Почему успешный цифровой кошелёк работает как торговый центр

Цифровые кошельки становятся входной дверью в финансовые экосистемы.

По данным PCMI, кошельки теперь превзошли кредитные карты как наиболее широко используемый способ оплаты в мире.

Рынок также быстро расширяется — с 47,5 миллиардов долларов США в 2024 году до прогнозируемых 56,8 миллиардов долларов США в 2025 году и до 119 миллиардов долларов США к 2029 году.

Тем не менее, многие кошельки все еще борются за достижение прибыльности. Проблема редко заключается в брендинге или пользовательском опыте; дело в том, что жесткая, устаревшая платежная инфраструктура мешает им добавлять услуги, интегрировать партнеров или масштабироваться достаточно быстро.

Самые успешные кошельки работают больше как процветающие торговые центры: они привлекают пользователей, но что более важно, они удерживают их внимание с помощью растущего, взаимосвязанного набора услуг.

От потока посетителей к полноценной экосистеме

Планировка торгового центра помогает привлечь людей, но реальная ценность заключается в магазинах и впечатлениях, которые заставляют их циркулировать и возвращаться.

Цифровые кошельки работают таким же образом. Они становятся значимыми повседневными инструментами, когда эволюционируют от базовых платежей до супер-приложений где люди могут платить, сберегать, занимать, инвестировать и получать вознаграждения.

Примеры от мировых лидеров иллюстрируют этот путь:

• M-Pesa расширила свой основной сервис, сотрудничая с банками для предложения овердрафтов и микрокредитования.
• ZaloPay во Вьетнаме добавил BNPL с Lotte Finance, расширяя покупательскую способность потребителей.
• Revolut, с более чем 52 миллионами клиентов, сочетает бесплатные счета с премиум-подписками для обеспечения регулярного дохода.
• GrabPay связывает платежи с транспортом, доставкой еды, офлайн-розницей и кредитами в рамках крупнейшего супер-приложения Юго-Восточной Азии.

Как арендаторы в торговом центре, каждая новая услуга укрепляет привязанность пользователей и улучшает монетизацию.

Инфраструктура определяет успех

За каждым успешным кошельком стоит адаптируемая, высокопроизводительная цифровая платежная платформа — невидимая структура, которая управляет скоростью, надежностью и инновационным потенциалом.

Современная платформа кошелька может:

• Подключать пользователей и продавцов за считанные минуты с использованием KYC на основе ИИ и аутентификации.
  STC Pay в Саудовской Аравии обеспечивает очень быстрое подключение с помощью всего лишь приложения, национального удостоверения личности или Икамы и мобильной верификации.
• Запускать новые продукты через конфигурацию вместо длительного кодирования.
  Развертывание QR-платежей PayPal на 28 рынках демонстрирует мощь развертывания на основе конфигурации.
• Поддерживать множество каналов — карты, счет-счет, QR, мгновенные платежи — через открытые API.
• Предоставлять данные в реальном времени в масштабе, что необходимо как для операций, так и для клиентского опыта. SmartPay во Вьетнаме, построенный на Way4, достиг 1,2 миллиона кошельков и 700 000 продавцов за три года.

Без этого фундамента даже популярный кошелёк становится статичным приложением. С ним кошелёк становится гибкой экосистемой, способной к постоянному расширению.

Расширение торгового центра: новые бизнес-модели для роста

Когда инфраструктура создана, кошелёк может расти так же, как торговый центр — добавляя новые крылья, якорных арендаторов и услуги, которые привлекают больше посетителей.

Выпуск карт как якорный арендатор. Карты повышают лояльность и повторное взаимодействие. Кошельки, такие как Cash App, с 57 миллионами пользователей, предлагают предоплаченные и дебетовые карты, привязанные к балансам приложения, укрепляя повседневное использование и открывая доход от межбанковского обмена.

Цифровые валюты как следующий рубеж. По мере того как CBDC и криптовалюты получают распространение, цифровые кошельки должны обрабатывать эти формы стоимости. Первый кошелёк CBDC и карта в Евразии были выпущены в 2023 году на платформе Way4. Сейчас этот проект имеет CBDC в обращении на сумму, равную 0,5 миллиарда евро.

Эквайринг расширяет розничную сеть. Через QR, POS или шлюзы электронной коммерции, кошельки, такие как MoMo (основной электронный кошелёк Вьетнама с 31 миллионом) эволюционировали от простых P2P-инструментов до многосервисных экосистем, которые соединяют потребителей и продавцов в реальном времени.

Трансграничные платежи как новые коридоры

Кошельки расширяются на международном уровне через:

• Мгновенные переводы между кошельками с обменом валюты в реальном времени, как у Revolut
• Глобальные коридоры на основе API, такие как PayPal World
• Интеграция с мгновенными сетями, такими как SEPA Instant, UPI и PIX

Превращение данных в доход

Кошельки производят богатые данные в реальном времени. В сочетании с ИИ эти данные становятся драйвером персонализированных услуг, улучшенных кредитных решений и новых потоков доходов.

Ранние внедрения показывают четкое влияние:

• До 15% увеличения дохода от персонализированного банкинга и функций смарт-карт
• 15–20% рост доходов и на 10–30% более низкие затраты на привлечение клиентов благодаря взаимодействию на основе ИИ

Эффективность ИИ зависит от стабильного потока полных данных в реальном времени — возможного только на платформе кошелька, богатой API и управляемой событиями.

Way4 от OpenWay: создан для экосистем, разработан для данных

Платформа Way4 digital payment обеспечивает архитектуру, необходимую для масштабируемых экосистем кошельков.

Ее модульный дизайн с приоритетом API помогает банкам, финтех-компаниям и промышленным группам быстро запускаться, постоянно внедрять инновации и расширяться по регионам и вариантам использования.

Готовы развивать свою экосистему кошелька?

Как и торговый центр, кошельки добиваются успеха, когда их фундамент обеспечивает рост.

С правильной платформой каждая новая функция или партнерство становится крылом для расширения, привлекая больше клиентов, продавцов и потоков доходов.

Превратите свое видение кошелька в процветающую экосистему. С опытом OpenWay и историями глобального успеха мы готовы стать вашим надежным партнером для следующего скачка в цифровых платежах.

Изображение: Отредактировано Fintech News Singapore, на основе изображения DC Studio через Freepik

Пост "Почему успешный цифровой кошелёк работает как торговый центр" впервые появился на Fintech News Philippines.