Nedbank ใช้ AI ขับเคลื่อนการปล่อยสินเชื่อเพื่อเข้าถึงชาวแอฟริกาใต้ที่ยังขาดการบริการ

Nedbank ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของแอฟริกาใต้ กำลังหันมาใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อขยายการปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกค้าหลายล้านรายที่ไม่เคยสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มาก่อน

ธนาคารที่ตั้งอยู่ในโจฮันเนสเบิร์กแห่งนี้ได้ร่วมมือกับ JUMO บริษัทโครงสร้างพื้นฐานฟินเทค เพื่อเปิดตัว Nedbank Quick Loans ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI ฝังอยู่ใน Nedbank Money App ลูกค้าสามารถยื่นขอสินเชื่อเริ่มต้นเพียง R500 (27 ดอลลาร์) และได้รับการอนุมัติสินเชื่อภายในไม่กี่นาที โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 1 ถึง 12 เดือน

ความร่วมมือนี้สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในภาคธนาคารของแอฟริกา โดยผู้ให้กู้หันมาพึ่งพาฟินเทคและ AI มากขึ้นเพื่อเข้าถึงลูกค้าที่รูปแบบสินเชื่อแบบเดิมไม่สามารถให้บริการได้ 

การทดสอบที่แท้จริงไม่ใช่แค่ว่าความร่วมมือนี้จะปล่อยกู้ได้มากแค่ไหน แต่คือว่าสามารถให้สินเชื่อที่เป็นธรรมและโปร่งใสอย่างมีกำไรแก่ผู้กู้รายได้น้อยและผู้ที่มีประวัติทางการเงินน้อยหลายล้านคน ซึ่งในอดีตต้องพึ่งพาเจ้าหนี้นอกระบบ สินเชื่อรายวัน และผู้ให้กู้นอกระบบอื่น ๆ หรือไม่

"ด้วยการฝัง AI และโมเดลที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ JUMO เข้าสู่ Money App ของ Nedbank เราสามารถมอบประสบการณ์ที่รวดเร็วและสะดวกสบายแก่ลูกค้าได้" Mutsa Chironga ผู้บริหารฝ่ายธนาคารบุคคลของ Nedbank กล่าว "นี่คือทางออกที่ดีสำหรับความต้องการกู้ยืมขนาดเล็กและระยะสั้นของลูกค้า"

Nedbank ซึ่งมีมูลค่าตลาด R127 พันล้าน (6.9 พันล้านดอลลาร์) เป็นผู้ให้บริการงบดุลและโครงสร้างพื้นฐานธนาคาร ส่วน JUMO ที่ดำเนินงานใน 8 ตลาดในแอฟริกาและอำนวยความสะดวกสินเชื่อมากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์ทั่วทวีป เป็นผู้จัดหาเครื่องมือปล่อยกู้ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งประเมินผู้กู้แบบเรียลไทม์

"เราใช้เวลา 11 ปีที่ผ่านมาในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานธนาคารและสร้างความไว้วางใจจากธนาคาร" Paul Whelpton CEO ของ JUMO กล่าวกับ TechCabal เมื่อวันพฤหัสบดี "สิ่งที่เราเห็นตอนนี้คือ JUMO กำลังกลายเป็นชั้นปัญญาของบริการทางการเงินในแอฟริกา"

ในอดีต การปล่อยสินเชื่อรายย่อยเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคาร ต้นทุนการรับลูกค้าสูง การประเมินความเสี่ยงมีค่าใช้จ่ายสูง และการคาดการณ์การผิดนัดชำระของผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อน้อยเป็นเรื่องที่ท้าทาย ส่งผลให้ 37% ของผู้บริโภคที่หันไปพึ่งตลาดสินเชื่อนอกระบบระยะสั้น ซึ่งถูกครอบงำโดยเจ้าหนี้นอกระบบกว่า 40,000 ราย ในที่สุดต้องการคำปรึกษาด้านหนี้สิน

JUMO เชื่อว่า AI สามารถเปลี่ยนแปลงสมการนี้ได้

ตาม Whelpton แพลตฟอร์มวิเคราะห์สัญญาณการทำธุรกรรม พฤติกรรม และการชำระคืนเพื่อประเมินทั้งความสามารถและความตั้งใจในการชำระสินเชื่อของลูกค้า

"เราใช้ข้อมูลพฤติกรรมและการทำธุรกรรม รวมถึงสัญญาณที่เราเรียนรู้มาตลอดทศวรรษที่ผ่านมาเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้านอกโลกธนาคารและสินเชื่อแบบดั้งเดิม" เขากล่าว

Whelpton ชี้ให้เห็นว่าเทคโนโลยีของ JUMO สามารถช่วยผู้ให้กู้ให้บริการลูกค้าที่ไม่มีสลิปเงินเดือนอย่างเป็นทางการ งบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบ หรือประวัติเครดิตบูโรอย่างละเอียด

"ผมคิดว่าคนธรรมดาทั่วไปหรือคุณยายในชุมชน จะสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้อย่างถูกต้องแล้ว" เขากล่าว "โปร่งใสอย่างสมบูรณ์ ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น และไม่มีอะไรที่จะทำร้ายพวกเขาหรือทำให้พวกเขาตกอยู่ในกับดักหนี้"

ยังคงมีคำถามว่าการเข้าถึงสินเชื่อดิจิทัลที่ง่ายขึ้นอาจก่อให้เกิดการเป็นหนี้สินล้นพ้นตัวรูปแบบใหม่หรือไม่ Whelpton กล่าวว่า JUMO และ Nedbank ได้นำมาตรการด้านความสามารถในการชำระหนี้อย่างเข้มงวดมาใช้ และปล่อยกู้ต่ำกว่าเกณฑ์สูงสุดตามกฎระเบียบเพื่อหลีกเลี่ยงการผลักดันลูกค้าจนถึงขีดจำกัด

ด้านเศรษฐกิจดูมีแนวโน้มที่ดี JUMO ระบุว่าได้เบิกจ่ายสินเชื่อมากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์ทั่วแอฟริกา และดำเนินการสินเชื่อประมาณ 240 ล้านดอลลาร์ต่อเดือน แม้จะมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อไม่มีหลักประกันและลูกค้าที่มีประวัติสินเชื่อแบบดั้งเดิมน้อย แต่ความร่วมมือธนาคารของบริษัทบันทึกอัตราการผิดนัดชำระอยู่ที่ประมาณ 3.3%

ความร่วมมือนี้ให้ภาพชัดเจนขึ้นของอนาคตภาคธนาคารของแอฟริกาใต้ ที่ธนาคารจัดหาเงินทุนและความไว้วางใจ ขณะที่ฟินเทคส่งมอบปัญญาที่กำหนดว่าใครจะได้รับการเข้าถึงสินเชื่อ