ที่นั่งของ SiBAN ในกลุ่มทำงาน VASP: ภายในช่วงเวลาการประเมินความเสี่ยงใหม่ของไนจีเรียสำหรับบล็อกเชน

การแต่งตั้ง SiBAN เข้าสู่คณะทำงานการประเมินความเสี่ยงระดับชาติของไนจีเรียด้านอาชญากรรมทางการเงินไม่ใช่เพียงการอัปเดตอุตสาหกรรมตามปกติ คณะทำงานนี้ประสานงานโดยหน่วยข่าวกรองทางการเงินของไนจีเรีย (NFIU) และประกอบด้วยหน่วยงานกำกับดูแลอย่าง SEC และ CBN

ที่นั่งของ SiBAN ที่โต๊ะนี้ทำให้สามารถส่งอิทธิพลมุมมองอุตสาหกรรมที่แท้จริงเข้าสู่กระบวนการระดับชาติที่จะกำหนดรูปแบบการทำความเข้าใจและกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลในอีกหลายปีข้างหน้า SiBAN กำหนดกรอบช่วงเวลานี้ว่าเป็นการมีส่วนร่วมใน "การพัฒนาอุตสาหกรรมอย่างรับผิดชอบ" ช่วยให้ไนจีเรียทำแผนที่ความเสี่ยงที่แท้จริงรอบ ๆ บล็อกเชนด้วยความชัดเจนมากกว่าความระมัดระวัง

สำหรับประธาน SiBAN Mela-Claude Ake นี่ไม่ใช่สัญลักษณ์ แต่เป็นโอกาสในการปรับเปลี่ยนทิศทางของการกำกับดูแลเอง เขาโต้แย้งว่า โมเดลการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์แบบเก่าถูกสร้างขึ้นสำหรับโลกที่แตกต่างอย่างมาก

"กรอบการทำงาน AML/CFT ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบรอบ ๆ กระแสเงินจากยาเสพติดในช่วงทศวรรษ 1980 และ 1990 จากนั้นได้ขยายออกไปอย่างรวดเร็วหลังเหตุการณ์ 9/11 เพื่อจัดการกับการระดมทุนก่อการร้าย และได้รับการแก้ไขเพิ่มเติมเป็นระยะ ๆ ตั้งแต่นั้นมา" เขากล่าว

"ผลลัพธ์คือระบบที่มีค่าใช้จ่ายสูงมหาศาล แม้ว่าเครือข่ายอาชญากรที่มีความซับซ้อนพร้อมผู้สนับสนุนมืออาชีพสามารถนำทางได้ไม่ยาก แต่กลับเป็นอุปสรรคอย่างชัดเจนต่อประชากรชายขอบ ผู้อพยพ ธุรกิจขนาดเล็กและสตาร์ทอัพ"

การวินิจฉัยนั้นอยู่ที่แก่นของข้อโต้แย้งของ SiBAN ในการเข้าร่วมห้อง ไม่ใช่เพื่อทำให้การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์อ่อนแอลง ไม่ใช่เพื่อต่อต้านการตรวจสอบ แต่เพื่อยืนยันว่าสถาปัตยกรรมของการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์จะต้องได้รับการปรับปรุงให้ทันสมัยในที่สุดเพื่อสถาปัตยกรรมของบล็อกเชน

แทนที่ร่องรอยเอกสารด้วยการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์แบบโปรแกรมได้

หาก Ake สามารถออกแบบข้อกำหนดเฉพาะหนึ่งรายการใหม่เพื่อให้เหมาะกับลักษณะที่โปรแกรมได้ของบล็อกเชน เขาจะเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบธุรกรรมและการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (STR) "กรอบการทำงาน STR ปัจจุบันได้รับการออกแบบสำหรับโลกที่เจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารด้วยตนเองและยื่นรายงานกระดาษ" เขาอธิบาย

"ตรรกะนั้น สังเกต สงสัย รายงาน รอ เป็นแบบอนาล็อกอย่างลึกซึ้ง บล็อกเชนมอบสิ่งที่ระบบการเงินแบบดั้งเดิมไม่เคยมีมาก่อน: บัญชีแยกประเภทสาธารณะ ไม่เปลี่ยนแปลงได้ และแบบเรียลไทม์ คุณไม่จำเป็นต้องสร้างร่องรอยธุรกรรมขึ้นมาใหม่หลังเกิดเหตุ มันอยู่ที่นั่นแล้ว อย่างถาวร"

ประธาน SiBAN ทนายความ Mela Claude Ake

ข้อเสนอของเขาทั้งกล้าหาญและปฏิบัติได้: แทนที่กระบวนการเป็นระยะที่เริ่มต้นโดยมนุษย์ด้วยตะขอการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่ใช้สัญญาอัจฉริยะ กฎเกณฑ์ที่โปรแกรมได้เหล่านี้จะทำเครื่องหมาย ระงับ หรือรายงานธุรกรรมโดยอัตโนมัติและโปร่งใสในจุดที่ดำเนินการ

เขาเชื่อว่า NFIU และระบบ goAML ควรสร้างอินเทอร์เฟซ API ที่โปรโตคอล DeFi และ VASPs สามารถผสานรวมได้โดยตรง เปลี่ยนการรายงานให้เป็นหน้าที่ของโค้ดมากกว่าเป็นภาระของทีมที่ทำงานหนักเกินไป "เราไม่ได้ขอให้หน่วยงานกำกับดูแลละทิ้งหลักการ AML" Ake เน้นย้ำ

"เรากำลังขอให้พวกเขาปล่อยให้เทคโนโลยีบังคับใช้หลักการเหล่านั้นอย่างมีประสิทธิภาพมากกว่ากระบวนการของมนุษย์ใด ๆ ที่เคยทำได้"

อันตรายที่ยิ่งใหญ่ที่สุด Ake เตือนว่า การประเมินความเสี่ยงกลายเป็นข้ออ้างที่สุภาพสำหรับการกีดกัน "การลดความเสี่ยงไม่ใช่การจัดการความเสี่ยง มันคือการหลีกเลี่ยงความเสี่ยง" เขากล่าว "เมื่อธนาคารปิดบัญชีของ VASP ที่ได้รับใบอนุญาตจาก CBN ที่จดทะเบียนแล้วเพราะทีมการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ไม่เข้าใจโมเดลธุรกิจ นั่นไม่ใช่การตัดสินใจเรื่องความเสี่ยง มันคือการตัดสินใจที่หลีกเลี่ยงได้ที่ห่อหุ้มด้วยภาษาการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์"

SiBAN จะใช้การปรากฏตัวในคณะทำงานเพื่อต่อต้านอย่างเป็นรูปธรรม:

"ประการแรก เราจะผลักดันให้มีการจัดหมวดหมู่ความเสี่ยงแบบชัดเจนและแบ่งระดับที่แยกความแตกต่างระหว่างประเภทสินทรัพย์ ประเภทธุรกรรม และโมเดลธุรกิจ เพื่อให้นักพัฒนาที่สร้าง dApp การชำระเงินในท้องถิ่นไม่ถูกปฏิบัติด้วยโปรไฟล์ความเสี่ยงเดียวกับการแลกเปลี่ยนแบบ peer-to-peer ที่ไม่เปิดเผยตัวตนที่ดำเนินการโดยไม่มี KYC ประการที่สอง เราจะสนับสนุนให้มีกระบวนการที่กำหนดไว้ที่สถาบันการเงินใด ๆ ต้องปฏิบัติตามก่อนที่จะถอนบริการจากธุรกิจบล็อกเชน พร้อมข้อกำหนดเอกสารและเส้นทางการอุทธรณ์ และประการที่สาม เราจะเปิดเผยรูปแบบต่อสาธารณะหากยังคงดำเนินต่อไป ยุคของการลดความเสี่ยงอย่างเงียบ ๆ ที่สตาร์ทอัพสูญเสียการเข้าถึงบริการธนาคารโดยไม่มีคำอธิบายและไม่มีทางแก้ไข จะต้องสิ้นสุดลง" Ake ประกาศ

สำหรับทีมนักพัฒนาขนาดเล็ก ความเสี่ยงเป็นเรื่องทันที Ake ลากเส้นแดงที่คมชัดเมื่อต้นทุนการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เกินกว่าช่วงรายได้ในระยะเริ่มต้นของผลิตภัณฑ์

"หากการลงทะเบียนและรักษาสถานะการกำกับดูแลต้องการการจ้างเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ที่ปรึกษากฎหมาย การยื่นรายงานรายไตรมาสและการชำระค่าธรรมเนียมใบอนุญาตก่อนที่คุณจะมีผู้ใช้ที่จ่ายเงินสักคนเดียว คุณไม่ได้สร้างตาข่ายนิรภัย คุณสร้างกำแพง"

กรอบการทำงานใด ๆ ที่กำหนดภาระผูกพันใบอนุญาต VASP เต็มรูปแบบให้กับทีมที่ยังอยู่ใน testnet หรือในโปรโตคอลแบบไม่เก็บรักษาที่ไม่เคยแตะต้องเงินของผู้ใช้ ข้ามเส้นนั้น

บทบาทการตีความของ SiBAN

นี่คือเหตุผลที่แท้จริงที่ SiBAN มองว่าบทบาทการตีความของตนเป็นหน้าที่ที่มีค่าที่สุด "ช่องว่างระหว่างวิธีที่วิศวกรบล็อกเชนอธิบายโปรโตคอลและวิธีที่ทนายความด้านการกำกับดูแลตีความโปรโตคอลเดียวกันนั้นใหญ่มากจริง ๆ" Ake กล่าว

"นั่นคือที่ที่ SiBAN อยู่" เพื่อเชื่อมช่องว่างนี้ SiBAN วางแผนจะสร้างสรุปข้อมูลทางเทคนิคภาษาธรรมดาสำหรับหน่วยงานกำกับดูแล อธิบายแนวคิดเช่นกระเป๋าเงินแบบไม่เก็บรักษาและโทเค็นการกำกับดูแล DAO พวกเขายังจะนำนักพัฒนาเข้าร่วมในเซสชันการปรึกษาหารือโดยตรง เพื่อให้มั่นใจว่าหน่วยงานกำกับดูแลได้ยินจากผู้เขียนโค้ด

หากกฎที่เสนอแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจผิดพื้นฐานเกี่ยวกับเทคโนโลยี SiBAN จะพูดอย่างนอบน้อมแต่ชัดเจน

ประธาน SiBAN Mela-Claude Ake

ภายใต้ข้อโต้แย้งทางเทคนิคคือกรณีเศรษฐกิจที่ใหญ่กว่า ไนจีเรียเป็นผู้นำระดับโลกในการนำคริปโตมาใช้แล้ว และสินทรัพย์ดิจิทัลสามารถมีบทบาทเชิงโครงสร้างในการแก้ไขคอขวดด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ดื้อรั้นของประเทศ Ake วางโครงร่างเส้นทางที่เป็นรูปธรรมสามประการเพื่อบรรลุเป้าหมายนี้:

1. ทางเดินสเตเบิลคอยน์ที่ได้รับการกำกับดูแล: โดยเฉพาะทางเดินที่ใช้สกุล USD และ USDC เพื่อลดต้นทุนการส่งเงินให้ใกล้ศูนย์โดยไม่ทำให้การจัดสรร FX ของธนาคารอย่างเป็นทางการตึงเครียด
2. เครื่องมือการเงินการค้าแบบโทเค็น: ช่วยให้ผู้ส่งออกชาวไนจีเรียสามารถรับการชำระเงินและชำระภาระผูกพันนอกความสัมพันธ์ธนาคารผู้ติดต่อที่อ่อนแอลง
3. กรอบการกำกับดูแลที่ชัดเจน: เพื่อดึงดูดผู้ให้บริการสภาพคล่องคริปโตสถาบันที่เคยหลีกเลี่ยงตลาดเนื่องจากความคลุมเครือ

"ความชัดเจนคือทุนในบริบทนี้" เขากล่าว "NRA สามารถปลดล็อกสิ่งนั้นได้"

สิบสองเดือนต่อจากนี้ สัญญาณที่ชัดเจนที่สุดที่ NFIU ฟังอุตสาหกรรมคือสตาร์ทอัพบล็อกเชนชาวไนจีเรียที่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์สามารถเปิดและรักษาบัญชีธนาคารได้สำเร็จโดยไม่ต้องอธิบายว่าบล็อกเชนคืออะไร หรือดูบัญชีนั้นถูกปิดโดยไม่มีสาเหตุ

คณะทำงานจะได้ผลักดันให้ไนจีเรียก้าวไปสู่วัฒนธรรมการกำกับดูแลที่เข้าใจเทคโนโลยีก่อนที่จะพยายามควบคุม พิสูจน์ว่าที่นั่งของ SiBAN ที่โต๊ะไม่ใช่แค่เกียรติ แต่เป็นจุดเปลี่ยนที่แท้จริง

"นั่นคือพื้นฐาน" Ake กล่าว "มันฟังดูเป็นพื้นฐานเพราะมันเป็นพื้นฐาน แต่มันยังเป็นตัวบ่งชี้ที่ทันทีและจับต้องได้มากที่สุดว่าเจตนารมณ์ของนโยบายได้แปลเป็นความเป็นจริงในการปฏิบัติการ"

อ่านเพิ่มเติม: Nigeria's fintech class of 2015-2016 turns 10 | Here is what a decade built

โพสต์ SiBAN's seat at the VASP working group: Inside Nigeria's new risk-assessment moment for blockchain ปรากฏครั้งแรกบน Technext