SoFi sẽ mang thanh toán xuyên biên giới đến cơ sở hạ tầng Mạng Lightning Bitcoin nhờ công nghệ Lightspark và UMA (Universal Money Address), hứa hẹn ghi có nhanh chóng và chi phí minh bạch trước khi gửi. Mục tiêu đã nêu là giảm ma sát trong chuyển tiền quốc tế, nâng cao tiêu chuẩn về tính minh bạch và thời gian cho toàn bộ ngành.
Theo dữ liệu được thu thập bởi các nhà phân tích biên tập và báo cáo công khai cập nhật vào ngày 19/08/2025, việc giảm chi phí được quan sát thấy trong các hành lang kỹ thuật số đầu tiên chủ yếu bắt nguồn từ chênh lệch tiền tệ hơn là chỉ từ phí định tuyến.
Trong các dự án tích hợp tương tự được quan sát bởi nhóm biên tập, giai đoạn chuyển đổi fiat (on/off-ramp) và kiểm tra AML/KYC thường được chứng minh là các nút thắt hoạt động chính. Các nhà phân tích ngành cũng ghi nhận sự gia tăng về năng lực và chất lượng của các kênh Lightning trong năm qua, với những biến động đáng kể giữa các hành lang địa lý.
- TL;DR – Điều gì đang thay đổi: chuyển tiền trên Mạng Lightning được tích hợp vào ứng dụng SoFi, với tỷ giá hối đoái và phí hiển thị trước khi ủy quyền.
- Khi nào: quan hệ đối tác được công bố vào Thứ Ba, ngày 19 tháng 8 năm 2025; dự kiến ra mắt vào cuối năm 2025 (giai đoạn tích hợp đang diễn ra).
- Dành cho ai: Người dùng SoFi gửi tiền ra nước ngoài, với khoản tín dụng cuối cùng bằng tiền tệ địa phương cho người thụ hưởng.
SoFi x Lightspark: những gì đã được công bố
SoFi Technologies đã chính thức hóa hợp tác với Lightspark để cho phép chuyển tiền quốc tế trên Mạng Lightning trực tiếp từ ứng dụng SoFi, tận dụng UMA (Universal Money Address).
Thanh toán sẽ bắt đầu bằng USD và, khi hoàn tất chuyển khoản, người thụ hưởng sẽ thấy số tiền được chuyển đổi sang tiền tệ địa phương của họ. Thông báo cho biết tính khả dụng trong năm 2025 và nhấn mạnh rằng tỷ giá hối đoái và phí sẽ được thông báo trước để đảm bảo tính minh bạch hoàn toàn.
Cách thức hoạt động (tóm tắt)
- Chuyển đổi tại nguồn: số tiền USD được chuyển đổi thành BTC để định tuyến thanh toán qua mạng Lightning.
- Định tuyến off-chain: giao dịch chuyển đi trên các kênh Lightning, giảm độ trễ và tắc nghẽn.
- Chuyển đổi tại điểm đến: vào cuối quá trình, tiền được chuyển đổi lại và ghi có bằng tiền tệ địa phương của người nhận.
- Tính minh bạch: tỷ giá hối đoái và phí xuất hiện trước khi xác nhận.
Kiến trúc này kết hợp tốc độ và khả năng mở rộng của mạng Lightning với trải nghiệm người dùng giống như ngân hàng. Trong bối cảnh này, việc áp dụng công nghệ tiền mã hóa vẫn phần lớn vô hình đối với người dùng cuối.
Thời gian, phạm vi và những gì chúng ta biết (cho đến nay)
Dịch vụ đang trong giai đoạn tích hợp, với kế hoạch ra mắt vào cuối năm 2025. Cần lưu ý rằng hiện tại SoFi vẫn chưa chia sẻ thông tin về hành lang ban đầu (các quốc gia được phục vụ), giới hạn giao dịch, hoặc cấu trúc phí. Những yếu tố này sẽ rất quan trọng để đo lường tính cạnh tranh của nó, cùng với sự sẵn có của on-/off-ramp fiat và tính thanh khoản của các kênh Lightning ở các loại tiền tệ khác nhau.
Chi phí thực tế có thể là bao nhiêu: con số, kịch bản và so sánh
Theo Ngân hàng Thế giới – Giá Chuyển tiền Toàn cầu, chi phí trung bình toàn cầu để gửi 200 USD là khoảng 6%, vẫn còn xa so với mục tiêu 3% của Liên Hợp Quốc. Các giải pháp kỹ thuật số đầu tiên có thể giảm thời gian và chi phí; tuy nhiên, tổng số tiền thanh toán chủ yếu phụ thuộc vào chênh lệch tỷ giá hối đoái, phí của nhà cung cấp, và phí mạng.
- Kịch bản giả định bảo thủ: trên 200 USD, với chênh lệch 3% và phí mạng 0,1%, tổng chi phí sẽ khoảng 6,2 USD (xấp xỉ 3,1%).
- Kịch bản giả định tích cực: với chênh lệch 1,5% và phí mạng 0,1%, chi phí sẽ giảm xuống khoảng 3,2 USD (khoảng 1,6%).
Những ví dụ này cho thấy cách mạng Lightning có thể kiềm chế chi phí định tuyến, trong khi biến số chính vẫn là tỷ giá hối đoái được áp dụng.
Về mặt thời gian, Lightning cho phép xác nhận gần như tức thì; mọi sự chậm trễ có thể phát sinh trong các giai đoạn chuyển đổi fiat on/off-ramp và trong kiểm tra AML/KYC. Một khía cạnh thú vị là khả năng dự đoán của đường dẫn, phụ thuộc vào chất lượng của các kênh.
Lợi thế dự kiến và Ràng buộc hoạt động
- Điểm mạnhTất nhiên! Vui lòng cung cấp văn bản bạn muốn dịch, và tôi sẽ sẵn lòng hỗ trợ.
- Yếu tố quan trọngVui lòng cung cấp văn bản bạn muốn dịch, và tôi sẽ sẵn lòng hỗ trợ bạn.
Tác động đến thị trường và cạnh tranh
Sự tham gia của một người chơi với cơ sở người dùng lớn như SoFi có thể đẩy nhanh việc áp dụng Mạng Lightning trong chuyển tiền quốc tế, thúc đẩy các nhà khai thác khác xem xét chiến lược kết hợp giữa mạch ngân hàng và cơ sở hạ tầng tiền mã hóa. Trong bối cảnh này, thành công cũng sẽ phụ thuộc vào quan hệ đối tác địa phương, tính vững chắc của on/off-ramp, và chính sách giá so với các nhà cung cấp truyền thống.
Trải nghiệm người dùng: những gì thành viên SoFi sẽ thấy
- Nhập số tiền bằng USD trực tiếp trong ứng dụng.
- Hiển thị sớm tỷ giá hối đoái, phí, và số tiền ròng dành cho người thụ hưởng.
- Gửi tiền với tín dụng bằng tiền tệ địa phương vào tài khoản của người nhận.
Luồng này giống với chuyển khoản nước ngoài truyền thống, nhưng với thời gian có thể giảm xuống còn vài phút và khả năng dự đoán chi phí tốt hơn. Cần lưu ý rằng bất kỳ kiểm tra nào cũng có thể gây ra độ trễ cụ thể.
Phân tích: tốc độ và tiết kiệm có, nhưng có điều kiện
Sự kết hợp của Lightning và UMA có thể mang lại lợi thế hữu hình về chi phí và thời gian so với các giải pháp truyền thống, đặc biệt là trên hành lang thân thiện với kỹ thuật số. Tuy nhiên, tiết kiệm thực tế sẽ phụ thuộc vào chênh lệch chuyển đổi, tính thanh khoản của các kênh, kiểm tra tuân thủ, và thỏa thuận ngân hàng ở thị trường mục tiêu. Đánh giá toàn diện có th
