ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ผมได้ติดตามสตาร์ทอัพต่างๆ เช่น Zerocard, CoinCircuit และ Machankura ซึ่งแม้จะแตกต่างกันในการดำเนินงาน แต่มีแนวคิดเดียวกันคือการนำคริปโทเคอร์เรนซีเข้ามาใช้ในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
การสร้างโซลูชันแบบนี้แตกต่างอย่างมากจากโซลูชันคริปโทรุ่นแรกของแอฟริกา ในช่วงแรกๆ แพลตฟอร์มการซื้อขายแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) และตลาดแลกเปลี่ยนในต่างประเทศคิดเป็นส่วนสำคัญของกิจกรรมในระบบนิเวศคริปโทของทวีปนี้
นี่เป็นครั้งแรกที่จุดศูนย์กลางของคริปโทในแอฟริกากำลังเปลี่ยนจากการเก็งกำไรข้ามพรมแดนไปสู่การชำระเงินในประเทศที่มีมูลค่าต่ำ โดยตั้งคำถามที่ใช้ได้จริงมากขึ้นว่า: สิ่งนี้สามารถจ่ายเงินให้เจ้าของบ้าน คนขับ Uber หรือผู้หญิงที่มุมถนนที่ขายของชำให้ผมได้หรือไม่?
การแสวงหานี้คือสิ่งที่ผมหมายถึงยุค 'pay the milkman' ของแอฟริกา
เงินมีประโยชน์ใช้สอยจริงก็ต่อเมื่อมันชำระภาระผูกพันเล็กๆ น้อยๆ ที่เกิดขึ้นซ้ำๆ เช่น ช่างซ่อมที่หน้าบ้าน ค่าจ้างพนักงานบ้าน และการเติมเงินโทรศัพท์เพื่อให้สายโทรศัพท์ใช้งานได้
ตลอดช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ภาคคริปโทของแอฟริกามีความเชี่ยวชาญในการเคลื่อนย้ายมูลค่าข้ามพรมแดนและหลีกเลี่ยงการควบคุมเงินทุน แต่ก็ยังประสบปัญหาในการอยู่ในวงจรเมื่อถึงเวลาจ่ายบิล
ผลิตภัณฑ์รุ่นใหม่พยายามเก็บคริปโทไว้เบื้องหลัง ในขณะที่ทำให้ส่วนหน้าดูและใช้งานเหมือนกับเครื่องมือที่ผู้คนเชื่อถืออยู่แล้ว: บัตรเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร เมนู USSD
บทแรก: ถือ ซื้อขาย ถอนเงิน
เรื่องราวคริปโทในยุคแรกของแอฟริการู้สึกคุ้นเคย ชาวไนจีเรีย กานา เคนยา และแอฟริกาใต้รุ่นเยาว์ค้นพบ Bitcoin และต่อมาคือสเตเบิลคอยน์ที่ผูกกับดอลลาร์เป็นวิธีหลบหนีอัตราเงินเฟ้อ ป้องกันความเสี่ยงจากสกุลเงินท้องถิ่น และหลีกเลี่ยงการขาดแคลนเงินตราต่างประเทศ (FX)
ตลาดแลกเปลี่ยนแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) และกลุ่มซื้อขายนอกตลาด (OTC) บน WhatsApp เจริญรุ่งเรือง โดยเฉพาะหลังจากที่หน่วยงานกำกับดูแลในบางประเทศ รวมถึงเคนยาและไนจีเรีย ไม่สนับสนุนหรือจำกัดธนาคารจากการให้บริการธุรกิจคริปโท
แม้ว่าแอฟริกาใต้ทะเลทรายสะฮารายังคงมีส่วนแบ่งเพียงเล็กน้อยของปริมาณธุรกรรมคริปโทเคอร์เรนซีทั่วโลก สูงถึง 205 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 มูลค่าบางส่วนยังคงอยู่นอกกิจกรรมทางเศรษฐกิจในโลกแห่งความเป็นจริง
คนหนุ่มสาวจำนวนมากยังคงชอบที่จะออม ลงทุน หรือถือครองคริปโทเคอร์เรนซีในระยะยาว รับการชำระเงินสเตเบิลคอยน์ข้ามพรมแดน หรือเก็งกำไรและหารายได้จากความเคลื่อนไหวของราคา มีเพียงไม่กี่ประเทศ เช่น เอธิโอเปีย ที่มีบันทึกธุรกรรมขนาดเล็กในระดับค้าปลีก แม้ว่าสถานะด้านกฎระเบียบในประเทศส่วนใหญ่ยังคงรับรู้คริปโทเป็นเทคโนโลยีที่อยู่นอกกระแสหลัก
ผู้ใช้ซื้อ USD Tether (USDT) สกุลเงินดิจิทัลที่ผูกกับดอลลาร์ เพื่อเก็บมูลค่า รับรายได้จากฟรีแลนซ์ หรือจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ในต่างประเทศ พวกเขาซื้อขาย Bitcoin เพื่อกำไรอย่างรวดเร็ว ในหลายตลาด คริปโทกลายเป็นระบบดอลลาร์แบบขนานสำหรับผู้คนที่ถูกปิดกั้นจากระบบทางการ
แต่มีข้อจำกัด: เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน ค่าเช่า หรือค่าไฟฟ้า คนส่วนใหญ่ยังคงต้องแลกเปลี่ยนคริปโทเป็นสกุลเงินท้องถิ่น (ถอนเงิน) เพื่อใช้จ่าย มันทำให้คริปโทเป็นสะพานเชื่อม ไม่ใช่จุดหมายปลายทาง การเดินทางมักจะสิ้นสุดที่บัญชีธนาคารท้องถิ่น กระเป๋าเงินมือถือ หรือซองเงินสด ผู้ขาย เจ้าของบ้าน แคชเชียร์ซูเปอร์มาร์เก็ตที่ปลายสุดของห่วงโซ่ยังคงอยู่ในโลกของไนรา เซดี ชิลลิง หรือแรนด์
สตาร์ทอัพใหม่ที่กำลังเกิดขึ้นต้องการขับเคลื่อนกิจกรรมการใช้จ่ายช่วงสุดท้ายนี้เพื่อนำประโยชน์ใช้สอยมาสู่คริปโท
รับจดหมายข่าวเทคโนโลยีแอฟริกาที่ดีที่สุดในกล่องจดหมายของคุณ
เลือกประเทศของคุณ ไนจีเรีย กานา เคนยา แอฟริกาใต้ อียิปต์ โมร็อกโก ตูนิเซีย แอลจีเรีย ลิเบีย ซูดาน เอธิโอเปีย โซมาเลีย จิบูตี เอริเทรีย ยูกันดา แทนซาเนีย รวันดา บุรุนดี สาธารณรัฐประชาธิปไตยคองโก สาธารณรัฐคองโก สาธารณรัฐแอฟริกากลาง ชาด แคเมอรูน กาบอง อิเควทอเรียลกินี เซาตูเมและปรินซิปี แองโกลา แซมเบีย ซิมบับเว บอตสวานา นามิเบีย เลโซโท เอสวาตินี โมซัมบิก มาดากัสการ์ มอริเชียส เซเชลส์ คอโมโรส เคปเวิร์ด กินี-บิสเซา เซเนกัล แกมเบีย กินี เซียร์ราลีโอน ไลบีเรีย โกตดิวัวร์ บูร์กินาฟาโซ มาลี ไนเจอร์ เบนิน โตโก อื่นๆ
เลือกเพศของคุณ ชาย หญิง อื่นๆ
สมัครสมาชิก
ระบบราง: บัตร ชำระเงิน USSD
ลองดู Zerocard สตาร์ทอัพที่ตั้งอยู่ในลากอสซึ่งมีแนวคิดหลักคือการทำให้ "การใช้จ่ายคริปโทเหมือนเงินสด" รู้สึกธรรมดาที่จุดขาย (PoS) ผู้ใช้เติมเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ มักเป็น USD Coin (USDC) ในขณะที่ Zerocard จัดการการแปลงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อให้ผู้ขายเห็นธุรกรรมบัตรปกติที่ PoS บัตรรูดเหมือนบัตรเดบิตทั่วไป กลไกที่ผิดปกติอยู่ในชั้นด้านหลัง ซึ่งสัญญาอัจฉริยะแบบเอสโครว์แปลงสื่อโดยอัตโนมัติ และผู้ให้สภาพคล่องในแบ็กเอนด์จัดเตรียมการแปลงจากคริปโทเป็นเงินเฟียตแบบทันที
CoinCircuit หนึ่งในกลุ่มสตาร์ทอัพที่เน้นผู้ขาย แก้ไขปัญหาเดียวกันจากอีกด้านของเคาน์เตอร์ แทนที่จะออกบัตร มันเสนอเกตเวย์การชำระเงินสำหรับธุรกิจในการรับคริปโทที่จุดชำระเงินและยังคงชำระบัญชีเป็นสกุลเงินท้องถิ่น ร้านอาหารในลากอสสามารถแสดงตัวเลือก "จ่ายด้วยคริปโท" แต่เมื่อจบลง งบธนาคารจะแสดงเงินฝากเป็นไนรา
จากนั้นมี Machankura ซึ่งใช้ช่องทางที่เก่าแก่เท่ากับการธนาคารมือถือในแอฟริกา: USSD ผู้ใช้กดรหัสสั้นบนโทรศัพท์ฟีเจอร์โฟน นำทางเมนูข้อความที่รู้สึกเหมือนการตรวจสอบเงินเติมโทรศัพท์หรือเงินมือถือ และในเบื้องหลัง Bitcoin เคลื่อนที่ผ่าน Lightning Network
สตาร์ทอัพทั้งสามนี้กำลังแก้ปัญหาชิ้นส่วนต่างๆ ของปริศนาเดียวกัน Zerocard เป็นระบบรางบัตรสำหรับผู้บริโภคในเมืองที่ถือสเตเบิลคอยน์อยู่แล้ว CoinCircuit เป็นระบบรางผู้ขายสำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายฐานลูกค้าโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงโทเค็น Machankura เป็นระบบรางการเข้าถึง ที่ดึงคริปโทไปยังโทรศัพท์พื้นฐานและการเชื่อมต่อที่ไม่สม่ำเสมอ
โซลูชันอื่นๆ อีกหลายตัวกำลังสร้างรอบคำมั่นสัญญานั้น: ใช้จ่ายคริปโทเหมือนเงินสด
บริษัทแอฟริกัน รวมถึงสตาร์ทอัพเคนยา Tando และ Kotani Pay, Onboard Global ที่บ่มเพาะโดย Nestcoin และ MoneyBadger ของแอฟริกาใต้ กำลังพึ่งพาคำมั่นสัญญานี้ ในไนจีเรีย สตาร์ทอัพอื่นๆ อีกหลายแห่ง รวมถึง Roqqu และ Busha กำลังวางแผนเปิดตัวบัตรคริปโทที่ทำให้การใช้จ่ายคริปโทเคอร์เรนซีและสเตเบิลคอยน์รู้สึกเหมือนการใช้บัตรเดบิตทั่วไป
ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน รวมถึงผู้ให้สภาพคล่อง ผู้ประมวลผลการชำระเงินระดับธนาคาร และผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน ก็กำลังเข้ามาสนับสนุนคลื่นการเติบโตใหม่นี้สำหรับภาคคริปโทของแอฟริกา พวกเขากำลังร่างอนาคตที่ยอดเงินคริปโทเคอร์เรนซีสามารถจ่ายสำหรับของชำ การขับรถแท็กซี่ หรือเงินเติมโทรศัพท์โดยตรง แทนที่จะผ่านโบรกเกอร์ แพลตฟอร์มถอนเงิน หรือโต๊ะ P2P
แม้จะมีแรงผลักดัน แต่ยังคงมีความไม่แน่นอนพื้นฐาน: ผู้รับที่ปลายสุดของห่วงโซ่ธุรกรรมต้องการรับคริปโทจริงๆ หรือไม่
ทำไมเงินเฟียตยังคงอยู่ที่ปลายสุดของห่วงโซ่
แม้จะมีการพูดถึง "ใช้จ่ายคริปโทเหมือนเงินสด" ผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่เหล่านี้ยังคงสิ้นสุดที่เงินเฟียต ผู้ใช้ Zerocard ใช้จ่าย USDC แต่แคชเชียร์ในซูเปอร์มาร์เก็ตชำระบัญชีเป็นไนรา
ในแอฟริกาใต้ หนึ่งในตลาดคริปโทที่พัฒนาที่สุดของทวีป โครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลกำลังซึมเข้าสู่การชำระเงินประจำวัน ผู้บริโภคใช้แอปอย่าง Luno Pay, Binance Pay และ Zapper เพื่อสแกนรหัส QR และชำระเงินที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่ ในขณะที่ผู้ขายรับแรนด์
ชาวแอฟริกาใต้ใช้จ่ายกว่า 2 ล้านแรนด์ (112,000 ดอลลาร์) ต่อเดือนสำหรับสินค้าประจำวันผ่าน Luno Pay เกตเวย์การชำระเงินที่ดำเนินการโดยบริษัทคริปโทที่เน้นแอฟริกา Luno ในปี 2025 แม้ว่าตัวเลขนี้จะยังคงเล็กในบริบทของตลาดการชำระเงินที่กว้างขึ้น แต่เป็นปริมาณที่แท้จริง เกิดขึ้นที่เครื่องคิดเงิน ไม่ใช่โต๊ะซื้อขาย
เกตเวย์การชำระเงินคริปโทกำลังได้รับความนิยมเพราะช่วยให้ธุรกิจขายให้กับลูกค้าที่มีคริปโทโดยไม่ต้องแตะต้องสินทรัพย์นั้นเลย ในแอฟริกาใต้ ร้าน Pick n Pay หลายแห่ง ยักษ์ใหญ่ด้านการค้าปลีกของชำ ได้รวมการชำระเงินคริปโทตั้งแต่ปี 2022 Luno Pay ช่วยให้ผู้ขายรับการชำระเงินคริปโท ทำให้ผู้ถือมีวิธีใช้จ่ายโดยไม่ต้องแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่นก่อน
แต่นักบัญชีของร้านยังคงบันทึกรายได้เป็นแรนด์ เช่นเดียวกับการไหลของ bitcoin ของ Machankura ที่ในที่สุดก็เจอกับสกุลเงินท้องถิ่นเมื่อผู้คนถอนเงินหรือตั้งราคา
นี่ไม่ใช่ข้อบกพร่อง มันคือการยอมรับความเป็นจริง: ด้วยเหตุผลด้านนโยบายการเงินและการควบคุม คริปโทไม่น่าจะสามารถขับเคลื่อนการชำระเงินประจำวันจากต้นจนจบได้ แม้ว่าผลิตภัณฑ์รุ่นใหม่บางตัวจะให้ผู้ขายชำระบัญชีด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลโดยตรง นั่นส่วนใหญ่จะยังคงเป็นฟีเจอร์สำหรับคริปโท-เนทีฟ ในขณะที่เศรษฐกิจที่กว้างขึ้นยังคงชำระบัญชีด้วยเงินเฟียต
"ปัญหาคือผู้ขายไม่สามารถใช้คริปโทนั้นเป็นการถ่ายโอนมูลค่าได้" Shalom Osiadi ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Esca Finance สตาร์ทอัพฟินเทคที่ช่วยธุรกิจจัดการความเสี่ยงด้านสกุลเงินและทำการชำระเงินข้ามพรมแดน กล่าว "เมื่อผู้ขายได้รับ USDC ของคุณแล้ว พวกเขาไม่สามารถไปหาซัพพลายเออร์และจ่าย USDC ให้พวกเขาเพื่อซื้อสินค้ามาเติมในชั้นวาง มันยังคงต้องกลับไปเป็นเงินเฟียต"
ช่องว่างระหว่างรุ่นก็ไม่ได้ช่วยอะไร ในแอฟริกาใต้ มีเพียงประมาณ 7% ของผู้ถือครองคริปโทเคอร์เรนซีที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป ตามบริษัทวิจัยระดับโลก Triple A ผู้ถือส่วนใหญ่—ประมาณ 83% ของพวกเขา—อยู่ระหว่างอายุ 18 ถึง 44 ซึ่งเน้นย้ำว่าความคุ้นเคยเอียงไปทางผู้ใหญ่รุ่นเยาว์มากเพียงใด
เจ้าของร้านที่แก่กว่า เจ้าของบ้าน และผู้จัดการการเงินที่นั่งอยู่ในอีกด้านหนึ่งของธุรกรรมมีโอกาสน้อยที่จะถือครองคริปโทโดยตรง มีโอกาสน้อยที่จะเชื่อถือ และมีโอกาสมากที่จะยืนยันใช้สกุลเงินท้องถิ่น
ความไม่สมดุลนั้นบังคับให้ผู้ดำเนินการออกแบบสำหรับสองกลุ่มพร้อมกัน
ด้านหนึ่งคือ "เนทีฟ"—แรงงานระยะไกลที่ได้รับค่าจ้างเป็นสเตเบิลคอยน์ เทรดเดอร์ที่สบายใจกับตลาดแลกเปลี่ยนคริปโท และผู้ใช้พลังงานบนเชน—ที่ต้องการใช้จ่ายจากยอดเงินของพวกเขาโดยไม่ต้องถอนเงินอยู่ตลอดเวลา
อีกด้านหนึ่งคือ "ไม่ใช่เนทีฟ"—คนส่งนม เจ้าของบ้าน หรือแคชเชียร์ซูเปอร์มาร์เก็ต—ที่ต้องการเห็นยอดเงินเป็นไนราหรือแรนด์ จับคู่ในซอฟต์แวร์ที่มีอยู่ และยื่นภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ตามปกติ
ผู้ขายยังคงเป็นเฟียต-เนทีฟอย่างครอบงำ ค่าเช่า เงินเดือน ภาษี และใบแจ้งหนี้ซัพพลายเออร์ของพวกเขามาถึงในสกุลเงินท้องถิ่น นักบัญชีของพวกเขาไม่ต้องการติดตามการเปิดรับกับสินทรัพย์ดิจิทัลที่ผันผวน
สิ่งที่ดึงดูดใจของระบบรางใหม่เหล่านี้ สำหรับผู้ขายหลายราย คือการที่พวกเขาเป็นตัวกลางคริปโทออกไป บริษัทคริปโทที่สร้างรอบคำมั่นสัญญา 'ใช้จ่ายคริปโทเหมือนเงินสด' ยังคงระมัดระวังเกี่ยวกับการพบแต่ละด้านของห่วงโซ่มูลค่าในที่ที่พวกเขาอยู่
รับจดหมายข่าวเทคโนโลยีแอฟริกาที่ดีที่สุดในกล่องจดหมายของคุณ
เลือกประเทศของคุณ ไนจีเรีย กานา เคนยา แอฟริกาใต้ อียิปต์ โมร็อกโก ตูนิเซีย แอลจีเรีย ลิเบีย ซูดาน เอธิโอเปีย โซมาเลีย จิบูตี เอริเทรีย ยูกันดา แทนซาเนีย รวันดา บุรุนดี สาธารณรัฐประชาธิปไตยคองโก สาธารณรัฐคองโก สาธารณรัฐแอฟริกากลาง ชาด แคเมอรูน กาบอง อิเควทอเรียลกินี เซาตูเมและปรินซิปี แองโกลา แซมเบีย ซิมบับเว บอตสวานา นามิเบีย เลโซโท เอสวาตินี โมซัมบิก มาดากัสการ์ มอริเชียส เซเชลส์ คอโมโรส เคปเวิร์ด กินี-บิสเซา เซเนกัล แกมเบีย กินี เซียร์ราลีโอน ไลบีเรีย โกตดิวัวร์ บูร์กินาฟาโซ มาลี ไนเจอร์ เบนิน โตโก อื่นๆ
เลือกเพศของคุณ ชาย หญิง อื่นๆ
สมัครสมาชิก
กฎระเบียบและต้นทุนของการนำคริปโทมาสู่การชำระเงินประจำวัน
แม้จะมีคำมั่นสัญญาที่มี แต่ความทะเยอทะยาน 'pay the milkman' ของบริษัทคริปโทประสบกับข้อจำกัดหลายประการ
ในด้านกฎระเบียบ ประเทศในแอฟริกายังคงกำลังคิดว่าคริปโทอยู่ตรงไหน โดยเฉพาะเมื่อมันแตะการชำระเงินประจำวัน
การเปลี่ยนแปลงนโยบายบังคับให้ผู้ดำเนินการต้องเจรจาความสัมพันธ์กับธนาคาร ผู้ออกบัตร และผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง และการขาดกฎที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีที่บริษัทสินทรัพย์เสมือนสามารถเชื่อมต่อกับระบบรางแบบดั้งเดิมสามารถชะลอการผสานรวม ทำให้พันธมิตรตกใจ หรือแม้กระทั่งปิดผลิตภัณฑ์ข้ามคืน
ยิ่งผลิตภัณฑ์เข้าใกล้ธุรกรรมประจำวันมากเท่าใด มันก็เริ่มดูเหมือนสถาบันการเงินมากขึ้น พร้อมกับภาระผูกพันด้านการออกใบอนุญาต เงินทุน และการปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดที่บ่งบอก
พื้นฐานของทั้งหมดนี้คือความตึงเครียดที่ลึกกว่าเกี่ยวกับการควบคุมการเงิน ธนาคารกลางอาศัยการเป็นจุดคอขวดสำหรับการสร้างและการเคลื่อนไหวของเงิน โดยใช้เครื่องมืออย่างอัตราดอกเบี้ย ข้อกำหนดสำรอง และการควบคุมเงินทุนเพื่อชี้นำอัตราเงินเฟ้อ สินเชื่อ และการไหลของ FX
เพื่อให้คริปโทเชื่อมต่อกับการเงินหลักในระดับใหญ่ เงินเดือน เงินออม และการชำระเงินประจำวันส่วนใหญ่จะต้องผ่านธนาคารหรือแผนการชำระเงินที่ถูกกำกับดูแลอย่างเข้มงวด ซึ่งการไหลสามารถตรวจสอบเพื่อการปฏิบัติตาม เก็บภาษี และหากจำเป็น แช่แข็งหรือเปลี่ยนเส้นทางตามกฎที่มีอยู่
นั่นคือเหตุผลที่คริปโทพบพื้นที่มากขึ้นที่ขอบมากกว่าที่หลัก การชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นเป้าหมายที่ง่ายเพราะช้า แพง และถูกส่งผ่านโซ่ธนาคารตัวแทนที่ยาว การลดตัวกลางออกไปที่นั่นไม่ได้ทำให้การควบคุมของธนาคารกลางต่อเงินในประเทศอ่อนแอลงทันที
แต่การปล่อยให้ผู้คนดำเนินชีวิตประจำวันของพวกเขาบนระบบรางคู่ขนานมากขึ้นเรื่อยๆ เป็นอีกเรื่องหนึ่ง เพราะมันกัดกร่อนการมองเห็นและคันโยกที่ผู้กำหนดนโยบายพึ่งพา
"ตราบใดที่ธนาคารควบคุมเงิน—โดยเฉพาะธนาคารกลางควบคุมเงิน—เงินจะไม่ถูกกระจายอำนาจ" Osiadi กล่าว "ตอนนี้ ผมไม่เห็นทางออกที่สมจริงและยอมรับทางการเมืองจากนั้น สิ่งที่ธนาคารพยายามทำคือทำให้เงินเป็นดิจิทัลเพื่อให้มันยังคงรวมศูนย์ในรูปแบบใหม่: ทุกไนราที่คุณใช้จ่ายสามารถติดตามได้โดยธนาคารกลาง นั่นคือประเด็นของ CBDCs [สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง]; พวกเขาทำให้เงินเป็นดิจิทัล แต่ส่วนใหญ่เป็นเครื่องมือที่ใหญ่กว่าสำหรับการควบคุม"
สิ่งที่เสี่ยงหากมันได้ผล—หรือไม่ได้ผล
หากการทดลอง 'pay the milkman' ของแอฟริกาประสบความสำเร็จ พวกเขาอาจสร้างระบบรางใหม่สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่ทำงานเคียงข้างกับระบบรางแบบดั้งเดิมในระบบนิเวศการชำระเงินของทวีป
พวกเขายังทำให้ความซับซ้อนรอบคริปโทเคอร์เรนซีหายไป ช่วยให้ทุกคนได้รับประโยชน์จากการใช้จ่ายหรือเข้าถึงฐานลูกค้าคริปโท-เนทีฟที่กำลังเติบโต
วันนี้ กลุ่มนั้นอาจดูไม่ใหญ่โต แต่คนหนุ่มสาวที่หลั่งไหลเข้าสู่คริปโทเคอร์เรนซีอาจเป็นส่วนแบ่งใหญ่ของตลาดมวลชนที่ผู้ขายต้องเข้าถึงเร็วๆ นี้
ความสำเร็จอาจหมายความว่าผู้ใช้คริปโทไม่ต้องออกจากเศรษฐกิจโทเค็นเลย พวกเขาใช้จ่ายจากยอดเงินผ่านบัตร USSD จุดชำระเงิน หรือแอปผู้ขาย ไม่ใช่เนทีฟ รวมถึงผู้ขาย แทบไม่เห็นโทเค็นเอง พวกเขาแค่ได้รับการชำระบัญชีที่เชื่อถือได้ในสกุลเงินที่พวกเขาเข้าใจ ในโลกนั้น หน่วยงานกำกับดูแลปฏิบัติต่อคริปโทเป็นระบบรางการชำระเงินอื่นในการกำกับดูแลควบคู่ไปกับแผนบัตรและทางเดินการโอนเงิน
แต่ความล้มเหลวจะหมายความว่าคริปโทยังคงเป็นสิ่งที่เคยเป็นมา: ระบบที่ทรงพลังแต่อยู่ชายขอบสำหรับการเคลื่อนย้ายและจัดเก็บมูลค่า; ระบบที่ผู้ค้าปลีกที่ไม่เป็นทางการทุกวันจะไม่ต้องสนใจ ซึ่งน่าผิดหวังสำหรับผู้นำคริปโทมาใช้
กลุ่มสตาร์ทอัพในปัจจุบัน ในความเป็นจริง กำลังทดสอบว่าคริปโทสามารถข้ามช่องว่างนั้นได้หรือไม่ พวกเขากำลังสร้างสำหรับผู้ใช้ที่ได้รับและถือครองสินทรัพย์ดิจิทัล แต่ยังคงอาศัยอยู่ในเศรษฐกิจที่เกือบทุกอย่างถูกกำหนดราคาในสกุลเงินท้องถิ่น
