Если нет хостинга/контроля, лицензирование денежных переводов менее вероятно
Модель продукта, ориентированная только на инструменты, которая никогда не принимает, не удерживает и не контролирует средства пользователей, с меньшей вероятностью инициирует лицензирование денежных переводов. Заявленный план создания инструментов для финансовых данных и подключений без посредничества или обработки транзакций соответствует этому профилю с более низким уровнем риска.
Согласно руководству FinCEN, пороговый вопрос заключается в том, принимает ли сторона или передает ценность от имени других и, следовательно, осуществляет хостинг или контроль. Когда поставщик ограничивается аналитикой, подключением данных и интеграциями только для чтения, риск быть признанным компанией по оказанию денежных услуг обычно снижается, хотя результаты остаются зависимыми от конкретных фактов.
Программное обеспечение без хостинга по-прежнему сталкивается с операционными и регуляторными ожиданиями помимо лицензирования. Конфиденциальность данных, средства кибербезопасности и прозрачные раскрытия информации остаются центральными при обработке финансовой информации клиентов или учетных данных для подключения.
Редакторский анализ юридических комментариев указывает на то, что основной рисковый фактор — это эффективный контроль над инициированием или расчетами транзакций. Юридическая фирма De Silva Law Offices в комментарии к законам США о денежных переводах заявила: «Одно экспертное мнение состоит в том, что ответственность в соответствии с законами США о денежных переводах требует, чтобы организация фактически передавала или обрабатывала средства, а не просто создавала программное обеспечение/инструменты».
На практике риск концентрируется на границах продукта. Потоки покупки в один клик, функции кошелька кастодиана или программная оркестровка, которая может перемещать средства, могут подразумевать контроль, увеличивая регуляторные риски. Сохранение хостинга ключей, подписания транзакций и расчетов у конечного пользователя или квалифицированных хранителей снижает это подразумевание.
Инструменты без хостинга обычно включают панели управления, аналитику, отслеживание портфеля и подключения к кошелькам только для чтения. Эти функции по своей сути не принимают и не передают ценность.
Дизайн интеграции имеет значение. Если инструмент направляет ордера, группирует платежи или может инициировать переводы без контролируемых пользователем ключей, регуляторы могут оценить, осуществляет ли он функциональный контроль. Четкие границы управления ключами и инициирования транзакций помогают поддерживать различие между программным обеспечением и сервисом.
Документация поддерживает позицию. Архитектурные диаграммы, анализ потока капитала и записи комплексной проверки поставщиков демонстрируют, как продукт избегает хостинга и передачи, при этом обеспечивая подключение данных.
Регуляторный контекст: Министерство юстиции и дело Lewellen против Bondi
Что сигнализирует дело Lewellen против Bondi для программного обеспечения без хостинга
Комментарии к делу Lewellen против Bondi сосредоточены на том, следует ли рассматривать разработчиков с открытым исходным кодом или только инструментов, которые не имеют контроля над средствами, как передатчиков. Спор подчеркивает, что хостинг и функциональный контроль остаются решающими соображениями.
Чем позиции Министерства юстиции отличаются от заявлений разработчиков только инструментов
По данным Министерства юстиции США, аргументы, выдвинутые в этом деле, отражают более широкое представление об ответственности разработчиков в определенных криптовалютных контекстах. Напротив, позиции только инструментов подчеркивают отсутствие хостинга или контроля над расчетами как ограничивающий фактор для ответственности за передачу.
Часто задаваемые вопросы о руководстве FinCEN
Какие действия делают криптовалютный инструмент компанией по оказанию денежных услуг в соответствии с правилами FinCEN?
Принятие или передача ценности, осуществление хостинга или контроля, инициирование или расчеты транзакций или предложение кошельков кастодиана могут инициировать режим MSB в соответствии с федеральными правилами борьбы с отмыванием денег.
Как я могу спроектировать платформу без хостинга, чтобы избежать классификации как брокер или передатчик денег?
Избегайте хостинга закрытых ключей, предотвращайте инициирование транзакций, сохраняйте расчеты у пользователей или хранителей, разделяйте потоки комиссий и внедряйте интеграции только для чтения с проверенными сторонними коннекторами.
| ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Информация на этом веб-сайте предоставляется в качестве общего рыночного оповещения и не является инвестиционным советом. Мы рекомендуем вам провести собственное исследование перед инвестированием. |
Источник: https://coincu.com/news/crypto-devs-rethink-custody-under-fincen-msb-guidance/
