Исследование выявило трения в криптобанкинге Великобритании, поскольку 40% переводов на биржи блокируются или задерживаются

Растущие трения между британскими банками и платформами цифровых активов подвергают банковское обслуживание криптовалют в Великобритании новому пристальному вниманию, поскольку новые данные ставят под сомнение финтех-амбиции страны.

Биржи Великобритании сообщают о системных блокировках платежей

Новый опрос, проведенный Советом по криптоактивному бизнесу Великобритании (UKCBC), показывает, что переводы между банковскими счетами Соединенного Королевства и криптовалютными биржами часто блокируются, задерживаются или отклоняются, даже когда клиенты используют регулируемые платформы. Более того, результаты показывают, что эти препятствия усугубляются, а не ослабевают.

Отчет под названием «Заблокированы: лишение банковского обслуживания экономики цифровых активов Великобритании» основан на ответах 10 крупнейших централизованных бирж страны. В совокупности эти платформы обслуживают миллионы британских потребителей и обработали транзакции на сотни миллиардов фунтов, предоставляя значительную выборку данных для оценки доступа к криптовалютным платежам.

UKCBC заявляет, что цель состоит в том, чтобы заменить анекдотические жалобы неопровержимыми доказательствами того, как текущие банковские практики влияют на сектор. Однако он также утверждает, что широко распространенные ограничения уже подрывают заявленные амбиции Великобритании стать ведущим мировым центром цифровых активов и блокчейн-инноваций.

Согласно опросу, 8 из 10 бирж сообщили о заметном увеличении за последние 12 месяцев клиентов, столкнувшихся с заблокированными или ограниченными переводами. Ни один из опрошенных не заметил какого-либо снижения ограничений, что усиливает восприятие того, что банковская политика ужесточается, а не ослабевает.

Насколько сложно перемещать деньги между банками и биржами?

На основе транзакционных данных, предоставленных биржами, UKCBC оценивает, что 40% транзакций на криптовалютные биржи либо полностью блокируются, либо значительно задерживаются соответствующими банками. Эта цифра относится как к традиционным банковским переводам, так и к платежам по картам. Тем не менее, степень ограничения варьируется между провайдерами.

Одна ведущая биржа, основанная в Великобритании, сообщила о почти 1 миллиарде фунтов (около 1,4 $ миллиарда) отклоненных британских транзакций только за последний год. Эти отказы были связаны с отклонением банками как платежей по картам, так и открытых банковских переводов, что подчеркивает масштаб проблемы в платежных системах.

Модель охватывает широкий спектр провайдеров. Большинство крупных уличных банков теперь вводят строгие лимиты или полные блокировки переводов и платежей по картам на биржи. Однако несколько банков-челленджеров по-прежнему разрешают такие платежи, хотя часто с жесткими ограничениями или 30-дневными лимитами, которые ограничивают более активных трейдеров и институциональных участников.

Общие политики, непрозрачность и негативная реакция клиентов

UKCBC подчеркивает, что почти все крупные британские банки и платежные фирмы в настоящее время применяют общие лимиты на транзакции или полные блокировки бирж криптоактивов. Важно отметить, что они не всегда различают зарегистрированные Управлением по финансовому надзору (FCA) британские компании и более рискованные оффшорные или нерегулируемые платформы, несмотря на значительные различия в надзоре.

Качественная обратная связь от бирж выявила непоследовательные ограничения «даже в отношении зарегистрированных FCA фирм», указывая на банковскую политику, основанную на общих правилах, а не на основанной на доказательствах оценке рисков. Более того, несколько респондентов заявили, что регистрация FCA «в настоящее время не предотвращает эти ограничения», предполагая, что регулятивный статус обеспечивает ограниченную защиту.

Отчет отмечает то, что он называет почти полным отсутствием прозрачности в отношении решений банков. Все, или 100%, опрошенных бирж заявили, что банки не предоставляют четких объяснений блокировок платежей, ограничений счетов или отклонений платежей по картам. В результате и фирмы, и их клиенты часто остаются «в неведении» относительно того, почему транзакция была отклонена.

Одна биржа, упомянутая в отчете, заявила, что 60% ее клиентов выразили недовольство трениями, вызванными блокировками банковских платежей и лимитами. Другая описала введенные банками ограничения и запреты как «самую большую проблему» с ростом или запуском новых криптопродуктов в Великобритании, указывая, что проблема теперь является центральной для бизнес-стратегии.

Реакция отрасли и опасения по поводу мошенничества

UKCBC признает, что мошенничество и интернет-мошенничество являются законной озабоченностью для банков, особенно на быстро развивающихся онлайн-рынках. «Мы признаем, что мошенничество является законной озабоченностью, и мы активно хотим работать над решением», — заявила группа. Однако она предупредила, что чрезмерное снижение рисков само по себе может порождать системные проблемы.

По мнению совета, в отрасли существует широко распространенная озабоченность тем, что банки используют строгую позицию соблюдения требований в качестве предлога для препятствования росту в секторе. Тем не менее, отчет призывает к дискуссии, основанной на данных, а не к конфронтации, призывая все стороны сосредоточиться на измеримых рисках и целевых мерах защиты вместо всеобъемлющих запретов.

Некоторые биржи утверждают, что нынешняя волна задержек криптопереводов и отклонений рискует подтолкнуть пользователей к менее прозрачным или оффшорным альтернативам. Более того, они утверждают, что эта динамика может увеличить подверженность потребителей мошенничеству, а не уменьшить ее, поскольку клиенты ищут обходные пути за пределами контролируемого банковского периметра.

Практики лишения банковского обслуживания и влияние на конкурентоспособность Великобритании

Для UKCBC последствия выходят далеко за рамки неудобств для клиентов или краткосрочных нарушений торговли. Отчет заключает, что антиконкурентные практики лишения банковского обслуживания криптовалют в Великобритании «подрывают внутренние инновации и стимулируют конкуренцию за рубежом», поскольку фирмы переезжают или отдают приоритет другим юрисдикциям с более предсказуемым доступом к платежам.

Биржи сообщили исследователям, что неопределенность в отношении ограничений банковского обслуживания криптовалют затрудняет создание долгосрочных продуктов, привлечение инвестиций или принятие обязательств по найму в Соединенном Королевстве. Более того, несколько предупредили, что длительная враждебность со стороны основных банков может подорвать репутацию Великобритании как лидера финтеха, особенно когда конкурирующие центры рекламируют более четкие правила отношений банковского обслуживания криптовалют в Великобритании.

Некоторые платформы заявили, что они уже перенаправляют ресурсы на создание альтернативных платежных каналов или банковских партнерств вне Великобритании. Однако эти обходные пути могут быть более дорогими и операционно сложными, что в конечном итоге может быть переложено на пользователей через более высокие комиссии или снижение качества услуг.

Рекомендации UKCBC правительству и регуляторам

Для решения этих проблем UKCBC изложил конкретные политические рекомендации, направленные на правительство Великобритании и FCA. В нем говорится, что органы власти должны дать понять, что общие запреты банков на обслуживание бирж неприемлемы, если они не основаны на четко сформулированных оценках рисков.

Отчет призывает политиков требовать от банков принятия более детализированных, основанных на рисках структур, которые различают разные биржи, особенно зарегистрированные FCA организации. Более того, он призывает к устранению ненужных трений для зарегистрированных FCA бирж, чтобы соответствующие фирмы могли получать доступ к платежным услугам на справедливых и прозрачных условиях.

Хотя термин банковское обслуживание криптовалют в Великобритании встречается на протяжении всей дискуссии, UKCBC формулирует свои предложения как попытку согласовать финансовую стабильность, защиту потребителей и инновации. Тем не менее, он настаивает на том, что пропорциональный доступ к платежной инфраструктуре является предварительным условием для любой надежной стратегии цифровых активов.

Необходимость обмена данными и конструктивного диалога

Совет описывает «конструктивный диалог» как жизненно важный первый шаг к разрешению напряженности между банками и биржами. Однако он заявляет, что на сегодняшний день «банки не вступали в значимый контакт и не желали делиться данными об уровнях мошенничества», что ограничивает возможности для разработки политики на основе доказательств.

По мнению UKCBC, лучший обмен данными между банками, регуляторами и биржами позволит более точный контроль, нацеленный на поведение с высоким риском, а не на широкие категории деятельности. Более того, общие метрики мошенничества могли бы помочь определить, какие вмешательства действительно эффективны, уменьшая соблазн полагаться на грубые отклонения открытого банкинга и блокировки счетов.

Отчет заканчивается предупреждением, что «если Великобритания собирается возглавить глобальную гонку, это не может продолжаться». Другими словами, долгосрочная достоверность амбиций Великобритании в отношении цифровых активов может зависеть от того, смогут ли законодатели сбалансировать предотвращение мошенничества со справедливым и предсказуемым доступом к банковским системам.

В заключение, отчет UKCBC «Заблокированы» изображает отечественный криптосектор, ограниченный непрозрачной банковской политикой, растущими показателями отклонений и ограниченным диалогом. То, скорректируют ли британские институты курс, станет ключевым испытанием более широкой стратегии страны в отношении цифровых активов в ближайшие годы.