ฟินเทคเคนยาเคยดึงตัวบุคลากรจากธนาคารอย่างแข็งขัน ตอนนี้ผู้มีความสามารถกำลังกลับคืนสู่ธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของเคนยาที่สูญเสียพนักงานไปยังสตาร์ทอัพฟินเทคในช่วงการขยายตัวของภาคธุรกิจตั้งแต่ปี 2020 กำลังดึงบุคลากรกลับคืนมา เนื่องจากความล่าช้าในการออกใบอนุญาตและการเลิกจ้างงานทำให้อาชีพในวงการฟินเทคมีความน่าสนใจลดลง

นักธนาคารและนักสรรหาบุคลากรหลายคนบอกกับ TechCabal ว่าบุคลากรที่ออกไปทำงานกับฟินเทคเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมากำลังกลับมายังผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม โดยดึงดูดด้วยเงินเดือนที่ดีขึ้น กฎระเบียบที่ชัดเจนกว่า และความมั่นคงในงาน การเปลี่ยนแปลงนี้รุนแรงขึ้นตั้งแต่ปี 2024 เมื่อธนาคารขยายแผนกวิศวกรรมและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อรับมือกับความเสี่ยงในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น เช่น การฉ้อโกงทางไซเบอร์

กระแสของบุคลากรที่กลับมายังธนาคารเคนยาอาจปรับเปลี่ยนนวัตกรรมทางการเงินของประเทศ ทำให้ผู้ให้กู้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ดิจิทัลและโซลูชันการชำระเงินภายในองค์กร และก้าวข้ามการดำเนินงานธนาคารแบบดั้งเดิม 

สำหรับฟินเทค การเปลี่ยนแปลงนี้เน้นย้ำถึงข้อจำกัดของการขยายตัวโดยไม่มีสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ชัดเจนและการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานโดยตรง เช่น M-Pesa

"ทุกอย่างเกี่ยวกับความมั่นคงในงาน ตั้งแต่ปี 2019 หรือประมาณนั้น ฟินเทคเสนอโอกาสในการเติบโตและเงินเดือนที่ดีกว่าให้กับผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในธนาคาร" Simon Ingari ผู้ร่วมงานด้านการพัฒนาอาชีพที่ Opportunities for Kenyans บริษัทสรรหาบุคลากรในไนโรบีกล่าว 

"พวกเขากำลังย้ายกลับมาเพราะบริษัทแบบดั้งเดิมมีความมั่นคงในงานที่ดีกว่า: เงินเดือนและการเติบโตที่สัญญาไว้ในสตาร์ทอัพไม่มีการรับประกัน"

Charles Ireri อดีตผู้จัดการฝ่ายการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ Equity Group กล่าวว่าผู้ให้กู้ระดับแนวหน้าเป็นหนึ่งในกลุ่มที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดในช่วงการเปลี่ยนแปลงครั้งแรก ธนาคารต่างๆ รวมถึง Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank และ NCBA สูญเสียวิศวกร เจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และผู้จัดการผลิตภัณฑ์ เมื่อฟินเทคเช่น Chipper Cash สร้างทีมท้องถิ่นอย่างจริงจัง

Ireri กล่าวว่าสตาร์ทอัพจำนวนมากประสบปัญหาในการรักษาบุคลากรไว้เมื่อใบอนุญาตหยุดชะงักและแรงกดดันด้านเงินทุนเพิ่มขึ้น

"ธนาคารตอนนี้มีความเชี่ยวชาญและการคุ้มครองด้านกฎระเบียบในการสร้างนวัตกรรมภายใน" เขากล่าว "ฟินเทคยังสามารถทดลองได้ แต่การขยายขนาดเป็นเรื่องยากโดยไม่มีใบอนุญาตหรือเงินทุนที่เพียงพอ"

ค่าจ้างที่สูงขึ้น

ธนาคารยังตอบสนองด้วยการเพิ่มเงินเดือนเพื่อรักษาและดึงดูดพนักงาน ในเดือนธันวาคม 2025 Equity Bank เพิ่มเงินเดือนประมาณ 20% โดยยกระดับค่าจ้างระดับเริ่มต้นสำหรับตำแหน่งถาวรเป็น 116,000 เชลลิงเคนยา ($900) ต่อเดือน จาก 65,000 เชลลิงเคนยา ($504) ผู้ให้กู้รายใหญ่อื่นๆ ได้ปรับช่วงค่าจ้าง โดยเฉพาะสำหรับบทบาทด้านเทคโนโลยี ความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ตามที่ Ireri กล่าว

ธนาคารเคนยาเป็นหนึ่งในนายจ้างที่จ่ายค่าตอบแทนดีที่สุดในแอฟริกาตะวันออก ผู้เชี่ยวชาญระดับกลางมักได้รับมากกว่า 150,000 เชลลิงเคนยา ($1,160) ต่อเดือน ในขณะที่ผู้จัดการได้รับมากกว่า 200,000 เชลลิงเคนยา ($1,550) ในทางตรงกันข้าม ผู้บริหารระดับสูงได้รับมากกว่าหนึ่งล้านเชลลิง ($7,751) ซึ่งสูงกว่าค่าจ้างเฉลี่ยของเคนยาที่ 20,000 เชลลิงเคนยา ($155) มากและยากต่อฟินเทคในการเทียบเท่ามากขึ้น

แรงดึงดูดในการจ้างงานของภาคฟินเทคอ่อนแอลงเมื่อแผนการขยายตัวเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบ ผู้ให้บริการชำระเงินและสตาร์ทอัพโอนเงินที่พยายามตั้งฐานในเคนยาประสบปัญหาในการรับใบอนุญาต ทำให้พวกเขาต้องลดขนาดลง Flutterwave ลดกำลังคนในเคนยาลงประมาณ 50% ในปี 2025 ในขณะที่ Chipper Cash ลดขนาดลงเหลือเพียงพนักงานท้องถิ่นสองคน

การเลิกจ้างงานเกิดขึ้นหลังจากความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบที่ยาวนาน ในปี 2024 ธนาคารกลางเคนยากล่าวว่าจะแก้ไขพระราชบัญญัติระบบชำระเงินแห่งชาติปี 2011 เพื่อกำจัดพื้นที่สีเทาทางกฎหมายที่ขัดขวางการออกใบอนุญาตฟินเทค เกือบสองปีต่อมา กระบวนการเปลี่ยนแปลงกฎหมายยังไม่คืบหน้า ทำให้สตาร์ทอัพด้านการชำระเงินและการโอนเงินต้องดำเนินงานผ่านความร่วมมือกับธนาคารหรือแพลตฟอร์มเงินมือถือเช่น M-Pesa

การพึ่งพานี้จำกัดความสามารถในการขยายตัวอย่างอิสระ โดยเฉพาะในการให้กู้ การออม และการชำระเงินข้ามพรมแดน ในขณะที่ฟินเทคยังคงเสนอประสบการณ์กับผลิตภัณฑ์ดิจิทัลให้กับผู้เชี่ยวชาญ ธนาคารตอนนี้ให้บทบาทที่คล้ายกันภายในสถาบันที่ได้รับการควบคุมและมีงบดุลที่แข็งแกร่งกว่า

"ผู้ที่กำลังกลับมากำลังทำด้วยความคาดหวังที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับความแน่นอนของเงินเดือน ประสบการณ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความมั่นคงระยะยาว" Ingari กล่าว

Ireri กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงนี้ไม่ได้บ่งชี้ถึงความตายของฟินเทค แต่บ่งชี้ว่าในภาคการเงินที่มีกฎระเบียบเข้มงวดอย่างเคนยา ผู้ดำเนินการเดิมที่มีใบอนุญาต เงินทุน และอำนาจในการกำหนดราคายังคงมีความได้เปรียบแม้ในการแข่งขันด้านบุคลากร