Что такое KYC в криптовалюте? (Значение и руководство в 2025 году)

KYC в криптовалюте — это процесс проверки личности клиента перед предоставлением ему доступа к расширенным функциям. Он требует от пользователей предоставления личной информации, включая имя, дату рождения, адрес и удостоверение личности, выданное государством.

Крипто KYC был и остается важнейшим инструментом для борьбы с отмыванием денег, повышения защиты пользователей и помощи торговым платформам в соблюдении все более строгих глобальных нормативных стандартов.

Чтобы стимулировать соблюдение требований пользователями, криптовалютные биржи часто предоставляют ограниченный доступ к продуктам/услугам для непроверенных пользователей. Для большинства платформ верификация KYC открывает более высокие лимиты на депозиты и выводы средств, обеспечивает более быстрое и плавное восстановление аккаунта и создает более безопасную среду для транзакций с цифровыми активами.

По мере ужесточения глобальных правил проверка личности стала основным требованием для финансовых учреждений в криптоиндустрии. Поэтому в этом руководстве объясняется значение KYC в криптовалюте, его важность, роль бирж без KYC и как начать верификацию на любой платформе.

Что такое KYC в криптовалюте?

Подтверждение личности в криптовалюте относится к юридическому и нормативному процессу, который криптовалютные биржи используют для проверки личности своих клиентов. Проверки KYC включают сбор личной информации, такой как полное имя, дата рождения, адрес и удостоверения личности, выданные государством, для оценки риска клиента и предотвращения незаконной деятельности, включая отмывание денег, мошенничество, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов.

Поскольку криптовалютные биржи являются финансовыми учреждениями, работающими в нескольких странах, этот процесс имеет решающее значение для соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и обеспечения безопасности и целостности финансовых операций в соответствии с законами конкретных регионов.

Во время KYC криптокомпании также могут осуществлять постоянный мониторинг транзакций и усиленную проверку клиентов с повышенным риском. Цель состоит в том, чтобы защитить как клиента, так и финансовое учреждение, подтверждая личности и понимая финансовую деятельность перед предоставлением полного доступа к функциям торговли или вывода средств.

В разных странах существуют различные требования KYC, поэтому, помимо восприятия пользователями уровня соответствия биржи нормативным требованиям, проверка личности стала неотъемлемой частью требований к регистрации большинства централизованных бирж для предотвращения незаконной деятельности и избежания юридических проблем. Даже некоторые из лучших криптовалютных бирж требуют от пользователей завершения проверки личности по той же причине. 

Почему KYC важен для криптовалютных бирж и пользователей?

Важность KYC в криптовалюте исходит из его роли в создании безопасной, соответствующей требованиям и надежной торговой среды. Верификация KYC требуется на большинстве регулируемых платформ, поскольку она способствует более безопасным транзакциям, защищает учетные записи пользователей и повышает общую безопасность рынков виртуальных валют.

В разделе ниже объясняется, почему KYC важен в криптовалюте и как он поддерживает как платформы, так и пользователей.

• Борьба с отмыванием денег и мошенничеством: Проверка личности ограничивает анонимное движение средств и нарушает попытки провести незаконные активы через цифровые платформы. Это предотвращает кражу личных данных, снижает незаконную деятельность и поддерживает целостность криптовалютных бирж.

• Соответствие нормативным требованиям: Глобальные власти ожидают, что каждая платформа, работающая с криптоактивами, будет следовать правилам проверки личности. Соответствие KYC позволяет бирже работать в большем количестве регионов и обеспечивает юридически признанную среду для пользователей.

• Более высокие лимиты на депозиты и выводы: Проверенные аккаунты получают доступ к более высоким лимитам транзакций. Это поддерживает плавное движение средств, более крупные сделки и полное использование функций платформы без ограничительных лимитов.

• Восстановление аккаунта и безопасность: KYC подтверждает связь аккаунта с подтвержденной личностью, что позволяет службам поддержки восстановить доступ в случае проблем с безопасностью, потери устройств или компрометации логинов. Это снижает риск постоянной потери.

• Доверие и прозрачность: Проверенная база пользователей укрепляет доверие на всей платформе. С четкими записями о личности торговая деятельность становится более предсказуемой, безопасной и прозрачной.

• Возможность аудита: Четкие записи KYC поддерживают аудиты со стороны регуляторов и гарантируют, что каждая транзакция соответствует финансовым стандартам. Это добавляет дополнительный уровень ответственности для платформ.

Какие криптовалютные биржи были оштрафованы за нарушения KYC или AML?

Несколько криптокомпаний, включая Binance, Coinbase, OKX и KuCoin.

• Binance был обвинен Комиссией по ценным бумагам и биржам США и другими регуляторами в нарушении Закона о банковской тайне и неспособности внедрить адекватные процедуры AML и KYC для проверки личности пользователей. Министерство юстиции США оштрафовало Binance на 4,3 миллиарда долларов в знаковом деле за неспособность поддерживать эффективные программы AML. Генеральный директор Чанпэн Чжао был лично оштрафован на 50 миллионов долларов​.
• Coinbase: В начале 2023 года Coinbase столкнулся с урегулированием на 100 миллионов долларов с Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка из-за недостатков AML/KYC и неадекватного мониторинга транзакций.
• OKX заплатил более 500 миллионов долларов штрафов после признания серьезных нарушений правил борьбы с отмыванием денег, включая разрешение более 5 миллиардов долларов подозрительных транзакций из-за слабого контроля KYC и AML, а также помощь клиентам в фальсификации документов, обходя ограничения.​
• BitMEX был оштрафован на 100 миллионов долларов за годы неадекватных программ KYC и AML, которые позволяли анонимные транзакции и незаконную торговлю, включая обслуживание пользователей из США, несмотря на ограничения.​
• KuCoin понес рекордный штраф в размере 19,6 миллионов канадских долларов от Центра анализа финансовых транзакций и отчетов Канады (FINTRAC) за слабую политику KYC/AML и недостаточную проверку кошельков, что создавало риск отмывания денег.​

Многие криптовалютные биржи были серьезно оштрафованы за неадекватное соблюдение требований AML и KYC, причем штрафы часто достигают сотен миллионов или миллиардов долларов. Криптокомпании должны соблюдать международные стандарты от таких органов, как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen) и Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а также местные законы AML.

Кроме того, ожидается, что они будут зарегистрированы и лицензированы как Предприятия по оказанию денежных услуг (MSBs) и Поставщики услуг виртуальных активов (VASPs), а также получат другие лицензии от признанных финансовых регуляторов для работы в определенных регионах.

Стоит ли использовать биржи без KYC?

Да, вы можете покупать Биктоин и другие криптовалюты без прохождения верификации, в зависимости от платформы. Биржа без KYC — это криптовалютная платформа, которая позволяет пользователям торговать, покупать или обменивать активы без необходимости предоставлять документы, удостоверяющие личность.

Существует в основном два вида бирж без KYC: централизованные биржи, которые предлагают опциональный KYC и децентрализованные биржи. Первый вариант обычно позволяет делать небольшие покупки или одноранговые переводы, оставаясь анонимным.

Между тем, децентрализованные биржи (DEX) и протоколы децентрализованных финансов (DeFi) обычно не требуют процедур KYC, поскольку они работают без центрального органа и облегчают одноранговую торговлю через смарт-контракты.

В отличие от централизованных бирж (CEX), которые должны соблюдать правила AML и KYC, проверяя личности пользователей, криптовалютные кошельки (DEX) позволяют пользователям торговать криптовалютами напрямую из своих кошельков без предоставления личной информации.

Хотя это преимущество для трейдеров, ориентированных на конфиденциальность, криптовалютные биржи без KYC имеют компромиссы, о которых каждый пользователь должен подумать, такие как:

• Юридические и нормативные риски: Некоторые регионы налагают строгие правила на платформы, которые работают без проверки личности. Использование услуги, которая выходит за рамки этих правил, может создать неопределенность для долгосрочного доступа, будущих выводов или доступности платформы в определенных странах.
• Ограниченные функции и ограниченные возможности: Многие платформы без KYC блокируют банковские депозиты, карточные платежи или прямые выводы фиатных денег. Пользователи часто полагаются исключительно на переводы крипто-крипто, что снижает гибкость во время торговли.

• Отсутствие восстановления аккаунта: Когда аккаунт не имеет связи с личностью, службы поддержки не могут восстановить доступ, если данные для входа утеряны. Забытый пароль или скомпрометированное устройство могут привести к постоянной потере средств без возможности восстановления.

• Повышенные проблемы безопасности: Платформы без верификации привлекают пользователей с разными намерениями. Это увеличивает подверженность подозрительной активности, внезапным падениям ликвидности и непредсказуемому поведению платформы.

• Возможные ограничения на объем торговли: Некоторые сервисы без KYC работают с меньшими книгами заказов, что может создавать более широкие спреды, более медленное сопоставление ордеров и иногда затруднения при выполнении крупных сделок.

Тем не менее, платформы без KYC обычно безопасны и надежны для торговли криптовалютой и хранения цифровых активов. Для подобранного списка платформ, которые позволяют торговать с минимальной проверкой личности или без нее, см. наш исчерпывающий список лучших криптовалютных бирж без KYC.

Как начать KYC на криптоплатформе?

KYC на криптоплатформе следует четкому процессу верификации, который открывает более высокие лимиты, защищенные выводы и доступ к расширенным функциям. Ниже приведена подробная разбивка каждого шага, чтобы уверенно провести новых пользователей через этот процесс.

Шаг 1: Выберите надежную криптовалютную биржу

Начните с выбора биржи с сильными системами безопасности, прозрачным процессом крипто-KYC и проверенной историей защиты пользователей. Надежная платформа предоставляет четкие указания, надежную поддержку и стабильную инфраструктуру, что помогает создать беспроблемный опыт KYC с самого начала. Перед регистрацией ознакомьтесь со стандартами соответствия платформы, поддерживаемыми регионами и доступными функциями, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим целям.

Шаг 2: Подготовьте свои документы

Большинство платформ требуют водительские права или другое удостоверение личности, выданное государством, недавнее подтверждение адреса и четкое селфи для целей верификации. Подготовка этих документов перед началом процесса помогает предотвратить задержки и снижает вероятность неудачной верификации. Убедитесь, что каждый документ чистый, читаемый и актуальный. Адрес в вашем подтверждении места жительства должен соответствовать информации, которую вы планируете предоставить на платформе.

Шаг 3: Отправьте свою информацию

Загрузите свои документы и заполните форму личной информации в разделе верификации. Точность здесь важна, поэтому подтвердите, что ваше имя, дата рождения и адрес соответствуют данным в ваших документах.

Любое несоответствие может замедлить одобрение. На этом этапе система может запросить дополнительное селфи или короткое видео, чтобы подтвердить, что документы принадлежат вам. Внимательно следуйте инструкциям, чтобы избежать отказа.

Шаг 4: Включите двухфакторную аутентификацию

Защита вашего аккаунта имеет решающее значение как во время, так и после процесса верификации. Активируйте двухфакторную аутентификацию через приложение для аутентификации, чтобы добавить дополнительный уровень защиты. Этот шаг защищает ваш аккаунт от несанкционированного доступа, облегчает безопасные выводы и устанавливает более стабильную основу для будущей торговой деятельности. Платформы, которые применяют двухфакторную аутентификацию (2FA), часто поддерживают в целом более высокие стандарты безопасности пользователей.

Шаг 5: Проверьте свои новые лимиты

После одобрения процесса верификации просмотрите обновленные лимиты аккаунта. Одобрение KYC обычно открывает более высокие потолки вывода, большие депозитные лимиты и полный доступ к ключевым функциям платформы. Понимание этих новых лимитов помогает эффективно планировать сделки и предотвращает ненужные прерывания во время переводов или выводов.

Шаг 6: Повышайте уровень верификации при необходимости

Некоторые платформы предоставляют несколько уровней KYC. Более высокие уровни могут предоставлять доступ к неограниченным выводам, профессиональным торговым инструментам или специализированным привилегиям аккаунта. Повышение становится полезным, когда ваш объем торговли растет или когда для долгосрочной деятельности требуются дополнительные функции. Просмотрите требования и преимущества KYC каждого уровня перед завершением следующего повышения.

В качестве стимула большинство криптовалютных бирж предлагают пользователям купоны и денежные вознаграждения за выполнение простых задач, таких как завершение верификации KYC. Если вы хотите пройти KYC, зарабатывая вознаграждения, вы можете изучить проверенные платформы, предлагающие бонусы, через руководство по лучшим бонусам за регистрацию в криптовалюте.

Часто-задаваемые вопросы

Нужен ли мне KYC для покупки криптовалюты?

Нет, некоторые криптобизнесы позволяют совершать покупки без KYC. Биржи без KYC позволяют пользователям покупать Биктоин или другие криптовалюты через обмены крипто-крипто или ограниченные методы. Однако эти платформы часто ограничивают суммы вывода и блокируют фиатные депозиты. Использование проверенных платформ обеспечивает полный доступ к функциям, более высокие лимиты и лучшую безопасность аккаунта.

Безопасен ли крипто-KYC?

Да, KYC безопасен при выполнении на надежных и регулируемых платформах. Биржи используют шифрование и безопасное хранение для защиты личных данных. Проверенные личности также помогают предотвращать мошенничество.

Какой криптокошелек не требует KYC?

Некастодиальные кошельки, такие как MetaMask, Trust Wallet и Phantom, не требуют KYC. Пользователи напрямую контролируют свои приватные ключи, поэтому проверка личности не требуется. Эти кошельки позволяют совершать криптотранзакции без необходимости делиться личными документами. Однако они предлагают ограниченную поддержку для восстановления аккаунта по сравнению с проверенными кошельками бирж.

Можно ли выводить криптовалюту без KYC?

Да, вывод возможен на биржах без KYC, но с ограничениями. Многие ограничивают максимальную сумму вывода в день или за транзакцию. Платформы без верификации также могут не иметь надежных вариантов восстановления, если данные для входа утеряны. Проверенные биржи предоставляют более высокие лимиты на вывод, улучшенную безопасность и поддержку восстановления.

The post What Is KYC in Crypto? (Meaning & Guide In 2025) appeared first on CryptoNinjas.