การเกิดขึ้นของ Finance Risk Intelligence (FRI): AI กำลังนิยามใหม่ของการจัดการความเสี่ยงขององค์กรอย่างไร

เป็นเวลาหลายทศวรรษที่การจัดการความเสี่ยงทางการเงินเป็นการมองย้อนหลังโดยพื้นฐาน องค์กรพึ่งพาการตรวจสอบ รายงานเป็นระยะ และการควบคุมการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อค้นพบปัญหาหลังจากที่ธุรกรรมเสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น แนวทางนี้ใช้ได้ผลในสภาพแวดล้อมการดำเนินงานที่ช้าและมีขอบเขตจำกัดมากกว่า ซึ่งกำหนดโดยปริมาณธุรกรรมที่ต่ำกว่า ระบบที่พึ่งพาซึ่งกันและกันน้อย และการหยุดชะงักจากภายนอกน้อยกว่า

สภาพแวดล้อมนั้นไม่มีอีกต่อไป

การเงินสมัยใหม่เป็นดิจิทัล ระดับโลก และต่อเนื่อง ธุรกรรมเคลื่อนไหวแบบเรียลไทม์ผ่านระบบนิเวศที่ซับซ้อนของซัพพลายเออร์ พันธมิตร แพลตฟอร์ม และหน่วยงานกำกับดูแล ทีมการเงินคาดว่าจะ ดำเนินงาน ด้วยความรวดเร็วและแม่นยำในขณะที่ รักษา การควบคุม การปฏิบัติตามข้อกำหนด และความไว้วางใจ ในบริบทนี้ กรอบความเสี่ยงแบบดั้งเดิมไม่สอดคล้องกับวิธีการทำงานจริงของการดำเนินงานทางการเงินมากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้องค์กรเผชิญกับความเสี่ยงที่ปรากฏขึ้นช้าเกินไปที่จะป้องกันผลกระทบที่มีความหมาย

การเปลี่ยนแปลงนี้ได้ก่อให้เกิดความสามารถขององค์กรใหม่: Finance Risk Intelligence (FRI)

ตามที่ Everest Group ให้คำจำกัดความว่า "ความสามารถเฉพาะที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งออกแบบมาเพื่อฝังการตรวจสอบความเสี่ยงแบบต่อเนื่อง เชิงคาดการณ์ และอัตโนมัติทั่วห่วงโซ่คุณค่าการเงินและบัญชี" FRI แสดงถึง การเบี่ยงเบนพื้นฐานจากโมเดลความเสี่ยงแบบเดิม แทนที่จะประเมินความเสี่ยงหลังเกิดเหตุการณ์ มันนำข่วยกรองเข้าสู่การไหลของการดำเนินงานทางการเงินโดยตรง ทำให้สามารถตรวจจับได้เร็วขึ้น ตอบสนองเร็วขึ้น และการตัดสินใจที่มีข้อมูลมากขึ้น

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Fintech : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

 เหตุใดโมเดลความเสี่ยงแบบดั้งเดิมจึงไม่เพียงพอ

แนวทางการจัดการความเสี่ยงแบบเดิมได้รับการออกแบบมาสำหรับการกำกับดูแลเป็นระยะ พวกเขาสันนิษฐานว่ากระบวนการมีเสถียรภาพ รูปแบบธุรกรรมที่คาดการณ์ได้ และมีเวลาเพียงพอที่จะแทรกแซงหลังจากค้นพบปัญหาแล้ว ในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน ข้อสันนิษฐานเหล่านี้ แทบไม่เป็นจริง

ความท้าทายทวีความรุนแรงขึ้นจาก การกระจายตัว ของการดำเนินงานทางการเงิน กระบวนการหลักเช่น จัดซื้อจนถึงจ่าย สั่งซื้อจนถึงเงินสด และบันทึกจนถึงรายงาน มักจะ ดำเนินงาน แบบแยกส่วน โดยได้รับการสนับสนุนจากระบบ การควบคุม และชุดข้อมูลที่แยกจากกัน แม้ว่าแต่ละกระบวนการอาจดูเป็นไปตามข้อกำหนดเมื่อแยกกัน ความเสี่ยง มักจะ เกิดขึ้น ข้ามขอบเขต ซึ่งการควบคุมแบบดั้งเดิมขาดการมองเห็น

ผลลัพธ์คือ ท่าทีความเสี่ยง ที่ดิ้นรนเพื่อขยายขนาดตามปริมาณธุรกรรม ปรับตัวกับการเปลี่ยนแปลง หรือ ให้ ข้อมูลเชิงลึก ทันเวลา ในสภาพแวดล้อมทางการเงินที่เปิดตลอดเวลา ความล่าช้า เองก็เป็น แหล่งที่มาของความเสี่ยง

 สิ่งที่ Finance Risk Intelligence เปลี่ยนแปลง

Finance Risk Intelligence นำเสนอชั้นข่าวกรองที่ต่อเนื่องทั่วทั้งองค์กรซึ่ง ดำเนินงาน ควบคู่ไปกับระบบการเงินที่มีอยู่ การใช้การวิเคราะห์ขั้นสูงและการเรียนรู้ของเครื่อง FRI สร้าง ความเข้าใจเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินปกติทั่วธุรกรรม หน่วยงาน และช่วงเวลา

เมื่อกิจกรรมเกิดขึ้น ธุรกรรมจะได้รับการประเมินแบบเรียลไทม์เทียบกับเส้นฐานนี้ การเบี่ยงเบนจากรูปแบบที่คาดหวัง ไม่ว่าจะเกี่ยวข้องกับเวลา จำนวนเงิน ความสัมพันธ์ หรือลำดับ จะถูกนำขึ้นมาเป็นสัญญาณความเสี่ยงที่มีศักยภาพ สิ่งสำคัญคือ สัญญาณเหล่านี้ไม่ได้รับการมองแบบแยกส่วน FRI รวบรวมและจัดบริบทสัญญาณเหล่านี้ทั่วกระบวนการ ทำให้ผู้นำด้านการเงินสามารถมุ่งความสนใจไปที่ความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดก่อนที่จะเกิดการสูญเสียหรือความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ต่างจากการควบคุมตามกฎเกณฑ์ซึ่งมีข้อจำกัดด้วยเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและตรรกะคงที่ FRI ปรับตัวเมื่อเงื่อนไขเปลี่ยนแปลง มันเรียนรู้จากรูปแบบในข้อมูล ทำให้สามารถ ระบุ ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ซึ่งแนวทางแบบดั้งเดิมไม่ได้ออกแบบมาเพื่อตรวจจับ

 การประยุกต์ใช้ทั่วทั้งองค์กร

คุณค่าของ Finance Risk Intelligence อยู่ที่ความกว้าง เมื่อนำไปใช้ทั่ววงจรชีวิตการเงินและบัญชีทั้งหมด มัน ให้ มุมมองความเสี่ยงแบบรวมที่ยากต่อการบรรลุผ่านการควบคุมเฉพาะกระบวนการเพียงอย่างเดียว การดำเนินงานเป็นชั้นข่าวกรองทั่วสแตกเทคโนโลยีการเงิน FRI เชื่อมต่อสัญญาณจากระบบที่แตกต่างกันเพื่อนำความเสี่ยงขึ้นมาในบริบท มากกว่าแบบแยกส่วน

ใน จัดซื้อจนถึงจ่าย FRI สามารถ ระบุ พฤติกรรมผู้ขายที่ผิดปกติ ใบแจ้งหนี้ซ้ำ หรือรูปแบบการชำระเงินที่ผิดปกติก่อนที่เงินจะออกจากองค์กร ในหมวดค่าใช้จ่ายที่ขับเคลื่อนโดยพนักงานเช่นการเดินทางและค่าใช้จ่ายและ บัตร ซื้อ มันช่วยนำการละเมิดนโยบาย การใช้ในทางที่ผิด และความเสี่ยงพฤติกรรมที่เกิดขึ้นใหม่ขึ้นมาแบบเกือบเรียลไทม์ ซึ่งการตรวจสอบหลังการใช้จ่ายแบบดั้งเดิมมักไม่มีประสิทธิภาพ ในสั่งซื้อจนถึงเงินสด มันทำให้สามารถตรวจจับการรั่วไหลของรายได้ ความผิดปกติในการเรียกเก็บเงิน และความเสี่ยงของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นได้เร็วขึ้น ในบันทึกจนถึงรายงาน มันเสริมสร้างการกำกับดูแลรายการสมุดรายวัน กิจกรรมปิดบัญชี และการรายงานทางการเงินโดยเน้นความไม่สอดคล้องที่ สมควร ได้รับความสนใจ

ในแต่ละพื้นที่  วัตถุประสงค์ มีความสอดคล้อง: เปลี่ยนการจัดการความเสี่ยงจากการตอบสนองไปสู่การป้องกัน

 การทำให้ FRI ใช้งานได้จริง

การนำ Finance Risk Intelligence มาใช้ไม่ใช่แค่การตัดสินใจด้านเทคโนโลยีเท่านั้น มันต้องการการเปลี่ยนแปลงวิธีที่องค์กรคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงในแต่ละวัน

ทีมต้องเปลี่ยนจากวงจรการตรวจสอบเป็นระยะไปสู่การตรวจสอบและการแทรกแซงอย่างต่อเนื่อง ความเป็นเจ้าของที่ชัดเจน เวิร์กโฟลว์การตอบสนองที่กำหนดไว้ และความสามารถในการดำเนินการอย่างรวดเร็วจากข้อมูลเชิงลึกกลายเป็นสิ่งสำคัญ กระบวนการต้องสนับสนุนการแก้ไขแบบเรียลไทม์มากกว่าการแก้ไขที่เลื่อนออกไป

สิ่งที่สำคัญเท่าเทียมกันคือการบูรณาการ FRI มอบคุณค่าเต็มที่เมื่อข้อมูลและระบบการเงินทำงานร่วมกันเพื่อให้ความต่อเนื่องทั่วกระบวนการ การเชื่อมต่อสัญญาณทั่วหน้าที่การเงินทำให้สามารถระบุ จัดลำดับความสำคัญ และจัดการความเสี่ยงในบริบทของวิธีที่องค์กร ดำเนินงานจริง

 มองไปข้างหน้า

เมื่อองค์กรการเงินเพิ่มระบบ ระบบอัตโนมัติ และการควบคุมมากขึ้น ความเสี่ยงกำลังยากขึ้นที่จะมองเห็น ไม่ใช่ง่ายขึ้นในการจัดการ

สแตกเทคโนโลยีการเงินกำลังขยายตัว ปริมาณธุรกรรมกำลังเร่งขึ้น และสัญญาณความเสี่ยงกระจายอยู่ทั่วระบบที่ไม่เคยออกแบบมาเพื่อทำงานร่วมกันมากขึ้นเรื่อยๆ

Finance Risk Intelligence นำเสนอทางออก โดยการทำหน้าที่เป็นชั้นข่าวกรองที่รวมสัญญาณความเสี่ยงทั่วระบบนิเวศทางการเงิน FRI ช่วยให้องค์กรก้าวข้ามการกำกับดูแลแบบตอบสนองไปสู่แนวทางการจัดการความเสี่ยงที่เชิงรุกและยืดหยุ่นมากขึ้น หนึ่งที่จัดการควบคุมให้สอดคล้องกับความเร็ว ข้อมูลเชิงลึกกับการดำเนินการ และการจัดการความเสี่ยงกับความเป็นจริงของการเงินองค์กรสมัยใหม่

ในการเงินสมัยใหม่ ข่าวกรองคือระนาบควบคุม

ติดตามข้อมูลเชิงลึก Fintech เพิ่มเติม : When DeFi Protocols Become Self-Evolving Organisms

[หากต้องการแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของคุณกับเรา โปรดเขียนถึง [e-mail] ]

โพสต์ The Emergence of Finance Risk Intelligence (FRI): How AI Is Redefining Enterprise Risk Management ปรากฏครั้งแรกใน GlobalFinTechSeries