Optasia เชื่อว่า 'Privacy by Design' คือเส้นทางเดียวของไนจีเรียสู่การเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI อย่างยั่งยืน

ในการแข่งขันเพื่อนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ การสนทนาด้านฟินเทคระดับโลกมักจะเน้นไปที่ความเร็ว: เราสามารถขยายขนาดได้เร็วแค่ไหน เราสามารถให้คะแนนเครดิตแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารได้เร็วแค่ไหน และเราสามารถติดตั้งอัลกอริทึมได้อย่างรวดเร็วเพียงใด แต่ในงาน National Privacy Week 2026 ที่เพิ่งสรุปลงเมื่อไม่นานมานี้ Optasia แพลตฟอร์มฟินเทคที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งตั้งอยู่ในดูไบและประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 32 ล้านรายการต่อวัน ได้สนับสนุนตัวชี้วัดที่แตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง: ความไว้วางใจ ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจาก Nigeria Data Protection Commission (NDPC) กำลังกระชับกรอบการกำกับดูแล

สำหรับ Salvador Anglada กรุ๊ปซีอีโอ การประกาศใช้ Nigeria Data Protection Act (NDPA) และมาตรฐานที่เข้มงวดของ NDPC ไม่ใช่อุปสรรคทางราชการที่ต้องก้าวข้าม แต่เป็นพิมพ์เขียวพื้นฐานสำหรับทศวรรษหน้าของการเงินดิจิทัล

ในการสัมภาษณ์พิเศษกับ Technext Salvador กล่าวว่า "Privacy by Design" เป็นเส้นทางที่ยั่งยืนเพียงทางเดียวสำหรับการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ในไนจีเรีย และบริษัทกำลังเปลี่ยนการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้เป็นเครื่องมือในการแข่งขันเพื่อการรวมทางการเงิน

"Privacy by Design หมายความว่าเราปฏิบัติต่อความเป็นส่วนตัวของข้อมูลไม่ใช่เป็นเพียงช่องทำเครื่องหมายทางกฎหมายเมื่อสิ้นสุดการพัฒนา แต่เป็นพิมพ์เขียวพื้นฐานสำหรับทุกบรรทัดโค้ดที่เราเขียน" Anglada บอกกับผม

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง ในยุคที่ข้อมูลมักถูกเปรียบเสมือนน้ำมันแห่งยุคใหม่ บริษัทเทคโนโลยีหลายแห่งถูกล่อลวงให้ดึงข้อมูลให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ Optasia ใช้แนวทางตรงกันข้าม "เราไม่ได้ดูดข้อมูลเพียงเพราะเราทำได้" ซีอีโออธิบาย

"เรากำหนดอย่างเคร่งครัดว่าอะไรจำเป็นสำหรับการตัดสินใจเครดิตที่แม่นยำและทิ้งส่วนที่เหลือ"

Salvador Anglada

สำหรับทีมวิศวกรรมของ Optasia ปรัชญานี้แปลเป็นเสาหลักสามประการที่ไม่อาจเจรจาได้ ประการแรก ข้อมูลลูกค้าจะไม่ออกจากการดูแลของผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือหรือพันธมิตรทางการเงิน Optasia ประมวลผลภายใต้โมเดล "สิทธิในการใช้" ที่เข้มงวด

ประการที่สอง แพลตฟอร์มถูกสร้างขึ้นบนการลดข้อมูลให้เหลือน้อยที่สุดและการเข้ารหัส เพื่อให้มั่นใจว่าแม้ในกรณีที่ระบบถูกบุกรุก ข้อมูลจะยังคงไร้ประโยชน์ต่อผู้บุกรุก ประการที่สาม โครงสร้างพื้นฐานได้รับการทดสอบความเครียดอย่างต่อเนื่องตามมาตรฐานควบคุม ISO ระดับโลก

"ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดคือการทำให้แน่ใจว่า AI จะไม่เคลื่อนไหวเร็วกว่าสิทธิของผู้คน" Anglada กล่าว "สำหรับเรา คำตอบคือการเปลี่ยนความเป็นส่วนตัวและจริยธรรมให้เป็นข้อจำกัดด้านประสิทธิภาพ วิศวกรของเรารู้ว่าโมเดลต้องสามารถอธิบายได้ ตรวจสอบได้ และใช้ข้อมูลน้อยที่สุดตามการออกแบบ"

Optasia กำลังถอดรหัสผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารโดยไม่บุกรุก

การประยุกต์ใช้ปรัชญานี้ในทางปฏิบัติเห็นได้ชัดที่สุดในโมเดล B2B2X ของ Optasia ซึ่งเป็นกรอบที่เชื่อมโยงผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ (ที่มีความสัมพันธ์กับลูกค้า) กับธนาคาร (ที่ให้เงินทุนที่ได้รับการควบคุม)

ความท้าทายในตลาดอย่างไนจีเรียมักเป็นการกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับลูกค้าที่มีประวัติน้อยนับล้านคนที่ขาดประวัติธนาคารแบบดั้งเดิม ในอดีต ผู้ให้กู้ดิจิทัลบางรายแก้ปัญหานี้โดยการขูดข้อมูลส่วนบุคคลที่ล่วงล้ำ รายชื่อติดต่อ ข้อความ และรูปภาพในแกลเลอรี

Optasia ปฏิเสธแนวทางนั้น

"เป้าหมายไม่ใช่การรู้เกี่ยวกับบุคคลมากขึ้น แต่เป็นการเข้าใจว่าพวกเขาสามารถชำระเงินกู้จำนวนเล็กน้อยได้อย่างสบายหรือไม่" ซีอีโออธิบาย แทนที่จะขูดข้อมูลแบบล่วงล้ำ AI ของ Optasia วิเคราะห์รูปแบบในชีวิตประจำวัน: ผู้ใช้ซื้อเครดิตโทรศัพท์อย่างสม่ำเสมอเพียงใด หรือพวกเขาชำระเงินล่วงหน้าจำนวนเล็กน้อยตรงเวลาหรือไม่ "พฤติกรรมเล็กๆ น้อยๆ ในชีวิตประจำวันเหล่านี้สามารถบอกคุณได้มากเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและความสามารถในการจ่าย"

การยับยั้งชั่งใจนี้ไม่ได้ขัดขวางประสิทธิภาพ แต่กลับเพิ่มประสิทธิภาพ ด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพโมเดลเพื่อความสำเร็จของลูกค้ามากกว่าความเร็วในการอนุมัติเพียงอย่างเดียว Optasia รักษาอัตราการผิดนัดชำระหนี้ไว้ที่ประมาณ 1.1% ซึ่งเป็นตัวเลขที่น่าทึ่งในวงการสินเชื่อจำนวนเล็ก

"เราวัดผลกระทบในไนจีเรียไม่ใช่จากจำนวนเงินกู้ที่เราออก แต่จากความยืดหยุ่นและโอกาสที่เงินกู้เหล่านั้นสร้างขึ้นเท่าใด" Anglada กล่าว "สำหรับผู้ใช้หลายคน นี่คือความสัมพันธ์เครดิตอย่างเป็นทางการครั้งแรกของพวกเขา พฤติกรรมดิจิทัลของพวกเขากลายเป็นก้าวแรกสู่ระบบการเงินที่กว้างขึ้น มากกว่าจุดอ่อน"

อำนาจอธิปไตยในโลกไร้พรมแดน

การดำเนินงานใน 38 ประเทศนำเสนอเครือข่ายที่ซับซ้อนของกฎหมายอำนาจอธิปไตยข้อมูล อย่างไรก็ตาม ซีอีโอเน้นย้ำว่าไม่มีแนวทางด้านความปลอดภัยแบบเดียวที่เหมาะกับทุกคน

ในไนจีเรีย นี่หมายถึงการยึดมั่นอย่างเคร่งครัดต่อ NDPA และการรับประกันว่าความสมบูรณ์ของข้อมูลท้องถิ่นจะไม่ถูกประนีประนอมเพื่อข้อมูลเชิงลึกระดับโลก

"เราใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อกำจัดการยกเว้นโดยพลการและอคติออกจากโมเดลของเรา มากกว่าการใช้ประโยชน์จากรูปแบบพฤติกรรม" Anglada อธิบาย "สิ่งนี้ทำให้ข้อมูลไนจีเรียได้รับประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกระดับโลกโดยไม่ประนีประนอมการควบคุมท้องถิ่น ลูกค้าชาวไนจีเรียสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์เครดิตที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งได้รับข้อมูลจากการตัดสินใจหลายพันล้านรายการทั่วโลก ขณะที่รู้ว่าสิทธิและการคุ้มครองของพวกเขาที่บ้านยังคงมีผลบังคับใช้อย่างเต็มที่"

ความมุ่งมั่นต่อความโปร่งใสนี้ได้เพิ่มมากขึ้นเท่านั้นตั้งแต่การจดทะเบียนของ Optasia ใน JSE ในเดือนพฤศจิกายน 2025 การเปลี่ยนเป็นหน่วยงานสาธารณะนำมาซึ่งชั้นของความรับผิดชอบใหม่: การสร้างสมดุลระหว่างความโปร่งใสที่นักลงทุนสถาบันคาดหวังกับการคุ้มครองข้อมูลผู้ใช้อย่างเด็ดขาด

"นักลงทุนต้องการหลักฐานที่ชัดเจนของการคุ้มครองข้อมูลที่แข็งแกร่งและ AI ที่มีจริยธรรมเพื่อรักษามูลค่าระยะยาวของการลงทุน" Anglada กล่าว "การแสดงให้เห็นว่าความโปร่งใสขององค์กรเสริมสร้างระบบที่ใช้ความไว้วางใจเป็นพื้นฐานที่เรามอบให้โดยตรงคือวิธีที่เราทำให้การเติบโตของเรายั่งยืน"

Salvador Anglada กรุ๊ปซีอีโอของ Optasia

เมื่อมองไปไกลถึงหลังปี 2026 บทสนทนาระหว่างฟินเทคและหน่วยงานกำกับดูแลกำลังเปลี่ยนแปลง ซีอีโอมองเห็นการเปลี่ยนจากโมเดลการควบคุมไปสู่โมเดลการสร้างสรรค์ร่วมกัน ที่นวัตกรรมและการปฏิบัติตามกฎระเบียบทำงานร่วมกัน

"เราเห็นความสัมพันธ์ระหว่างฟินเทคและหน่วยงานกำกับดูแลเช่น NDPC กำลังพัฒนาไปสู่โมเดลการสร้างสรรค์ร่วมกันอย่างแท้จริง" เขากล่าว

เมื่อ AI มีความเป็นอิสระมากขึ้น ความร่วมมือนี้จะเป็นปัจจัยกำหนดว่าเศรษฐกิจดิจิทัลจะขยายตัวหรือหดตัว สำหรับ Optasia ภารกิจชัดเจน: สร้างสถาปัตยกรรมที่ AI อิสระทำหน้าที่เป็นพลังเพื่อความมั่นคงและความเป็นธรรม

โพสต์ Optasia เชื่อว่า 'Privacy by Design' เป็นเส้นทางเดียวของไนจีเรียสู่การเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI อย่างยั่งยืน ปรากฏครั้งแรกใน Technext