การจัดลำดับความสำคัญของมนุษยชาติเพื่อเพิ่มความสำเร็จสูงสุดในปี 2026

กลยุทธ์ที่สถาบันการเงินควรให้ความสำคัญเพื่อการเติบโต ความมั่นคง และความสามารถในการทำกำไรในปีหน้าและปีต่อๆ ไป

เมื่อปี 2026 ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว ธนาคารและสหกรณ์เครดิตกำลังดำเนินการตามแผนและแผนงานสำหรับเดือนต่อๆ ไป แม้ว่าประเด็นสำคัญอย่างการเติบโตของเงินฝากและการบีบอัดอัตรากำไรน่าจะยังคงเป็นลำดับความสำคัญตลอดทั้งปี แต่สถาบันต่างๆ ควรไม่มองข้ามเจ้าของบัญชีซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อทุกด้านของธุรกิจ พวกเขาต้องพัฒนาจากการมองการโต้ตอบกับลูกค้าเป็นเพียงการดำเนินงานหรือธุรกรรม และมองว่าเป็นความสัมพันธ์ที่สำคัญและต่อเนื่องตามความเป็นจริง

เพื่อบรรลุการเติบโตและความสามารถในการทำกำไรที่แท้จริงในปี 2026 ธนาคารและสหกรณ์เครดิตควรพิจารณาให้ความสำคัญกับกลยุทธ์ดิจิทัลที่เป็นส่วนตัวและมีมนุษย์เป็นศูนย์กลาง ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลและข่าวกรองอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อเข้าใจเจ้าของบัญชีปัจจุบันและที่มีศักยภาพได้ดีขึ้น สถาบันสามารถเสริมสร้างความสัมพันธ์เหล่านั้น และต่อมาเสริมสร้างฐานเงินฝาก เพิ่มประสิทธิภาพงบดุลเชิงรุก

ความเร่งด่วนในเหตุผลที่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตควรมุ่งเน้นที่การเข้าใจเป้าหมายทางการเงินและความต้องการของเจ้าของบัญชีได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลที่น่าสนใจ

เมื่อการโต้ตอบและความคาดหวังของผู้บริโภคยังคงเปลี่ยนแปลงในยุคดิจิทัล มุมมองและความสัมพันธ์ของพวกเขากับสถาบันการเงินก็เปลี่ยนแปลงไปด้วยเช่นกัน การสำรวจล่าสุดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางธนาคารพบว่า 67% ของเจ้าของบัญชีรู้สึกว่าไม่ได้รับการรู้จักอย่างแท้จริงจากสถาบันการเงินหลักของพวกเขา ในขณะที่ 31% รู้สึกเหมือนกับว่าพวกเขาเป็นเพียงหมายเลขบัญชีอีกหนึ่งหมายเลข นอกจากนี้ กว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่ได้รับการสำรวจ (53%) จะพิจารณาเปลี่ยนสถาบันหากสถาบันอื่นเสนอประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น

แม้ว่าจะสำคัญสำหรับสถาบันทุกขนาด แต่สิ่งนี้เป็นจริงโดยเฉพาะสำหรับสถาบันการเงินชุมชนที่ยังคงสูญเสียฐานะ โดยเฉพาะกับผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่า ข้อมูลจาก McKinsey เน้นว่าส่วนแบ่งตลาดสำหรับบัญชีเช็คหลักได้ลดลงสำหรับสหกรณ์เครดิตจาก 17% เป็น 13% และจาก 24% เป็น 15% สำหรับธนาคารขนาดเล็กระหว่างปี 2015 ถึง 2024 ในขณะเดียวกัน สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารและฟินเทคจำนวนมากขึ้นยังคงกำหนดเป้าหมายผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่าอย่างแข็งขันด้วยประสบการณ์ดิจิทัลที่ทันสมัย หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงจุดสนใจ สถาบันชุมชนในปัจจุบันจะเพิ่มความเสี่ยงที่จะกลายเป็นสถาบันรองหรือตติยภูมิสำหรับเจ้าของบัญชี หรือท้ายที่สุดอาจกลายเป็นเป้าหมายการเข้าซื้อกิจการ

โดยไม่คำนึงถึงขนาด เพื่อช่วยป้องกันผลลัพธ์นี้ สถาบันการเงินควรให้ความสำคัญกับหลายด้านสำคัญสำหรับปีหน้า

ใช้ข่าวกรองเพื่อเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้นและสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

แม้ว่าเครื่องมืออย่าง AI และการวิเคราะห์ขั้นสูงสามารถเป็นตัวเปลี่ยนเกม แต่กรณีการใช้งานของพวกเขาไปไกลกว่าเพียงการทำงานอัตโนมัติ การใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเหล่านี้เพื่อรวบรวมข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมและแบ่งกลุ่มลูกค้าช่วยให้สถาบันเข้าใจเจ้าของบัญชีและความต้องการของพวกเขาได้ดีขึ้น จากนั้นใช้ข้อมูลนั้นอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อส่งมอบบริการและผลิตภัณฑ์ที่เป็นส่วนตัวที่เกี่ยวข้อง สิ่งนี้สร้างทั้งความภักดีและโอกาสในการเติบโต

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับฟินเทค : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

พัฒนาเพื่อส่งมอบทั้งความเป็นมนุษย์พร้อมกับเทคโนโลยีในภูมิทัศน์ดิจิทัล

ธนาคารและสหกรณ์เครดิตควรมุ่งหมายที่จะเปลี่ยนสาขาของพวกเขาเป็น "ศูนย์ประสบการณ์ลูกค้า" เปลี่ยนทีมจากผู้รับคำสั่งเพียงอย่างเดียวเป็นผู้จัดการความสัมพันธ์ที่มีอำนาจและเชิงรุก เนื่องจากแม้แต่เทคโนโลยีที่ดีที่สุดก็ไม่สามารถส่งมอบความเป็นมนุษย์ได้เพียงลำพัง สถาบันต้องบูรณาการเทคโนโลยีที่เหมาะสมกับความเห็นอกเห็นใจที่แท้จริงเพื่อสร้างประสบการณ์ที่มีความหมายซึ่งท้ายที่สุดสามารถวางรากฐานเพื่อขับเคลื่อนโอกาสที่เป็นธรรมชาติและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

มุ่งเน้นอย่างแน่วแน่ในการสร้างฐานเงินฝากที่แข็งแกร่ง

ความแข็งแกร่งของเงินฝากยังคงเป็นรากฐานของการประเมินมูลค่าสำหรับสถาบันในปัจจุบัน ธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่ล้มเหลวในการป้องกันและเพิ่มฐานเงินฝากหลักของพวกเขามีความเสี่ยงที่จะสูญเสียไม่เพียงแต่ส่วนแบ่งตลาดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความมั่นคงของราคาหุ้นด้วย

เพิ่มประสิทธิภาพอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) และงบดุลเชิงรุก

สถาบันควรให้ความสำคัญกับการนำราคาตามความสัมพันธ์มาใช้โดยเฉพาะสำหรับบัญชีเชิงพาณิชย์ที่สำคัญ จากนั้นกำหนดเป้าหมายและทำให้ความสัมพันธ์ในการดำเนินงานเหล่านั้นลึกซึ้งยิ่งขึ้น ด้วยการระบุและปรับปรุงสินเชื่อที่มีราคาแน่นและพยายามเข้าใจความอ่อนไหวของราคาเงินฝากเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย สถาบันการเงินสามารถรักษาความสามารถในการทำกำไรท่ามกลางความผันผวนของอัตราใดๆ ที่ตลาดประสบ

เตรียมพร้อมสำหรับกิจกรรมการควบรวมและเข้าซื้อกิจการ (M&A) ที่เพิ่มขึ้น – และเข้าใจลูกค้าของคุณเอง

เมื่อการเติบโตทางธรรมชาติยังคงชзамедлง และสถาบันระดับชาติขนาดใหญ่และฟินเทคกำเนิดส่วนแบ่งตลาดมากขึ้น M&A น่าจะเร่งตัวขึ้นในปีนี้ สิ่งสำคัญคือสถาบันทุกขนาดต้องเข้าใจอัตราการสูญเสียลูกค้าและพื้นที่ปัญหาสำคัญของตนเอง

สถาบันการเงินอยู่ที่จุดเปลี่ยนที่แท้จริง เมื่อผู้บริโภคเรียกร้องบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่สามารถผสมผสานข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเทคโนโลยีที่เหมาะสมกับความเป็นมนุษย์จะมีความพร้อมที่สุดในการตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ ด้วยการรวมข้อมูล เครื่องมือ และทีมของพวกเขาเข้าด้วยกันรอบแนวทางที่มีมนุษย์เป็นศูนย์กลางในการทำกำไร สถาบันสามารถสร้างประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เสริมสร้างการเติบโตของเงินฝาก จัดการแรงกดดันจากอัตรากำไร และคงความสามารถในการแข่งขัน สถาบันที่ดำเนินการกับคันโยกที่เชื่อมโยงกันเหล่านี้ด้วยความชัดเจนและความเร็วจะมีตำแหน่งที่ดีกว่ามากในการนำทางความท้าทายของปี 2026 และเปลี่ยนให้เป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ระยะยาว

ติดตามข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับฟินเทคเพิ่มเติม : Agentic Commerce Goes Mainstream: How AI, Embedded Finance, and Stablecoins Will Redefine Payments in 2026

[หากต้องการแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกของคุณกับเรา โปรดเขียนถึง [e-mail] ]

โพสต์ Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 ปรากฏครั้งแรกบน GlobalFinTechSeries