ФРС отменяет программу надзора за криптоактивами после протеста Трампа против "дебанкинга"

Федеральная резервная система США объявила о ликвидации своей "Программы надзора за новыми видами деятельности", регуляторной инициативы, запущенной в 2023 году для более тщательного контроля за участием банков в криптовалютах, стейблкоинах и других развивающихся финансовых технологиях.

Это решение принято на фоне политического давления и растущей критики со стороны законодателей, поддерживающих криптовалюты, некоторые из которых рассматривали программу как часть более широкой повестки "дебанкинга", нацеленной на компании, работающие с цифровыми активами.

ФРС заявляет, что специализированный надзор за криптобанкингом больше не нужен

В заявлении, опубликованном в пятницу, центральный банк подтвердил, что "закроет" программу и вернется к "мониторингу новых видов деятельности банков через обычный процесс надзора".

Центральный банк заявил, что программа, запущенная в августе 2023 года в соответствии с Надзорным письмом SR 23-7, достигла своей цели по укреплению понимания рисков, связанных с цифровыми активами и соответствующими практиками управления рисками в банках, что делает специализированную структуру надзора ненужной.

Инициатива была разработана как инструмент, ориентированный на риски, для надзора за такими видами деятельности, как хранение крипто-активов, кредитование под залог криптовалют, проекты технологии распределенного реестра (DHT) и традиционные банковские услуги, предоставляемые криптокомпаниям и финтех-фирмам.

Она также усилила контроль за выпуском и операциями со стейблкоинами, требуя предварительного одобрения и доказательств надежного контроля рисков.

В то время представители ФРС утверждали, что эта структура поможет решить "уникальные вопросы допустимости" и снизить уязвимости, включая отмывание денег, паника вывода клиентов и нарушения кибербезопасности.

Программа объединила специалистов по цифровым активам и традиционных банковских инспекторов для объединения технических и регуляторных знаний.

Однако законодатели, дружественные к криптовалютам, критиковали эти усилия как часть "Операции Чокпойнт 2.0", предполагаемой кампании по отсечению доступа к банковским услугам для политически неблагоприятных отраслей, включая фирмы, работающие с цифровыми активами.

Сенатор Синтия Ламмис (R-WY), активный сторонник блокчейна, отпраздновала разворот ФРС на X (ранее Twitter), заявив, что "Большая победа в прекращении Операции Чокпойнт 2.0. ФРС объявила о прекращении целевого надзора за банковской деятельностью с цифровыми активами. Еще многое предстоит сделать, но это реальный прогресс на пути к равным условиям для крипто".

Изменение политики происходит на фоне напряженной политической обстановки. Президент Дональд Трамп неоднократно осуждал то, что он называет "дебанкингом" со стороны федеральных регуляторов, и пообещал демонтировать программы, которые он считает враждебными по отношению к криптовалютам и инновациям.

Хотя ФРС не ссылалась на политическое давление в своем решении, пятничное заявление предполагает, что уроки, извлеченные из программы, теперь будут интегрированы в стандартный надзор.

Отзыв SR 23-7 устраняет дополнительный надзорный уровень, который применялся к банкам, участвующим в сложных финтех-партнерствах, операциях со стейблкоинами и концентрированном предоставлении криптоуслуг.

В дальнейшем такие виды деятельности будут оцениваться в рамках той же структуры, основанной на оценке рисков, которая используется для других банковских операций.

Тем не менее, ФРС подчеркнула, что ожидания в отношении безопасности, надежности и соответствия остаются в силе, что означает, что банки будут по-прежнему сталкиваться со строгими требованиями к управлению рисками и регуляторным одобрениям перед взаимодействием с цифровыми активами.

Регуляторы США отменяют правило о "репутационном риске", облегчая связи банков с криптовалютами

При администрации Байдена федеральные банковские агентства США ввели жесткие ограничения на то, как банки могут работать с криптобизнесом. Этот подход резко изменился после того, как президент Дональд Трамп, активный сторонник цифровых активов, вступил в должность в начале этого года.

В марте Трамп подписал долгожданный исполнительный указ, устанавливающий более дружественную федеральную структуру для надзора за цифровыми активами. За этим последовало удаление Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) "репутационного риска" как надзорного фактора, политики, долгое время критикуемой сторонниками криптовалют как расплывчатый предлог для блокирования банковских отношений.

FDIC также выпустила руководство, открывающее путь для подконтрольных банков к участию в криптовалютной деятельности без предварительного одобрения, при условии соблюдения существующих стандартов безопасности и соответствия.

В июле Федеральная резервная система, FDIC и Управление контролера денежного обращения (OCC) выпустили совместное заявление, напоминающее банкам, предлагающим хранение криптовалют, о необходимости поддерживать строгое управление рисками.

Агентства подчеркнули, что банки могут предоставлять услуги хранения в фидуциарном или нефидуциарном качестве, но должны защищать криптографические ключи, соблюдать федеральные и государственные законы и внедрять защиту от киберугроз и неправильного управления.

Регуляторный сдвиг продолжился 24 июня, когда ФРС официально исключила "репутационный риск" из своей надзорной структуры, обещая более прозрачный и последовательный надзор.

Роб Николс, президент Американской банковской ассоциации, назвал это "давно назревшим шагом" к тому, чтобы позволить банкам принимать бизнес-решения на основе рыночных условий, а не регуляторного мнения.

Конгресс также двигается к ясности. 18 июля президент Дональд Трамп подписал знаковый закон GENIUS, ознаменовавший вступление Соединенных Штатов в новую эру федерально регулируемых стейблкоинов.

Между тем, Трамп подписал еще один исполнительный указ, призывающий регуляторов устранить барьеры, которые препятствуют пенсионным планам 401(k) предлагать альтернативные активы, такие как криптовалюты.

В случае принятия эта мера может напрямую включить цифровые активы в основные пенсионные сбережения, что станет знаковым сдвигом для американских инвесторов.