เฟดยกเลิกการห้ามธนาคารคริปโตปี 2023 ที่ปิดกั้นธนาคารคริปโต Custodia

เฟดเดอรัลรีเซิร์ฟถอนแถลงการณ์นโยบายปี 2023 ที่ห้ามธนาคารดำเนินกิจกรรมคริปโตและปฏิเสธคำขอบัญชีหลักของธนาคาร Custodia

การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นในขณะที่ Custodia ซึ่งได้รับใบอนุญาตจากรัฐไวโอมิงกำลังยื่นอุทธรณ์เต็มรูปแบบต่อการปฏิเสธบัญชีหลัก ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลเปิดเผยแนวปฏิบัติการปิดบัญชีธนาคารอย่างแพร่หลายที่กีดกันบริษัทคริปโตจากบริการธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างเป็นระบบระหว่างปี 2020 ถึง 2023

รองประธานฝ่ายกำกับดูแล Michelle Bowman กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายสร้างเส้นทางสำหรับนวัตกรรมที่รับผิดชอบในขณะที่รักษามาตรฐานความปลอดภัย

"เทคโนโลยีใหม่นำเสนอประสิทธิภาพแก่ธนาคารและผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นแก่ลูกค้าธนาคาร" เธอกล่าว

คำแนะนำเดิมปี 2023 จำกัดธนาคารสมาชิกของรัฐให้ดำเนินกิจกรรมที่ได้รับอนุญาตภายใต้กฎระเบียบธนาคารของรัฐบาลกลางอื่นๆ แต่ระบบการเงินที่พัฒนาและความเข้าใจด้านกฎระเบียบที่ดีขึ้นทำให้ข้อจำกัดเหล่านั้นล้าสมัย

Custodia เพิ่มระดับการต่อสู้ทางกฎหมายหลังจากอุปสรรคด้านกฎระเบียบนานหลายปี

Custodia ยื่นคำร้องต่อศาลอุทธรณ์แห่งเขตที่สิบเมื่อวันที่ 15 ธันวาคม ขอให้มีการทบทวนแบบ en banc ต่อการปฏิเสธบัญชีหลักของเฟด หลังจากคณะผู้พิพากษาสามคนยืนยันการปฏิเสธในเดือนตุลาคม

ธนาคารโต้แย้งว่าการตัดสินใจนี้ละเมิดข้อบังคับของพระราชบัญญัติควบคุมการเงินที่บอกว่าบริการชำระเงิน "จะต้องพร้อมใช้งาน" สำหรับสถาบันรับฝากเงินที่มีคุณสมบัติ สร้างอำนาจยับยั้งที่ขัดต่อรัฐธรรมนูญเหนือใบอนุญาตธนาคารของรัฐ

หากไม่สามารถเข้าถึงบัญชีหลัก Custodia ไม่สามารถใช้การโอนเงินผ่านระบบของเฟดเดอรัลรีเซิร์ฟหรือระบบคลียริ่งเฮาส์อัตโนมัติแม้จะเป็นไปตามข้อกำหนดตามกฎหมายทั้งหมดภายใต้กรอบสถาบันรับฝากเงินเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษของไวโอมิง ซึ่งกำหนดให้มีเงินสำรองสนับสนุน 100% และห้ามการให้กู้ยืมเพื่อลดความเสี่ยง

คำร้องยกประเด็นกังวลเกี่ยวกับลัทธิสหพันธรัฐว่าหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางแทนที่การตัดสินใจออกใบอนุญาตของไวโอมิงปี 2020 อย่างมีประสิทธิผล ซึ่งออกแบบมาเพื่อดึงดูดบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลภายในพารามิเตอร์ความปลอดภัยที่เข้มงวด

ย้อนกลับไปเมื่อเดือนพฤศจิกายน ความเห็นขัดแย้งของผู้พิพากษา Timothy Tymkovich เน้นว่าการให้ดุลยพินิจที่ไม่สามารถทบทวนได้แก่ผู้อำนวยการธนาคารสำรองภูมิภาคทำให้เกิดคำถามทางรัฐธรรมนูญ เนื่องจากเจ้าหน้าที่เหล่านั้นได้รับการคัดเลือกโดยกรรมการธนาคารเอกชนมากกว่าการได้รับการแต่งตั้งอย่างเหมาะสมในฐานะเจ้าหน้าที่ของรัฐบาลกลาง

ความเห็นขัดแย้งสร้างการแบ่งแยก 2-2 ในหมู่ผู้พิพากษาเขตว่าพระราชบัญญัติควบคุมการเงินบังคับการเข้าถึงบัญชีหลักหรือไม่ โดย Tymkovich เขียนว่าการตีความของเฟดให้ดุลยพินิจที่ไม่สามารถทบทวนได้ในขณะที่ขัดแย้งกับภาษาที่ชัดเจนของกฎหมาย

เฟดแคนซัสซิตีปฏิเสธคำขอของ Custodia ในเดือนมกราคม 2023 หลังจาก 27 เดือน อ้างถึงความเสี่ยงด้านสินทรัพย์คริปโตแม้ว่าเอกสารภายในจะแสดงให้เห็นว่าพนักงานเห็นว่าเงินทุนของธนาคารเพียงพอและทีมผู้บริหารน่าประทับใจ

ผู้ว่าการเฟดเดอรัลรีเซิร์ฟ Christopher Waller ยอมรับแล้วว่าเฟดมีเครื่องมือเพียงพอในการจัดการความเสี่ยงผ่านโครงสร้างบัญชีที่ปรับแต่งได้โดยไม่ต้องใช้การปฏิเสธแบบทั่วไป

ข้อสังเกตในเดือนตุลาคมของเขาทำลายข้อโต้แย้งเรื่องความจำเป็นที่หน่วยงานกำกับดูแลใช้เพื่อพิสูจน์การปฏิเสธคำขอของ Custodia ในขณะที่การสอบสวนที่กว้างขึ้นเปิดเผยแนวปฏิบัติการกีดกันอย่างเป็นระบบในธนาคารใหญ่

ธนาคารยักษ์ใหญ่ถูกเปิดเผยเรื่องข้อจำกัดคริปโตที่ไม่เหมาะสม

สำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงินเผยแพร่ผลการค้นพบที่แสดงว่าธนาคารแห่งชาติที่ใหญ่ที่สุดทั้งเก้าแห่งกำหนดข้อจำกัดที่ไม่เหมาะสมต่อธุรกิจที่ถูกกฎหมาย รวมถึงบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัล ระหว่างปี 2020 ถึง 2023

JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank และ BMO รักษานโยบายภายในที่กำหนดให้มีการอนุมัติที่เพิ่มระดับขึ้นหรือข้อจำกัดแบบครอบคลุมในภาคส่วนที่ขัดแย้งกับค่านิยมสถาบัน

การทบทวนตรวจสอบคำร้องเรียนเกี่ยวกับการปิดบัญชีธนาคารหลายพันรายการหลังจากประธานาธิบดี Trump ลงนามในคำสั่งบริหารในเดือนสิงหาคมที่มุ่งป้องกันการปิดบัญชีที่อิงเพียงกิจกรรมคริปโต

ผู้ควบคุม OCC Jonathan Gould กล่าวว่าแนวปฏิบัติแพร่หลายและเป็นตัวแทนของการใช้ใบอนุญาตธนาคารแห่งชาติอย่างไม่เหมาะสม

ผู้ใช้บางคนอ้างว่าบัญชีของพวกเขาถูกปิดอย่างกะทันหันภายใต้การอ้างอิงคลุมเครือถึงกิจกรรมที่น่ากังวล ซึ่งเป็นเชื้อเพลิงให้กับข้อกล่าวหาเรื่องการกีดกันที่ประสานงานกันคล้ายกับ Operation Chokepoint

ธนาคารยืนยันว่าพวกเขาไม่ได้เลือกปฏิบัติ แต่นโยบายจำกัดจำนวนมากปรากฏต่อสาธารณะตลอดระยะเวลาการสอบสวน

การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบขยายไปไกลกว่าการสอบสวนการปิดบัญชีธนาคาร

OCC อนุมัติแบบมีเงื่อนไขให้บริษัทคริปโตห้าแห่ง รวมถึง Circle และ Ripple เปิดธนาคารทรัสต์แห่งชาติในเดือนธันวาคม ทำให้บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลเข้าถึงใบอนุญาตธนาคารของรัฐบาลกลางด้วยการกำกับดูแลตามหนังสือกฎเดียวแทนการนำทางกฎระเบียบแยกตามรัฐ

Paxos ได้รับการกำกับดูแลของรัฐบาลกลางในการออก stablecoins ในขณะที่ใบอนุญาตของ Ripple ไม่รวมการออก RLUSD แต่อนุญาตบริการดูแลรักษาและการชำระบัญชีโดยไม่มีกิจกรรมรับฝากเงินหรือให้กู้ยืม

บริษัทที่ได้รับอนุมัติมีเวลา 18 เดือนในการระดมทุน รวบรวมพนักงาน และสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่สอดคล้องกฎระเบียบก่อนที่จะเผชิญกับการตรวจสอบขั้นสุดท้ายของ OCC