Как автоматизация может упростить ваши финансы

Постоянное отслеживание счетов, сбережений и инвестиций может быть утомительным и восприниматься как ещё одна обязанность в и без того насыщенной жизни. Но есть способ снять с себя часть этой работы: автоматизация. «Это мой лучший совет для того, чтобы оставаться на пути к любым финансовым целям, будь то накопление средств на что-то, погашение долга или просто поддержание порядка в денежных потоках», — сказала Синди Маркес, сертифицированный финансовый планировщик и генеральный директор MakeCents.

Упростите финансы с помощью автоматизации

Автоматизация ваших финансов обычно означает настройку автоматических платежей по счетам и регулярных удержаний на инвестиции или сбережения с вашего банковского счета. Настройка может показаться утомительной, но как только большинство платежей по счетам будет автоматизировано, эксперты утверждают, что это может привнести структуру в ваши финансы и настроить ваш бюджет на успех.

«Автоматизация вещей значительно облегчает жизнь», — сказала Маркес. «Даже если вы довольно активный человек, это просто облегчает соблюдение графика и гарантирует, что вы продвигаетесь к своим целям». Она отметила, что это лишает возможности договариваться с самим собой. Например, люди с менталитетом «сначала потратить» могут откладывать взносы в сбережения. Но если эта сумма автоматизирована, легче воспринимать её как счёт. «Вы просто выполняете это», — сказала она.

Автоматизация поддерживает, а не заменяет бюджетирование

Ещё одно преимущество — избежание штрафов за просрочку или комиссий по счетам и кредитным картам. Маркес сказала, что всё — от аренды до коммунальных услуг, от сбережений до инвестирования — может быть автоматизировано. Для переменных счетов, таких как кредитная карта, она предложила автоматизировать платёж по кредитной карте на минимальную сумму, а остальное погашать вручную каждый месяц.

Но автоматизация не заменяет необходимость в бюджетировании. Бюджетирование всегда будет ключевым столпом в планировании личных финансов, сказал Майкл Берджерон, сертифицированный кредитный консультант и менеджер в Credit Canada. «Автоматизация лишь поддерживает. Это стратегия, которая помогает нам оставаться в рамках бюджета», — сказал он. Например, если вы погасили свой долг, эти деньги теперь могут быть автоматически распределены в другое место, например, на сбережения или инвестиции — и это понимание возникает только тогда, когда вы следите за своим бюджетом.

Избранные счета

---

избранное

Сберегательный счёт

Получайте до 3,00% процентов на свои сбережения без комиссий.

перейти на сайт

избранное

1-летний GIC

Зафиксируйте свой депозит и получайте гарантированную процентную ставку 3,40%.

перейти на сайт

избранное

Сберегательный счёт

Зарабатывайте 4,50% в течение 5 месяцев на подходящих депозитах до 500 тыс. $. Предложение действует до 31 января 2026 года

перейти на сайт

Почему нам доверяют

MoneySense — это отмеченный наградами журнал, помогающий канадцам разбираться в финансовых вопросах с 1999 года. Наша редакционная команда обученных журналистов тесно сотрудничает с ведущими экспертами по личным финансам в Канаде. Чтобы помочь вам найти лучшие финансовые продукты, мы сравниваем предложения более чем 12 крупных учреждений, включая банки, кредитные союзы и эмитентов карт. Узнайте больше о нашей рекламе и надёжных партнёрах.

---

Знайте, что можно (и что нельзя) автоматизировать

Однако многие люди не знают, как автоматизировать платежи. Берджерон сказал, что первый шаг к автоматизации — это наличие структурированного бюджета, который учитывает потребности, желания и другие приоритеты. «Как только у нас есть структурированный бюджет, мы можем посмотреть, что мы собираемся автоматизировать», — сказал он.

Маркес сказала, что простой способ узнать, что можно автоматизировать, — это составить список всех ваших фиксированных регулярных расходов, таких как аренда или ипотека, автомобильная страховка и счёт за телефон, среди прочего. Затем посмотрите на дни, когда вы получаете зарплату, и начните согласовывать платежи по счетам и сбережения с днями выплаты зарплаты. Например, фиксированные платежи, такие как аренда, могут быть согласованы с зарплатой, которая поступает непосредственно перед датой платежа, и могут быть настроены для автоматических удержаний. Большинство регулярных платежей по счетам и сбережениям можно легко настроить с помощью платформ онлайн-банкинга или коммунальных служб, таких как сетевые провайдеры или страховые компании.

Берджерон сказал, что людям всё равно нужно внимательно следить за своими банковскими выписками, чтобы убедиться в отсутствии двойных списаний, технических ошибок или комиссий за овердрафт. Кроме того, некоторые настройки автоматизации могут иметь дату окончания, что означает необходимость сброса платежей. «Если вы не будете уделять этому пристальное внимание, то, очевидно, могут произойти пропущенные и просроченные платежи», — сказал он.

Вероятно, невозможно автоматизировать все ваши переменные расходы, такие как счета за продукты или расходы на топливо. «Всегда будет какая-то форма структуры управления деньгами, которой вы должны будете руководить вручную, чтобы убедиться, что мы следуем нашему бюджету в меру наших возможностей», — сказал он.

Хотя автоматизация, вероятно, подойдёт большинству людей, Берджерон сказал, что это может быть сложно для тех, кто не разбирается в технологиях. Он сказал, что если есть барьер, он не рекомендует автоматизировать финансы, пока они не поймут ценность и преимущества этого. «Но для большинства это очень ценное преимущество для большинства людей», — сказал Берджерон.

Новостная рассылка

Получайте бесплатные финансовые советы, новости и рекомендации MoneySense в свой почтовый ящик.

подписаться сейчас

Читайте больше новостей:

• Даты выплат CCB в 2026 году и другая информация о пособии на детей в Канаде
• План финансового успеха в 2026 году
• Смена поколений приносит конкуренцию банкам Канады
• Новые правила прозрачности оплаты труда в Онтарио изменят процесс найма

Статья «Как автоматизация может упростить ваши финансы» впервые появилась на MoneySense.