"การแบนคริปโตที่ทำให้เราแข็งแกร่งขึ้น": วันที่ 1-1000 ของ Yellow Card

เมื่อ Chris Maurice เดินทางมาถึงลากอส ประเทศไนจีเรีย ในปี 2018 เขาเคยขึ้นเครื่องบินเพียงสี่ครั้งในชีวิต และจากนั้นเขาก็อยู่ในทวีปอื่นพร้อมกับตัวเลือกสองข้อ: ทำให้ Yellow Card ประสบความสำเร็จ หรืออาศัยอยู่ในไนจีเรียอย่างถาวร

วันที่ 1

มันเริ่มต้นด้วย $90

ในรัฐแอละแบมา – "เมืองหลวงแห่งนวัตกรรม" Maurice กล่าวอย่างชัดเจนด้วยน้ำเสียงเสียดสี – เขาพบชายชาวไนจีเรียคนหนึ่งที่ Wells Fargo ที่กำลังพยายามส่งเงิน $200 ให้กับครอบครัวของเขา ธนาคารต้องการเงิน $90 เพื่อดำเนินการ

"ผมคิดว่า คุณรู้ไหม มันบ้ามาก ใช่ไหม?" Maurice เล่า "มันจะมีค่าใช้จ่ายมากขนาดนั้นได้อย่างไร?"

เขาทำในสิ่งที่ผู้ชื่นชอบคริปโตคนใดๆ ก็จะทำ: บอกชายคนนั้นเกี่ยวกับ Bitcoin โอนเงินฟรี! ทันที! ปฏิวัติวงการ! จากนั้นเขากลับบ้าน และความเป็นจริงก็เข้ามา

"ผมเริ่มคิดว่า คุณรู้ไหม แม่ของผู้ชายคนนี้จะทำอะไรกับ Bitcoin มูลค่า $200?" Maurice กล่าว "คุณไม่สามารถซื้ออาหารด้วยสิ่งนั้นได้ คุณไม่สามารถจ่ายค่าเช่าด้วยสิ่งนั้นได้ สิ่งนี้แก้ปัญหาอะไรจริงๆ?"

คำถามนั้นนำ Maurice ไปสู่การวิจัยอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับไนจีเรีย สกุลเงิน ระบบธนาคาร และเศรษฐกิจของประเทศ และที่ไหนสักแห่งในการวิจัยนั้น เขาตระหนักถึงสิ่งสำคัญ: ถ้าเขาต้องการเข้าใจไนจีเรีย เขาต้องพูดคุยกับคนที่มาจากที่นั่น

ดังนั้น เขาทำในสิ่งที่คนมีเหตุผลคนใดก็จะทำ เขาโพสต์โฆษณาออนไลน์

"กำลังมองหาการพูดคุยกับชายชาวไนจีเรีย" Maurice กล่าว จากนั้นหยุดชั่วคราว "ซึ่ง คุณรู้ไหม ย้อนกลับมาคิดดู อาจจะพูดได้ดีกว่านี้" วลีนี้ดึงดูดการตอบสนองผิดๆ เข้ามา แต่ในที่สุด เขาก็ติดต่อกับชายชาวไนจีเรียที่ใช่ได้ และนั่นคือเมื่อ Maurice เรียนรู้บทเรียนแรกเกี่ยวกับไนจีเรีย ชาวไนจีเรียเป็นคนที่มีความสามารถในการโน้มน้าวใจมากที่สุดในโลก

"ภายในประมาณหนึ่งเดือนครึ่งหลังจากพบชายชาวไนจีเรียคนนี้บนอินเทอร์เน็ต เขาโน้มน้าวให้ผมไปทำหนังสือเดินทางและขึ้นเที่ยวบินระหว่างประเทศครั้งแรกในชีวิต" Maurice กล่าว

เขาไม่เคยออกจากสหรัฐอเมริกา เขาแทบไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับไนจีเรียนอกเหนือจากสิ่งที่เขาค้นคว้าออนไลน์ บางทีอาจเป็นวิดีโอ YouTube สักหนึ่งหรือสองรายการ ไม่มีอะไรสำคัญ

"ตัวเลือก อย่างแท้จริง คือสร้างบางอย่างที่ได้ผล หรืออาศัยอยู่ในลากอสตลอดชีวิตที่เหลือ" Maurice กล่าว มันเป็นเรื่องราวความมุ่งมั่นของผู้ก่อตั้งแบบที่ฟังดูบ้าบอจนกระทั่งคุณตระหนัก: มันได้ผล

การเปลี่ยนทิศทางที่ไม่มีใครคาดคิด

Maurice และผู้ร่วมก่อตั้ง Justin Poiroux ได้ไปที่ไนจีเรียโดยมีแอปส่งเงินในใจ ทำให้ผู้คนส่งเงินกลับบ้านง่ายขึ้น ง่าย ชัดเจน จำเป็น

ยกเว้นว่ามันไม่ใช่

"ความจริงก็คือมีแอปส่งเงิน 500 แอป ใช่ไหม?" Maurice กล่าว "ในเวลาที่ผมพูดประโยคนี้จบ คุณสามารถดาวน์โหลดแอปต่างๆ 700 แอปที่ช่วยคุณส่งเงินได้ โลกไม่ต้องการแอปส่งเงินอีกตัว"

สิ่งที่ไนจีเรียต้องการ สิ่งที่ทวีปต้องการ คือสิ่งที่เป็นพื้นฐานมากกว่า: วิธีที่ดีกว่าในการอำนวยความสะดวกในการชำระเงินระหว่างประเทศและทำให้เงินสามารถโต้ตอบกับเศรษฐกิจท้องถิ่นได้

"Stablecoins เป็นเทคโนโลยีแรกและเพียงเทคโนโลยีเดียวที่ทำให้สิ่งนั้นเป็นไปได้จริง" Maurice อธิบาย "มีโอกาสมหาศาลในการทำบางสิ่งที่นี่กับการชำระเงินระหว่างประเทศ การเข้าถึงดอลลาร์ และปัญหาพื้นฐานอื่นๆ ที่มีอยู่ทั่วทวีป"

การตระหนักรู้เปลี่ยนแปลงทุกอย่าง แทนที่จะสร้างแอปส่งเงินอีกตัวเพื่อแข่งขันกับคนอื่นๆ มากมาย Yellow Card จะสร้างโครงสร้างพื้นฐาน – เส้นทางที่จะทำให้ทุกบริษัทสามารถดำเนินงานในทวีปได้ง่ายขึ้น

"เราจะทำให้บริษัทส่งเงินทั้งหมดเหล่านี้ง่ายขึ้นได้อย่างไร แทนที่จะสร้างแอปส่งเงินด้วยตัวเราเอง?" Maurice กล่าว

Yellow Card เปิดตัวในไนจีเรียในปี 2019 และในช่วงหนึ่ง ทุกอย่างได้ผล Maurice พบว่าชาวไนจีเรียมีบางสิ่งที่ตลาดอื่นๆ ส่วนใหญ่ขาด: ความเปิดกว้างอย่างแท้จริงต่อเทคโนโลยีใหม่

"ตั้งแต่เริ่มต้น ทุกคนเข้าใจคริปโตอย่างแท้จริง" เขากล่าว "ผู้คนมีความเปิดกว้างและความเต็มใจที่จะลองเทคโนโลยีใหม่และนำเทคโนโลยีใหม่ที่แก้ปัญหาของพวกเขามาใช้ นั่นเป็นหนึ่งในประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการทำธุรกิจในไนจีเรีย—วัฒนธรรมแห่งนวัตกรรม"

Maurice เปรียบเทียบกับประสบการณ์ของเขาในยุโรป ซึ่งนวัตกรรมเคลื่อนไหวช้ากว่า วันหยุดสะสมขึ้น และการเสี่ยงภัยถูกคัดค้าน ในไนจีเรีย เหมือนในสหรัฐฯ ผู้คนทำงานหนัก

"ไม่มีสิ่งที่เรียกว่าการแยกงานและชีวิต เหมือนทุกอย่างรวมเป็นหนึ่ง" เขากล่าว "ไนจีเรีย เพื่อน ผู้คนทำงานหนัก มีบางประเทศทั่วโลกที่ผู้คนแค่ทำงานหนัก ใช่ไหม? และประเทศเหล่านั้น จากมุมมองทางธุรกิจ เข้ากันได้ดีกว่ามาก"

ภายในปี 2021 ไนจีเรียคิดเป็นมากกว่า 90% ของปริมาณและรายได้ของ Yellow Card บริษัทได้สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่มีความหมายในอีกเจ็ดประเทศในแอฟริกา แต่ไนจีเรียเป็นเครื่องยนต์

จากนั้น ในเดือนกุมภาพันธ์ 2021 ทุกอย่างเปลี่ยนไป

วันที่ 500: การห้ามที่แยกผู้ชนะออกจากผู้แพ้

ธนาคารกลางของไนจีเรียออกคำสั่งห้ามธนาคารดำเนินการธุรกรรมจากบริษัทหรือผู้ใช้คริปโทเคอร์เรนซี มันไม่ใช่การห้ามคริปโตอย่างเป็นทางการ—ไนจีเรียไม่เคยห้ามคริปโทเคอร์เรนซีจริงๆ—แต่มันก็เหมือนกันกับการห้าม

"ฟังนะ มันเป็นอุปสรรคสำคัญต่ออุตสาหกรรมและต่อความสามารถในการเติบโตในไนจีเรีย" Maurice กล่าว สำหรับบริษัทคริปโตส่วนใหญ่ที่ดำเนินงานในไนจีเรีย คำสั่งนี้เป็นความหายนะ บริษัทที่ระดมทุนแบบ seed ในช่วงเวลาเดียวกับ Yellow Card เริ่มไล่พนักงานออก การเติบโตหยุดชะงัก บางแห่งปิดตัวลงทั้งหมด Yellow Card ไม่ได้ไล่ใครออก

"เราเป็นบริษัทเดียวที่ออกมาจากเหตุการณ์นั้นโดยไม่ต้องไล่ใครออก" Maurice กล่าว "เราเป็นบริษัทเดียวที่ออกมาจากเหตุการณ์นั้นสามารถระดมทุน Series A ได้"

ความแตกต่าง? เจ็ดประเทศอื่นๆ นั่น

ในขณะที่คู่แข่งลงทุนทั้งหมดในไนจีเรีย Yellow Card ได้เปิดหน่วยงาน ทำบัญชีธนาคาร ได้รับการอนุมัติใบอนุญาต และสร้างโครงสร้างพื้นฐานทั่วทวีปจริงๆ เมื่อไนจีเรียออฟไลน์ มันสามารถเปลี่ยนทรัพยากรได้ทันที

"เราเป็นผู้เล่นคริปโตทั่วแอฟริกาเพียงรายเดียวที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่มีความหมายจริงๆ นอกไนจีเรีย" Maurice อธิบาย "เมื่อเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้น เราเป็นบริษัทเดียวที่สามารถเปลี่ยนทรัพยากรไปยังประเทศอื่น ไปยังตลาดอื่น เพื่อให้สามารถเติบโตได้จริงๆ"

การห้ามกินเวลาประมาณสองเดือนก่อนที่สิ่งต่างๆ จะกลับสู่ปกติส่วนใหญ่ Yellow Card ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการชำระเงินเพื่อรักษาการดำเนินงาน แม้ว่าจะ 'น่าเกลียดกว่าหน่อยจากมุมมองการดำเนินงาน'

แต่ความเสียหายต่อคู่แข่งเสร็จสิ้นแล้ว และบทเรียนชัดเจน

"มันส่งคลื่นกระแทกถึงเราและคนอื่นๆ ว่า เช่น โอ้ ให้ตาย เราต้องมีสถานะในมากกว่าแค่ไนจีเรีย" Maurice กล่าว "ประเทศเดียวมีความเสี่ยงที่เข้มข้นเกินไป"

Yellow Card กระจายอย่างจริงจัง วันนี้ ดำเนินงานใน 20 ประเทศในแอฟริกา ไนจีเรียยังคงเป็นตลาดขนาดใหญ่มาก "แต่ไม่ได้หมายถึง 90% เลย ไม่ถึงครึ่งหนึ่งของธุรกิจด้วยซ้ำ"

จากบริษัทคริปโตทั้งหมดที่เปิดตัวในช่วงเวลาเดียวกัน Yellow Card เป็นบริษัทเดียวที่ระดมทุน Series A ได้ มันสร้างธุรกิจที่ยั่งยืน และมันทำได้เพราะมันเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่แย่ที่สุดก่อนที่มันจะเกิดขึ้น

นอกเหนือจากสามประเทศใหญ่

หนึ่งในสมมติฐานหลักของ Yellow Card—สมมติฐานที่พิสูจน์แล้วว่าถูกต้อง—คือโอกาสที่มีอยู่นอกเหนือจากไนจีเรีย เคนยา และแอฟริกาใต้

"บริษัทส่วนใหญ่ไม่ได้ดำเนินงานในแอฟริกาจริงๆ" Maurice กล่าว "พวกเขาดำเนินงานในไนจีเรีย แอฟริกาใต้ เคนยา ใช่ไหม? และบางครั้งก็ในกานา แค่นั้น สามถึงสี่ประเทศ ในขณะที่มี 54 ประเทศในทวีป"

ประเทศที่สองที่ Yellow Card เปิดตัวหลังจากไนจีเรีย? บอตสวานา

"จนถึงวันนี้ ผมคิดว่าเรายังคงเป็นบริษัทเดียวที่ดำเนินงานในท้องถิ่นในบอตสวานาจริงๆ" Maurice กล่าว "และมันเป็นตลาดขนาดใหญ่สำหรับเรา เช่นเดียวกับตลาดอื่นๆ เหล่านี้ที่ผู้คนมักไม่คิดถึง"

กลยุทธ์ต้องการการทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลแต่ละประเทศ—สิ่งที่บริษัทคริปโตก่อนหน้านี้ไม่สามารถทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ

"เราไม่ใช่บริษัทแรกที่ทำคริปโตในทวีป แต่เราเป็นบริษัทแรกที่กล่าวว่า เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งนี้ เราต้องช่วยอุตสาหกรรมโดยรวม" Maurice อธิบาย "เราไปแต่ละประเทศและทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลในการพัฒนาระบบใบอนุญาต ร่างกฎหมายจำนวนมากที่ออกมาเมื่อเร็วๆ นี้—เราเป็นคนที่เขียนมัน"

มันเป็นงานที่ไม่มีเสน่ห์ มันเป็นงานช้า แต่มันเป็นงานที่สร้างธุรกิจที่ยั่งยืน

วันที่ 1000: แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในการล้มเหลวอย่างรวดเร็ว

Maurice พูดตรงๆ เกี่ยวกับความผิดพลาด Yellow Card ได้ทำความผิดพลาดในแคมเปญการตลาด การตัดสินใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ และตัวเลือกการดำเนินงาน แต่มันได้พัฒนาปรัชญา: อย่าผิดเป็นเวลานาน

"คุณสามารถเข้าไป คุณสามารถสร้างสมมติฐาน คุณสามารถผิดได้ แต่อย่าผิดเป็นเวลานาน" เขากล่าว "ล้มเหลวอย่างรวดเร็วและล้มเหลวอย่างเร็ว"

มันเป็นปรัชญาที่เกิดจากความจำเป็น การดำเนินงานข้ามแอฟริกา 20 ประเทศหมายถึงการนำทาง 20 สภาพแวดล้อมการกำกับดูแลที่แตกต่างกัน 20 วัฒนธรรมผู้ใช้ที่แตกต่างกัน 20 พลวัตตลาดที่แตกต่างกัน คุณไม่สามารถให้ตัวเองผิดต่อไปได้

"เราพยายามที่จะขับเคลื่อนด้วยข้อมูลค่อนข้างมาก" Maurice กล่าว "นอกเหนือจากโมเดลธุรกิจพื้นฐาน—เราจะดำเนินงานในประเทศเหล่านี้ทั้งหมด และมีโอกาสในประเทศเหล่านี้—เราไม่ได้สร้างสมมติฐานในระยะยาวจริงๆ"

นั่นยังเป็นเหตุผลว่าทำไม Maurice คิดว่าตลาดคริปโตของแอฟริกาถูกประเมินต่ำอย่างมากโดยคนภายนอก

"แอฟริกาเป็นทวีปชั้นนำตามตัวชี้วัดหลายอย่างในพื้นที่นี้" เขากล่าว "เจ็ดประเทศเข้าและออกจากอันดับสูงสุดทั่วโลกสำหรับการนำมาใช้ มันเป็นตลาดขนาดใหญ่มากที่ผมคิดว่าถูกมองข้ามส่วนใหญ่"

ทำไมถึงมองข้าม? Maurice ชี้ไปที่การเป็นตัวแทน หรือการขาดการเป็นตัวแทน

"แอฟริกาแทบไม่ได้รับการรายงานในสื่อ มันไม่ได้รับการเป็นตัวแทนในวัฒนธรรมป็อป ภาพยนตร์ สิ่งต่างๆ แบบนั้น" เขากล่าว "ผู้คนนอกทวีปโดยทั่วไปแค่ไม่เข้าใจมัน"

แม้แต่ภายในทวีป ความเข้าใจก็แยกส่วน "ถ้าคุณพูดกับคนทั่วไปในไนจีเรีย ผมไม่คิดว่าพวกเขาจะเข้าใจแอฟริกาที่พูดภาษาฝรั่งเศสและความแตกต่างทางวัฒนธรรมที่นั่นจริงๆ และในทางกลับกัน"

เปรียบเทียบกับวัฒนธรรมอเมริกันหรืออังกฤษ ซึ่งครองสื่อทั่วโลก
"ผมไม่สามารถบอกคุณถึงภาพยนตร์ที่ตั้งอยู่ในคองโกได้ทันที" Maurice กล่าว "เว้นแต่คุณจะตั้งใจทำการวิจัย มันค่อนข้างยากที่จะเรียนรู้เพิ่มเติม"

ต่อไป: การสร้างเพื่อระยะยาว

Yellow Card ตอนนี้ดำเนินงานทั่วแอฟริกา 20 ประเทศ ระดมทุน Series A แล้ว และกำหนดตำแหน่งตัวเองเป็นโครงสร้างพื้นฐานคริปโตสำหรับทวีป ในปี 2025 Yellow Card หยุดบริการค้าปลีกเพื่อมุ่งเน้นลูกค้าองค์กรเพียงอย่างเดียว การยกเลิกข้อจำกัดทางธนาคารของไนจีเรียต่อคริปโตในปี 2023 สร้างโอกาสใหม่

คำแนะนำของ Maurice สำหรับผู้ก่อตั้ง? เข้ามาด้วยใจที่เปิดกว้าง

"ผมไม่ได้ประสบกับการช็อกทางวัฒนธรรมในไนจีเรียเพราะผมเข้าไปโดยไม่มีความคิดที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเลย" เขากล่าว "ผมคิดว่าเพื่อที่จะประสบกับการช็อกทางวัฒนธรรม คุณคาดหวังให้สิ่งต่างๆ เป็นในลักษณะหนึ่ง แล้วสิ่งต่างๆ ก็แตกต่างโดยสิ้นเชิง ผมไม่รู้เลยว่าผมกำลังจะเข้าไปในอะไร"

ความเปิดกว้างนั้น—รวมกับการกระจายอย่างจริงจัง ความร่วมมือด้านกฎระเบียบ และความเต็มใจที่จะล้มเหลวอย่างรวดเร็ว—เปลี่ยนการเสี่ยงตั๋วเที่ยวเดียวให้เป็นเรื่องราวความสำเร็จทั่วแอฟริกา

มองย้อนกลับไป การประเมินของ Maurice เกี่ยวกับการตัดสินใจครั้งแรกนั้นที่จะบินไปลากอสด้วยหนังสือเดินทางอายุหกวันนั้นเรียบง่าย: "ตัวเลือกคือสร้างบางอย่างที่ได้ผล หรืออาศัยอยู่ในลากอสตลอดชีวิตที่เหลือ"

เขาสร้างบางอย่างที่ได้ผล ข้าม 20 ประเทศ และยังนับต่อไป