Готовность к защите активов и сверке в платёжном секторе Великобритании

На мероприятии Money20/20 Europe дискуссия вокруг финансового соответствия нормативным требованиям была сосредоточена главным образом на меняющемся регуляторном ландшафте в Великобритании. Роджер Бинкс, директор по коммерческим вопросам и маркетингу Kani Payments, рассказал о последних исследованиях компании, посвящённых тому, как платёжные компании справляются с новыми требованиями Управления финансового надзора (FCA). По мере усиления регуляторного контроля переход от ручного, периодического надзора к полностью автоматизированным ежедневным операциям стал ключевым этапом для платёжных провайдеров.

1. Контекст и цель: получение рыночных данных с места событий

Kani Payments заказала исследование «Готовность к защите средств в платёжном секторе Великобритании», чтобы лучше понять операционные реалии, с которыми сталкиваются платёжные компании на практике. Поскольку Kani уже управляет сложившимся портфелем клиентов в платёжном секторе, компания регулярно использует прямую обратную связь от своих клиентов и отраслевых контактов для руководства разработкой продуктов. Опрос был разработан для сбора реальных данных, которые помогут Kani усовершенствовать свои технические решения.

2. Готовность отрасли и разрыв в уверенности

Исследование выявило значительный разрыв между тем, насколько готовыми считали себя компании, и их реальной способностью пройти регуляторный аудит. Хотя новые регуляторные требования FCA по защите активов клиентов (CASS) требуют перехода к ежедневным сверкам, многие компании всё ещё отстают.

Данные выявили явное противоречие на рынке:

• Несоответствие частоты: удивительно большое число платёжных компаний по-прежнему проводит сверки еженедельно или ежемесячно, а не ежедневно, как того требуют обновлённые нормативные акты.

• Снижение уверенности при верификации: хотя ряд компаний изначально заявлял о полном соответствии новым стандартам FCA, их уверенность значительно снижалась, когда их спрашивали, останутся ли их записи полностью точными при тщательной регуляторной проверке.

• Уязвимость при аудите: этот разрыв показывает, что, несмотря на стремление компаний соответствовать стандартам, им не хватает операционной определённости, необходимой для реальной готовности к аудиту на ежедневной основе.

3. Переход от разовых проектов к встроенным операциям

Бинкс отметил, что наибольший риск для платёжных провайдеров в ближайшие 12 месяцев — это отношение к соответствию требованиям защиты средств как к временному проекту, а не как к постоянному операционному требованию. Многие отраслевые обсуждения сосредоточены на достижении соответствия как «разовой» задаче.

На практике успешная защита средств требует постоянного изменения в работе компании. Соответствие нормативным требованиям должно стать встроенным, непрерывным рабочим процессом, который выполняется ежедневно. Решение Kani устраняет эту проблему, помогая компаниям перейти на автоматизированное ежедневное отслеживание, что экономит ценное время и обеспечивает уверенность в том, что внутренние записи точны и полностью соответствуют требованиям.

4. Укрепление инфраструктуры: картирование процессов и автоматизация

Для организаций, которым ещё необходимо улучшить свои системы защиты средств, Kani рекомендует практический пошаговый подход для выявления и устранения операционных слабых мест.

• Составьте карту сквозного процесса: компаниям следует начать с того, чтобы нарисовать на бумаге весь текущий процесс сверки и визуализировать движение данных внутри организации.

• Выявите точки разрыва и единые точки отказа: команды должны найти системные пробелы, такие как несвязанные программные решения или чрезмерная зависимость от одного сотрудника, обладающего исключительными знаниями о конкретной конфигурации процесса.

• Полностью перейдите на автоматизированные решения: организациям необходимо перейти от ручного ввода к автоматизированной обработке и придерживаться этого курса, преодолевая операционный дискомфорт, чтобы доверять автоматизированным системам для ежедневной отчётности.

Ключевые тезисы Роджера Бинкса:

• Задержка с проведением сверок: значительное число платёжных компаний не проводит ежедневные сверки, придерживаясь устаревших еженедельных или ежемесячных графиков, несмотря на строгие новые требования FCA.

• Разрыв в уверенности соответствия: хотя многие организации заявляют о соответствии новым нормативным актам, их уверенность резко падает при оценке реальной готовности к аудиту и точности данных.

• Риск проектного мышления: отношение к защите средств как к временному разовому проекту является наибольшей операционной угрозой для провайдеров; это должно рассматриваться как постоянный ежедневный бизнес-процесс.

Материал «Готовность к защите средств и проведению сверок в платёжном секторе Великобритании» впервые опубликован на FF News | Fintech Finance.