สถิติอุตสาหกรรมประกันภัยของสหรัฐอเมริกา 2026: สิ่งที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในขณะนี้

อุตสาหกรรมประกันภัยของสหรัฐฯ เป็นระบบนิเวศที่กว้างขวางและซับซ้อน ซึ่งสัมผัสกับเกือบทุกแง่มุมของชีวิตชาวอเมริกัน ตั้งแต่ประกันชีวิตไปจนถึงความคุ้มครองทรัพย์สินและอุบัติเหตุ อุตสาหกรรมนี้ให้ความคุ้มครองความปลอดภัยแก่บุคคลและธุรกิจ ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศยังคงเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ การทำความเข้าใจแนวโน้มและตัวเลขสำคัญจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง บทความนี้เจาะลึกสถิติที่ทันสมัยที่สุด นำเสนอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับขนาด ขอบเขตและการพัฒนาอย่างต่อเนื่องในตลาดประกันภัยสหรัฐฯ

บรรณาธิการเลือกสรร

• อุตสาหกรรมประกันภัยสหรัฐฯ บันทึกเบี้ยประกันภัยสุทธิที่เขียน3.3 ล้านล้านดอลลาร์ โดยทรัพย์สิน/อุบัติเหตุคิดเป็น53.1%และชีวิต/เงินบำนาญบวกสุขภาพ46.9%
• อุตสาหกรรมประกันภัยสหรัฐฯ จ้างงานประมาณ3.02 ล้านคนทั่วทั้งบริษัทประกัน ตัวแทน และนายหน้า
• มีผู้ประกอบการประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตประมาณ4,700รายในสหรัฐฯ รวมถึง2,684ราย P&C, 717รายชีวิต/เงินบำนาญ และ1,331รายประกันสุขภาพ
• Millennials และ Gen Z รวมกันคาดว่าจะเกิน70%ของแรงงานทั่วโลกภายในกลางทศวรรษ ทำให้ผู้ประกอบการประกันภัยจำเป็นต้องปรับปรุงกลยุทธ์ด้านบุคลากรให้ทันสมัย
• การศึกษาของอุตสาหกรรมประมาณการว่าผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเกือบ400,000รายในสหรัฐฯ จะเกษียณภายในปี 2026 สร้างช่องว่างด้านบุคลากรทดแทนที่สำคัญ
• การสำรวจระบุว่าผู้บริโภคในสหรัฐฯ ประมาณ40%ยอมรับว่าต้องการความคุ้มครองประกันชีวิตเพิ่มเติม ทำให้เกิดช่องว่างการคุ้มครองขนาดใหญ่

การพัฒนาล่าสุด

• เบี้ยประกันภัยเจ้าของบ้านเฉลี่ย1,952 ดอลลาร์สำหรับกรมธรรม์ใหม่ เพิ่มขึ้น8.5%ต่อปีท่ามกลางผลกระทบจากสภาพภูมิอากาศ
• การเติบโตของเบี้ยประกันภัย P&C ของสหรัฐฯ คาดว่าจะชзамедลงเหลือ3%เมื่อตลาดสมดุล
• เบี้ยประกันภัย P&C เชิงพาณิชย์คาดการณ์ที่การเติบโต3-4%ท่ามกลางการแข่งขันที่อ่อนตัวลง
• 76%ของผู้ให้บริการประกันภัยปัจจุบันใช้ AI อย่างน้อยหนึ่งฟังก์ชัน
• ROE ของอุตสาหกรรม P&C คาดการณ์ที่12%พร้อมกำไรจากการรับประกันภัยที่มั่นคง
• NAIC กำหนดให้ยื่นเอกสารความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศจนถึงปี 2026 เพื่อการเปิดเผยข้อมูลที่เพิ่มขึ้น
• ค่าใช้จ่ายประกันภัยบ้านเฉลี่ยถึง2,110 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับความคุ้มครองที่อยู่อาศัย 300,000 ดอลลาร์
• อัตราส่วนรวมสุทธิของ P&C มัธยฐานประมาณการที่92.1%

แนวโน้มขนาดตลาดประกันภัยโลก

• ตลาดประกันภัยโลกมีมูลค่า8,330.31 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 สะท้อนถึงขนาดพื้นฐานที่แข็งแกร่งของอุตสาหกรรมก่อนการเติบโตที่เร่งขึ้น
• ในปี2026 ขนาดตลาดคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น8,876.92 พันล้านดอลลาร์ รองรับโดยเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้นในประกันชีวิต สุขภาพ และทรัพย์สิน
• ตลาดคาดว่าจะถึงประมาณ 9,460 พันล้านดอลลาร์ในปี 2027 ขับเคลื่อนโดยการขยายตัวของการใช้ประกันภัยดิจิทัลและความต้องการในตลาดเกิดใหม่
• ภายในปี2028 ขนาดตลาดประกันภัยโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 10,040 พันล้านดอลลาร์ ข้าม10 ล้านล้านดอลลาร์เป็นครั้งแรก
• ในปี2029 ตลาดคาดการณ์ว่าจะเติบโตต่อไปเป็นประมาณ 10,610 พันล้านดอลลาร์ ขับเคลื่อนโดยความคุ้มครองความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ การขยายตัวของประกันสุขภาพ และการปฏิรูปด้านกฎระเบียบ
• ภายในปี2030 ตลาดประกันภัยคาดว่าจะถึง11,609.13 พันล้านดอลลาร์ เป็นการขยายตัวระยะยาวที่สำคัญ
• อุตสาหกรรมประกันภัยคาดว่าจะเติบโตที่อัตราการเติบโตต่อปีทบต้น (CAGR) 6.9% ตั้งแต่ปี 2026 ถึง 2030 เน้นความต้องการทั่วโลกที่ยั่งยืนและความยืดหยุ่นของภาคส่วน

(อ้างอิง: The Business Research Company)

บริษัทประกันภัยสหรัฐฯ จำแนกตามค่าใช้จ่ายโฆษณา

• GEICO นำหน้าด้วย2.16 พันล้านดอลลาร์ในค่าใช้จ่ายโฆษณา เป็นอันดับหนึ่งของผู้ประกอบการประกันภัยสหรัฐฯ
• Progressive ลงทุน1.95 พันล้านดอลลาร์ ได้อันดับสอง
• State Farm ใช้1.17 พันล้านดอลลาร์ในแคมเปญแข่งขัน
• Allstate จัดสรร929 ล้านดอลลาร์ อยู่อันดับสี่
• ตลาดโฆษณาประกันภัยถึง15.6 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลก
• Progressive ทำสถิติ3.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 เพิ่มขึ้น 187%
• งบประมาณโฆษณาของ State Farm ในปี 2024 อยู่ที่1.11 พันล้านดอลลาร์
• ค่าใช้จ่ายโฆษณาดิจิทัลด้านบริการทางการเงินกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่องจนถึงปี 2026

จำนวนบริษัทประกันภัยในอเมริกา

• 4,700บริษัทประกันภัยทั้งหมดดำเนินการในสหรัฐฯ
• 2,684ผู้ประกอบการประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุมุ่งเน้นบ้าน รถยนต์ และธุรกิจ
• 717ผู้ประกอบการประกันชีวิตดำเนินการอยู่ ลดลงจากจุดสูงสุดก่อนหน้านี้
• 1,331ผู้ประกอบการประกันสุขภาพให้ความคุ้มครองทั่วประเทศ
• กว่า200บริษัทประกันภัยต่อสนับสนุนผู้ประกันภัยหลัก
• บริษัท P&C 10 อันดับแรกถือส่วนแบ่งตลาด55%ตามเบี้ยประกันภัย
• 228,224สถานประกอบการประกันภัยรายงานในไตรมาสที่ 1 ปี 2025
• 93ผู้ประกอบการประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดครองกลุ่มตลาดสำคัญ
• 2.98 ล้านพนักงานทำงานในอุตสาหกรรมประกันภัย
• 10 อันดับแรกควบคุม~50%ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่เขียน

ความคุ้มครองประกันชีวิตจำแนกตามรุ่น

• 58%ของ Baby Boomers (59-78+) มีประกันชีวิต
• 55%ของ Gen X (44-59) เป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันชีวิต
• 48%ของ Millennials (27-43) ได้รับความคุ้มครองประกันชีวิต
• 40%ของ Gen Z (12-26) ถือประกันชีวิต

• 54%ของ Gen X อ้างว่ามีการมีส่วนร่วมในความคุ้มครองที่แข็งแกร่ง
• 50%ของ Millennials มีการเตรียมทางการเงินผ่านกรมธรรม์
• 36%ของ Gen Z มีความคุ้มครองต่ำที่สุดในบรรดารุ่นต่างๆ

ผู้ประกอบการประกันภัย ACA Marketplace กำลังขึ้นอัตรา

• ผู้ประกอบการประกันภัย ACA เสนอเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นมัธยฐาน18%
• ในบรรดาผู้ประกอบการประกันภัย312ราย การเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัยอยู่ระหว่าง-10%ถึง59%
• 125ผู้ประกอบการประกันภัยขอขึ้น20%หรือมากกว่า
• เบี้ยประกันภัยเงินมาตรฐานระดับเงินเฉลี่ยเพิ่มขึ้น17%ในตลาดแลกเปลี่ยนของรัฐ
• เบี้ยประกันภัยมาตรฐาน Healthcare.gov เพิ่มขึ้น30%โดยเฉลี่ย
• 4ผู้ประกอบการประกันภัยเสนอลดเบี้ยประกันภัย
• การเพิ่มขึ้นถ่วงน้ำหนักเฉลี่ยที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนถึง25.5%ทั่วประเทศ
• การเปลี่ยนแปลงส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง12%และ27% (เปอร์เซ็นไทล์ที่ 25-75)
• ผู้ประกอบการประกันภัยอ้างถึงค่าใช้จ่ายการเรียกร้องเพิ่มขึ้น10%ต่อปี

รายละเอียดเบี้ยประกันภัยและรายได้

• เบี้ยประกันภัยสหรัฐฯ ทั้งหมดคาดการณ์ที่3.3 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น6% YoY
• เบี้ยประกันชีวิตเติบโต2-6%เป็นประมาณ600 พันล้านดอลลาร์
• เบี้ยประกันสุขภาพเพิ่มขึ้น9%ในตลาดนายจ้าง
• เบี้ยประกันภัยเฉลี่ย ACA Marketplace เพิ่มขึ้น26% ไม่ได้รับเงินอุดหนุน
• เบี้ยประกันรถยนต์เพิ่มขึ้น1%เป็น285 พันล้านดอลลาร์
• ประกันภัยทรัพย์สินมีค่าเฉลี่ยระดับประเทศ2,424 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครอง 300,000 ดอลลาร์
• เบี้ยประกันสุขภาพเชิงพาณิชย์คาดว่าจะเพิ่มขึ้น9%
• ตลาดประกันภัยไซเบอร์มีมูลค่า16-20 พันล้านดอลลาร์
• เบี้ยประกันภัยที่ไม่ใช่ชีวิตเพิ่มขึ้น5.6%ทั่วโลก

สถิติอุตสาหกรรมประกันภัยสหรัฐฯ จำแนกตามการจ้างงาน

• ตัวแทนและนายหน้าจ้างงาน997,900คน
• ผู้ปรับการเรียกร้องรวม66,200งาน
• บริษัทประกันภัยต่อจ้างงาน32,000ผู้เชี่ยวชาญ
• ผู้ให้บริการ P&C โดยตรงมีพนักงาน596,400คน
• ผู้ให้บริการชีวิต/สุขภาพ/การแพทย์จ้างงาน924,600คน
• 47,000ตำแหน่งเปิดรับต่อปีสำหรับตัวแทนขายประกันภัย

• การจ้างงานประกันภัยทั้งหมดถึง3.02 ล้าน
• นักคณิตศาสตร์ประกันภัยได้รับค่าจ้างมัธยฐาน125,770 ดอลลาร์ต่อปี
• การจ้างงานผู้ปรับการเรียกร้องคาดว่าจะลดลง5%จนถึงปี 2034

สถิติประกันชีวิต

• 52%ของผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ เป็นเจ้าของประกันชีวิต ครอบคลุม ~170 ล้านคน
• เบี้ยประกันภัยรายปีใหม่คาดการณ์ว่าจะเติบโต2%-6%
• อัตราการเป็นเจ้าของ51%-52% โดยผู้ใหญ่ 102 ล้านคนมีช่องว่างการคุ้มครอง
• ประกันชีวิตแบบมีกำหนดคิดเป็น19%ของเบี้ยประกันภัยใหม่
• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพนำที่36%ของยอดขายเบี้ยประกันภัยใหม่
• ประกันชีวิตสากลแบบจัดทำดัชนีที่24%ของเบี้ยประกันภัยตลาดรายบุคคล
• 37%ของผู้ใหญ่วางแผนซื้อภายใน 12 เดือน
• ช่องว่างการคุ้มครองการเสียชีวิตอยู่ที่414 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในแง่เบี้ยประกันภัย

สถิติประกันสุขภาพ

• 92%ของชาวอเมริกันมีความคุ้มครองประกันสุขภาพ
• แผนที่สนับสนุนโดยนายจ้างครอบคลุม49%ของประชากร
• การลงทะเบียน ACA Marketplace ที่22.8-23 ล้าน
• เบี้ยประกันสุขภาพนายจ้างเฉลี่ย17,496 ดอลลาร์ต่อพนักงาน เพิ่มขึ้น6%
• เบี้ยประกันภัยนายจ้างสำหรับครอบครัวถึง26,993 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น6%
• ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของนายจ้างคาดว่าจะเพิ่มขึ้น6.7%เป็น18,500 ดอลลาร์ต่อพนักงาน
• ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเพิ่มขึ้น7.2%ในปี 2024
• เบี้ยประกันภัยรวม ACA เพิ่มขึ้น26%โดยเฉลี่ย

ลักษณะสำคัญที่ผู้หญิงมองหาในที่ปรึกษาทางการเงิน

• 76%ของผู้หญิงแสวงหาคำแนะนำแบบพบปะ
• 56%ไว้วางใจผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองมากที่สุด
• 72%ของลูกค้าผู้หญิงที่ถูกแนะนำมาจากผู้หญิงคนอื่น
• 59%รู้สึกได้รับการปฏิบัติแตกต่างจากที่ปรึกษา
• 52%รู้สึกถูกดูถูกในการสนทนาทางการเงิน
• 82%ให้ความสำคัญกับเสถียรภาพทางการเงิน

สถิติประกันรถยนต์

• เบี้ยประกันภัยความคุ้มครองเต็มรูปแบบเฉลี่ย2,144 ดอลลาร์ในปี 2025 คาดการณ์2,158 ดอลลาร์สิ้นปี 2026
• เบี้ยประกันรถยนต์ลดลง6%ในปี 2025 หลังจากการเพิ่มขึ้นก่อนหน้านี้
• ฟลอริดาเฉลี่ย3,884 ดอลลาร์ต่อปี รัฐที่แพงที่สุด
• 13.6%คนขับรถไม่มีประกันภัยทั่วประเทศในปี 2022
• ประกันภัย EV สูงกว่า 20-25%กว่ารถน้ำมันเนื่องจากค่าซ่อม
• การนำเทเลเมติกส์มาใช้เกิน35%การเจาะตลาด
• เนวาดานำด้วยความคุ้มครองเต็มรูปแบบที่335 ดอลลาร์ต่อเดือน
• 4.2การเรียกร้องจากการชนต่อคนขับ 100 คนต่อปี
• ลุยเซียนาเฉลี่ย327 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองเต็มรูปแบบ

สถิติอุตสาหกรรมประกันภัยตามประเภทของประกันภัย

• เบี้ยประกันภัย P&C เติบโต4%เป็น ~1.05 ล้านล้านดอลลาร์
• เบี้ยประกันค่าตอบแทนคนงานเพิ่มขึ้น4.9%เฉลี่ยทั่วรัฐ
• เจ้าของบ้านเฉลี่ย2,110 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับความคุ้มครอง 300,000 ดอลลาร์
• ประกันภัยผู้เช่าเฉลี่ย151 ดอลลาร์ต่อปีหรือ13 ดอลลาร์ต่อเดือน
• เบี้ยประกันภัยเชิงพาณิชย์อ่อนตัวลงด้วยการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น
• เบี้ยประกันภัยไซเบอร์มีเสถียรภาพ ผันผวน±5%
• ประกันภัยพิเศษมีมูลค่า13.28 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025
• อัตราส่วนรวม P&C มัธยฐาน92.1%

ผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและ Insurtech

• ตลาด insurtech ของสหรัฐฯ มีมูลค่า327.17 พันล้านดอลลาร์
• Insurtech ทั่วโลกคาดการณ์50.03 พันล้านดอลลาร์
• AI ลดเวลาการรับประกันภัยจาก3 วันเป็น 3 นาที
• 36.4%ผู้ถือกรมธรรม์รถยนต์ใช้เทเลเมติกส์
• 58%ผู้ประกอบการประกันภัยวางแผนเพิ่มการลงทุน blockchain
• 47%กรมธรรม์ซื้อทางดิจิทัล
• การนำ AI มาใช้ในการรับประกันภัยเพื่อเข้าถึง70%ใน 3 ปี
• ประกันภัยแบบฝังตัวอยู่ที่116.5 พันล้านดอลลาร์

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

Pie Insurance มีกรมธรรม์ประกันภัยที่มีผลบังคับใช้กี่ฉบับในสหรัฐฯ ในช่วงต้นปี 2026

Pie Insurance มีมากกว่า55,000 กรมธรรม์ที่มีผลบังคับใช้ เพิ่มขึ้น25% YoY

อัตราการเติบโตคาดการณ์ระดับประเทศสำหรับเบี้ยประกันภัย P&C ของสหรัฐฯ ในปี 2026 คืออะไร

เบี้ยประกันภัย P&C ของสหรัฐฯ คาดว่าจะเติบโตประมาณ3%ในปี 2026

กลุ่มอุตสาหกรรมประกันภัยหลักภายในการเงินและประกันภัยของสหรัฐฯ ที่รายงาน NAIC ครอบคลุมคืออะไร

NAIC ครอบคลุมกลุ่มทรัพย์สินและอุบัติเหตุ กรรมสิทธิ์ ชีวิต ภราดรภาพ และสุขภาพประกันภัย

บทสรุป

อุตสาหกรรมประกันภัยสหรัฐฯ เป็นภูมิทัศน์ที่มีพลวัตและพัฒนาอยู่เสมอ ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และการเปลี่ยนแปลงความชอบของผู้บริโภคกำหนดรูปตลาด ผู้ประกอบการประกันภัยกำลังปรับตัวเพื่อตอบสนองความท้าทายใหม่ ด้วยการเติบโตที่แข็งแกร่งในทุกภาคส่วนเช่นประกันสุขภาพ ชีวิต และรถยนต์ รวมถึงกลุ่มที่เกิดใหม่เช่นประกันภัยไซเบอร์ อุตสาหกรรมยังคงเป็นองค์ประกอบสำคัญของเศรษฐกิจสหรัฐฯ เมื่อมองไปข้างหน้า ความยั่งยืนและเทคโนโลยีจะยังคงมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอนาคตของประกันภัย

โพสต์ สถิติอุตสาหกรรมประกันภัยสหรัฐฯ 2026: อะไรกำลังพุ่งสูงขึ้นตอนนี้ ปรากฏครั้งแรกบน CoinLaw