تراکنشهای پرداخت دیجیتال در سطح جهانی در سال 2024 از 1.3 تریلیون فراتر رفت که نسبت به سال قبل 22 درصد افزایش نشان میدهد، طبق گزارش پرداختهای جهانی Capgemini. این رشد در چند بازار محدود متمرکز نیست - پذیرش پرداخت دیجیتال در سراسر هر قارهی مسکونی در حال تسریع است که توسط گسترش گوشیهای هوشمند، زیرساخت پرداخت در زمان واقعی (بلادرنگ) با پشتیبانی دولت، و تغییرات ترجیحات مصرفکننده که پاندمی آغاز کرد و عادات تجاری پس از پاندمی تقویت کردهاند، هدایت میشود.
محرکهای رشد منطقهای
آسیا-اقیانوسیه بزرگترین بازار پرداخت دیجیتال باقی میماند و 52 درصد از حجم معاملات جهانی را به خود اختصاص میدهد. سیستم UPI هند به تنهایی 172 میلیارد تراکنش را در سال 2024 پردازش کرد و آن را فعالترین سیستم پرداخت در زمان واقعی (بلادرنگ) جهان ساخت. طبق بانک مرکزی هند، UPI تراکنشهای نقدی در اقتصاد هند را از زمان راهاندازی آن در سال 2016 تقریباً 30 درصد کاهش داده است. اکوسیستم پرداخت دیجیتال چین، به رهبری Alipay و WeChat Pay، بیش از 5 تریلیون دلار حجم پرداخت موبایل را پردازش کرد.
آفریقا سریعترین بازار پرداخت دیجیتال در حال رشد از نظر درصدی است. تراکنشهای پول موبایلی در جنوب صحرای آفریقا در سال 2024 با رشد 28 درصدی به 832 میلیارد دلار رسید، طبق GSMA. این رشد توسط پلتفرمهای پول موبایلی مانند M-Pesa، MTN Mobile Money و Orange Money هدایت میشود که به جمعیتهایی خدمت میدهند که به زیرساخت بانکی سنتی دسترسی ندارند. در کنیا، حسابهای پول موبایلی از حسابهای بانکی با نسبت 3 به 1 بیشتر هستند و 98 درصد از جمعیت بزرگسال از پول موبایلی استفاده کردهاند.
آمریکای لاتین انقلاب پرداخت دیجیتال را تجربه میکند که توسط مداخله دولت هدایت میشود. سیستم Pix برزیل که در سال 2020 راهاندازی شد، 49 میلیارد تراکنش را در سال 2024 پردازش کرد و به محبوبترین روش پرداخت کشور تبدیل شده است. CoDi مکزیک و Transfiya کلمبیا مسیرهای مشابهی را دنبال میکنند. طبق دادههای صنعت، پذیرش پرداخت دیجیتال در آمریکای لاتین 35 درصد رشد سال به سال داشت که دومین نرخ رشد سریع منطقهای پس از آفریقا است.
سرمایهگذاری زیرساخت دولتی
سیستمهای پرداخت در زمان واقعی (بلادرنگ) با پشتیبانی دولت بزرگترین محرک واحد گسترش پرداخت دیجیتال هستند. طبق FIS Global، 79 کشور اکنون سیستمهای پرداخت فوری را اجرا میکنند که نسبت به 55 کشور در سال 2020 افزایش یافته است. این سیستمها - از جمله UPI هند، Pix برزیل، SEPA Instant اتحادیه اروپا و FedNow ایالات متحده - قابلیتهای انتقال فوری رایگان یا تقریباً رایگان را ارائه میدهند که پرداختهای دیجیتال را جذابتر از تراکنشهای نقدی یا کارت سنتی میکند.
سرمایهگذاری زیرساخت منعکسکننده اجماع سیاستی است: پرداختهای دیجیتال رسمیسازی اقتصادی را افزایش میدهند، هزینههای کار با پول نقد را کاهش میدهند، جمعآوری مالیات را بهبود میبخشند و شمول مالی را برای جمعیتهای بدون حساب بانکی امکانپذیر میکنند. طبق بانک جهانی، کشورهایی که سیستمهای پرداخت در زمان واقعی (بلادرنگ) را اجرا میکنند، در عرض سه سال پس از راهاندازی 10-15 درصد افزایش در شمول مالی را میبینند. پذیرش بانکداری دیجیتال به طور موازی تسریع میشود زیرا مصرفکنندگانی که با پرداختهای موبایلی شروع میکنند به محصولات پسانداز، اعتبار و بیمه گسترش مییابند.
مسیر به سوی آیندهای بدون پول نقد
پول نقد به عنوان سهمی از کل تراکنشها به طور جهانی در حال کاهش است. طبق McKinsey، پول نقد 16 درصد از تراکنشهای نقطه فروش را در سال 2024 تشکیل داد که نسبت به 30 درصد در سال 2019 کاهش یافته است. چندین بازار به وضعیت بدون پول نقد نزدیک میشوند: سوئد (پول نقد 6 درصد از تراکنشها را نشان میدهد)، کره جنوبی (7 درصد) و چین (8 درصد). حتی در بازارهای پرنقدینگی مانند آلمان و ژاپن، پذیرش پرداخت دیجیتال با نرخهای دو رقمی در حال رشد است.
برای شرکتهای فینتک، گسترش جهانی پرداختهای دیجیتال فرصتهایی را در هر لایه از پشته ایجاد میکند: اپلیکیشنهای پرداخت مصرفکننده محور، پلتفرمهای پذیرش بازرگانان، زیرساخت پردازش پرداخت و شبکههای پرداخت فرامرزی. شرکتهایی که زیرساخت پرداخت را برای بازارهایی که پذیرش دیجیتال هنوز در مراحل اولیه است - آفریقا، جنوب آسیا، بخشهایی از آمریکای لاتین - میسازند، رشدی را به دست خواهند آورد که برای سالها ترکیب میشود زیرا این اقتصادها دیجیتالی میشوند.
برای سرمایهگذاران خطرپذیر، گسترش پرداخت دیجیتال جهانی فرصت سرمایهگذاری چند دههای را نشان میدهد. 12.4 تریلیون دلار حجم پرداخت دیجیتال در سال 2024 پیشبینی میشود تا سال 2030 از 25 تریلیون دلار فراتر رود. شرکتهایی که این حجم در حال رشد را پردازش، فعال و نوآوری میکنند، ارزش متناسبی را به دست خواهند آورد - که پرداختهای دیجیتال را به یکی از بزرگترین و پایدارترین فرصتها در سرمایهگذاری فناوری تبدیل میکند.
