WapiPay ของเคนยาตั้งเป้าหมายเงินหมื่นล้านจากคนในต่างแดนเพื่อปลดล็อกสินเชื่อสำหรับครัวเรือน

WapiPay สตาร์ทอัพฟินเทคจากเคนยาที่มุ่งเน้นการทำให้การชำระเงินข้ามพรมแดนและการส่งเงินระหว่างแอฟริกาและเอเชียเป็นดิจิทัล ได้เปิดตัวเครื่องมือให้คะแนนเครดิตสำหรับธนาคารพาณิชย์ในเคนยา โดยระบุว่าจะช่วยให้ผู้ให้กู้ใช้การส่งเงินจากต่างประเทศในการตัดสินใจให้สินเชื่อแก่ครัวเรือนหลายล้านครัวเรือนที่พึ่งพาเงินที่ญาติส่งมาจากต่างประเทศ

ก่อตั้งในปี 2019 โดย Eddie Ndichu และพี่ชายของเขา Paul Ndichu ในฐานะผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ สตาร์ทอัพแห่งนี้เดิมพันกับเครื่องมือ Remittance Credit Scorecard (RCS) เพื่อวิเคราะห์รูปแบบการโอนเงินของสถาบันการเงินเพื่อนำมาพิจารณาในการตัดสินใจให้สินเชื่อ

"มานานเกินไปแล้วที่ความสม่ำเสมอของการไหลเข้าของเงินโอนถูกละเลยโดยอัลกอริทึมเครดิตแบบดั้งเดิม" Eddie Ndichu กล่าวกับ TechCabal ในช่วงข้างงาน Africa Tech Summit ที่ไนโรบี "สกอร์การ์ดนี้ให้ทางรถไฟข้อมูลแก่ผู้ให้กู้เพื่อขยายสินเชื่อไปยังครอบครัวที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้พำนักต่างแดนอย่างปลอดภัย เราไม่ได้แค่เคลื่อนย้ายเงิน เรากำลังสร้างรากฐานสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง"

แหล่งรายได้เงินตราต่างประเทศของเคนยา

แม้ว่าการส่งเงินเป็นหนึ่งในแหล่งรายได้เงินตราต่างประเทศอันดับต้นๆ ของเคนยา โดยมีมูลค่าเกิน 5 พันล้านดอลลาร์ (649 พันล้าน KES) ในปี 2025 เป็นครั้งแรก แต่เงินทุนเหล่านี้ส่วนใหญ่ถูกแยกออกจากการประเมินรายได้ที่ใช้ในการให้คะแนนเครดิต ตามข้อมูลของการประชุมสหประชาชาติว่าด้วยการค้าและการพัฒนา (UNCTAD) ประมาณ 80% ของเงินไหลเข้าในปัจจุบันถูกใช้เพื่อการบริโภคทันที รวมถึงอาหาร ค่าเช่า การดูแลสุขภาพ และค่าเล่าเรียน โดยมีเพียงประมาณ 20% เท่านั้นที่นำไปสู่การออมหรือการลงทุน

หากได้รับการนำไปใช้อย่างกว้างขวาง โมเดลนี้อาจดึงครัวเรือนหลายล้านครัวเรือนเข้าสู่ตลาดสินเชื่อที่เป็นทางการของเคนยา โดยเปลี่ยนการส่งเงินจากตาข่ายความปลอดภัยเป็นเครื่องมือในการสร้างทรัพย์สิน

Ndichu กล่าวว่าเครื่องมือนี้แปลงประวัติการทำธุรกรรม รวมถึงความถี่ในการชำระเงิน ขนาด และความมีเสถียรภาพในระยะยาว ให้เป็นการจัดอันดับเครดิตที่สามารถฝังอยู่ในระบบสินเชื่อของธนาคาร บริษัทคาดว่าสิ่งนี้สามารถช่วยให้ผู้กู้ที่พึ่งพาการส่งเงินมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก และการจัดหาเงินทุนสินทรัพย์เป็นครั้งแรก การผลักดันนี้เกิดขึ้นในขณะที่ธนาคารในเคนยากำลังต่อสู้กับความเสี่ยงการผิดนัดชำระหนี้สูง ซึ่งความผันผวนของรายได้และการจ้างงานนอกระบบทำให้การประเมินเครดิตเป็นเรื่องยาก ในทางตรงกันข้าม ผู้รับเงินโอนได้รับการสนับสนุนรายเดือนที่มั่นคงซึ่งในอดีตไม่ได้รับการยอมรับจากสถาบันการเงินส่วนใหญ่