Калифорнийские регуляторы наложили штраф в размере 675 000 $ на Coinhub, крупного оператора Биткоин-банкоматов, за неоднократные нарушения законов штата, направленных на защиту потребителей. Штраф включает 105 000 $, которые должны быть возвращены клиентам, с которых взимали завышенную плату в криптовалютных киосках компании.
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) объявил о принудительных мерах 30 октября 2025 года. Это четвертый случай за последние месяцы, когда Калифорния принимает меры против компаний, управляющих крипто-банкоматами, за нарушение правил.
Что сделал Coinhub неправильно
Компания LSGT Services, LLC из Невады, работающая под названием Coinhub, нарушила несколько законов Калифорнии начиная с января 2024 года. Компания управляет Биткоин-банкоматами по всему штату, которые позволяют людям обменивать наличные на криптовалюту.
Согласно официальному приказу о согласии, Coinhub совершил несколько нарушений. Компания принимала денежные транзакции на сумму более 1 000 $ в день от одних и тех же клиентов, хотя закон Калифорнии устанавливает строгий дневной лимит в 1 000 $. Некоторые транзакции превышали 10 000 $ — более чем в десять раз выше законного максимума. Многие из этих крупных транзакций совершались клиентами старше 60 лет.
Coinhub также взимал комиссии выше законного предела и не предоставлял клиентам надлежащих предупреждений перед транзакциями. Машины не печатали полные чеки, опуская необходимую информацию, такую как имя оператора и биржу, используемую для установления цен.
Источник: dfpi.ca.gov
«Операторы крипто-киосков в Калифорнии предупреждены о том, что мы намерены искоренить недобросовестных участников и мошенников, которые подвергают риску тяжело заработанные деньги потребителей», — сказал комиссар DFPI KC Мохсени. «Мы приветствуем законных операторов в этой отрасли, однако DFPI не будет терпеть тех, кто пренебрегает законом и не внедряет необходимые меры защиты для клиентов».
Новые правила Калифорнии для крипто-банкоматов
Калифорния приняла Закон о цифровых финансовых активах (DFAL) в 2023 году, его исполнение началось 1 января 2025 года. Закон создает конкретные правила для операторов крипто-банкоматов, чтобы защитить потребителей от мошенничества и скрытых комиссий.
Согласно закону, операторы не могут принимать более 1 000 $ наличными от одного клиента в день. Комиссии ограничены либо 5 $, либо 15% от суммы транзакции, в зависимости от того, что выше. Перед каждой транзакцией операторы должны предоставлять четкие письменные раскрытия, показывающие все комиссии, обменные курсы и предупреждения о том, что крипто-транзакции не могут быть отменены.
Закон также требует подробных чеков, которые включают имя оператора, все сборы и информацию об используемом обменном курсе. Эти требования направлены на обеспечение прозрачности в отрасли, которая связана с растущими случаями мошенничества.
Почему Биткоин-банкоматы привлекают мошенников
Биткоин-банкоматы стали любимым инструментом мошенников, нацеленных на уязвимых людей, особенно пожилых. Эти устройства позволяют быстро конвертировать наличные в криптовалюту, и после отправки криптовалюты её практически невозможно вернуть.
4 августа 2025 года федеральная Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) выпустила срочное предупреждение о мошенничестве с крипто-банкоматами. Центр жалоб на интернет-преступления ФБР получил почти 11 000 жалоб на эти устройства в 2024 году, при этом жертвы потеряли примерно 246,7 миллионов $ — увеличение на 99% в количестве жалоб и на 31% в потерях по сравнению с 2023 годом.
Проблема сильнее всего затрагивает пожилых американцев. Данные Федеральной торговой комиссии показывают, что люди в возрасте 60 лет и старше в три раза чаще теряли деньги при использовании крипто-банкоматов, чем молодые взрослые. На этих пожилых жертв приходилось более двух из каждых трех долларов, потерянных из-за мошенничества через эти устройства.
Мошенники обычно звонят жертвам, притворяясь сотрудниками банков, государственными служащими или работниками технической поддержки. Они создают срочные ситуации и проводят жертв через процесс снятия наличных и их конвертации в криптовалюту в ближайших банкоматах. Как только крипто отправлено в кошелек мошенника, деньги исчезают навсегда.
Растущее давление на индустрию крипто-банкоматов
Действия Калифорнии против Coinhub являются частью более широких правоприменительных усилий. С июня 2025 года DFPI принял меры против нескольких операторов крипто-киосков. В июне агентство оштрафовало Coinme на 300 000 $ за аналогичные нарушения, включая 51 700 $ в качестве возмещения. Агентство также выпустило приказы против Coin Time LLC из Вайоминга и Anh Management, LLC из Южной Калифорнии (работающей как Hermes Bitcoin).
Волна правоприменения не ограничивается Калифорнией. В середине июня 2025 года Спокан, штат Вашингтон, стал первым городом США, полностью запретившим крипто-банкоматы из-за опасений по поводу мошенничества и финансовых преступлений. Новая Зеландия приняла решение запретить криптовалютные банкоматы в июле 2025 года, ссылаясь на растущие опасения по поводу мошенничества.
Другие юрисдикции также принимают меры. Австралия теперь ограничивает транзакции в Биткоин-банкоматах до 3 300 $, и власти там отказались продлевать лицензии операторам, которые считаются слишком рискованными.
Что будет дальше
Согласно приказу о согласии, подписанному 30 октября 2025 года, Coinhub должен выплатить полный штраф в размере 675 000 $ и предоставить возмещение пострадавшим потребителям Калифорнии в течение 60 дней после регуляторного одобрения. Компания также должна внедрить новые политики и процедуры для соблюдения законодательства Калифорнии и представлять отчеты о прогрессе регуляторам каждые 60 дней в течение одного года.
Coinhub столкнулся с юридическими проблемами за пределами Калифорнии. В феврале 2025 года апелляционный суд Висконсина вынес решение против компании в деле, связанном с изъятием 20 000 $ из одного из её банкоматов после того, как клиент стал жертвой мошенничества.
Генеральный директор компании, Логан Шорт, заявил в электронном письме СМИ, что Coinhub делает «всё возможное для защиты потребителей, но, к сожалению, мошенничество невозможно предотвратить на 100% ни в одной отрасли». Компания зарегистрирована в FinCEN как бизнес по оказанию финансовых услуг, как того требует федеральный закон.
Источник: https://bravenewcoin.com/insights/california-hits-bitcoin-atm-operator-coinhub-with-675000-fine-for-breaking-consumer-protection-laws
