ปัญญาประดิษฐ์กำลังปรับเปลี่ยนการเงินส่วนบุคคล: การลงทุนที่ชาญฉลาดขึ้น การตัดสินใจที่ปลอดภัยกว่า

บทนำ: 

เมื่อฉันได้งานแรก ฉันรู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่ง เพื่อนร่วมงานและฉันใช้เงินเดือนแรกๆ ไปหมดอย่างรวดเร็ว เราขาดความรู้ในการจัดการการเงินส่วนบุคคล มันเป็นแนวคิดที่เราไม่ได้ตระหนักถึง 

อย่างไรก็ตาม ฉันสังเกตเห็นอย่างรวดเร็วว่าเพื่อนร่วมงานอาวุโสหลายคนที่ใกล้เกษียณกำลังดิ้นรนกับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา ส่วนใหญ่มีลูกที่กำลังจะเข้ามหาวิทยาลัย แต่ไม่มีเงินออมหรือเงินทุนใดๆ เพื่อสนับสนุนพวกเขา สถานการณ์แย่มากจนส่วนใหญ่จะคว้าโอกาสในการทำงานเกินอายุเกษียณ  

และฉันก็ตระหนักได้ทันที ความสำคัญของการเงินส่วนบุคคล ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันได้ศึกษาอย่างลึกซึ้งในภายหลังผ่านแพลตฟอร์มอย่าง MrMoneyFrugal คุณภาพชีวิตที่เราจะใช้ในวัยชราขึ้นอยู่กับว่าเราจัดการการเงินส่วนบุคคลในวัยหนุ่มสาวได้ดีเพียงใด สุขภาพ ความสัมพันธ์ และความสำเร็จในชีวิตขึ้นอยู่กับการเงินส่วนบุคคลของเราเป็นอย่างมาก 

ฉันเข้าใจว่าความสามารถในการติดตามรายจ่ายรายเดือน แยกเปอร์เซ็นต์หนึ่งของรายได้สำหรับการออม และลงทุนในกองทุนดัชนี เป็นต้น จะกำหนดคุณภาพชีวิตของฉัน   

คำถามคือ การตระหนักถึงความสำคัญของการให้ความสำคัญกับการเงินส่วนบุคคลเท่ากับความเร็วที่ฉันเริ่มดำเนินการเชิงบวกหรือไม่? แน่นอนว่าไม่ มีเหตุผลมากมายว่าทำไมคุณและฉันถึงไม่ควบคุมการเงินส่วนบุคคลของเรา 

ทำไมผู้คนถึงมองข้ามสิ่งสำคัญเกี่ยวกับการเงิน 

• ข้อมูลที่ยุ่งยาก: การจัดการการเงินส่วนบุคคลมักต้องการการคัดแยกข้อมูลที่ยุ่งยาก การรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลบางครั้งอาจเป็นงานที่หนักกว่าการวิเคราะห์จริงๆ  

• กิจกรรมที่ใช้เวลานาน: ลองจินตนาการว่าคุณต้องสร้างงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายของคุณทุกเดือน เก็บใบเสร็จการซื้อทั้งหมด และคัดกรองหนังสือชี้ชวนของบริษัทที่มีศักยภาพที่คุณต้องการนำเงินออมบางส่วนไปลงทุน ระบบทั้งหมดใช้เวลานาน และด้วยเหตุนี้ คนส่วนใหญ่จึงไม่ยุ่งด้วย  

• รายงานที่ซับซ้อน: ความสามารถในการอ่านรายงานทางการเงินต้องการระดับการศึกษา มันอาจยาก โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่เก่งคณิตศาสตร์ เราค่อนข้างจะข้ามกระบวนการทั้งหมดของการเงินส่วนบุคคลมากกว่าที่จะรับภาระในการเรียนรู้วิธีทำ 

แม้จะมีอุปสรรคที่ชัดเจนเหล่านี้ในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ฉันทำได้ดี และหลายคนก็เช่นกัน มีความเป็นไปได้ที่คุณทำได้ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่แล้ว หลายคนทำไม่ได้ สิ่งที่คุณต้องการเพื่อตัดสินนิสัยทางการเงินของผู้คนคือพวกเขาทำได้ดีเพียงใด แน่นอน มีปัจจัยภายนอกที่มีอิทธิพลต่อการกระจายความมั่งคั่งและเสถียรภาพทางการเงิน แต่ความรับผิดชอบบางส่วนก็ตกอยู่กับแต่ละบุคคลที่จะจัดการด้วยตนเอง 

โชคดีที่การมาถึงของ AI ได้ทำลายกำแพงหลายอย่างที่ขัดขวางการจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างเหมาะสม ในปัจจุบัน แม้แต่ผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ก็สามารถเป็นเลิศในการจัดการการเงินระดับสูงด้วยเครื่องมือที่เหมาะสม       

AI กำลังเปลี่ยนแปลงการลงทุนและการเงินส่วนบุคคลอย่างไร 

เมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล การจัดทำงบประมาณและการติดตามรายได้ของฉันเป็นสองงานสำคัญที่ฉันต้องทำเหมือนคนส่วนใหญ่ ตามที่กล่าวไว้ในส่วนก่อนหน้า พวกมันอาจยุ่งยากและซับซ้อน แต่ฉันก็ทำมันอยู่ดี   

ตอนนี้ด้วย AI ฉันสามารถทำทั้งสองอย่างได้เร็วขึ้น ด้วย ChatGPT สิ่งที่ฉันต้องทำคือป้อนคำสั่งที่อธิบายว่าฉันต้องการอะไร - ข้อมูลจริงของรายได้ รายการค่าใช้จ่ายของฉัน และคำแนะนำว่าควรแยกเงินเท่าไหร่สำหรับการออมและการลงทุน และในเวลาไม่ถึง 1 วินาที ฉันจะได้รับงบประมาณที่ครบถ้วน 

สำหรับการติดตามการใช้จ่ายของฉัน ฉันมีแพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย AI หลายแห่งให้เลือกเช่น Walnut Money Manager ด้วยเครื่องมือนี้ เวลาส่วนใหญ่ของฉันถูกประหยัด และกระบวนการที่ซับซ้อนก็กลายเป็นเรื่องง่าย เมื่อสิ้นเดือน ฉันรู้แน่ชัดว่าฉันใช้จ่ายกับอาหารข้างถนนเกินไปเท่าไหร่  

สำหรับการลงทุน AI ช่วยแก้ปัญหาหลักสามประการ: การวิจัย การวิเคราะห์ และการคาดการณ์ เมื่อต้นปีนี้ ฉันกำลังมองหาการลงทุนในกองทุนรวม โดยปกติฉันจะต้องอ่านเอกสารข้อมูล 90 หน้า  

ฉันอัปโหลดเอกสารเข้าไปใน Advanced Data Analysis ของ ChatGPT และในไม่กี่วินาที ฉันได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อตัดสินใจลงทุน  

การวิเคราะห์การลงทุนก่อน AI และตอนนี้ 

การวิเคราะห์การลงทุนขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุน ไม่ว่าอย่างไร กระบวนการก่อน AI ต้องการอะไรมากมาย ก่อนอื่น คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังมองหาอะไร รับเอกสารที่ถูกต้อง วิเคราะห์ข้อมูลที่อยู่ในนั้น จากนั้นจึงตัดสินใจ  

เมื่อพูดถึงการลงทุนในตลาดหุ้น กระบวนการมีลักษณะดังนี้: 

• ติดตามบทบรรณาธิการเพื่อทราบว่าบริษัทใดกำลังเข้าตลาด 

• เยี่ยมชม BSE หรือ NSE เพื่อดาวน์โหลดหนังสือชี้ชวนของบริษัท 

• คัดกรองข้อมูลซึ่งครอบคลุมหัวข้อต่างๆ มากมาย รวมถึงงบการเงินของบริษัท 

• ศึกษาอุตสาหกรรมที่บริษัทอยู่ 

• ติดตามราคาเสนอขาย ราคาตลาดเทา และข้อมูลอื่นๆ 

• วิเคราะห์ข้อมูลไปพร้อมกัน จากนั้นจึงตัดสินใจซื้อหรือไม่ซื้อ 

ขั้นตอนข้างต้นเป็นการทำให้ง่ายเกินไป เพราะพวกมันเป็นงานหนักมาก นี่คือเหตุผลที่นักลงทุนทั่วไปพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญในการวิเคราะห์และเพียงแค่ทำตามการกระทำของพวกเขาหรือซื้อคำปรึกษาของพวกเขา  

โชคดีที่แต่ละขั้นตอนเหล่านี้ที่ต้องการการวิเคราะห์สามารถทำได้ด้วย ChatGPT บนเตียงก่อนออกไปทำงาน แพลตฟอร์มการซื้อขายยังบูรณาการ AI เพื่อช่วยวิเคราะห์และนำเสนอข้อมูลแก่ผู้ใช้ โดยสรุป AI ทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นมาก  

ข้อผิดพลาดของมนุษย์ เทียบกับข้อผิดพลาดของ AI: ใครชนะ 

ในทุกแพลตฟอร์มทางการเงินที่ใช้ AI อย่างหนัก มักมีความกลัวต่อข้อผิดพลาดเทคนิค การเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันที่ทำให้ตลาดสูญเสียเงินจำนวนมาก หรือได้กำไรอย่างผิดปกติ เหตุการณ์เช่นนี้เคยเกิดขึ้นมาก่อน อย่างไรก็ตาม มันทำให้เกิดคำถามว่าอะไรแย่กว่ากัน ข้อผิดพลาดของมนุษย์หรือ AI 

ฉันจะพูดตรงๆ ข้อผิดพลาดของมนุษย์ส่วนใหญ่จะไม่เกิดขึ้นกับ AI เนื่องจากข้อมูลจำนวนมหาศาลที่ AI วิเคราะห์ เหตุการณ์พลั้งพลาดที่หาได้ยากนั้นไม่มีอะไรเมื่อเทียบกับระดับความแม่นยำที่ AI ดำเนินการ โชคดีที่เครื่องมือ AI ได้รับการอัปเกรดอย่างต่อเนื่องด้วยโมเดลที่ดีกว่าที่เปิดตัว ดังนั้น ช่องว่างของข้อผิดพลาดจึงแคบลงเรื่อยๆ    

อย่างไรก็ตาม ก่อน AI ข้อผิดพลาดของมนุษย์มีมากมาย และอยู่ในระดับของประสิทธิภาพและความแม่นยำที่ไม่สูงเท่ากับของ AI ดังนั้น ในการสนทนาใดๆ เกี่ยวกับข้อผิดพลาด ข้อผิดพลาดของมนุษย์แย่กว่าเมื่อเทียบกับข้อผิดพลาดของ AI                                         

AI จะกำหนดการเงินส่วนบุคคลใหม่ในอนาคตอย่างไร 

อนาคตของการเงินส่วนบุคคลสดใสเท่ากับอนาคตของ AI กิจกรรมส่วนใหญ่จะเป็นแบบอัตโนมัติ ตั้งแต่งานง่ายๆ เช่น การออม การจัดทำงบประมาณ และการใช้จ่าย ไปจนถึงกิจกรรมที่ซับซ้อนกว่าเช่นการลงทุน ความสะดวก การเข้าถึง ความครอบคลุม และการเติบโตจะเป็นลำดับของวัน 

ในทางกลับกัน ความเสี่ยงของการพึ่งพา AI ยังคงมีอยู่ ผู้เชี่ยวชาญได้เตือนถึงเหตุการณ์สิ้นโลกบางอย่างที่จะถูกกระตุ้นโดย AI ทุกคนที่เชื่อมต่อกับระบบที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อทำหน้าที่มีสติควรเป็นที่น่ากังวล ความผิดพลาดครั้งเดียว และการเงินของประเทศทั้งหมดอาจล่มสลายลง 

บทสรุป 

ข้ออ้างในการหลีกเลี่ยงการจัดการการเงินที่เหมาะสมเพราะมันซับซ้อนหรือน่ากลัวนั้นกำลังค่อยๆ หายไป ในบทความนี้ ฉันตั้งใจที่จะกล่าวถึงเครื่องมือ AI ที่ได้รับความนิยมและเข้าถึงได้มากที่สุด นั่นคือ ChatGPT ซึ่งทุกคนสามารถใช้ได้ มีเครื่องมือ AI เฉพาะด้านการเงินหลายสิบ ถ้าไม่ใช่มากกว่า ที่คุณสามารถสมัครได้ AI กำลังกำหนดการเงินส่วนบุคคลใหม่ โอบรับมันเถอะ