Crypto.com хочет получить лицензию Национального трастового банка – что на самом деле изменит федеральная лицензия?

Crypto.com официально подала заявку в Управление контролера денежного обращения США (OCC) на получение Национальной банковской лицензии доверительного управления, что может поставить компанию в ряд небольшой группы криптофирм, стремящихся получить федеральное признание в банковской сфере.

Эта заявка знаменует собой важный шаг в долгосрочных усилиях биржи по расширению своего присутствия в сфере регулируемых финансовых услуг в Соединенных Штатах.

Crypto.com присоединяется к растущему списку компаний, стремящихся получить федеральную лицензию

В своем объявлении Crypto.com заявила, что лицензия позволит ей развивать свои технологии хранения и стейкинга, предлагая услуги на нескольких блокчейнах, включая собственную сеть Cronos.

Компания подчеркнула, что федеральная лицензия позволит ей стать надежным местом хранения для цифровых активов казначейств, биржевых фондов (ETF) и институциональных инвесторов под надзором федерального регулятора США.

«Создание продуктового и сервисного портфеля Crypto.com через регулируемые и безопасные предложения было нашим фокусом с самого начала», — сказал Крис Маршалек, соучредитель и генеральный директор компании.

Маршалек описал новую заявку как естественное продолжение миссии Crypto.com по созданию безопасной, соответствующей требованиям и институционально дружественной криптоинфраструктуры.

Crypto.com теперь присоединяется к элитному списку компаний, включая Coinbase, Circle, Paxos, Stripe, Ripple, Sony и другие, которые подали аналогичные заявки.

Источник: OCC

Anchorage Digital Bank — единственная фирма, имеющая федеральную лицензию доверительного управления. Компания получила лицензию в 2021 году, но столкнулась с проблемами соответствия, что привело к временному приказу о прекращении деятельности в 2022 году, который был отменен в августе этого года.

Почему криптокомпании стремятся получить национальные банковские лицензии?

OCC, которое функционирует как независимое бюро в составе Министерства финансов США, является единственным агентством, уполномоченным выдавать национальные банковские лицензии.

Эти лицензии позволяют компаниям осуществлять банковские и фидуциарные услуги во всех 50 штатах в рамках единой правовой структуры.

Для фирм, работающих с цифровыми активами, федеральная лицензия рассматривается как путь к легитимности, обеспечивая доступ к платежным системам Федерального резерва, включая Fedwire, и предотвращая сложное регулирование на уровне отдельных штатов.

Национальная банковская лицензия доверительного управления, в отличие от традиционной банковской лицензии, позволяет фирмам заниматься фидуциарной деятельностью, такой как хранение активов и управление инвестициями, но запрещает им принимать депозиты до востребования или выдавать кредиты общего назначения.

Эта структура держит их вне Закона о банковских холдинговых компаниях, избегая надзора Федерального резерва, но оставаясь под надзором OCC.

Рост числа криптофирм, стремящихся получить эту лицензию, можно отнести к нынешнему руководству OCC, которое проявило обновленную открытость к деятельности с цифровыми активами.

Под руководством контролера Джонатана Гулда, бывшего руководителя блокчейн-компании, утвержденного ранее в этом году, агентство выпустило новые руководства, позволяющие национальным банкам покупать, продавать и хранить криптовалюту для клиентов при условии соблюдения строгих стандартов безопасности и риска.

В последние месяцы OCC предоставило условное одобрение Erebor Bank, цифровому учреждению, поддерживаемому Питером Тилем и Палмером Лаки, что свидетельствует о том, что регуляторы снова готовы тестировать ответственные модели криптобанкинга.

Гулд публично заявил, что OCC «не устанавливает общих барьеров» для банков, занимающихся деятельностью с цифровыми активами, что является изменением по сравнению с ранее осторожной позицией регулятора после краха нескольких дружественных к криптовалюте банков в 2023 году.

На этой неделе он также отверг опасения, что стейблкоины могут вызвать внезапные банковские кризисы, назвав риск крупных паник вывода «преувеличенным».

Путь к федеральным лицензиям сужается, поскольку банковские группы призывают OCC приостановить криптозаявки

Тем не менее, путь к федеральной лицензии остается далеко не простым. OCC получило более 16 заявок от финтех- и криптофирм, стремящихся получить статус национального доверительного управления, но на сегодняшний день одобрена только одна.

Многие застопорились из-за лоббирования со стороны традиционных банковских групп, которые утверждают, что криптокомпании еще не соответствуют фидуциарным стандартам, ожидаемым от национальных доверительных банков.

В июле Американская банковская ассоциация (ABA) вместе с другими банковскими ассоциациями и ассоциациями кредитных союзов направила письмо, призывающее OCC приостановить одобрение лицензий, связанных с криптовалютой.

Источник: веб-сайт ABA

Группа выразила обеспокоенность ограниченной прозрачностью в заявках от таких фирм, как Ripple и Circle, утверждая, что многие криптобизнесы в основном предлагают услуги хранения и стейкинга, а не традиционные фидуциарные обязанности, такие как управление имуществом или доверительное управление.

В письме предупреждалось, что одобрение таких заявок будет представлять собой «фундаментальное отклонение» от структуры лицензирования OCC и может ослабить защитные меры, лежащие в основе банковской системы США.

Регуляторная осторожность также проистекает из более широких опасений по поводу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и прозрачности рисков.

OCC утверждает, что заявители должны продемонстрировать надежное управление, достаточность капитала и внутренний контроль перед получением одобрения.

Хотя агентство стало более открытым под руководством Гулда, одобрения остаются медленными, поскольку регуляторы тестируют новые модели надзора для учреждений, работающих с цифровыми активами.