Kuda MFB ขยายศูนย์บริการหลังได้รับการอัพเกรดใบอนุญาตระดับประเทศ

Kuda Microfinance Bank วางแผนเปิดศูนย์บริการเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนลูกค้าและสร้างความสัมพันธ์กับชุมชน หลังจากได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางของไนจีเรีย (CBN) ให้ดำเนินการเป็นธนาคารไมโครไฟแนนซ์ระดับประเทศ ซึ่งเป็นการยกระดับที่มาพร้อมกับความคาดหวังในการมีสาขาทั่วประเทศ

การเคลื่อนไหวนี้ยกเลิกข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์ที่มาพร้อมกับใบอนุญาตธนาคารไมโครไฟแนนซ์แบบหน่วยเดิมของ Kuda ซึ่งแม้จะมีลักษณะการธนาคารดิจิทัลที่ไร้พรมแดน แต่ก็จำกัดการดำเนินงานทางกายภาพไว้ที่สถานที่เฉพาะ ด้วยใบอนุญาตระดับประเทศ Kuda จะต้องขยายการปรากฏตัวทางกายภาพ โดยให้ตัวเลือกเพิ่มเติมแก่ลูกค้าสำหรับการสนับสนุนแบบพบปะด้วยตัวเอง ขณะที่ยังคงการธนาคารดิจิทัลเป็นแกนหลัก

"การได้รับใบอนุญาตธนาคารไมโครไฟแนนซ์ระดับประเทศเป็นก้าวสำคัญสำหรับเราในฐานะสถาบันที่ได้รับการควบคุม" Musty Mustapha กรรมการผู้จัดการ/ซีอีโอของ Kuda MFB กล่าวในแถลงการณ์ 

ใบอนุญาตใหม่ของ Kuda สะท้อนถึงความพยายามในวงกว้างของ CBN ในการปรับโครงสร้างการออกใบอนุญาตให้สอดคล้องกับขอบเขตการดำเนินงานจริงของฟินเทคที่เติบโตอย่างรวดเร็ว แต่การเปลี่ยนแปลงนี้ยังดึงฟินเทคเข้าใกล้โครงสร้างต้นทุนของสถาบันแบบดั้งเดิมมากขึ้น ได้แก่ สาขา พนักงาน และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่หนักขึ้น ซึ่งเป็นการทดสอบข้อได้เปรียบด้านค่าใช้จ่ายต่ำที่ทำให้การธนาคารดิจิทัลถูกกว่าและคล่องตัวกว่า

เมื่อวันที่ 26 มกราคม 2568 สื่อท้องถิ่นรายงานว่า CBN ได้ยกระดับใบอนุญาต MFB ของผู้เล่นรายใหญ่ รวมถึง Moniepoint และ Opay เป็นระดับประเทศ

ธนาคารกลางกล่าวว่าได้ยกระดับใบอนุญาตของฟินเทคเหล่านี้เพื่อให้สอดคล้องกับขนาดการดำเนินงาน และเพื่อให้ลูกค้าในภาคนอกระบบซึ่งเป็นส่วนใหญ่สามารถเข้าไปที่สำนักงานทั่วประเทศเพื่อแก้ไขข้อร้องเรียนได้ ในปี 2566 Moniepoint ซึ่งมีบัญชีธุรกิจมากกว่าสองล้านบัญชี มีธุรกรรมเฉลี่ย 433 ล้านรายการต่อเดือน โดยมีมูลค่าธุรกรรมต่อปีมากกว่า 150 พันล้านดอลลาร์ ในไตรมาสที่ 1 ปี 2568 OPay ซึ่งมีผู้ใช้งานรายวันมากกว่า 10 ล้านราย พร้อมกับ PalmPay ช่วยผลักดันให้ธุรกรรมเงินมือถือของไนจีเรียไปถึง 20.71 ล้านล้านไนราซึ่งเทียบเท่า 14.79 พันล้านดอลลาร์

แม้ว่าแนวทางการออกใบอนุญาตของ CBN จะไม่ได้กำหนดเส้นทางโดยตรงสำหรับ MFB แบบหน่วยให้กลายเป็น MFB ระดับประเทศอย่างชัดเจน แต่ก็มีสำหรับ MFB ระดับรัฐ MFB ระดับรัฐที่ต้องการยกระดับเป็นระดับประเทศจะต้องดำเนินการอย่างน้อยห้าสาขา ซึ่งยืนยันความตั้งใจของ Kuda ที่จะเปิดสำนักงานหลายแห่งในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

นอกเหนือจากการขยายสาขา ใบอนุญาตยังทำให้ Kuda อยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและการเปิดเผยข้อมูลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น MFB ระดับประเทศต้องเผยแพร่บัญชีประจำปีในหгазеตารายวันระดับประเทศเพื่อความรับผิดชอบ

การยกระดับยังเพิ่มข้อกำหนดเงินทุนของ Kuda อย่างมีนัยสำคัญ เงินทุนชำระแล้วขั้นต่ำที่คาดหวังเพิ่มขึ้นจาก 200 ล้านไนรา (142,808 ดอลลาร์) ในฐานะ MFB แบบหน่วยระดับหนึ่ง เป็น 5 พันล้านไนรา (3.57 ล้านดอลลาร์) ในฐานะ MFB ระดับประเทศ ในปี 2567 บริษัทระดมทุนได้ 20 ล้านดอลลาร์ที่มูลค่า 500 ล้านดอลลาร์

Kuda กล่าวว่าจะยังคงนำด้วยบริการธนาคารดิจิทัล รวมถึงการโอน การชำระเงิน การออม และสินเชื่อทันที ขณะที่ขยายจุดสัมผัสทางกายภาพตามความจำเป็น

"แม้ว่าเราจะยังคงเป็นดิจิทัลเป็นหลัก แต่ใบอนุญาตนี้ให้ความยืดหยุ่นแก่เราในการสร้างจุดสัมผัสทางกายภาพเพิ่มเติมในที่ที่ลูกค้าต้องการการสนับสนุนหรือการมีส่วนร่วมแบบพบปะด้วยตัวเอง ทำให้เราสามารถให้บริการชาวไนจีเรียทั่วประเทศด้วยวิธีที่สะดวกที่สุดสำหรับพวกเขา" Mustapha กล่าว

ในไตรมาสที่ 1 ปี 2568 Kuda ประมวลผลธุรกรรมกว่า 300 ล้านรายการมูลค่ารวม 14.3 ล้านล้านไนรา (10.21 พันล้านดอลลาร์) ในแผนกธนาคารรายย่อยและธุรกิจ ฟินเทคยังออกสินเชื่อเบิกเกินบัญชี 16.4 พันล้านไนรา (11.71 ล้านดอลลาร์) ในไตรมาสที่ 1 ปี 2568 (เติบโต 43% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า)

Kuda กล่าวเพิ่มเติมว่าการขยายสาขาจะต้องได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล การเปิดสาขาโดยไม่ได้รับการอนุมัติจาก CBN จะมีค่าปรับ 2 ล้านไนรา (1,428 ดอลลาร์) จาก CBN