การเปลี่ยนแปลงนโยบายของธนาคารกลางสหรัฐเปิดเส้นทางใหม่สำหรับนวัตกรรมในธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

กรอบนโยบายของธนาคารกลางสหรัฐฯ (FED) เพื่อการนวัตกรรมในระบบธนาคารสหรัฐฯ กำลังเปลี่ยนแปลง ขณะที่คณะกรรมการแทนที่คำสั่งปี 2023 ด้วยแนวทางใหม่

คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ ถอนคำแนะนำปี 2023

คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ ประกาศเมื่อวานนี้ในวันพุธว่าได้ถอนแถลงการณ์นโยบายปี 2023 และรับรองแถลงการณ์นโยบายใหม่เกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารบางแห่งที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมนวัตกรรม การดำเนินการนี้ซึ่งเผยแพร่เมื่อเวลา 16:00 น. EST ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่น่าสังเกตในท่าทีการกำกับดูแลของธนาคารกลาง

ในกรอบปี 2023 เดิม คณะกรรมการจำกัดธนาคารสมาชิกของรัฐที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลให้ทำกิจกรรมในขอบเขตเดียวกับที่อนุญาตสำหรับธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลระดับรัฐบาลกลางอื่นๆ นอกจากนี้ แถลงการณ์ก่อนหน้านั้นยังระบุว่านโยบายจะนำไปใช้กับผลิตภัณฑ์และบริการนวัตกรรมเฉพาะอย่างไร ซึ่งมีผลจำกัดวิธีที่ธนาคารสามารถทดลองใช้เทคโนโลยีใหม่และโมเดลธุรกิจใหม่

อย่างไรก็ตาม ขณะนี้คณะกรรมการตัดสินว่าสภาวการณ์ได้เปลี่ยนแปลงไป ตั้งแต่มีการออกแถลงการณ์ปี 2023 ทั้งโครงสร้างของระบบการเงินและความเข้าใจของคณะกรรมการเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ได้พัฒนาไป ผลที่ตามมาคือ เจ้าหน้าที่สรุปว่าคำแนะนำก่อนหน้านี้ไม่เหมาะสมอีกต่อไป และได้กำหนดอย่างเป็นทางการให้เป็นแถลงการณ์นโยบายที่ถูกถอน

กรอบใหม่เพื่อสนับสนุนนวัตกรรมที่รับผิดชอบ

แถลงการณ์นโยบายใหม่ได้รับการออกแบบเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับนวัตกรรมที่รับผิดชอบในขณะที่รักษามาตรฐานความระมัดระวังที่เข้มแข็ง สร้างช่องทางที่ชัดเจนสำหรับธนาคารสมาชิกของรัฐที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการทั้งที่มีประกันและไม่มีประกันในการดำเนินกิจกรรมนวัตกรรมบางอย่าง โดยต้องปฏิบัติตามความคาดหวังด้านความปลอดภัย ความมั่นคง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีอยู่

ตามที่ประกาศ กรอบนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารสามารถนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้โดยไม่บ่อนทำลายเสถียรภาพทางการเงิน นอกจากนี้ยังมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ความคาดหวังด้านการกำกับดูแลที่ชัดเจนขึ้นสำหรับธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการที่ต้องการทดสอบหรือขยายผลิตภัณฑ์ใหม่ ตั้งแต่บริการการเงินดิจิทัลไปจนถึงการปรับปรุงกระบวนการภายใน

ในการอธิบายการเปลี่ยนแปลงนี้ รองประธานฝ่ายกำกับดูแล Michelle W. Bowman เน้นว่าเครื่องมือใหม่ๆ สามารถส่งมอบประโยชน์ไปทั่วทั้งภาคส่วน เธอระบุว่าเทคโนโลยีใหม่สามารถสร้างประสิทธิภาพที่สำคัญให้กับธนาคารและสนับสนุนผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีขึ้นสำหรับลูกค้าธนาคาร หากนำมาใช้ในลักษณะที่รอบคอบและปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การทำให้ภาคธนาคารทันสมัย

Bowman เน้นว่า ด้วยการสร้างเส้นทางสำหรับธนาคารนวัตกรรมที่รับผิดชอบที่สามารถดำเนินการได้ คณะกรรมการกำลังพยายามรักษาระบบธนาคารสหรัฐฯ ให้มีทั้งความสามารถในการแข่งขันและความยืดหยุ่น อย่างไรก็ตาม เธอยังเน้นว่าการมุ่งเน้นด้านการกำกับดูแลแบบดั้งเดิมในด้านความปลอดภัยและความมั่นคงยังคงเป็นหัวใจสำคัญของแนวทางใหม่

รองประธานกล่าวว่า เป้าหมายคือการช่วยให้แน่ใจว่ากระบวนการทำให้ภาคธนาคารทันสมัยจะไม่เกิดขึ้นโดยเสียสละการจัดการความเสี่ยง ดังนั้นการปรับเปลี่ยนนโยบายธนาคารกลางสหรัฐฯจึงถูกกำหนดเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่กว้างขึ้นในการรักษาระบบให้ปลอดภัยและมั่นคงในขณะที่ทำให้ทันสมัย มีประสิทธิภาพ และมีประสิทธิผลมากขึ้น

การตัดสินใจแทนที่คำแนะนำปี 2023 ยังสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในเทคโนโลยีการเงินตั้งแต่เวลานั้น นอกจากนี้ ความเข้าใจที่พัฒนาขึ้นของคณะกรรมการเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นวัตกรรม บริการ และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจว่าจำเป็นต้องมีคำแนะนำที่ยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับภาคส่วนนี้

ขอบเขตของสถาบันที่ได้รับผลกระทบ

แถลงการณ์นโยบายใหม่นำไปใช้กับธนาคารสมาชิกของรัฐที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการโดยเฉพาะ รวมถึงธนาคารที่มีประกันและไม่มีประกันภายในหมวดหมู่นั้น อย่างไรก็ตาม การประกาศไม่ได้เปลี่ยนแปลงอำนาจตามกฎหมายหรือระเบียบข้อบังคับพื้นฐานที่ควบคุมว่ากิจกรรมใดที่อนุญาตสำหรับสถาบันประเภทต่างๆ

แต่จะชี้แจงว่าคณะกรรมการจะประเมินกิจกรรมนวัตกรรมบางอย่างที่เสนอโดยบริษัทที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างไร นอกจากนี้ยังให้ช่องทางที่มีโครงสร้างสำหรับธนาคารเหล่านั้นในการขอความไม่คัดค้านจากหน่วยงานกำกับดูแลหรือข้อเสนอแนะอื่นๆ เมื่อพิจารณาเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่หรือใช้เทคโนโลยีทันสมัย

แม้ว่าการประกาศจะไม่ได้ระบุรายละเอียดกรณีการใช้งานแต่ละรายการ แต่นโยบายคาดว่าจะมีผลกระทบต่อพื้นที่ต่างๆ เช่น แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล การวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง และโซลูชันการชำระเงินทันสมัย

อย่างไรก็ตาม กิจกรรมดังกล่าวทั้งหมดจะยังคงได้รับการประเมินตามมาตรฐานที่มีอยู่สำหรับการคุ้มครองผู้บริโภค การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน

โดยสรุป การเคลื่อนไหวของคณะกรรมการในการถอนคำแนะนำปี 2023 และออกกรอบใหม่ส่งสัญญาณถึงความพยายามในการสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมกับการกำกับดูแล

ด้วยการเปิดเส้นทางที่ชัดเจนขึ้นสำหรับธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในการสำรวจเทคโนโลยีใหม่ หน่วยงานกำกับดูแลมีเป้าหมายที่จะรักษาระบบการเงินสหรัฐฯ ให้ทันสมัยทางเทคโนโลยีและยึดมั่นในมาตรฐานความระมัดระวังอย่างมั่นคง