بر اساس دادههای Statista و Crypto.com، کاربران کیف پول ارز دیجیتال تا پایان سال 2024 از 420 میلیون نفر در سطح جهانی فراتر رفت. این رقم نشاندهنده افزایش 230 درصدی نسبت به سال 2020 است، زمانی که تقریباً 130 میلیون آدرس فعال کیف پول وجود داشت. این رشد توسط کیف پولهای میزبانیشده توسط صرافیها، راهحلهای نگهداری شخصی مانند متامسک، و کیف پولهای موبایلی در بازارهای نوظهور که ارز دیجیتال در آنها بهعنوان یک ابزار مالی کاربردی بهجای یک دارایی سفتهبازی عمل میکند، هدایت شده است.
چه چیزی باعث رشد کیف پول میشود
کیف پولهای میزبانیشده توسط صرافیها اکثریت کاربران ارز دیجیتال را تشکیل میدهند. Coinbase تا پایان سال 2024، 110 میلیون کاربر تأیید شده گزارش کرد. Binance ادعا میکند که بیش از 200 میلیون حساب ثبتشده در سطح جهانی دارد. این پلتفرمها ایجاد کیف پول را در زمان ثبتنام کاربر خودکار میکنند و موانع ورود را کاهش میدهند. یک کاربر جدید میتواند ظرف چند دقیقه یک حساب ایجاد کند، تأیید هویت را تکمیل کند و ارز دیجیتال نگهداری کند.
کیف پولهای نگهداری شخصی نیز بهطور قابلتوجهی رشد کردهاند. متامسک، محبوبترین کیف پول بلاک چین اتریوم مبتنی بر مرورگر، طبق گزارش Consensys در سال 2024 به بیش از 30 میلیون کاربر فعال ماهانه رسید. Trust Wallet، متعلق به Binance، بیش از 70 میلیون کاربر گزارش کرد. Phantom، یک کیف پول متمرکز بر Solana، بین سالهای 2022 و 2024 از 2 میلیون به بیش از 7 میلیون کاربر رشد کرد زیرا فعالیت DeFi و NFT در Solana گسترش یافت.
کیف پولهای موبایلی در بازارهای نوظهور سریعترین رشد را دارند. طبق نظرسنجی KuCoin در سال 2024، در نیجریه بیش از 35 میلیون نفر از ارز دیجیتال استفاده میکنند. در فیلیپین، GCash و Coins.ph معاملات ارز دیجیتال را در پلتفرمهای پرداخت موبایلی خود ادغام کردهاند و به میلیونها کاربر دسترسی پیدا کردهاند. در آرژانتین، جایی که تورم سالانه در سال 2024 از 200 درصد فراتر رفت، کیف پولهای ارز دیجیتال مانند Lemon Cash و Belo میلیونها کاربر را که به دنبال استیبل کوینهای دلاری بودند، جذب کردند. استارتاپهای فینتک که در بازارهای نوظهور در حال گسترش هستند، بهطور فزایندهای عملکرد کیف پول ارز دیجیتال را در خود جای میدهند.
نقش کیف پولهای سازمانی
حضانت سازمانی ارز دیجیتال به یک بخش عمده تبدیل شده است. Coinbase Custody بیش از 170 میلیارد دلار دارایی را از طرف مشتریان سازمانی، از جمله صندوقهای پوشش ریسک، صندوقهای بازنشستگی و ارائهدهندگان ETF نگهداری میکند. Fidelity Digital Assets که در سال 2018 راهاندازی شد، میلیاردها دلار بیت کوین و اتر را برای سرمایهگذاران سازمانی حضانت میکند. BitGo بیش از 50 میلیارد دلار تراکنش ماهانه را در بین 700 مشتری سازمانی پردازش میکند.
تأیید ETFهای نقدی بیت کوین در ایالات متحده تقاضای عظیمی برای حضانت سازمانی ایجاد کرد. 11 ETF تأیید شده بهطور جمعی بیش از 100 میلیارد دلار بیت کوین نگهداری میکنند که همگی در کیف پولهای حضانتی سازمانی ذخیره شدهاند. Coinbase Custody امین iShares Bitcoin Trust بلکراک، بزرگترین ETF ارز دیجیتال است. این لایه سازمانی تعداد کمتری کیف پول را نمایندگی میکند اما سهم عظیمی از کل ارزش ارز دیجیتال را دارد.
کیف پولهای محاسبات چند طرفه یک دستهبندی در حال رشد برای مؤسسات هستند. Fireblocks که حضانت مبتنی بر MPC را ارائه میدهد، از زمان راهاندازی بیش از 6 تریلیون دلار تراکنش دارایی دیجیتال را پردازش کرده است. کیف پولهای MPC کلیدهای خصوصی را بین چندین طرف تقسیم میکنند و نقاط شکست منفرد را از بین میبرند. رشد درآمد فینتک در بخش حضانت منعکسکننده این تقاضای سازمانی برای زیرساخت امن کیف پول است.
فناوری کیف پول در حال تکامل است
انتزاع حساب که از طریق استاندارد ERC-4337 بلاک چین اتریوم معرفی شد، استفاده از کیف پولها را آسانتر میکند. کیف پولهای سنتی ارز دیجیتال از کاربران میخواهند که عبارات بازیابی را مدیریت کنند و هزینههای گس را با ETH پرداخت کنند. انتزاع حساب به کیف پولها اجازه میدهد تا بازیابی اجتماعی (جایی که دوستان یا خانواده میتوانند در بازیابی دسترسی کمک کنند)، تراکنشهای بدون گس (جایی که برنامه هزینهها را پرداخت میکند) و کلیدهای جلسه (که اجازه اقدامات از پیش تأیید شده بدون تأییدات مکرر را میدهند) را پیادهسازی کنند.
کیف پولهای هوشمند ساخته شده بر اساس انتزاع حساب، طبق Dune Analytics، بیش از 10 میلیون تراکنش را در سال 2024 پردازش کردند. Coinbase کیف پول هوشمند را در ژوئن 2024 راهاندازی کرد که با استفاده از یک آدرس ایمیل یا ورود بیومتریک، بدون نیاز به عبارت بازیابی، یک کیف پول ارز دیجیتال ایجاد میکند. Safe (قبلاً Gnosis Safe) بیش از 100 میلیارد دلار دارایی را از طریق کیف پول قرارداد هوشمند خود مدیریت میکند که عمدتاً توسط DAOها و خزانهداریهای ارز دیجیتال استفاده میشود.
کیف پولهای سختافزاری بالاترین امنیت را برای نگهداری شخصی فراهم میکنند. Ledger بر اساس گزارش شرکت، بیش از 7 میلیون کیف پول سختافزاری فروخته است. Trezor بیش از 2 میلیون فروخته است. این دستگاهها کلیدهای خصوصی را بهصورت آفلاین ذخیره میکنند و در برابر حملات آنلاین محافظت میکنند. با نزدیک شدن مشتریان بانکداری دیجیتال به 3.6 میلیارد نفر، کیف پولهای ارز دیجیتال در حال تبدیل شدن به بخشی از ابزارهای مالی دیجیتال گستردهتر هستند.
420 میلیون کیف پول برای صنعت چه معنایی دارد
رقم 420 میلیون تقریباً 5 درصد از جمعیت جهانی را نشان میدهد. برای مقایسه، کاربران اینترنت حدود سال 2001 به سطوح نفوذ مشابهی رسیدند. اگر پذیرش کیف پول ارز دیجیتال از منحنی رشد مشابهی پیروی کند، طبق پیشبینیهای Crypto.com، تعداد کیف پولها میتواند تا سال 2028 از 1 میلیارد فراتر رود.
تنوع کیف پول اهمیت دارد. تقسیم بین کیف پولهای میزبانیشده توسط صرافی و کیف پولهای نگهداری شخصی نیازهای مختلف کاربران را منعکس میکند. کاربران معمولی و معاملهگران کیف پولهای صرافی را برای راحتی ترجیح میدهند. کاربران DeFi و دارندگان آگاه به حریم خصوصی نگهداری شخصی را ترجیح میدهند. سرمایهگذاران سازمانی به حضانت تنظیمشده با پوشش بیمه نیاز دارند. این تقسیمبندی باعث تخصصیسازی در سراسر اکوسیستم کیف پول میشود.
کیف پولها از ابزارهای ساده ذخیرهسازی کلید به رابطهای مالی جامع در حال تکامل هستند. کیف پولهای مدرن به کاربران اجازه میدهند مستقیماً معامله، استیک، وام، پل بین بلاکچینها و تعامل با برنامههای غیرمتمرکز داشته باشند. رشد تکشاخهای فینتک از 20 به بیش از 300 شامل چندین شرکت کیف پول و حضانت است. پایگاه کاربری 420 میلیونی پایهای است که مرحله بعدی پذیرش ارز دیجیتال بر روی آن ساخته خواهد شد.
