Как использовать овердрафты

Мы все были в такой ситуации: вам срочно нужны деньги, но на счету мало средств. Очень неприятно, когда жизнь не может подождать до следующей зарплаты. Именно для решения этой проблемы и предназначен овердрафт.

Это простая страховочная сеть, созданная для мгновенного покрытия ваших расходов. Это руководство расскажет вам, как получить быстрый доступ к наличным.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это быстрый способ занять деньги, когда у вас их недостаточно. Представьте его как небольшую краткосрочную страховку от вашего банка.

Нигерийские банки предлагают два вида овердрафтов:

Авторизованный овердрафт: вы заранее согласовываете кредитный лимит с банком. Сумма зависит от вашего дохода.

Неавторизованный овердрафт: это происходит, когда вы тратите больше, чем имеете, не устанавливая лимит заранее. Поскольку это незапланировано, комиссии обычно намного выше.

Несколько нигерийских банков, включая Kuda,  предлагают овердрафты. С Kuda вы можете мгновенно увидеть свои комиссии и лимиты в приложении, что делает процесс намного быстрее и более прозрачным по сравнению с традиционными банками.

Как выглядят процентные ставки?

Согласно данным ЦБН (Центрального банка Нигерии), процентные ставки по овердрафту обычно составляют от 25% до 35% годовых, но вы платите проценты только на фактически использованную сумму.

Имею ли я право на овердрафт?

Овердрафты лучше всего работают как мост, способ покрыть срочные расходы до того, как у вас появятся деньги.  Они лучше всего подходят для людей с предсказуемыми потоками доходов, которым иногда требуется краткосрочная помощь с денежным потоком.

Овердрафты отлично подходят, если вы попадаете в эту категорию:

1. Получатель зарплаты: У вас закончились деньги за несколько дней до зарплаты, и вам нужна небольшая помощь.

• Владелец малого бизнеса: Вам нужно покрыть внезапную поломку оборудования или выплатить зарплату сотрудникам, ожидая оплаты счета.

Фрилансер или консультант: Вам нужно покрыть немедленные расходы в течение 30–60 дней ожидания оплаты счетов от клиентов.

Овердрафты НЕ подходят, если:

1. Ваш доход непредсказуем.

• Вы боретесь с существующими долгами.

Вам нужны деньги для долгосрочной цели, например, строительства дома.

Самые важные правила

1. Возвращайте как можно скорее: Золотое правило — быстро погасить баланс. Большинство банков хотят вернуть деньги в течение 30 дней. Вы должны стремиться вернуть деньги, как только зарплата поступит на ваш счет. Вы можете настроить автоматический Перевод, чтобы сделать это сразу.

2. Избегайте ловушки Переноса: Если вы погашаете овердрафт в один день, только чтобы снова использовать его на следующий день, вы застряли в дорогостоящем цикле. По сути, вы платите высокие проценты за постоянное финансирование.

Когда можно использовать овердрафт?

Для преодоления разрывов в заработной плате: Представьте малый бизнес в Кано, который должен платить сотрудникам в конце месяца, но их клиенты платят только каждые 45 дней. Овердрафт помогает покрыть этот разрыв до поступления денег.

Рабочие чрезвычайные ситуации: Пекарня в Ибадане использует овердрафт для немедленного ремонта сломанной печи, а не теряет недельную выручку.

Непредвиденные расходы: Ваша плата за обслуживание может быть назначена на 25-е число, но зарплата не поступит до 30-го. Овердрафт может немедленно покрыть платеж.

Эти сценарии имеют общие элементы: они временные, есть предсказуемый источник погашения и явные преимущества, превышающие стоимость процентов.

Понимание критериев кредитора и права на получение в Нигерии

Получить право на овердрафт проще, если вы знаете, что проверяют банки.

1. Доход: Нигерийские банки обычно требуют минимальный ежемесячный доход в размере ₦100 000 (это зависит от банка). Ваш зарплатный счет также должен быть активным у них не менее шести месяцев.

• Кредитная проверка: Они проверяют вашу кредитную историю, чтобы увидеть, есть ли у вас хорошая история погашения долгов. Хороший кредитный рейтинг всегда увеличивает ваши шансы и обеспечивает лучшие ставки.

• Для бизнеса: Банки требуют проверенную финансовую отчетность, доказательство регистрации CAC и подтверждение деловых отношений.

• Процентные ставки: Они обычно зависят от профиля риска. Привилегированные клиенты могут получить 15-18% годовых, в то время как заявители с более высоким риском сталкиваются со ставками 25-30%. Всегда сравнивайте предложения нескольких банков перед принятием решения.

В заключение

Овердрафты могут быть финансовой спасательной линией при правильном использовании. Овердрафт Kuda разработан как быстрая краткосрочная страховочная сеть.

Используйте его для срочных нужд, отслеживайте свои расходы и быстро возвращайте деньги, чтобы избежать дополнительных сборов и дорогостоящей ловушки Переноса. Вот как вы сохраняете контроль над своими деньгами.

Смотрите также: Kuda Bank привлекает 55 млн $ в рамках серии B при оценке в 500 млн $ для расширения за пределами Нигерии