On-Us и Off-Us транзакции: Скрытая разница в карточных платежах

Ключевые выводы

• Транзакции on-us происходят, когда эмитент и эквайер — один и тот же банк, и обрабатываются внутри системы.
• Транзакции off-us включают разные банки и требуют карточных сетей и межбанковского расчёта.
• Эта разница имеет серьёзные последствия для скорости платежей, комиссий и дизайна инфраструктуры. 

Ключевое различие заключается в том, обрабатывается ли транзакция как on-us или off-us — техническая деталь, которая имеет серьёзные последствия для скорости, стоимости и финансовой инфраструктуры.

Один банк или разные банки — это имеет значение

По сути, вопрос on-us против off-us прост: являются ли банк держателя карты и банк торговца одним и тем же учреждением или нет? Этот единственный фактор определяет, остаётся ли платёж внутри систем одного банка или должен пройти через глобальные карточные сети и уровни межбанковского расчёта.

Транзакции on-us остаются внутри одного банка

Транзакция on-us происходит, когда эмитент карты и эквайер торговца — один и тот же банк. В этом случае весь поток платежей остаётся внутренним. Авторизация, клиринг и расчёт обрабатываются внутри собственных систем банка, без использования внешних сетей.

Типичным примером может быть карта Standard Bank, используемая у торговца, который также обслуживается Standard Bank. Поскольку эмитент и эквайер одинаковы, маршрутизация проще, обработка быстрее, а затраты обычно ниже.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:

Биткоин достиг 75 000 $, поскольку криптовалютный рынок сталкивается с самым серьёзным испытанием с 2024 года

Транзакции off-us зависят от карточных сетей

Транзакции off-us вступают в игру, когда банк держателя карты и банк торговца различны. Здесь эмитент и эквайер — это отдельные учреждения, что означает, что транзакция должна быть направлена через карточную сеть, такую как Visa, Mastercard или RuPay.

Например, карта Standard Bank, используемая у торговца, обслуживаемого Alfa Bank, запускает поток off-us. Платёж перемещается от торговца к эквайеру, через карточную сеть к эмитенту, а затем через межбанковский расчёт. Это добавляет сложность, время и дополнительные комиссии.

Почему это важно для финансовой системы

Хотя концепция проста, последствия значительны. Транзакции on-us обычно быстрее и дешевле, потому что они избегают сетевых комиссий и межбанковского расчёта. Транзакции off-us, с другой стороны, зависят от глобальных платёжных сетей и клиринговых систем, что делает их более дорогими и операционно сложными.

Поскольку банки, финтех-компании и регуляторы переосмысливают платёжную инфраструктуру, баланс между внутренними системами и сетевыми платежами играет всё большую роль в обсуждениях эффективности, устойчивости и снижения затрат.

---

Информация, представленная в этой статье, предназначена только для образовательных целей и не является финансовым, инвестиционным или торговым советом. Coindoo.com не поддерживает и не рекомендует какую-либо конкретную инвестиционную стратегию или криптовалюту. Всегда проводите собственное исследование и консультируйтесь с лицензированным финансовым консультантом перед принятием любых инвестиционных решений.

Статья On-Us vs Off-Us Transactions: The Hidden Difference Behind Card Payments впервые появилась на Coindoo.