หน่วยงานกำกับดูแลของสหราชอาณาจักร "ทำให้ผู้บริโภคเผชิญกับอันตรายร้ายแรง" เนื่องจากช่องว่างการกำกับดูแล AI ขยายตัวมากขึ้น — คณะกรรมการเตือน

หน่วยกำกับดูแลในสหราชอาณาจักรได้รับการเตือนว่าแนวทางปัจจุบันของพวกเขาเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์ในบริการทางการเงินอาจทำให้ผู้บริโภคได้รับอันตรายร้ายแรง เนื่องจากช่องว่างในการกำกับดูแลเพิ่มมากขึ้นในขณะที่ AI กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรม

คณะกรรมการคัดเลือกของกระทรวงการคลังได้ออกคำเตือนนี้ โดยระบุว่าธนาคารแห่งอังกฤษ สำนักงานกำกับดูแลการเงิน และกระทรวงการคลังของสหราชอาณาจักรพึ่งพากลยุทธ์รอดูมากเกินไป ในขณะที่ AI อยู่ในใจกลางของการตัดสินใจทางการเงินแล้ว

ในรายงานที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 20 มกราคม คณะกรรมการกล่าวว่าอัตราการนำ AI มาใช้ได้แซงหน้าความสามารถของหน่วยกำกับดูแลในการจัดการความเสี่ยง

ประมาณ 75% ของบริษัทบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักรกำลังใช้ AI อยู่ในปัจจุบัน โดยการนำมาใช้อย่างเข้มข้นที่สุดอยู่ในหมู่บริษัทประกันภัยและธนาคารระดับโลกขนาดใหญ่

แม้ว่าสมาชิกสภาผู้แทนราษฎรยอมรับว่า AI สามารถเพิ่มประสิทธิภาพ เร่งการบริการลูกค้า และเสริมสร้างการป้องกันภัยไซเบอร์ได้ แต่พวกเขาสรุปว่าทั้งหมดนั้นกำลังถูกทำลายโดยความเสี่ยงที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขต่อทั้งผู้บริโภคและเสถียรภาพทางการเงิน

ผู้ออกกฎหมายกล่าวว่าแนวทาง AI ของสหราชอาณาจักรในภาคการเงินตอบสนองมากเกินไป

ปัจจุบันไม่มีกฎหมาย AI เฉพาะสำหรับบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักร แต่หน่วยกำกับดูแลใช้กฎที่มีอยู่ก่อนหน้านี้และอ้างว่ามีความยืดหยุ่นเพียงพอที่จะรวมเทคโนโลยีใหม่ๆ

FCA ได้ชี้ไปที่หน้าที่ของผู้บริโภคและระบบผู้จัดการอาวุโสและการรับรองว่าให้การคุ้มครองที่เพียงพอ ขณะที่ธนาคารแห่งอังกฤษกล่าวว่าบทบาทของตนคือการตอบสนองเมื่อเกิดปัญหาแทนที่จะกำกับดูแล AI ล่วงหน้า

คณะกรรมการปฏิเสธจุดยืนนี้ โดยกล่าวว่ามันวางความรับผิดชอบมากเกินไปให้กับบริษัทในการตีความกฎที่ซับซ้อนด้วยตนเอง

การตัดสินใจที่ขับเคลื่อนโดย AI ในด้านสินเชื่อและประกันภัยมักไม่โปร่งใส ทำให้ลูกค้าเข้าใจหรือโต้แย้งผลลัพธ์ได้ยาก

การปรับแต่งผลิตภัณฑ์อัตโนมัติอาจทำให้การแยกทางการเงินลึกซึ้งยิ่งขึ้น โดยเฉพาะสำหรับกลุ่มเปราะบาง คำแนะนำทางการเงินที่ไม่มีการกำกับดูแลซึ่งสร้างโดยเครื่องมือ AI มีความเสี่ยงที่จะทำให้ผู้ใช้เข้าใจผิด ขณะที่การใช้ AI โดยอาชญากรอาจเพิ่มการฉ้อโกง

คณะกรรมการกล่าวว่าปัญหาเหล่านี้ไม่ใช่สมมติฐานและต้องการมากกว่าการติดตามหลังเกิดเหตุ

หน่วยกำกับดูแลได้ดำเนินการบางอย่าง รวมถึงการสร้างกลุ่ม AI และโครงการทดสอบโดยสมัครใจ เช่น AI Live Testing และ Supercharged Sandbox ของ FCA

อย่างไรก็ตาม สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรกล่าวว่าความริเริ่มเหล่านี้เข้าถึงบริษัทเพียงจำนวนเล็กน้อยและไม่ได้ให้ความชัดเจนที่ตลาดที่กว้างขึ้นต้องการ

ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมบอกคณะกรรมการว่าแนวทางปัจจุบันเป็นแบบตอบสนอง ทำให้บริษัทไม่แน่ใจเกี่ยวกับความรับผิดชอบ โดยเฉพาะเมื่อระบบ AI ทำงานในลักษณะที่คาดเดาไม่ได้

ความเสี่ยง AI เพิ่มขึ้นขณะที่หน่วยกำกับดูแลสหราชอาณาจักรล้าหลังในการทดสอบและดูแล

รายงานยังแสดงความกังวลเกี่ยวกับเสถียรภาพทางการเงิน เนื่องจาก AI อาจขยายความเสี่ยงทางไซเบอร์ กระจุกการพึ่งพาการดำเนินงานไปยังผู้ให้บริการคลาวด์ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกาเพียงไม่กี่ราย และเพิ่มความรุนแรงของพฤติกรรมการทำตามฝูงในตลาด

แม้จะเป็นเช่นนั้น ทั้ง FCA และธนาคารแห่งอังกฤษไม่ได้ดำเนินการทดสอบความเครียดเฉพาะ AI ในปัจจุบัน สมาชิกของคณะกรรมการนโยบายการเงินของธนาคารกล่าวว่าการทดสอบดังกล่าวอาจมีคุณค่า แต่ยังไม่มีการกำหนดกำหนดเวลา

การพึ่งพาผู้ให้บริการเทคโนโลยีของบุคคลที่สามเป็นจุดสนใจอีกประการหนึ่ง

แม้ว่ารัฐสภาจะสร้างระบบบุคคลที่สามที่สำคัญในปี 2023 เพื่อให้หน่วยกำกับดูแลมีการดูแลบริษัทที่ให้บริการที่จำเป็น แต่ยังไม่มีผู้ให้บริการ AI หรือคลาวด์รายใหญ่ได้รับการกำหนด

ความล่าช้านี้ยังคงมีอยู่แม้จะมีการขัดข้องที่มีชื่อเสียง รวมถึงการหยุดชะงักของ Amazon Web Services ในเดือนตุลาคม 2025 ที่ส่งผลกระทบต่อธนาคารใหญ่ๆ ในสหราชอาณาจักร

คณะกรรมการกล่าวว่าการเปิดตัวระบบที่ช้าทำให้ระบบการเงินเปิดเผยต่อความเสี่ยง

การค้นพบนี้เกิดขึ้นในขณะที่สหราชอาณาจักรยังคงส่งเสริมกลยุทธ์ AI ที่สนับสนุนนวัตกรรมและใช้หลักการซึ่งมุ่งเป้าไปที่การสนับสนุนการเติบโตในขณะที่หลีกเลี่ยงการกำกับดูแลที่หนักหน่วง

รัฐบาลได้สนับสนุนจุดยืนนี้ผ่านความริเริ่มต่างๆ เช่น แผนปฏิบัติการโอกาส AI และสถาบันความปลอดภัย AI

อย่างไรก็ตาม สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรกล่าวว่าความทะเยอทะยานต้องสอดคล้องกับการกระทำ