แผนประกัน Medicare Advantage ของคุณมีผลเฉพาะในเขตเคาน์ตี้ แต่ Medicare ดั้งเดิมไม่มีข้อจำกัดนั้น

โพสต์ แผน Medicare Advantage ของคุณหยุดที่เขตแดนเคาน์ตี้ แต่ Original Medicare ไม่มีข้อจำกัดนั้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

ผู้เกษียณอายุ 68 ปีในเมืองฟีนิกซ์ใช้เวลาสามเดือนทุกฤดูร้อนกับลูกสาวในรัฐเวอร์มอนต์ เธอชอบแผน Medicare Advantage HMO ของเธอ ค่าเบี้ยประกันอยู่ที่ $0 สิทธิประโยชน์ด้านทันตกรรมมีจริง และแพทย์ของเธออยู่ห่างจากบ้านเพียงห้านาที แต่แล้วเธอก็ฉีกเอ็นหมอนรองกระดูกเข่าขณะเดินป่าใน Stowe การเข้าห้องฉุกเฉินได้รับความคุ้มครอง แต่การติดตามผลด้านกระดูกและข้อ การทำ MRI และการผ่าตัดผู้ป่วยนอกที่เธอต้องการจัดกำหนดการก่อนบินกลับบ้าน? นอกเครือข่าย และ HMO ของเธอไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉินนอกพื้นที่บริการ

นี่คือช่องว่างที่ผู้เข้าร่วมแผน Medicare Advantage ส่วนใหญ่ไม่เคยสัมผัสจนกว่าจะต้องการ หากคุณใช้เวลาตลอดทั้งปีอยู่ในเคาน์ตี้เดียว มันจะไม่มีความสำคัญ แต่หากคุณเดินทาง ย้ายถิ่นตามฤดูกาล เยี่ยมครอบครัวเป็นเวลาหลายสัปดาห์ หรือแบ่งเวลาอยู่ระหว่างสองรัฐ นี่คือกลไกที่สำคัญที่สุดในแผนของคุณ

กฎพื้นที่บริการ ในตัวเลขที่เข้าใจง่าย

แผน Medicare Advantage เป็นการประกันภัยเอกชนที่สร้างขึ้นบนพื้นฐานของเครือข่ายผู้ให้บริการและพื้นที่บริการที่กำหนดไว้ HMO มักมีข้อจำกัดมากที่สุด: การรักษาที่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉินที่ได้รับนอกเครือข่ายมักไม่ได้รับความคุ้มครอง PPO มักอนุญาตให้รับการรักษานอกเครือข่ายได้แต่มีค่าใช้จ่ายร่วมสูงกว่า การรักษาฉุกเฉินและกรณีเร่งด่วนได้รับความคุ้มครองทุกที่ในสหรัฐอเมริกา แต่กฎความคุ้มครองสำหรับการรักษาติดตามผลขึ้นอยู่กับเครือข่ายและโครงสร้างสิทธิประโยชน์ของแผน

ความแตกต่างนี้คือจุดที่การเดินทางอาจมีค่าใช้จ่ายสูง การเข้าห้องฉุกเฉินเนื่องจากอาการเจ็บหน้าอกขณะไปเยือนรัฐอื่นมักได้รับความคุ้มครอง แต่การนัดติดตามผลกับแพทย์หัวใจ การทดสอบความเครียด และขั้นตอนใด ๆ ที่กำหนดไว้ภายหลังอาจอยู่ภายใต้ข้อจำกัดของเครือข่าย สำหรับผู้เข้าร่วม HMO นั่นอาจหมายถึงการกลับบ้านเพื่อรับการรักษาหรือเผชิญกับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าจำนวนมากหากได้รับการรักษานอกเครือข่าย

วงเงินสูงสุดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเพิ่มความซับซ้อนอีกชั้น ในปี 2026 วงเงินสูงสุดของรัฐบาลกลางสำหรับการใช้จ่าย Medicare Advantage ในเครือข่ายอยู่ที่ $9,250 แผน PPO ที่ครอบคลุมการรักษานอกเครือข่ายอาจมีวงเงินรวมสูงถึง $13,900 แม้ว่าหลายแผนจะกำหนดวงเงินที่ต่ำกว่า ความแตกต่างระหว่างวงเงินเหล่านั้นอาจมีนัยสำคัญสำหรับผู้เดินทางที่รับการรักษานอกเครือข่าย ค่าใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์ Part D ยังคงแยกต่างหากและไม่นับรวมในวงเงินสูงสุดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าด้านการแพทย์ของ Medicare Advantage

Original Medicare ไม่มีพื้นที่บริการ

Original Medicare (Part A และ Part B) ได้รับการยอมรับจากผู้ให้บริการทุกรายในประเทศที่รับ Medicare assignment และส่วนใหญ่รับ ดังที่ Suze Orman กล่าวในพอดแคสต์ของเธอว่า "ด้วย Original Medicare ผู้เชี่ยวชาญทุกคนที่รับ Medicare และส่วนใหญ่รับ จะได้รับความคุ้มครอง" ไม่ต้องมีการส่งต่อ ไม่ต้องมีการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับผู้เชี่ยวชาญ ไม่มีคำถามว่าศัลยแพทย์กระดูกและข้อที่อยู่ห่างจากบ้านคุณ 1,800 ไมล์อยู่ "ในเครือข่าย" หรือไม่ เพราะไม่มีเครือข่าย

การแลกเปลี่ยนคือค่าเบี้ยประกันที่สะสม Original Medicare เพียงอย่างเดียวไม่มีวงเงินสูงสุดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า นั่นคือเหตุผลที่ผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่เพิ่มกรมธรรม์ Medigap (แผน G เป็นแผนที่พบบ่อยที่สุด) และแผน Part D แบบเดี่ยว ค่าใช้จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ $150 ถึง $300 ต่อเดือนสำหรับเบี้ยประกันเสริม ขึ้นอยู่กับรัฐและอายุของคุณ บวกกับเบี้ยประกัน Part B มาตรฐานปี 2026 ที่ $202.90 ในทางกลับกัน ความคุ้มครองของคุณทำงานเหมือนกันใน Burlington รัฐเวอร์มอนต์ เช่นเดียวกับในเมืองฟีนิกซ์

กับดักบนเส้นทางกลับ

การเปลี่ยนจาก Original Medicare ไปยังแผน Advantage ที่มีเบี้ยประกัน $0 มักทำได้ง่าย แต่การเปลี่ยนกลับในภายหลังอาจซับซ้อนกว่า นอกช่วงการลงทะเบียน Medigap เปิดรับสมัครครั้งแรก และนอกรัฐที่มีการคุ้มครองการออกกรมธรรม์แบบรับประกันที่กว้างขึ้น บริษัทประกันอาจพิจารณาทางการแพทย์สำหรับการสมัคร Medigap และอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันสูงขึ้นหรือปฏิเสธความคุ้มครองตามสถานะสุขภาพ ผู้เดินทางที่เลือก Medicare Advantage ตอนอายุ 65 ปีและต่อมาเป็นโรคเรื้อรังอาจพบว่าการได้รับความคุ้มครอง Medigap ยากกว่าที่คาดไว้

การเดินทางต่างประเทศเป็นช่องว่างแยกต่างหาก Original Medicare ไม่ครอบคลุมการรักษาพยาบาลนอกสหรัฐอเมริกาเช่นกัน แผน Medigap บางแผนรวมสิทธิประโยชน์ฉุกเฉินสำหรับการเดินทางต่างประเทศที่จำกัด บางแผน Advantage เพิ่มผู้ขี่ฉุกเฉินทั่วโลกขนาดเล็ก การเดินทางต่างประเทศระยะยาวต้องการกรมธรรม์ประกันการเดินทางทางการแพทย์แยกต่างหาก

สิ่งที่ควรทำ

หากคุณใช้เวลามากกว่าสองสามสัปดาห์ต่อปีนอกพื้นที่บริการของแผน มีสามสิ่งที่สำคัญ:

• ดึงเอกสาร Evidence of Coverage ของแผนและค้นหาแผนที่พื้นที่บริการและตารางการแบ่งปันค่าใช้จ่ายนอกเครือข่าย หากคุณอยู่ใน HMO และเดินทางเป็นประจำ ให้เปลี่ยนไปใช้ PPO ในช่วงการลงทะเบียนเปิดรับสมัครตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม ถึง 7 ธันวาคม หรือเปลี่ยนไปใช้ Original Medicare บวก Medigap หากคุณยังผ่านการพิจารณารับประกันได้
• หากคุณยังอยู่ในช่วงการลงทะเบียน Medigap เปิดรับสมัคร 6 เดือน ให้เปรียบราคาแผน G กับแผน Advantage ปัจจุบันของคุณก่อนที่ช่วงเวลาจะปิด การออกกรมธรรม์แบบรับประกันคือสิ่งที่คุณสูญเสียเมื่อหมดเวลา
• ซื้อกรมธรรม์ประกันการเดินทางทางการแพทย์สำหรับการเดินทางนอกสหรัฐอเมริกาทุกครั้ง ไม่ว่าคุณจะอยู่ฝั่งไหนของ Medicare กรมธรรม์สองสัปดาห์มีค่าใช้จ่ายประมาณเท่ากับการเติมน้ำมันหนึ่งถังและครอบคลุมช่องว่างที่ทั้งสองโครงสร้างเปิดทิ้งไว้

หมายเหตุแหล่งที่มา: ตัวเลขเบี้ยประกัน Medicare และค่าลดหย่อนปี 2026 จากเอกสารข้อเท็จจริง "2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles" ของ CMS ตัวเลขวงเงินสูงสุดของค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของ Medicare Advantage สะท้อนมาตรฐาน CMS ปี 2026 และวงเงินรวมสำหรับแผน MA และ MA-PPO

หากคุณกำลังคิดเรื่องการเกษียณอายุ ให้ใส่ใจ (ผู้สนับสนุน)

การวางแผนเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องรู้สึกหนักใจ กุญแจสำคัญคือการหาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และแบบทดสอบง่าย ๆ ของ SmartAsset ทำให้การเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วง่ายกว่าที่เคย นี่คือวิธีการ:

1. ตอบคำถามง่าย ๆ สองสามข้อ 

2. รับการจับคู่กับที่ปรึกษาที่ผ่านการตรวจสอบ 

3. เลือกที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณ 

ทำไมต้องรอ? เริ่มสร้างการเกษียณอายุในแบบที่คุณฝันถึงเสมอมา เริ่มต้นวันนี้! (ผู้สนับสนุน)  

โพสต์ แผน Medicare Advantage ของคุณหยุดที่เขตแดนเคาน์ตี้ แต่ Original Medicare ไม่มีข้อจำกัดนั้น ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.