ЕС нацелился на приватные монеты, не затрагивая переводы Bitcoin

Европейский союз утвердил правила по борьбе с отмыванием денег, которые запретят регулируемым крипто-компаниям поддерживать монеты конфиденциальности, оставив при этом прямые переводы Биткоина между частными кошельками за рамками обязательных требований идентификации.

Резюме

• Правила ЕС по борьбе с отмыванием денег запретят регулируемым крипто-компаниям поддерживать монеты конфиденциальности начиная с июля 2027 года.
• Переводы Биткоина между самостоятельно управляемыми кошельками остаются за пределами прямых требований ЕС по верификации личности.
• Регламент также вводит ограничение на наличные платежи в размере 10 000 € и более строгие правила верификации KYC для крипто-транзакций.

Согласно Регламенту (ЕС) 2024/1624, который вступит в силу 10 июля 2027 года, поставщики услуг в области крипто-активов, работающие в блоке, столкнутся с более строгими обязательствами по верификации клиентов и новыми ограничениями на услуги, повышающие анонимность транзакций.

Регламент вводится одновременно с общеблочным ограничением на коммерческие наличные платежи в размере 10 000 € (около 11 500 $) и устанавливает дополнительные требования соответствия для ряда отраслей, считающихся уязвимыми к рискам отмывания денег.

Переводы Биткоина между частными кошельками остаются вне проверок AML

В рамках новой системы регулируемые крипто-компании, включая биржи и кастодиальные сервисы, обязаны проводить полный дью-дилидженс клиентов для разовых крипто-транзакций на сумму 1 000 € (около 1 150 $) и более.

Для транзакций ниже этого порога провайдеры всё равно обязаны идентифицировать клиентов, однако они не обязаны проводить тот же уровень верификации, что применяется к более крупным транзакциям или постоянным деловым отношениям.

В то же время регламент прямо запрещает анонимные крипто-аккаунты и сервисы, позволяющие анонимизировать транзакции или усиливать их запутанность, в том числе те, что связаны с криптовалютами, повышающими анонимность.

Хотя правила фактически запрещают регулируемым крипто-компаниям листинг, хранение или проведение транзакций с активами, ориентированными на конфиденциальность, законодательство не запрещает физическим лицам владеть или использовать такие криптовалюты в частном порядке.

Разъяснение, опубликованное вместе с регламентом, гласит, что требования идентификации распространяются на поставщиков услуг в области крипто-активов, а не на каждую блокчейн-транзакцию. Прямые переводы между самостоятельно управляемыми кошельками остаются вне этих обязательств.

Отдельные требования в рамках Регламента (ЕС) 2023/1113, широко известного как система «Правила путешествия», обязывают регулируемых провайдеров передавать информацию об отправителе и получателе при крипто-переводах. Дополнительные проверки применяются, когда переводы с участием самостоятельно управляемых кошельков достигают 1 000 € и более и задействован регулируемый посредник.

В результате пользователи, совершающие транзакции через биржи и другие регулируемые платформы, обязаны пройти процедуры подтверждения личности, тогда как одноранговые транзакции Биткоина, проводимые без посредника, не влекут прямых требований идентификации по законодательству ЕС.

Наличные платежи сталкиваются с новыми ограничениями по всему блоку

Помимо крипто, Регламент (ЕС) 2024/1624 устанавливает гармонизированный потолок в 10 000 € для коммерческих наличных платежей по всему Европейскому союзу. Отдельные государства-члены могут продолжать применять более низкие лимиты, если национальные власти выбирают более строгий контроль.

Для наличных транзакций на сумму 3 000 € (около 3 450 $) и более трейдеры и другие обязанные субъекты должны верифицировать личности клиентов и провести проверку дью-дилидженс до завершения транзакции.

Регламент указывает, что новый потолок не распространяется на депозиты или платежи, осуществляемые через банки, платёжные учреждения или эмитентов электронных денег. Такие транзакции по-прежнему подпадают под действующие системы мониторинга и требования об отчётности о подозрительной деятельности при обнаружении тревожных сигналов.

Ещё один важный компонент законодательства расширяет перечень субъектов, на которых распространяются обязательства ЕС по борьбе с отмыванием денег. Профессиональные футбольные клубы, футбольные агенты, операторы краудфандинга, компании по инвестиционной миграции, дилеры предметов роскоши и ряд других секторов теперь обязаны проводить проверки соответствия и сообщать о подозрительной деятельности.

Правила прозрачности бенефициарного владения также были ужесточены. Согласно регламенту, юридические лица по всему блоку обязаны раскрывать своих конечных владельцев через национальные реестры, при этом пороговые значения владения, как правило, установлены на уровне 25% и снижены до 15% для определённых структур с повышенным риском.

Трасты, фонды и юридические лица за пределами ЕС, участвующие в определённых видах деятельности в ЕС или сделках с недвижимостью, также будут подпадать под требования о раскрытии информации, при этом попечители обязаны обновлять сведения о владельцах в течение 28 календарных дней.