วิธีที่บริษัทประกันบ้านของสหราชอาณาจักรสามารถกลับมาทำกำไรได้

โดย Karsten Ries ซีอีโอของ ONICS

ตั้งแต่ปี 2019 ภาคประกันภัยบ้านของสหราชอาณาจักรเผชิญกับความท้าทายด้านผลกำไรอย่างต่อเนื่อง ความรุนแรงของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มสูงขึ้น ฐานที่อยู่อาศัยที่มีอายุมากขึ้น ต้นทุนการซ่อมแซมและวัสดุที่สูงขึ้น และการแข่งขันด้านราคาที่รุนแรง ล้วนรวมกันกดดันอัตรากำไร ความสูญเสียที่เกิดขึ้นดูเหมือนจะเป็นเชิงโครงสร้างมากกว่าเชิงวัฏจักร

ในขณะเดียวกัน ผู้ประกันภัยในภูมิภาคนอร์ดิกได้แสดงให้เห็นว่าผลกำไรที่แข็งแกร่งยังคงทำได้ ตลาดในเดนมาร์ก สวีเดน และนอร์เวย์ได้เปลี่ยนจากแบบจำลองการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเชิงตอบสนองเพียงอย่างเดียว ไปสู่กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงเชิงป้องกันที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ผลลัพธ์ที่ได้รวมถึงอัตราส่วนความสูญเสียที่ต่ำลง ความเข้าใจการรับประกันภัยที่คมชัดขึ้น และความสัมพันธ์กับลูกค้าที่แข็งแกร่งขึ้น

สำหรับผู้ประกันภัยในสหราชอาณาจักรที่มุ่งหวังจะสร้างผลกำไรขึ้นมาใหม่หลังจากขาดทุนมาหกปี ประสบการณ์ของนอร์ดิกมอบบทเรียนที่เป็นประโยชน์หลายประการ

1. การป้องกันสร้างคุณค่า 

ตลาดประกันภัยบ้านของสหราชอาณาจักรยังคงมีความอ่อนไหวต่อราคาสูง กรมธรรม์มักดูคล้ายกันสำหรับลูกค้า การเปลี่ยนผู้ให้บริการทำได้ง่าย และการมีส่วนร่วมมักจำกัด สภาพแวดล้อมนี้ผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนผู้ให้บริการและผลักดันผู้ประกันภัยไปสู่การแข่งขันด้านราคาที่ไม่ยั่งยืน

ผู้ประกันภัยนอร์ดิกได้กำหนดข้อเสนอใหม่โดยการฝังการป้องกันเข้าไปในข้อเสนอของพวกเขาโดยตรง ผ่านเทคโนโลยีบ้านอัจฉริยะ รวมถึงเซ็นเซอร์ตรวจจับการรпротека อุณหภูมิและการตรวจวัดความชื้น และการตรวจจับควันอัจฉริยะ ผู้ประกันภัยเข้าแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อป้องกันความสูญเสียก่อนที่จะลุกลาม

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากน้ำรั่วคิดเป็นประมาณหนึ่งในสี่ถึงหนึ่งในสามของความสูญเสียจากประกันภัยบ้าน หลักฐานจากการนำไปใช้ในนอร์ดิกแสดงให้เห็นว่าการตรวจจับตั้งแต่เนิ่นๆ สามารถป้องกันเหตุการณ์เหล่านี้ได้ประมาณ 10% อย่างสมบูรณ์ และลดความรุนแรงของเหตุการณ์อื่นๆ อีกมากมายได้อย่างมีนัยสำคัญ ผลกระทบทางการเงินมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าการเรียกร้องเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายสูงและเกิดขึ้นบ่อยเพียงใด

สำหรับผู้ประกันภัยในสหราชอาณาจักร การป้องกันแสดงถึงการเปลี่ยนจากการแข่งขันด้านราคาไปสู่การแข่งขันด้านการคุ้มครอง โดยมอบคุณค่าที่มองเห็นได้และใช้ได้ทุกวันให้กับลูกค้า

1. ข้อมูลคุณภาพสูงมีความสำคัญ 

แม้ว่า AI จะเป็นหัวข้อที่ได้รับความนิยมและถูกพูดถึงอย่างแพร่หลายในการรับประกันภัยและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน แต่ประสิทธิภาพของมันขึ้นอยู่กับคุณภาพของข้อมูลทั้งหมด ในสหราชอาณาจักร การรับประกันภัยยังคงพึ่งพาข้อมูลตัวแทนแบบคงที่อย่างมาก เช่น รหัสไปรษณีย์ ประเภทอสังหาริมทรัพย์ การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในอดีต และปัจจัยทางประชากรศาสตร์โดยทั่วไป ข้อมูลเหล่านี้ไม่ค่อยสะท้อนถึงวิธีที่ความเสี่ยงเปลี่ยนแปลงแบบเรียลไทม์

ผู้ประกันภัยนอร์ดิกกำลังปิดช่องว่างนี้โดยการรวบรวมข้อมูลแบบมีโครงสร้างแบบเรียลไทม์โดยตรงจากอสังหาริมทรัพย์ที่ทำประกันผ่านอุปกรณ์เชื่อมต่อ สิ่งนี้ช่วยให้สามารถมองเห็นสภาพแวดล้อม รูปแบบการใช้งาน และตัวบ่งชี้ตั้งแต่เนิ่นๆ ของเหตุการณ์ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างต่อเนื่อง

ประโยชน์ขยายไปทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่าของประกันภัย ผู้ประกันภัยสามารถกำหนดราคาความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น เข้าแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อลดความรุนแรงของความสูญเสีย ตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และระบุการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้ง่ายขึ้น ข้อมูลเชิงลึกหลักชัดเจน: การปรับปรุงคุณภาพข้อมูลมักให้คุณค่ามากกว่าการปรับปรุงความซับซ้อนของการสร้างแบบจำลองเพียงอย่างเดียว

1. การมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องส่งมอบความภักดีและการเติบโต

การมีส่วนร่วมของลูกค้าที่ต่ำยังคงเป็นปัญหาสำคัญในประกันภัยบ้านของสหราชอาณาจักร ลูกค้าจำนวนมากมีปฏิสัมพันธ์กับผู้ประกันภัยของพวกเขาเพียงปีละครั้งหรือเมื่อมีปัญหาเกิดขึ้น สิ่งนี้ทำให้ความภักดีอ่อนแอลง เพิ่มความเสี่ยงในการเปลี่ยนผู้ให้บริการ และจำกัดโอกาสในการขายต่อเนื่อง ลูกค้าในสหราชอาณาจักรจำนวนมากไม่สามารถระบุชื่อผู้ประกันภัยปัจจุบันของพวกเขาได้ด้วยซ้ำ!

ผู้ประกันภัยนอร์ดิกที่ใช้แพลตฟอร์มบ้านอัจฉริยะได้สร้างการมีปฏิสัมพันธ์เชิงบวกเป็นประจำผ่านการแจ้งเตือน ข้อมูลเชิงลึก และคำแนะนำเชิงป้องกันที่ส่งผ่านแอปมือถือ สิ่งนี้กำหนดกรอบใหม่ให้ผู้ประกันภัยเป็นพันธมิตรที่มีบทบาทในการปกป้องบ้านมากกว่าเป็นผู้จ่ายค่าสินไหมทดแทนที่ห่างไกล

แม้แต่การปรับปรุงเล็กน้อยในการรักษาลูกค้าก็สามารถสร้างผลกำไรทางการเงินที่มีความหมาย ยกตัวอย่าง If Insurance ผู้ประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคนอร์ดิก สิ่งนี้เกินกว่าความคาดหวังหรือเป้าหมายเริ่มต้นไปไกล บริการป้องกันยังสามารถสนับสนุนระดับผลิตภัณฑ์พรีเมียม ส่งเสริมให้ลูกค้าจ่ายมากขึ้นเพื่อแลกกับการคุ้มครองที่เพิ่มขึ้น

นอกเหนือจากการรักษาลูกค้า แพลตฟอร์มเชื่อมต่อสร้างโอกาสสำหรับบริการใหม่ รวมถึงระบบอัตโนมัติของบ้านอัจฉริยะและโซลูชันด้านความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยที่ขยายออกไป

1. เทคโนโลยีเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ 

ผลลัพธ์ที่แข็งแกร่งที่สุดของนอร์ดิกไม่ได้มาจากการใช้งานอุปกรณ์เพียงอย่างเดียว ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการบูรณาการเทคโนโลยีการป้องกันเข้ากับแบบจำลองการดำเนินงานที่สอดคล้องกัน รวมถึง:

• การต้อนรับและการศึกษาลูกค้าที่ชัดเจน
• กระบวนการคัดกรองการแจ้งเตือนที่เชื่อถือได้
• ระบบนิเวศของพันธมิตรที่สามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ได้อย่างรวดเร็ว

การผสมผสานนี้รับประกันความรับผิดชอบในการดำเนินงานในขณะที่สร้างความไว้วางใจของลูกค้าในข้อเสนอการป้องกัน

1. การกำหนดบทบาทของผู้ประกันภัยใหม่

ประสบการณ์ของนอร์ดิกแสดงให้เห็นว่าการฟื้นฟูผลกำไรไม่ได้เป็นเพียงแค่การลดต้นทุนหรือการเพิ่มเบี้ยประกันภัย มันต้องการการกำหนดบทบาทของผู้ประกันภัยใหม่ จากการชดเชยความสูญเสียหลังเหตุการณ์ไปสู่การช่วยป้องกันอย่างแข็งขัน มันเปลี่ยนพลวัตทั้งหมดกับลูกค้า จากเชิงลบไปสู่เชิงบวก

แบบจำลองที่ขับเคลื่อนด้วยการป้องกันลดต้นทุนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ปรับปรุงความแม่นยำในการรับประกันภัย และสร้างความแตกต่างที่มีความหมายในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ เมื่อลูกค้านำบริการป้องกันที่ฝังอยู่มาใช้ การเปลี่ยนผู้ให้บริการจะกลายเป็นสิ่งที่น่าสนใจน้อยลงมาก ซึ่งเสริมสร้างการรักษาลูกค้าและคุณค่าระยะยาวอย่างมาก

เส้นทางข้างหน้า

สำหรับผู้ประกันภัยบ้านในสหราชอาณาจักรที่เผชิญกับแรงกดดันด้านอัตรากำไรอย่างต่อเนื่อง แบบจำลองที่นำโดยการป้องกันกำลังเคลื่อนจากนวัตกรรมเสริมไปสู่กลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้ว 

เส้นทางที่ยั่งยืนที่สุดในการกลับสู่ผลกำไรอาจไม่ได้มาจากการกำหนดราคาที่หนักขึ้น แต่มาจากการปกป้องที่ฉลาดขึ้นโดยการเป็นพันธมิตรระยะยาวในการจัดการความเสี่ยง ไม่ใช่แค่การจ่ายค่าสินไหมทดแทนหลังเหตุการณ์

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม: www.onics.com/insurtech

โพสต์ วิธีที่ผู้ประกันภัยบ้านในสหราชอาณาจักรสามารถกลับมามีผลกำไร ปรากฏครั้งแรกบน FF News | Fintech Finance