ЭКСКЛЮЗИВ: "Балансирование с ИИ" – Жоэль Винтерегг, Антуан Кюйперс и Александр Гиду, Vyntra в 'The Fintech Magazine'

Прозрачность данных и безопасность транзакций – две стороны одной медали. Объединив специалистов в каждой области и используя ИИ на единой платформе, Vyntra усилила их возможности

В эпоху, когда платежи движутся со скоростью света, а мошенники всегда следуют по пятам, банки сталкиваются с определяющей задачей: как сохранить транзакции быстрыми, беспрепятственными... и безопасными.

Именно на этом тонком балансе между эффективностью и безопасностью стремится заявить о себе Vyntra, новый финтех, рожденный в результате слияния бельгийской Intix и швейцарской NetGuardians. Созданная в июне 2025 года и поддерживаемая Summa Equity, Vyntra объединяет две специализированные компании, которые уже преследовали одно и то же видение с разных точек зрения – Intix, обеспечивающая глубокую видимость платежных потоков, и NetGuardians, использующая продвинутый ИИ для обнаружения и предотвращения мошенничества.

Вместе они обещают предоставить банкам единую интеллектуальную платформу, которая может отслеживать, анализировать и защищать каждую транзакцию в реальном времени – без замедления процесса.

«Мы создаем Vyntra для решения уникальной проблемы для банков», – говорит ее генеральный директор Джоэл Винтерегг. «Им необходимо найти правильный баланс между платежным риском и платежной безопасностью. Наша миссия – предоставить инструменты, которые обеспечивают скоростной мониторинг платежей – то, что мы называем отслеживанием транзакций – и снижение рисков через предотвращение мошенничества с помощью ИИ.

«Мы объединили эти два решения, чтобы действительно предоставить банкам универсальное решение».

Обе фирмы были (и в своей новой форме продолжают быть) частью портфеля Summa Equity – Intix с 2022 года, NetGuardians с 2024 года – и синергия между ними была очевидна. Intix создала свою репутацию, помогая финансовым учреждениям получать видимость данных о транзакциях в реальном времени, позволяя командам по соблюдению нормативных требований и специалистам по операциям мгновенно отслеживать платежи и выявлять аномалии.

NetGuardians, тем временем, сосредоточилась на обнаружении мошенничества с помощью ИИ. Ее технология применяла поведенческую аналитику и машинное обучение для различения законных транзакций от подозрительных, тем самым уменьшая количество ложных срабатываний и экономя банкам время и деньги. Объединяя эти возможности под одной крышей, Vyntra становится платформой транзакционной разведки, которая «объединяет наблюдаемость данных с предиктивной аналитикой», эффективно сочетая миры соответствия требованиям, операционной устойчивости и предотвращения мошенничества.

«Клиенты сегодня готовы пожертвовать небольшой частью скорости своих платежей, чтобы обеспечить меньший риск», – говорит Винтерегг, ссылаясь на «Скрытое напряжение в каждом платеже», недавнее исследование Vyntra, охватившее 1 000 банковских клиентов по всему миру. «Это говорит нам о том, что мы движемся в правильном направлении – банкам необходимо обеспечивать скорость и безопасность вместе».

В основе предложения Vyntra лежит идея о том, что доверие исходит из прозрачности. Если банки могут отслеживать каждый этап жизненного цикла транзакции, не только технически, но и с бизнес-перспективы, они могут выявлять проблемы на ранней стадии, лучше общаться с клиентами и предотвращать проблемы до их эскалации.

«Все дело в клиентском опыте», – говорит Антуан Кюйперс, директор по стратегическим альянсам и ключевым клиентам в Vyntra. «Скорость стала товаром. Если транзакция обрабатывается вовремя, никто не замечает. Но если что-то идет не так, клиенты обязательно дадут вам знать.

«Именно здесь видимость действительно имеет значение, обеспечивая беспрепятственность транзакций на протяжении всего их жизненного цикла. Отслеживание транзакций в реальном времени дает финансовым учреждениям единую версию правды во всех отделах. Вы можете отслеживать в реальном времени здоровье ваших потоков с бизнес-перспективы, а не только с технической».

Для банков наблюдаемость в реальном времени – это не только удовлетворенность клиентов, но и устойчивость. Прерывания платежей или инциденты мошенничества могут нанести ущерб репутации и вызвать проблемы с регуляторами, не говоря уже о потере доходов. Винтерегг говорит, что программное обеспечение Vyntra помогает банкам отслеживать устойчивость платежей, чтобы избежать сбоев или отключений, одновременно защищая транзакции от мошенничества и схем отмывания денег.

«Мы хотим помочь банкам быть проактивными», – объясняет он. «Мы предоставляем им программные комплексы – предотвращение мошенничества с помощью ИИ, обнаружение отмывания денег и отслеживание транзакций – которые решают две самые большие проблемы для руководителя платежей: обеспечение плавного и безопасного потока платежей».

Атаки социальной инженерии взорвались в последние годы, поскольку преступники эксплуатируют как человеческое доверие, так и технические уязвимости. Vyntra находится на этом фронте, предлагая специальные инструменты для обнаружения и предотвращения различных типов мошенничества, включая мошенничество с авторизованными платежами (APP) и фишинг.

«Мошенничество – это всемирная болезнь», – говорит Винтерегг. «Мы все получали эти сообщения, утверждающие, что они от нашего банка, призывающие нас действовать быстро. Клиенты верят, что отправляют деньги надежному источнику – иногда даже кому-то известному. Это происходит повсюду.

«Обнаружение таких мошенничеств сложно, потому что, технически, клиент инициирует платеж. Задача состоит в том, чтобы иметь достаточно мощные инструменты, как наши, чтобы обнаружить это и убедить клиента, что он делает что-то странное».

Он считает, что образование клиентов является ключевой частью истории, так же как и сотрудничество.

«Ни один банк не решит эту проблему в одиночку. Делясь данными о мошеннических действиях через общественное оценивание, банки могут стать сильнее вместе. Вот как мы предотвращаем мошенничество в глобальном масштабе», – говорит он.

В Vyntra ИИ является движущей силой; интеллектом, который учится на миллиардах транзакций и постоянно адаптируется к новым угрозам. Александр Гиду, заместитель директора Vyntra, говорит, что компания фокусируется на наиболее актуальных типах финансовых преступлений: мошенничестве, захвате аккаунтов и методах отмывания денег, таких как «смурфинг», когда преступники разбивают крупные суммы на более мелкие депозиты, чтобы избежать обнаружения.

«Для этих сценариев мы применяем проактивный подход», – объясняет Гиду. «Мы изучаем обычные привычки клиентов и обнаруживаем подозрительное поведение в реальном времени. ИИ позволяет нам создавать новые уровни дью-дилидженс на уровне клиента, динамически и непрерывно.

«И поскольку мошенники быстро эволюционируют, мы используем два подхода, чтобы оставаться впереди. Во-первых, мы используем то, что банки знают лучше всего – своих клиентов. Мы изучаем их поведение и сравниваем их с коллегами для оценки риска.

«Во-вторых, мы получаем данные от сторонних платформ с рынка, такие как подозрительные получатели, о которых сообщают другие учреждения, и организуем эту информацию для повышения производительности нашего обнаружения мошенничества. Речь идет о сочетании внутреннего понимания с внешним интеллектом».

Кюйперс утверждает, что безопасный обмен данными между партнерами станет краеугольным камнем современной устойчивости платежей. «В таких областях, как трансграничные платежи или денежные переводы, каждый участник выполняет аналогичные проверки соответствия», – отмечает он. «Если мы сможем повторно использовать богатство стандартов ISO 20022 и безопасно передавать проверенные данные по цепочке, мы сэкономим всем много хлопот и затрат. Сотрудничество будет необходимо».

Это видение соответствует более широкой отраслевой тенденции, известной как FRAML – конвергенция систем борьбы с мошенничеством и отмыванием денег в единую согласованную структуру. Объединяя возможности обнаружения и обмениваясь данными между функциями, банки могут выявлять закономерности, которые изолированные команды могут упустить.

«Текущая задача для банков – разрушить силосы», – говорит Гиду. «Как на аналитическом, так и на операционном уровнях, предотвращение мошенничества и соблюдение нормативных требований должны учиться друг у друга. Используя ИИ, мы можем сделать это сотрудничество бесшовным».

Запуск Vyntra происходит в переломный момент. Финансовые учреждения находятся под давлением как регуляторов, так и клиентов, чтобы укрепить защиту, не ставя под угрозу пользовательский опыт. Компания уже обслуживает более 130 учреждений в более чем 60 странах, поддерживаемая рабочей силой около 150 человек, охватывающей 25 национальностей.

Для Винтерегга это иллюстрирует, насколько универсальной стала проблема.

«Каждый банк, везде, сталкивается с одной и той же дилеммой», – говорит он. «Как сделать платежи быстрыми, устойчивыми и безопасными? Vyntra объединяет эти миры.

«Как компания, мы находимся в начале захватывающего путешествия. Мы движемся вперед, чтобы принести этот новый сбалансированный подход для создания единой точки управления риском, эффективностью и доверием в платежах, все на скорости, которую требуют потребители».

---

Эта статья была опубликована в The Fintech Magazine выпуск #37, страницы 14-15

Пост ЭКСКЛЮЗИВ: "Балансирующий акт ИИ" – Джоэл Винтерегг, Антуан Кюйперс и Александр Гиду, Vyntra в 'The Fintech Magazine' впервые появился на FF News | Fintech Finance.