การหลอกลวงที่ขับเคลื่อนด้วย AI กำหนดเป้าหมายผู้กู้: วิธีจับผู้ให้กู้ฉ้อโกง

หากคุณรู้สึกว่าการหลอกลวงกำลังมีความเชี่ยวชาญและแพร่หลายมากขึ้น คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ปัจจุบันมันง่ายกว่าที่เคยเป็นมาสำหรับมошенники在สร้างการหลอกลวงที่น่าเชื่อถือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยี AI 

ผู้ให้กู้ฉ้อฉลเป็นหนึ่งในเป้าหมายที่พบบ่อยที่สุด โดยใช้ข้อเสนอสินเชื่อปลอมเพื่อล่าเหยื่อผู้กู้ที่กำลังมองหาการอนุมัติที่รวดเร็วหรือดีลดอกเบี้ยต่ำ
เราได้พูดคุยกับ Ardalan Shojaei หัวหน้าเจ้าหน้าที่สินเชื่อและความเสี่ยงของ Fig เกี่ยวกับการศึกษาแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด เรายังได้เรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการสังเกตการหลอกลวงและสิ่งที่ควรทำหากคุณสงสัยว่าคุณถูกกำหนดเป้าหมายหรือแม้กระทั่งตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง แม้ว่าเดือนมีนาคมจะถูกกำหนดให้เป็นเดือนป้องกันการฉ้อโกง แต่คำแนะนำและเคล็ดลับต่อไปนี้สามารถช่วยคุณปกป้องการเงินของคุณตลอดทั้งปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อ

AI และแนวโน้มการฉ้อโกง

AI ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันอย่างรวดเร็ว และเมื่อเครื่องมือ AI มีความซับซ้อนมากขึ้น มันก็มีผลกระทบต่อการฉ้อโกงมากขึ้น การสำรวจของ TD พบว่า 75% ของชาวแคนาดารู้สึกว่าความก้าวหน้าของ AI ทำให้พวกเขาเสี่ยงต่อการฉ้อโกงทางการเงินมากขึ้น และ 85% มีความกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงมากกว่าห้าปีที่แล้ว

ไฮไลท์ทรัพยากร

LoanFinder จะแสดงรายการสินเชื่อที่เหมาะกับคุณในไม่ช้า

ภายในเวลาไม่ถึง 60 วินาที รับการจับคู่กับรายการผู้ให้บริการสินเชื่อที่ปรับแต่งตามความต้องการและโอกาสในการอนุมัติของคุณ ไม่ต้องใช้ SIN

ค้นหาสินเชื่อของคุณวันนี้ ขับเคลื่อนโดย ratehub.ca

ถึง 82% ของผู้ตอบแบบสอบถามรู้สึกว่าการหลอกลวงกำลังยากขึ้นในการสังเกตเห็น และ 24% กล่าวว่าพวกเขาหรือสมาชิกในครอบครัวเคยตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางการเงินหรือการหลอกลวงในปีที่ผ่านมา หากผลการศึกษาเหล่านี้น่าตกใจ ก็เป็นเพราะชาวแคนาดากำลังตระหนักถึงภัยคุกคามทางการเงินที่เพิ่มขึ้น
Ardalan Shojaei กล่าวว่า "มошенники มักจะเลือกเส้นทางที่ต้านทานน้อยที่สุด เป็นเวลานานที่พวกเขามุ่งเน้นไปที่การกำหนดเป้าหมายสถาบันการเงินโดยตรงเพื่อเจาะเข้าไป สร้างบัญชีปลอม และดึงเงินออกมาด้วยวิธีนั้น" ผลที่ตามมาคือ Shojaei ได้เห็นสถาบันการเงินขนาดใหญ่ส่วนใหญ่พยายามอย่างเต็มที่เพื่อปกป้องตัวเอง แต่ตอนนี้หลายคนกำลังกำหนดเป้าหมายไปที่บุคคลโดยตรง โดยเสนอสินเชื่อปลอมและผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อขอข้อมูลส่วนตัวและขโมยเงิน

สัญญาณเตือนของผู้ให้กู้ฉ้อฉล

"น่าเสียดายที่ตอนนี้พวกเขาได้เปลี่ยนมาเป็นการนำบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายเข้ามาและสร้างความไว้วางใจ" Shojaei กล่าวว่าพวกเขากำลังทำสิ่งนี้โดยการสร้างภาพลักษณ์ของความถูกต้องตามกฎหมาย มошенники อาจขโมยรายละเอียดการติดต่อและรูปภาพของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่แท้จริงและปลอมเป็นของตัวเอง ช่วยให้พวกเขาได้รับความไว้วางใจจากผู้คนที่พวกเขากำลังพยายามหลอกลวง 

มาดูสัญญาณเตือนบางอย่างที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการฉ้อโกงของผู้ให้กู้:

• พวกเขาสร้างความรู้สึกเร่งด่วน (เช่น ดำเนินการตอนนี้หรือพลาดสินเชื่อนี้)
• พวกเขาเสนอการอนุมัติที่รับประกัน
• พวกเขาขอค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
• พวกเขาคลุมเครือเกี่ยวกับเงื่อนไขสินเชื่อ
• คุณไม่สามารถตรวจสอบได้ว่าพวกเขาได้จดทะเบียนเพื่อดำเนินการในแคนาดา
• พวกเขาเป็นผู้สื่อสารที่แย่
• พวกเขาเริ่มถามข้อมูลส่วนตัวทันที
• ข้อเสนอฟังดูดีเกินจริง
  

ตามที่พันธมิตรต่อต้านการหลอกลวงของแคนาดา standagainstscams.ca กล่าวว่า มошенники ล่าเหยื่อจากอารมณ์ของคุณ พวกเขาติดต่อคุณและมักสร้างความรู้สึกเร่งด่วน ความกลัว อำนาจที่ก้าวร้าว หรือโอกาสที่มีเวลาจำกัด ทั้งหมดนี้สามารถสร้างอารมณ์ที่รุนแรงซึ่งสามารถทำให้คิดอย่างชัดเจนได้ยากขึ้น

จำไว้ว่า: หากบางสิ่งฟังดูดีเกินจริง มันก็อาจจะเป็นอย่างนั้น

ตัวอย่างเช่น การหลอกลวงอาจเริ่มต้นเมื่อมีคนเข้าหาออนไลน์เกี่ยวกับโอกาสการลงทุนหรือสินเชื่อที่น่าตื่นเต้น ในความเป็นจริง การหลอกลวงการลงทุนเป็นหนึ่งในการฉ้อโกงที่มีผลกระทบทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่บันทึกไว้ ตามที่รายงานไปยังศูนย์ต่อต้านการฉ้อโกงของแคนาดา โดยมีเงินเกือบ 700 ล้านดอลลาร์ต่อปีสูญหาย และเนื่องจากมีเพียงประมาณ 5% ถึง 10% ของการหลอกลวงที่รายงานจริง จำนวนเงินที่ถูกขโมยน่าจะสูงกว่ามาก

วิธีปกป้องตัวเองจากการฉ้อโกง

หากบางสิ่งเกี่ยวกับการโต้ตอบของคุณดูไม่ถูกต้อง โปรดจำไว้ว่าให้หยุดและคิด อย่าปล่อยให้ตัวเองถูกเร่งรัดให้ตัดสินใจที่คุณอาจเสียใจในภายหลัง 

ก่อนที่คุณจะสื่อสารต่อกับบุคคล/ผู้ให้กู้/องค์กร ให้ขุดหาข้อมูลเล็กน้อย คุณสามารถค้นหาองค์กรบนเว็บไซต์ของ CSA เพื่อดูว่าพวกเขาได้จดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมายเพื่อดำเนินการในประเทศหรือไม่ 

บางครั้ง มошенники โทรมาและบอกว่าพวกเขามาจากธนาคารของคุณ หากเกิดเหตุการณ์นี้กับคุณ ให้วางสายและติดต่อธนาคารของคุณทันที อย่าให้รายละเอียดส่วนตัวของคุณโดยไม่ได้ตรวจสอบว่าคุณกำลังพูดคุยกับใคร และอย่าปล่อยให้พวกเขากดดันคุณให้ตัดสินใจอย่างรวดเร็ว ตรวจสอบเสมอว่าผู้ให้กู้ได้จดทะเบียนในระดับสหพันธรัฐหรือจังหวัด และขอสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรที่ระบุเงื่อนไขสินเชื่อ
หวังว่าคุณได้หลีกเลี่ยงการหลอกลวงแล้ว แต่ยังมีสิ่งที่คุณสามารถทำได้มากกว่านั้น: บอกเพื่อนและครอบครัวของคุณเกี่ยวกับวิธีที่คุณถูกเข้าหา สิ่งนี้สามารถช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อได้เช่นกัน นอกจากนี้ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบบัตรเครดิต รายการธนาคาร และรายงานเครดิตของคุณ หากคุณยังไม่ได้ทำ มองหาค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือบัญชีที่คุณไม่ได้เปิด เพื่อที่คุณจะได้รายงานได้

AI ในฐานะทั้งความเสี่ยงและการป้องกัน
เป็นเรื่องปกติสำหรับสถาบันการเงินที่จะใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่ (LLMs) เพื่อคัดกรองความเสี่ยงและสัญญาณการฉ้อโกง ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจวิเคราะห์ใบสมัครสินเชื่อของลูกค้าหรือธุรกรรมธนาคารส่วนบุคคลเพื่อระบุรูปแบบที่น่าสงสัยได้ จากนั้นพวกเขาสามารถแจ้งเตือนลูกค้าหากพวกเขาอาจเป็นเป้าหมายของการหลอกลวง

สิ่งที่ควรทำหากคุณเป็นเหยื่อของการหลอกลวงสินเชื่อ

หากคุณสงสัยว่าคุณถูกหลอกลวง คุณอาจลงทุนทางการเงินและอารมณ์ ซึ่งอาจทำให้ยากที่จะรู้ว่าควรทำอย่างไร 

ก่อนอื่น ชะลอตัวลง "เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน หยุดและคิด" Shojaei กล่าว เป็นเรื่องธรรมชาติที่จะรู้สึกอาย แต่เขากล่าวว่า "คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เหล่านี้เป็นมืออาชีพที่ได้รับการฝึกฝน ส่วนใหญ่แล้วพวกเขาเป็นอาชญากรที่มีการจัดองค์กร"

หากคุณสงสัยว่าคุณกำลังถูกหลอกลวง ให้รวบรวมการสื่อสารทั้งหมดของคุณกับ мошенник และรายงานการหลอกลวงไปยังศูนย์ต่อต้านการฉ้อโกงของแคนาดา สถานีตำรวจในท้องถิ่นของคุณ และธนาคารของคุณ สิ่งนี้อาจดูมากเกินไป แต่การแจ้งสถาบันเหล่านี้ทั้งหมดสามารถช่วยให้พวกเขาติดตามแนวโน้ม ค้นหา мошенников และป้องกันการหลอกลวงในอนาคต

อย่าลืมแจ้งผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและเปลี่ยนรหัсผ่านทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ยังอาจฉลาดที่จะวางหมายเหตุบนบัญชี TransUnion และ Equifax ของคุณระบุว่าคุณเป็นเหยื่อของการหลอกลวง สิ่งนี้สามารถป้องกัน мошенников จากการเปิดวงเงินสินเชื่อใหม่ในชื่อของคุณ
ถัดไป รับการสนับสนุนจากเพื่อนและครอบครัว мошенники ที่มีประสิทธิภาพแยกเหยื่อของพวกเขา ดังนั้นจึงสำคัญที่จะเข้าถึง "บอกเพื่อนและครอบครัวแทนที่จะรู้สึกละอายเพราะคุณยังช่วยให้ผู้อื่นได้รับการศึกษาและปกป้องตัวเอง" Shojaei กล่าว หากสินเชื่อฉ้อฉลหรือการหลอกลวงอื่นๆ ได้สร้างความเสียหายทางการเงินแล้ว ให้ติดต่อหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรที่สามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงินส่วนบุคคล

คุณอาจรู้สึกว่าคุณเป็นคนเดียวที่ถูกกำหนดเป้าหมาย แต่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เว็บไซต์เหล่านี้เสนอทรัพยากรที่ช่วยคุณระบุหรือฟื้นตัวจากการฉ้อโกง:
พันธมิตรต่อต้านการหลอกลวงของแคนาดา
การศึกษาเรื่องการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวของ Equifax
ความช่วยเหลือเหยื่อการฉ้อโกงของ TransUnion
คู่มือสังเกตการหลอกลวงของออนแทรีโอ
คู่มือการหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงของ Fig

สรุป

"เครื่องมือ AI ที่ซับซ้อนมากขึ้นได้ช่วยเพิ่มขนาดที่ мошенники สามารถดำเนินการได้ แต่ท้ายที่สุดแล้ว мошенники จริงๆ แล้วล่าเหยื่อจากความไว้วางใจและอารมณ์ของมนุษย์ขั้นพื้นฐาน" Shojaei แบ่งปัน การหยุดคิด ตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ และพูดคุยกับผู้อื่นเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อสังเกตการฉ้อโกง

จดหมายข่าว

รับเคล็ดลับทางการเงิน ข่าวสาร & คำแนะนำจาก MoneySense ฟรีในกล่องจดหมายของคุณ

สมัครสมาชิกตอนนี้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการฉ้อโกงและการหลอกลวง:

• วิธีปกป้องธุรกิจขนาดเล็กของคุณจากการฉ้อโกง
• วิธีปกป้องบัญชีอีเมลของคุณจากการหลอกลวงและการฉ้อโกง
• วิธีปกป้องบัญชีโซเชียลมีเดียของคุณจากการฉ้อโกง

โพสต์ การหลอกลวงที่ขับเคลื่อนด้วย AI กำหนดเป้าหมายผู้กู้: วิธีสังเกตผู้ให้กู้ฉ้อฉล ปรากฏครั้งแรกบน MoneySense