วางแผนเพื่อความสำเร็จทางการเงินในปี 2026

ถึงเวลานั้นของปีอีกครั้งหนึ่ง ในขณะที่คุณยุ่งอยู่กับการวิ่งไปร้านค้าในนาทีสุดท้ายและวางแผนเมนูอาหารมื้อเย็นสำหรับครอบครัวในช่วงวันหยุด การทบทวนการเงินประจำปีคงไม่ผ่านเข้ามาในความคิดของคุณ ช่วงเวลาของการทบทวนการเงินมักจะแข่งขันกับความสนุกสนานในวันหยุดเมื่อสิ้นปีใกล้เข้ามา ซึ่งเป็นช่วงที่ยากที่จะแบ่งเวลาสักสองสามชั่วโมงเพื่อดูแลเรื่องเงิน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณไม่จำเป็นต้องรีบวิเคราะห์ในช่วงเทศกาลวันหยุดที่คึกคัก แต่คุณสามารถแบ่งงานออกเป็นส่วนเล็กๆ และจัดลำดับความสำคัญตามกำหนดเวลาได้ ก่อนอื่น ให้คิดถึงการเปลี่ยนแปลงสำคัญในชีวิตของคุณในปีนี้ บรายอัน ควินแลน นักบัญชีมืออาชีพสากลจาก Allay LLP กล่าว "สิ่งที่เกิดขึ้นกับชีวิตของคุณในแง่ของการแต่งงาน การมีลูก การจบการศึกษา—และสิ่งที่เกิดขึ้นกับการเงินของคุณ?" ควินแลนกล่าว

ขั้นตอนภาษีสำคัญก่อนสิ้นปี

หน่วยงานรายได้แคนาดาดำเนินการปีภาษีส่วนบุคคลสอดคล้องกับปีปฏิทิน ซึ่งหมายความว่ากำหนดเวลาในการลดค่าภาษีและสมทบเข้าบัญชีจดทะเบียนส่วนใหญ่คือวันที่ 31 ธันวาคม แม้ว่าข้อยกเว้นที่สำคัญคือกำหนดเวลาการสมทบเงิน RRSP ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ต้นเดือนมีนาคมของปีถัดไป

"คุณต้องการอะไรภายในสิ้นปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการลดหย่อนภาษีที่ดีที่สุดหรือใช้ประโยชน์จากสิ่งจูงใจทางภาษีที่คุณทำได้?" ควินแลนกล่าว "คุณคงไม่อยากพบว่ามีบางอย่างในช่วงต้นเดือนมกราคม (ว่า) คุณพลาดอะไรบางอย่างไป" ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ การบริจาคเพื่อการกุศล ค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก หรือการชำระค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน เป็นตัวอย่างที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในช่วงฤดูกาลยื่นภาษีในเดือนเมษายนหากการชำระเงินมีตราวันที่ปี 2025 ยิ่งการบริจาคสะสมในปีปฏิทินที่กำหนดสูง คุณก็จะได้รับประโยชน์มากขึ้นในช่วงฤดูกาลยื่นภาษี เป็นต้น

กลยุทธ์ภาษียอดนิยมอีกอย่างหนึ่งที่กำหนดเวลาไว้ที่สิ้นปีปฏิทินคือการขายขาดทุนเพื่อลดภาษี ซึ่งเป็นการขายเงินลงทุนที่ขาดทุนในบัญชีที่ไม่ได้จดทะเบียนเพื่อรับรู้การขาดทุนซึ่งสามารถนำไปหักกับกำไรจากการลงทุนได้ จึงช่วยลดภาษีที่นักลงทุนต้องชำระ

บัญชี TFSA แนะนำ

---

แนะนำ

บัญชีออมทรัพย์ TFSA ของ EQ Bank

รับดอกเบี้ย 1.50% ปลอดภาษีจากเงินออมของคุณ

ไปที่เว็บไซต์

แนะนำ

อัตรา TFSA GIC (1 ปี)

รับดอกเบี้ยรับประกัน 3.50% ใน TFSA ของคุณเมื่อล็อกระยะเวลา 1 ปี

ไปที่เว็บไซต์

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุด

เปิดบัญชี TFSA ของคุณกับโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดในแคนาดา ดูการจัดอันดับของเรา

อ่านตอนนี้

ทำไมต้องเชื่อใจเรา

MoneySense เป็นนิตยสารที่ได้รับรางวัล ช่วยเหลือชาวแคนาดาในการจัดการเรื่องเงินตั้งแต่ปี 1999 ทีมบรรณาธิการของเราที่ประกอบด้วยนักข่าวที่ได้รับการฝึกฝนทำงานอย่างใกล้ชิดกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลชั้นนำในแคนาดา เพื่อช่วยคุณค้นหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีที่สุด เราเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันใหญ่กว่า 12 แห่ง รวมถึงธนาคาร สหกรณ์เครดิต และผู้ออกบัตร เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการโฆษณาและพาร์ทเนอร์ที่เชื่อถือได้ของเรา

---

กำหนดเวลาในการสมทบเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อบ้านหลังแรกของคุณ ซึ่งอนุญาตให้สมทบได้ 8,000 ดอลลาร์ต่อปี ยังสอดคล้องกับปีปฏิทินเช่นกัน—และอนุญาตให้หักลดหย่อนภาษี แชนนอน ลี ซิมมอนส์ นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง New School of Finance กล่าว อย่างไรก็ตาม วงเงินสมทบจะยกไปใช้ในปีหน้า "สิ่งใดที่มีกำหนดเวลาตายตัว คุณควรพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญคนใดก็ตามในชีวิตของคุณ (ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม)" ซิมมอนส์กล่าว "ทุกอย่างอื่นอาจรอได้จนถึงปีใหม่"

แต่ไม่เป็นไรหากคุณไม่สามารถหาเวลาได้ก่อนสิ้นปี เจสสิกา มัวร์เฮาส์ นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองกล่าว "อย่ากังวลกับเรื่องเล็กน้อยหากมีเครดิตภาษีสองสามตัวที่คุณควรจะได้แต่ไม่ได้" เธอกล่าว "มาลองใหม่อีกครั้งสำหรับปีหน้า"

ประเมินการเงินของคุณในเดือนมกราคม

เมื่อความบ้าคลั่งในวันหยุดสิ้นสุดลงและปีใหม่เริ่มต้นขึ้น คุณสามารถใช้เวลาทบทวนการเงินของคุณ—รวมถึงงบประมาณ เป้าหมาย และมูลค่าสุทธิ "เมื่อคุณทำธุรกรรมทั้งหมดที่จำเป็นเสร็จแล้ว เราก็จะเข้าสู่โหมดมุ่งไปข้างหน้า" ซิมมอนส์กล่าว

เธอแนะนำให้คิดว่ารายได้ของคุณในปีนี้น่าจะเป็นอย่างไร ตัวอย่างเช่น คุณคาดว่ารายได้ของคุณจะมีเสถียรภาพหรือมีความไม่แน่นอน? "หากคุณรู้สึกว่าอนาคตทางเศรษฐกิจของคุณในปีนี้ดูค่อนข้างไม่แน่นอนหรือคุณกังวลเกี่ยวกับรายได้ ฉันจะเพิ่มเงินในบัญชีฉุกเฉิน" ซิมมอนส์แนะนำ

หากมีเงินเหลือหลังจากครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐานและค่าครองชีพแล้ว ให้คิดถึงลำดับความสำคัญที่กว้างขึ้น หากคุณมีหนี้สินผู้บริโภค ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ หรือเริ่มจัดหาเงินทุนบัญชีฉุกเฉินหากคุณยังไม่มี เธอกล่าว

มุ่งเน้นการวางแผนการเงินระยะยาวที่ยั่งยืน

หากคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่เหมาะสมและไม่มีหนี้สินอยู่แล้ว เงินนั้นสามารถนำไปใช้กับแผนระยะยาวอื่นๆ เช่น การเกษียณอายุ การชำระค่าจำนอง หรือการออมเงินค่าดาวน์ ซิมมอนส์กล่าว "แต่มันเป็นลำดับความสำคัญที่สาม" เธอกล่าว "เราต้องการให้แน่ใจว่าเราไม่มีหนี้สินผู้บริโภคและสิ่งฉุกเฉินของเรายังสมบูรณ์ก่อนที่เราจะไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่น่าตื่นเต้นมากขึ้นเหล่านั้น"

จากนั้น กำหนดไทม์ไลน์ย่อยเพื่อติดตามความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณและรักษาความเป็นจริง บ่อยครั้งที่ผู้คนตั้งความคาดหวังที่ไม่สมเหตุสมผล เช่น ไม่ออกไปทานข้าวกลางวันข้างนอกเลย หรือวางแผนที่จะสมทบเงินจำนวนมากเข้าบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษีทุกเดือน

"พวกเขาหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะล้มเหลวเพราะการใช้ชีวิตมีราคาแพงแล้วพวกเขาก็ยอมแพ้กับแผนทั้งหมด" เธอกล่าว "หากเราเป็นจริงและทำแผนที่ยั่งยืนตั้งแต่เริ่มต้น โอกาสที่จะล้มเหลวจะน้อยลงมากและการยึดมั่นกับมันจะดีกว่ามาก" ซิมมอนส์กล่าว

จดหมายข่าว

รับเคล็ดลับทางการเงิน ข่าวสาร & คำแนะนำจาก MoneySense ฟรีในกล่องจดหมายของคุณ

สมัครสมาชิกตอนนี้

อ่านข่าวเพิ่มเติม:

• การเปลี่ยนแปลงรุ่นนำมาซึ่งการแข่งขันในธนาคารของแคนาดา
• กฎความโปร่งใสด้านค่าจ้างใหม่ของออนแทรีโอจะเขย่าการจ้างงาน
• ข่าวหุ้นสำหรับนักลงทุน: Canopy Growth จะเข้าซื้อกิจการ MTL Cannabis ในข้อตกลงมูลค่า 125 ล้านดอลลาร์
• วิธีใช้ประโยชน์จากการเติบโตของ AI พร้อมจัดการความเสี่ยง

โพสต์ วางแผนเพื่อความสำเร็จทางการเงินในปี 2026 ปรากฏครั้งแรกใน MoneySense