Được hỗ trợ 1 triệu đô la, Zazu đang xây dựng trải nghiệm ngân hàng kiểu Mercury cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ châu Phi

Zazu, một hệ thống vận hành tài chính kỹ thuật số được thiết kế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) của châu Phi, đã huy động được 1 triệu đô la trong vòng gọi vốn pre-seed để đẩy nhanh việc triển khai tại Nam Phi và Morocco, đồng thời đặt nền móng cho việc mở rộng trên toàn châu Phi vào năm 2026.

Vòng gọi vốn này có sự tham gia của Plug and Play Ventures, cũng như các nhà đầu tư và nhà sáng lập fintech từ Launch Africa Ventures, AUTO24.africa, Paymentology, Chari, Fiat Republic, và một số thành viên sáng lập của các kỳ lân fintech châu Âu như Qonto và Solarisbank.

Được thành lập vào năm 2024 bởi Rinse Jacobs và Germain Bahri, cả hai đều là cựu nhân viên tại kỳ lân ngân hàng dưới dạng dịch vụ của Đức Solarisbank, Zazu đang định vị mình như một trải nghiệm ngân hàng kiểu "Mercury" cho châu Phi. Với hơn 50 SMEs đã tham gia thử nghiệm beta và danh sách chờ vượt quá 1,000 doanh nghiệp, startup này nhằm giải quyết khoảng trống tài chính ảnh hưởng đến "tầng lớp trung gian bị bỏ quên" của châu Phi.

Dashboard Zazu; Nguồn hình ảnh: Zazu

Tầng lớp trung gian bị bỏ quên

Bối cảnh kinh tế của châu Phi đang bị ảnh hưởng bởi một cuộc khủng hoảng dai dẳng được gọi là "tầng lớp trung gian bị bỏ quên". Ở đáy của tháp tài chính, các doanh nhân siêu nhỏ được phục vụ bởi một mạng lưới vững chắc của các tổ chức tài chính vi mô và các đại lý tiền di động. Ở đỉnh, các tập đoàn lớn và các công ty đa quốc gia nhận được dịch vụ cao cấp từ các đối tác ngân hàng. 

Ngay tại trung tâm của tháp đó, nơi có 50 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) của lục địa, vốn là xương sống của nền kinh tế, tồn tại một khoảng trống. Mặc dù đóng góp vào tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của lục địa, những doanh nghiệp này phải đối mặt với khoảng cách tài trợ ước tính hơn 330 tỷ đô la. Đối với các nhà sáng lập hiện đại, thất bại này biểu hiện như một rào cản hành chính, vì việc tiếp cận các dịch vụ tài chính có thể tiêu tốn thời gian và nguồn lực. 

"Các ngân hàng truyền thống có những biện pháp và số liệu rất lỗi thời về cách họ giao dịch và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho SMEs," Jacobs nói. "Hiện tại có sự không tương thích lớn giữa các công cụ hàng ngày mà SMEs đang sử dụng so với loại công cụ họ đang sử dụng trong môi trường ngân hàng của họ."

Từ tách rời đến tái kết hợp

Theo Jacobs, đổi mới fintech của châu Phi được định nghĩa bởi các startup ra mắt các ứng dụng độc lập cho các lĩnh vực cụ thể như bảng lương, lập hóa đơn, cho vay và thương mại, buộc các SMEs phải quản lý tài chính của họ trên các bảng điều khiển phân mảnh. Zazu định vị mình như một hệ thống vận hành tài chính tái kết hợp cho SMEs, cung cấp tiện ích cốt lõi của ngân hàng, bao gồm tài khoản, thẻ và chuyển khoản. Hệ sinh thái của nó được xây dựng xung quanh các tích hợp dựa trên API để kết nối trước tiên với các công cụ tài chính, bao gồm kế toán, quản lý thuế, bảng lương và quản lý bảng cấp vốn, trước khi mở rộng sang các bộ công cụ năng suất như nền tảng thương mại điện tử, phần mềm HR và CRM.

Nền tảng của các dịch vụ Zazu là ngăn xếp ngân hàng cốt lõi được thiết kế cho doanh nghiệp và nhân viên của họ. Nó cho phép doanh nghiệp tạo tài khoản được phân chia theo ví, vai trò, giới hạn chi tiêu và những người xử lý hoạt động hàng ngày. Thay vì chia sẻ một thẻ doanh nghiệp duy nhất, chủ doanh nghiệp có thể ngay lập tức phát hành thẻ vật lý hoặc ảo được điều chỉnh cho các vai trò và bối cảnh cụ thể. 

Quan trọng là, Zazu cũng giải quyết nền kinh tế phi chính thức khi nó có tính năng quy trình hợp nhất kỹ thuật số giúp các doanh nghiệp chưa đăng ký hợp pháp hóa hoạt động của họ, đảm bảo họ có thể tham gia vào hệ thống ngân hàng chính thức và tuân thủ các quy định địa phương.

Nền tảng này cũng cung cấp thông tin chi tiết và điểm dữ liệu tiết lộ dòng tiền của doanh nghiệp, xu hướng doanh thu, dự báo vốn hoạt động và mô hình chi tiêu. Nó cũng đóng vai trò như một trợ lý tài chính tự động tạo ra các nhiệm vụ và nhắc nhở cho các hóa đơn chưa thanh toán hoặc các khoản nợ sắp tới. Người dùng có thể cấu hình hệ thống để tự động trích một phần trăm từ mỗi hóa đơn đến vào quỹ chi tiêu vốn, đảm bảo rằng các cuộc khủng hoảng thanh khoản không tấn công doanh nghiệp vào cuối năm tài chính.

Để chủ doanh nghiệp hiểu cách doanh nghiệp của họ hoạt động, Zazu cũng kết nối với các nền tảng kế toán và cổng Thanh toán thông qua một giao diện thống nhất, cung cấp cho chủ doanh nghiệp bức tranh thời gian thực về sức khỏe tài chính của họ.

Nhận bản tin công nghệ châu Phi tốt nhất trong hộp thư của bạn

Chọn quốc gia của bạn Nigeria Ghana Kenya South Africa Egypt Morocco Tunisia Algeria Libya Sudan Ethiopia Somalia Djibouti Eritrea Uganda Tanzania Rwanda Burundi Democratic Republic of the Congo Republic of the Congo Central African Republic Chad Cameroon Gabon Equatorial Guinea São Tomé and Príncipe Angola Zambia Zimbabwe Botswana Namibia Lesotho Eswatini Mozambique Madagascar Mauritius Seychelles Comoros Cape Verde Guinea-Bissau Senegal The Gambia Guinea Sierra Leone Liberia Côte d'Ivoire Burkina Faso Mali Niger Benin Togo Other

Chọn giới tính của bạn Male Female Others

TC Daily TC Events TC Scoop

Đăng ký

Không giống như một số ngân hàng kỹ thuật số đầy đủ, Zazu không theo đuổi giấy phép ngân hàng. Thay vào đó, nó hoạt động theo mô hình đối tác ưu tiên, làm việc với các ngân hàng thương mại được quản lý ở mỗi thị trường để xử lý tuân thủ và báo cáo trong khi Zazu tập trung vào tích hợp Bên thứ ba, trải nghiệm người dùng và lớp thương mại. 

Tại Nam Phi, Zazu làm việc với một ngân hàng thương mại được cấp phép đầy đủ, trong khi tại Morocco, nó hợp tác với Chari, một trong những nền tảng ngân hàng dựa trên API đầu tiên hoạt động theo giấy phép thanh toán.

Công ty vận hành mô hình tạo doanh thu ba giai đoạn. Nó tính phí Mô tả hàng tháng cho gói nền tảng. Zazu sẽ cung cấp giá theo tầng bao gồm gói cơ bản cho freelancer và người kinh doanh cá thể, cùng với các tùy chọn Premium và Pro cho các nhóm lớn hơn. Các tầng cao hơn này sẽ mở khóa các tính năng nâng cao như đa tài khoản và quy trình làm việc được hỗ trợ bởi AI. Mặc dù giá cuối cùng chưa được công bố, nhưng các nhà sáng lập cho biết đây sẽ là một lựa chọn thay thế giá cả phải chăng hơn so với các đối thủ truyền thống. 

Nền tảng này cũng tạo ra doanh thu mạng lưới thông qua phí giao dịch thẻ và lãi suất tiền gửi, đồng thời kiếm doanh thu hoa hồng thông qua thị trường của mình, nơi các đối tác Bên thứ ba như người cho vay hoặc công ty bảo hiểm trả phí khi khách hàng Zazu sử dụng dịch vụ của họ.

Các SME của châu Phi dựa vào các nền tảng như Kuda Business, TymeBank, FairMoney và Bumpa để giải quyết các phần của quy trình làm việc SME, bao gồm ngân hàng, quản lý hàng tồn kho và tín dụng. Zazu cho biết sự khác biệt của họ là kiến trúc tái kết hợp: hoạt động như một chất kết dính cho các tính năng ngân hàng, thay vì xây dựng từng tính năng nội bộ, và tập trung duy nhất vào doanh nghiệp, không phải nhà bán lẻ. Họ cho biết các tích hợp của họ đã hoạt động với Paystack, Shopstar, Ozow và hơn 20 đối tác Hệ sinh thái tại Nam Phi và Morocco.

Zazu đã hoạt động tại Morocco và Nam Phi, với hơn 1,000 SME đăng ký vào danh sách chờ và hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm beta với hơn 50 SME. Startup này cũng đã nhận được sự công nhận trên các mạch đổi mới toàn cầu, bao gồm việc được chọn vào Chương trình Visa Accelerator.

Với vốn pre-seed đã đảm bảo, Zazu đang nhanh chóng tận dụng sức hút ban đầu của mình. Công ty dự định mở vòng gọi vốn seed vào đầu năm 2026 để hỗ trợ mở rộng rộng hơn trên toàn châu Phi và ra mắt các sản phẩm tài chính mới được thiết kế riêng cho các doanh nhân. 

"Chúng tôi hoàn toàn có ý định hoạt động ở nhiều quốc gia và tìm ra cách đúng đắn để kết nối các quốc gia đó lại với nhau và có một mạng lưới sản phẩm lớn hơn mà chúng tôi có thể làm việc cùng," Jacobs nói.