Финтех-компании наконец могут получить регуляторную ясность, поскольку Центральный банк Кении пересматривает законы

Центральный банк Кении (CBK) готовится пересмотреть Закон о Центральном банке и Закон о банковской деятельности, что может стать одним из самых значительных регуляторных изменений в секторе цифровых финансов и банковского дела страны.

В тендерном уведомлении в понедельник регулятор пригласил консультантов для помощи в пересмотре двух законов, определяющих его полномочия, с целью усиления положений, касающихся цифрового банкинга, регулирования финтех-компаний, защиты прав потребителей и кибербезопасности.

Пересмотр может решить проблему правовой неопределенности, которая замедлила расширение финтех-компаний в стране, позволяя коммерческим банкам и телекоммуникационным компаниям доминировать. CBK задержал выдачу операционных лицензий таким финтех-компаниям, как Chipper Cash, из-за отсутствия разрешающих законов.

«Цель данной консультации — провести всеобъемлющий юридический пересмотр Закона о Центральном банке Кении (Закон CBK) и Закона о банковской деятельности, чтобы обеспечить соответствие текущим изменениям в финансовом секторе, международным лучшим практикам и развивающимся регуляторным потребностям Кении», — сообщил CBK.

Финансовый сектор Кении регулируется Законом о Центральном банке Кении, Законом о банковской деятельности, Законом о национальных платежных системах, а также Положениями о национальных платежных системах 2014 года и Положениями об электронных деньгах 2013 года, все из которых содержат неясные положения о финтех-компаниях и необанках.

Правовая неопределенность

За последнее десятилетие Кения стала одним из самых активных финтех-рынков Африки. Платежные стартапы, приложения для сбережений, кредитные платформы, инструменты расчета заработной платы, компании денежных переводов — экосистема значительно расширилась за пределы традиционного банкинга.

Однако регулирование развивалось неравномерно. В настоящее время CBK напрямую контролирует коммерческие банки, микрофинансовые банки, ипотечных финансистов и — с 2022 года — цифровых кредиторов. Последняя категория попала под формальное регулирование только после того, как общественное возмущение хищническими кредитными приложениями вынудило вмешаться. До этого сотни поставщиков цифровых кредитов работали в зоне неопределенности.

За пределами цифрового кредитования многие финтех-компании все еще находятся за рамками непосредственных полномочий CBK. Это привело к конфликту стартапов денежных переводов и платежей с кенийскими властями, при этом правоохранительные органы, включая Сектор финансовой отчетности (FRC) и Управление по возврату активов (ARA), замораживают счета и изымают активы участников сектора по обвинениям в отмывании денег.

В 2022 году CBK приказал местным финансовым учреждениям, включая банки и провайдеров мобильных денежных услуг, разорвать связи с финтех-компаниями, ссылаясь на неуточненные угрозы финансовым системам страны. Регулятор заявил тогда, что компании работают без разрешения.