าย: ปฏิบัติ มีเจตนา ครอบครัวมาก่อน

ในทุกรุ่น การเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนเห็นได้: ความปฏิบัติเป็นลำดับความสำคัญใหม่ และชาวฟิลิปปินส์ตอนนี้ใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่สำคัญจริงๆ แต่ละรุ่นได้นิยามคุณค่าใหม่อย่างเงียบๆ — โดยให้ความสำคัญกับความตั้งใจ คุณภาพ และการบริโภคที่ครอบครัวมาก่อน ในยุคใหม่นี้ ทุกเปโซต้องมีวัตถุประสงค์ สะท้อนความรับผิดชอบ และสนับสนุนคนที่สำคัญที่สุด

เจนซี ที่เติบโตในโลกของเทรนด์และสิ่งล่อใจที่ไม่หยุดนิ่ง กำลังเรียนรู้ที่จะลดการซื้อตามอำเภอใจที่ทำตามอารมณ์ชั่ววูบ พวกเขายังคงใช้จ่ายสำหรับสิ่งที่สร้างความสุข แต่เฉพาะเมื่อการซื้อรู้สึกคุ้มค่าและแท้จริงแล้ว "mapapa-happy talaga ako" สำหรับพวกเขา คุณค่าเป็นทั้งอารมณ์และการปฏิบัติในเวลาเดียวกัน: สนุกกับชีวิต แต่ไม่ใช่อย่างไร้ความรับผิดชอบ

เจนวายสะท้อนความคิดนี้แต่จากมุมมองของช่วงชีวิตที่เป็นผู้ใหญ่มากขึ้น—ให้รางวัลตัวเองเป็นครั้งคราว แต่เฉพาะหลังจากความต้องการของครอบครัวได้รับการดูแลแล้ว พวกเขาได้ยอมรับการชะลอความพึงพอใจ เลือกที่จะใช้จ่ายเพื่อตัวเองเฉพาะเมื่อสิ่งจำเป็นและภาระผูกพันของครัวเรือนได้รับการดูแลแล้ว

ในขณะเดียวกัน เจนเอ็กซ์และบูมเมอร์ยังคงยึดมั่นในความคิดการใช้จ่ายที่ครอบครัวมาก่อน — ให้ความสำคัญกับความต้องการมากกว่าความอยาก เลือกความทนทานมากกว่าความทันสมัย และพบความสุขในการจัดหาให้กับลูกและโดยเฉพาะหลาน เมื่อมีเงินเหลือ พวกเขาให้รางวัลตัวเองเป็นผลตอบแทนที่คู่ควรหลังจากทำงานหนักมาหลายปี แต่ความปฏิบัติยังคงนำทางการตัดสินใจในชีวิตประจำวันของพวกเขา

1. ความคิดในการลงทุน: การเพิ่มความมั่งคั่งในขณะที่ปกป้องสิ่งที่สำคัญ

ในทุกรุ่น ชาวฟิลิปปินส์มองการลงทุนเป็นเส้นทางสู่อิสรภาพ การปกป้อง และความเป็นไปได้ในระยะยาว — การเปลี่ยนแปลงที่ขับเคลื่อนโดยทั้งประสบการณ์และความทะเยอทะยาน

• เจนซีและเจนวายชอบเส้นทางการลงทุนแบบพาสซีฟที่ใช้ความพยายามน้อย เช่น อสังหาริมทรัพย์ คอนโดให้เช่า หรือทอง ส่วนใหญ่เพราะพวกเขายังคงมุ่งเน้นไปที่การสร้างอาชีพหรือธุรกิจ แต่เมื่อพวกเขาเข้าใจอะไรอย่างลึกซึ้ง พวกเขาจะกลายเป็นคนที่ก้าวร้าวอย่างน่าประหลาดใจ (เช่น การทำให้การซื้อขาย crypto หรือ forex เป็นอัตโนมัติ หรือการลงทุนในหมวดธุรกิจใหม่หลังจากวิจัยผลตอบแทนทางการเงิน) ดังที่เจนวายคนหนึ่งกล่าวว่า "Wala namang nagturo sa akin mag-invest — nag-search lang ako online. Trial and error talaga."
• ในขณะเดียวกัน เจนเอ็กซ์และบูมเมอร์โน้มเอียงไปทางสินทรัพย์ที่มั่นคงและมีมูลค่าเพิ่มขึ้นซึ่งพวกเขาสามารถส่งต่อให้กับครอบครัวของพวกเขา (เช่น บ้านและที่ดิน ฟาร์ม MP2 เครื่องประดับทอง หรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า) โดยมีความเชื่อเสมอว่าความมั่งคั่งที่สร้างขึ้นอย่างช้าๆ และปลอดภัยจะปกป้องคนรุ่นต่อไป สำหรับพวกเขา การลงทุนไม่เคยเป็นไปตามอำเภอใจ มันเป็นความตั้งใจ ยั่งยืน และมีรากฐานในการดูแล

ภายในความคิดการลงทุนที่กว้างขึ้นนี้ การประกันภัยได้กลายเป็นหนึ่งในรูปแบบการปกป้องที่มีคุณค่าและเป็นสากลมากที่สุด สิ่งที่เคยถูกมองว่าเป็นผลิตภัณฑ์ที่ "คุณได้รับประโยชน์เฉพาะเมื่อคุณจากไปแล้ว" ตอนนี้ถูกเข้าใจว่าเป็นโล่ป้องกันทางการเงินที่ชาญฉลาด — บางสิ่งที่รักษาสุขภาพ ปกป้องรายได้ และรับประกันความมั่นคงของครอบครัวไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

• เจนซีสรุปได้อย่างง่ายๆ: "การประกันคือความสงบในใจ"
• เจนวายตอนนี้ชื่นชมประโยชน์ในขณะที่มีชีวิตอยู่ — "Ngayon, may value na habang buhay ka."
• เจนเอ็กซ์และบูมเมอร์พิจารณาการประกันเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบและมรดก: "Meron akong life insurance. Para sa pamilya ko 'pag wala na ako," "Importante talaga insurance… may maiiwan ka sa pamilya."

ในทุกรุ่น การประกันได้กลายเป็นทั้งการลงทุนและตาข่ายนิรภัย — ให้ความมั่นคง ความมั่นใจทางอารมณ์ และความมั่นใจว่าครอบครัวจะได้รับการปกป้องทั้งในปัจจุบันและในอนาคต

สิ่งที่เรื่องราวหลายรุ่นนี้แสดงให้เราเห็นนั้นเรียบง่ายแต่ทรงพลัง: ชาวฟิลิปปินส์ไม่ได้จัดการเงินเพื่อการอยู่รอดเท่านั้น แต่พวกเขากำลังจัดการมันด้วยความตั้งใจ ในท้ายที่สุด เงินได้กลายเป็นมากกว่าสกุลเงิน มันเป็นการสะท้อนความหวัง ความกลัว คุณค่า และความฝันของชาวฟิลิปปินส์

และเมื่อความคิดเกี่ยวกับเงินของคนแต่ละรุ่นยังคงพัฒนาต่อไป ผู้นำธุรกิจที่ยังคงคล่องแคล่ว เข้าอกเข้าใจ และมองไปข้างหน้าจะเป็นผู้ที่สร้างแบรนด์และองค์กรที่เชื่อมต่อ ให้บริการ และยืนยงอย่างแท้จริง — Kristine Joyce Erni Santos, ผู้อำนวยการโครงการและนักกลยุทธ์สำหรับกลยุทธ์เชิงพาณิชย์, Acumen (www.acumen.com.ph)

---

Spotlight เป็นส่วนที่ได้รับการสนับสนุนของ BusinessWorld ที่อนุญาตให้ผู้ลงโฆษณาขยายแบรนด์ของพวกเขาและเชื่อมต่อกับผู้ชม BusinessWorld โดยการเผยแพร่เรื่องราวของพวกเขาบนเว็บไซต์ BusinessWorld สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ส่งอีเมลไปที่ [e-mail]

เข้าร่วมกับเราบน Viber ที่ https://bit.ly/3hv6bLA เพื่อรับการอัปเดตเพิ่มเติมและสมัครสมาชิกชื่อเรื่องของ BusinessWorld และรับเนื้อหาพิเศษผ่าน www.bworld-x.com