Kuda MFB расширит сеть центров обслуживания после получения национальной лицензии

Kuda Microfinance Bank планирует открыть больше центров обслуживания клиентов для поддержки пользователей и взаимодействия с сообществом после получения лицензии от Центрального банка Нигерии (CBN) на работу в качестве Национального микрофинансового банка, обновление, которое предполагает физическое присутствие по всей стране.

Это решение снимает географические ограничения, связанные с прежней лицензией Kuda на микрофинансовый банк, которая, несмотря на безграничный характер цифрового банкинга, ограничивала его физические операции определенным местоположением. С национальной лицензией Kuda должен расширить свое физическое присутствие, предоставив клиентам больше возможностей для личной поддержки, сохраняя при этом цифровой банкинг в качестве основного направления.

«Получение национальной лицензии на микрофинансовую банковскую деятельность является важным шагом для нас как регулируемого учреждения», — заявил Мусти Мустафа, MD/CEO Kuda MFB. 

Новая лицензия Kuda отражает более широкие усилия CBN по согласованию лицензионных структур с реальным операционным охватом быстрорастущих финтех-компаний. Но этот сдвиг также приближает финтех-компании к структуре затрат традиционных учреждений: филиалы, персонал и более строгое соблюдение требований, проверяя преимущество низких накладных расходов, которое делало цифровой банкинг более дешевым и гибким.

26 января 2025 года местные СМИ сообщили, что CBN повысил лицензии MFB крупных игроков, включая Moniepoint и Opay, до национального уровня.

Центральный банк заявил, что повысил лицензии этих финтех-компаний в соответствии с масштабом их операций и для того, чтобы их клиенты, в основном из неформального сектора, могли обращаться в офисы по всей стране для решения жалоб. В 2023 году Moniepoint, имеющий более двух миллионов бизнес-счетов, в среднем проводил 433 миллиона транзакций в месяц с годовым объемом транзакций более 150 миллиардов $. В первом квартале 2025 года OPay с более чем 10 миллионами ежедневных активных пользователей вместе с PalmPay помог довести мобильные денежные транзакции Нигерии до 20,71 триллиона ₦ (14,79 миллиарда $).

Хотя лицензионные руководства CBN не описывают явно прямой путь для превращения единичных MFB в национальные MFB, они делают это для региональных MFB. Региональные MFB, стремящиеся к обновлению до национального статуса, должны управлять как минимум пятью филиалами, что укрепляет намерение Kuda открыть несколько офисов в ближайшие месяцы.

Помимо физического расширения, лицензия также налагает на Kuda более строгие регулятивные требования и требования к раскрытию информации. Национальные MFB, например, должны публиковать свои годовые отчеты в национальной ежедневной газете для обеспечения подотчетности.

Обновление также значительно увеличивает капитальные требования Kuda. Ожидаемый минимальный оплаченный капитал возрастает с 200 миллионов ₦ (142 808 $) в качестве единичного MFB первого уровня до 5 миллиардов ₦ (3,57 миллиона $) в качестве национального MFB. В 2024 году компания привлекла 20 миллионов $ при оценке в 500 миллионов $.

Kuda заявил, что продолжит лидировать с цифровыми банковскими услугами, включая переводы, платежи, сбережения и мгновенный кредит, расширяя при этом физические точки контакта там, где это необходимо.

«Хотя мы остаемся цифровыми в своей основе, эта лицензия дает нам гибкость для создания большего количества физических точек контакта, где клиенты хотят личной поддержки или взаимодействия, позволяя нам обслуживать нигерийцев по всей стране любыми наиболее удобными для них способами», — сказал Мустафа.

В первом квартале 2025 года Kuda обработал более 300 миллионов транзакций на общую сумму 14,3 триллиона ₦ (10,21 миллиарда $) через свои подразделения розничного и бизнес-банкинга. Финтех также выдал 16,4 миллиарда ₦ (11,71 миллиона $) в виде овердрафтов в первом квартале 2025 года (рост на 43% по сравнению с предыдущим кварталом).

Kuda добавил, что его физическое расширение подлежит регулятивному одобрению. Открытие филиала без одобрения CBN влечет за собой штраф в размере 2 миллионов ₦ (1 428 $) от CBN.