Каково магическое число для выхода на пенсию? Проверьте почтовый индекс ваших клиентов

Не только в недвижимости главное — это местоположение, местоположение и еще раз местоположение.

Многие клиенты беспокоятся, что не накопят достаточно денег для комфортной пенсии, полагая, что к моменту выхода на пенсию им понадобится более 1 млн $. Но место, где они проведут свои золотые годы, может иметь огромное значение. Необходимая «финансовая подушка» варьируется на сотни тысяч долларов в зависимости от штата, согласно анализу федеральных данных, проведенному Investopedia. Исходя из традиционного правила вывода 4%, типичной американской паре нужно накопить около 1,16 млн $ на пенсию, что меньше 1,46 млн $, оцененных Northwestern Mutual ранее в этом году. Но, возможно, волшебного числа не существует.

«Погоня за одной цифрой приводит к тому, что хорошие накопители начинают тревожиться», — сказал Джим Крайдер, основатель Intentional Living FP. По его словам, наличие цели на раннем этапе полезно, но со временем консультанты должны перевести разговор в русло налогов, последовательности вывода средств и привычек расходования. «Цифра также становится беговой дорожкой. Кто-то достигает ее и сразу же сдвигает планку, потому что эта цифра никогда не была связана с жизнью, которую они действительно хотели».

Путешествие по стране

Если клиенты предпочитают большие города и жизнь у моря, то самыми дорогими местами для выхода на пенсию являются Нью-Джерси, Гавайи, Калифорния и Вашингтон (округ Колумбия), где каждой паре требуется накопить более 1,3 млн $. Но если им нравятся горы и прерии, то в Северной Дакоте, Арканзасе и Айове потребуется чуть более 800 000 $. Анализ учитывает разницу между ежегодными расходами на жизнь в каждом штате и суммой, которую пара получает по программе социального обеспечения, которая сейчас составляет примерно 38 000 $ в год:

• Жилье составляет одну из самых больших статей ежегодных расходов на жизнь, около 30%.
• Цены на товары и услуги не слишком сильно различаются по континентальной части США, но на Аляске, где требования к «финансовой подушке» превышают 1 млн $, затраты на продукты и коммунальные услуги значительно выше. Кроме того, клиентам, нуждающимся в специализированной медицинской помощи, возможно, придется выезжать за пределы штата.

Флорида может быть классическим местом для выхода на пенсию, но это далеко не дешевый вариант, поскольку ежегодные расходы там превышают 80 000 $. Некоторые консультанты говорят, что клиентам следует рассмотреть недооцененные альтернативы. Джон Бовард, владелец базирующейся в Огайо компании Incline Wealth Advisors, рекомендует Теннесси. «Там нет налога на доходы, и есть такие замечательные достопримечательности, как Смоки-Маунтинс», — сказал он. «Там относительно низкая стоимость жизни, и зимы не такие суровые».

Береженого бог бережет. Однако не каждый клиент зарабатывает так мало, как средний американец (хотя на США приходится почти половина мировых миллионеров). Кэтрин Валега, сертифицированный финансовый планировщик из Green Bee Advisors, работает с состоятельными клиентами на побережьях и рекомендует им накопить к выходу на пенсию от 3 до 4 млн $. «Времена, когда 1 млн $ было достаточно, прошли», — сказала она Retirement Upside.

Статья «Какое магическое число для пенсии? Проверьте почтовый индекс ваших клиентов» впервые появилась на The Daily Upside.