ทำไมแพลตฟอร์มจึงสำคัญกว่าโมเดลในการใช้งาน AI สำหรับการชำระเงิน

ปัญญาประดิษฐ์ได้มาถึงในระบบการชำระเงินแล้ว ผู้เล่นรายใหญ่ด้านเทคโนโลยีกำลังนำ AI มาใช้ในการยืนยันตัวตน การปรับแต่งส่วนบุคคล การชำระเงินแบบไร้พนักงานเก็บเงิน และพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์แบบสนทนา

เมื่อเร็วๆ นี้ Amazon ระบุว่าการเพิ่มขึ้นของกำไร 35% เป็นผลมาจากการลงทุนด้าน AI ในการชำระเงินและการเช็คเอาท์

บริษัทฟินเทคก็กำลังทดลองอย่างจริงจังกับ AI แบบ agentic คำแนะนำแบบเรียลไทม์ และบริการลูกค้าอัตโนมัติ

ผู้ช่วย AI "Finn" ของ bunq ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของนีโอแบงก์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI แห่งแรกในยุโรป ขณะนี้สามารถจัดการคำถามจากผู้ใช้ได้ถึง 40% โดยอิสระ และช่วยเหลือได้ถึง 75% ของคำถามต่อวัน

อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารระดับ 1 และระดับ 2 หลายแห่ง ผู้ประมวลผล และบริษัทฟินเทคที่จัดตั้งมาแล้ว คำถามไม่ใช่ว่าจะใช้ AI หรือไม่ แต่คือจะใช้อย่างไรโดยไม่กระทบต่อขนาด ความปลอดภัย หรือการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

อะไรที่ขัดขวางการนำ AI มาใช้ในการชำระเงิน

สถาบันการเงินส่วนใหญ่เผชิญกับอุปสรรคพื้นฐานสามประการในเส้นทาง AI ของพวกเขา: การขาดกลยุทธ์ AI ที่ชัดเจน เทคโนโลยีหลักและโครงสร้างข้อมูลที่อย่อนแอ และโมเดลการดำเนินงานที่สร้างขึ้นสำหรับยุคที่ช้ากว่า

แม้ว่ากลยุทธ์และความสามารถจะมีความสำคัญ แต่โครงการ AI มักหยุดชะงักที่คอขวดเดียวกัน: ข้อมูลคุณภาพสูง ข้อมูลการชำระเงินมีความซับซ้อน ละเอียดอ่อน และมีการทำธุรกรรมสูง

คุณไม่สามารถเพียงแค่ "เพิ่ม AI" เข้าไปในแพลตฟอร์มเก่าและคาดหวังผลลัพธ์ได้ AI ต้องการข้อมูลที่สะอาด มีโครงสร้าง และเป็นเรียลไทม์

กรณีการใช้งาน AI หลายกรณีต้องการระบบที่สามารถตีความผลลัพธ์ของ AI และดำเนินการทันที

AI ในการชำระเงินคือการดำเนินการในขณะที่ธุรกรรมกำลังเกิดขึ้น ไม่ใช่การสร้างข้อมูลเชิงลึกหลังเกิดเหตุการณ์

ตัวแทน AI ให้คุณค่าได้ก็ต่อเมื่อระบบสามารถตอบสนองแบบเรียลไทม์: การอนุมัติ การกำหนดเส้นทาง การอัปเดตวงเงิน การเรียกปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า หรือการปรับเปลี่ยนขั้นตอนการชำระเงิน

Way4 และ Way4 DMP: ข้อมูลที่สะอาดพบกับแกนหลักที่พร้อม AI และเรียลไทม์

นี่คือจุดที่ Way4 ของ OpenWay แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์การชำระเงินดิจิทัลที่ได้รับความไว้วางใจจากธนาคารชั้นนำและบริษัทฟินเทคทั่วโลก กลายเป็นตัวตัดสินชี้ขาด

Way4 ถูกออกแบบมาเป็นแกนหลักทางการเงินแบบเรียลไทม์ สามารถแบ่งปันข้อมูลสดและดำเนินการออนไลน์

ด้วยรากฐานนี้ Way4 Data Management Platform (DMP) ช่วยให้สถาบันสามารถถือว่า AI เป็นบริการ API ที่ฝังตรงเข้าไปในขั้นตอนการชำระเงิน

AI ที่ประสบความสำเร็จในการชำระเงินขึ้นอยู่กับว่าข้อมูลถูกสร้างขึ้นที่ไหนและสามารถขับเคลื่อนการดำเนินการได้เร็วแค่ไหน

แกนหลักการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของ Way4 อนุมัติและดำเนินการธุรกรรมในระดับขนาดใหญ่ สร้างข้อมูลที่สะอาด มีโครงสร้าง และอุดมด้วยบริบทเมื่อมีการตัดสินใจ

Way4 DMP เปลี่ยนข้อมูลเรียลไทม์นี้ให้เป็นโครงสร้างที่พร้อมสำหรับ AI ช่วยให้สถาบันสามารถวิเคราะห์พฤติกรรม ทดลองอย่างรวดเร็ว และนำตรรกะที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้ภายในขั้นตอนการชำระเงินสด ไม่ใช่ในระบบที่แยกออกจากกัน

เมื่อรวมกัน Way4 และ Way4 DMP ช่วยให้องค์กรสามารถเคลื่อนจากโครงการนำร่อง AI ไปสู่การใช้งานจริงอย่างรวดเร็วและปลอดภัย ช่วยให้มีการตีความและดำเนินการแบบเรียลไทม์ในขณะที่รักษาการควบคุมขององค์กร สถาบันสามารถเลือกระหว่างโมเดลที่ยืดหยุ่นสามแบบ:

• Data as a Service – ข้อมูลการชำระเงินแบบเรียลไทม์และมีโครงสร้างสำหรับกรณีการใช้งาน AI
• Model Training – ใช้ข้อมูล Way4 เพื่อฝึกโมเดล AI ที่ปรับแต่งตามเป้าหมายทางธุรกิจ
• Train-and-Deploy Agent Services – การนำตัวแทน AI มาใช้งานที่ดำเนินการโดยตรงภายในกระบวนการชำระเงิน

ความสามารถของ AI เปลี่ยนจากทฤษฎีเป็นการดำเนินงาน ฝังความชาญฉลาดเข้าไปในการชำระเงินและเปิดใช้งานการทดลอง ขนาด และผลลัพธ์ที่วัดได้

คลาวด์เป็นอันดับแรกตามการออกแบบ องค์กรตามธรรมชาติ

ที่มา: OpenWay

Way4 DMP สร้างขึ้นบนสถาปัตยกรรมคลาวด์เป็นอันดับแรกที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับฟินเทคและการชำระเงินดิจิทัล

ให้ความสามารถในการขยายตัวแบบยืดหยุ่น การปรับใช้อย่างรวดเร็ว และนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องโดยไม่ทำให้การดำเนินงานหยุดชะงัก

การจัดการคอนเทนเนอร์ ไปป์ไลน์ CI/CD โครงสร้างพื้นฐานแบบโค้ด และเครื่องมือสังเกตการณ์ขั้นสูง ช่วยให้มีการทำซ้ำอย่างรวดเร็ว ความยืดหยุ่นอัตโนมัติ และการขยายไปป์ไลน์ข้อมูลเรียลไทม์อย่างมีประสิทธิภาพ

สิ่งสำคัญคือ Way4 DMP ไม่ใช่แพลตฟอร์มข้อมูลทั่วไป มันรับรู้โมเดลข้อมูลของ Way4 ความหมายของธุรกรรม และตรรกะการดำเนินการโดยธรรมชาติ และโต้ตอบกับแกนหลักการชำระเงิน Way4 แบบเรียลไทม์

การผสานรวมที่แน่นแฟ้นนี้ช่วยให้สามารถจับ วิเคราะห์ และดำเนินการกับข้อมูลภายในวงจรชีวิตธุรกรรมเดียวกัน สนับสนุนการตัดสินใจแบบสด การทดลอง และตรรกะที่ขับเคลื่อนด้วย AI ภายในขั้นตอนการชำระเงิน

ในขณะเดียวกัน สถาปัตยกรรมก็เคารพความเป็นจริงขององค์กร

ข้อมูลสามารถอยู่ในพื้นที่ซึ่งอำนาจอธิปไตยหรือข้อกำหนดด้านกฎระเบียบต้องการ โดยผสมผสานความคล่องตัวแบบคลาวด์เนทีฟกับการกำกับดูแลและความน่าเชื่อถือที่คาดหวังจากแพลตฟอร์มการชำระเงินหลัก

AI ในการชำระเงินคือการทดลองด้วยความเร็ว

ที่มา: OpenWay

AI เป็นเรื่องการทดลองโดยธรรมชาติ สำหรับธนาคารและผู้ประมวลผล ความท้าทายคือการเปิดใช้งานการทดลองนี้โดยไม่ทำให้ระบบการผลิตหยุดชะงักหรือเกิดค่าใช้จ่ายมากเกินไป

นี่คือจุดที่แพลตฟอร์มที่เสริมพลังด้วย AI กลายเป็นสิ่งจำเป็นเป็นกระบะทรายทางเทคโนโลยีสำหรับนวัตกรรมอย่างรวดเร็ว

เมื่อการทดลองถูกสร้างขึ้นในแพลตฟอร์ม โครงการ AI จะมีราคาไม่แพง วัดผลได้ และทำซ้ำได้

เศรษฐศาสตร์แบบจ่ายตามการใช้งานช่วยให้องค์กรสามารถคำนวณ ROI ของแต่ละกรณีการใช้งานได้อย่างแม่นยำ สร้างความมั่นใจในการเคลื่อนจากนำร่องไปสู่การใช้งานจริง

จากวิสัยทัศน์ AI สู่ความเป็นจริงเชิงพาณิชย์

สถาบันที่ชนะในยุค AI จะถือว่า AI เป็นความสามารถอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่โครงการครั้งเดียว ฝังความชาญฉลาดโดยตรงเข้าไปในขั้นตอนการชำระเงินและขยายสิ่งที่ได้ผล

ด้วย Way4 DMP, OpenWay ช่วยธนาคาร บริษัทฟินเทค และผู้ประมวลผลก้าวข้ามโครงการนำร่องที่แยกออกจากกัน

ผ่านเวิร์คช็อปที่มุ่งเน้น ทีมสามารถสอดคล้องกับหลักการหลักและระบุกรณีการใช้งานที่มีผลกระทบสูง จากนั้นกำหนดรูปแบบและเปิดตัว MVP บนข้อมูลการชำระเงินจริง ขยายความสามารถ AI ที่พิสูจน์แล้วอย่างปลอดภัยทั่วทั้งธุรกิจการชำระเงิน

ภาพประกอบ: แก้ไขโดย Fintech News Philippines อิงจากภาพโดย aleksandr_samochernyi ผ่าน Freepik

โพสต์ Why Platforms Matter More Than Models in Deploying AI for Payments ปรากฏครั้งแรกบน Fintech News Philippines