کلاهبرداری‌های مبتنی بر هوش مصنوعی وام‌گیرندگان را هدف قرار می‌دهند: چگونه وام‌دهندگان متقلب را شناسایی کنیم

اگر احساس می‌کنید کلاهبرداری‌ها در حال تخصصی‌تر و رایج‌تر شدن هستند، تنها نیستید. ایجاد کلاهبرداری‌های باورپذیر برای کلاهبرداران آسان‌تر از همیشه است—به‌خصوص با پیشرفت‌های فناوری هوش مصنوعی. 

وام‌دهندگان متقلب از جمله رایج‌ترین اهداف هستند که از پیشنهادهای وام جعلی برای شکار وام‌گیرندگانی که به دنبال تأیید سریع یا معاملات با نرخ بهره پایین هستند، استفاده می‌کنند.
ما با آردلان شجاعی، مدیر ارشد اعتبار و ریسک Fig، درباره مطالعه اخیر روندهای کلاهبرداری گفتگو کردیم. همچنین یاد گرفتیم که چگونه کلاهبرداری‌ها را شناسایی کنیم و در صورتی که مشکوک به هدف قرار گرفتن یا حتی قربانی شدن کلاهبرداری هستید، چه کاری انجام دهید. اگرچه ماه مارس به‌عنوان ماه پیشگیری از کلاهبرداری تعیین شده است، نکات و توصیه‌های زیر می‌تواند در طول سال به شما کمک کند تا از امور مالی خود محافظت کنید—به‌خصوص اگر به دنبال وام هستید.

هوش مصنوعی و روندهای کلاهبرداری

هوش مصنوعی به‌سرعت بخشی از زندگی روزمره شده است و با پیچیده‌تر شدن ابزارهای AI Agent، تأثیر بیشتری بر کلاهبرداری دارد. نظرسنجی TD نشان داد که ۷۵٪ کانادایی‌ها احساس می‌کردند پیشرفت‌های هوش مصنوعی آنها را در برابر کلاهبرداری‌های مالی آسیب‌پذیرتر کرده است و ۸۵٪ نسبت به پنج سال پیش نگرانی بیشتری درباره کلاهبرداری داشتند.

برجسته‌سازی منبع

LoanFinder لحظاتی دیگر تطابق‌های وام شخصی‌سازی‌شده شما را نشان می‌دهد

در کمتر از ۶۰ ثانیه، با فهرست شخصی‌سازی‌شده‌ای از ارائه‌دهندگان وام بر اساس نیازهای شما و احتمال تأیید تطبیق داده شوید. بدون نیاز به شماره بیمه اجتماعی.

امروز وام خود را پیدا کنید قدرت گرفته از ratehub.ca

۸۲٪ از پاسخ‌دهندگان احساس می‌کردند که شناسایی کلاهبرداری‌ها به‌تدریج دشوارتر می‌شود و ۲۴٪ گفتند که خودشان یا یکی از اعضای خانواده‌شان در سال گذشته قربانی کلاهبرداری یا کلاهبرداری مالی شده‌اند. اگر این نتایج مطالعه نگران‌کننده است، به این دلیل است که کانادایی‌ها تهدید مالی در حال رشدی را تشخیص می‌دهند.
آردلان شجاعی گفت: «کلاهبرداران معمولاً به سمت مسیر کمترین مقاومت می‌روند. برای مدت طولانی، آنها بر هدف قرار دادن مستقیم مؤسسات مالی برای نفوذ، ایجاد حساب‌های جعلی و استخراج پول از این طریق تمرکز داشتند.» در نتیجه، شجاعی شاهد بوده است که اکثر مؤسسات مالی بزرگ تلاش‌های هماهنگی برای محافظت از خود انجام داده‌اند. اما بسیاری اکنون افراد را مستقیماً هدف قرار می‌دهند و وام‌ها و محصولات اعتباری جعلی ارائه می‌دهند تا اطلاعات شخصی را به دست آورند و وجوه را بدزدند.

علائم هشداردهنده یک وام‌دهنده متقلب

«متأسفانه، اکنون آنها به جذب افراد قانونی و جلب اعتماد آنها روی آورده‌اند.» شجاعی می‌گوید آنها این کار را با ایجاد ظاهر مشروعیت انجام می‌دهند. کلاهبرداران ممکن است جزئیات تماس و عکس‌های کارشناسان مالی واقعی را بدزدند و آنها را به‌عنوان خود معرفی کنند و به این ترتیب از افرادی که سعی در کلاهبرداری از آنها دارند، اعتماد کسب کنند. 

بیایید نگاهی به برخی از علائم هشداردهنده کلاهبرداری وام‌دهنده بیندازیم:

• آنها احساس فوریت ایجاد می‌کنند (مثلاً اکنون اقدام کنید یا این وام را از دست می‌دهید)
• آنها تأیید تضمین‌شده ارائه می‌دهند
• آنها از قبل درخواست هزینه می‌کنند
• آنها درباره شرایط وام مبهم هستند
• شما نمی‌توانید تأیید کنید که آنها برای فعالیت در کانادا ثبت‌نام کرده‌اند
• آنها ارتباط‌گیرندگان ضعیفی هستند
• آنها بلافاصله شروع به درخواست اطلاعات شخصی می‌کنند
• پیشنهاد خیلی خوب به نظر می‌رسد که واقعی باشد
  

طبق ائتلاف ضد کلاهبرداری کانادا standagainstscams.ca، کلاهبرداران از احساسات شما سوءاستفاده می‌کنند. آنها با شما تماس می‌گیرند و اغلب احساس فوریت، ترس، اقتدار تهاجمی یا فرصت محدود زمانی ایجاد می‌کنند. همه اینها می‌توانند احساسات شدیدی ایجاد کنند که تفکر واضح را دشوارتر می‌کند.

به یاد داشته باشید: اگر چیزی خیلی خوب به نظر می‌رسد که واقعی باشد، احتمالاً چنین است.

به عنوان مثال، یک کلاهبرداری ممکن است زمانی شروع شود که شخصی در فضای آنلاین درباره یک فرصت سرمایه‌گذاری یا وام هیجان‌انگیز با او تماس می‌گیرد. در واقع، کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری یکی از بزرگ‌ترین کلاهبرداری‌های ثبت‌شده از نظر تأثیر دلاری است، همان‌طور که به مرکز ضد کلاهبرداری کانادا گزارش شده است، با تقریباً ۷۰۰ میلیون دلار در سال ضرر—و از آنجا که تنها حدود ۵٪ تا ۱۰٪ از کلاهبرداری‌ها واقعاً گزارش می‌شوند، مقدار دزدیده‌شده احتمالاً بسیار بیشتر است.

چگونه از خود در برابر کلاهبرداری محافظت کنیم

اگر چیزی در مورد تعامل شما درست به نظر نمی‌رسد، به یاد داشته باشید که توقف و فکر کنید. اجازه ندهید به تصمیمی که ممکن است بعداً پشیمان شوید، عجله کنید. 

قبل از اینکه به ارتباط با فرد/وام‌دهنده/سازمان ادامه دهید، کمی تحقیق کنید. می‌توانید سازمان را در وب‌سایت CSA جستجو کنید تا ببینید آیا آنها به‌طور قانونی برای فعالیت در کشور ثبت‌نام کرده‌اند یا خیر. 

گاهی اوقات، کلاهبرداران تماس می‌گیرند و می‌گویند از بانک شما هستند. اگر این اتفاق برای شما افتاد، قطع کنید و بلافاصله با بانک خود تماس بگیرید. هرگز جزئیات شخصی خود را ارائه ندهید بدون تأیید اینکه با چه کسی صحبت می‌کنید، و اجازه ندهید آنها شما را تحت فشار قرار دهند تا تصمیم سریعی بگیرید. همیشه تأیید کنید که وام‌دهنده به‌صورت فدرال یا استانی ثبت‌نام کرده است و قرارداد کتبی که شرایط وام را مشخص می‌کند، درخواست کنید.
امیدواریم از کلاهبرداری اجتناب کرده باشید، اما هنوز کارهای بیشتری می‌توانید انجام دهید: به دوستان و خانواده خود درباره چگونگی تماس با شما بگویید. این می‌تواند به آنها کمک کند تا از قربانی شدن نیز اجتناب کنند. همچنین ایده خوبی است که کارت‌های اعتباری، صورت‌حساب‌های بانکی و گزارش‌های اعتباری خود را نظارت کنید، اگر قبلاً این کار را نمی‌کنید. به دنبال هزینه‌ها یا حساب‌های غیرمجاز که باز نکرده‌اید باشید تا بتوانید آنها را گزارش دهید.

هوش مصنوعی به‌عنوان ریسک و حفاظت
استفاده از مدل‌های زبانی بزرگ (LLM) توسط مؤسسات مالی برای غربالگری ریسک و علائم کلاهبرداری رایج است. به عنوان مثال، یک بانک ممکن است درخواست‌های وام یا تراکنش‌های بانکی شخصی یک مشتری را تجزیه و تحلیل کند تا الگوهای مشکوک را به‌طور بالقوه شناسایی کند. سپس می‌توانند به مشتریان هشدار دهند که ممکن است هدف یک کلاهبرداری باشند.

اگر قربانی کلاهبرداری وام شدید چه کنید

اگر مشکوک هستید که کلاهبرداری شده‌اید، ممکن است از نظر مالی و احساسی سرمایه‌گذاری کرده باشید که می‌تواند دانستن اینکه چه کاری انجام دهید را دشوار کند. 

اول از همه، کند شوید. «وقتی صحبت از مسائل مالی می‌شود، توقف و فکر کنید،» شجاعی گفت. احساس خجالت طبیعی است، اما او می‌گوید: «شما تنها نیستید. اینها متخصصان آموزش‌دیده هستند—بسیاری از مواقع، آنها مجرمان سازمان‌یافته هستند.»

اگر مشکوک هستید که کلاهبرداری می‌شوید، تمام ارتباطات خود با کلاهبردار را جمع‌آوری کنید و کلاهبرداری را گزارش دهید به مرکز ضد کلاهبرداری کانادا، اداره پلیس محلی و بانک خود. این ممکن است زیاد به نظر برسد، اما اطلاع‌رسانی به همه این مؤسسات می‌تواند به آنها کمک کند تا روندها را ردیابی کنند، کلاهبرداران را پیدا کنند و از کلاهبرداری‌های آینده جلوگیری کنند.

فراموش نکنید که به صادرکنندگان کارت اعتباری خود اطلاع دهید و رمزهای عبور مالی خود را تغییر دهید. همچنین ممکن است هوشمندانه باشد که یادداشتی در حساب‌های TransUnion و Equifax خود قرار دهید که بیان می‌کند شما قربانی یک کلاهبرداری بوده‌اید. این می‌تواند از باز کردن خطوط اعتباری جدید به نام شما توسط کلاهبرداران جلوگیری کند.
سپس، از دوستان و خانواده حمایت دریافت کنید. کلاهبرداران مؤثر قربانیان خود را منزوی می‌کنند، بنابراین مهم است که دست به کار شوید. «به دوستان و خانواده بگویید به‌جای اینکه احساس شرم کنید، زیرا شما همچنین به دیگران کمک می‌کنید تا آموزش ببینند و از خود محافظت کنند،» شجاعی گفت. اگر یک وام متقلبانه یا کلاهبرداری دیگری قبلاً آسیب مالی ایجاد کرده است، با یک آژانس غیرانتفاعی مشاوره اعتباری تماس بگیرید که می‌تواند به شما کمک کند یک برنامه مالی شخصی‌سازی‌شده ایجاد کنید.

ممکن است فکر کنید تنها کسی هستید که هدف قرار گرفته، اما تنها نیستید. این وب‌سایت‌ها منابعی ارائه می‌دهند که به شما کمک می‌کنند کلاهبرداری را شناسایی یا از آن بهبود یابید:
ائتلاف ضد کلاهبرداری کانادایی
آموزش سرقت هویت Equifax
کمک به قربانیان کلاهبرداری TransUnion
راهنمای شناسایی کلاهبرداری انتاریو
راهنمای Fig برای اجتناب از کلاهبرداری

خط پایانی

«ابزارهای هوش مصنوعی به‌طور فزاینده‌ای پیچیده به افزایش مقیاسی که کلاهبرداران می‌توانند عمل کنند کمک کرده‌اند، اما در پایان روز، کلاهبرداران واقعاً از اعتماد و احساسات بنیادین انسانی سوءاستفاده می‌کنند،» شجاعی به اشتراک گذاشت. توقف برای فکر کردن، بررسی اینکه آیا یک وام‌دهنده قانونی است، و صحبت با دیگران بهترین کارهایی است که می‌توانید برای شناسایی کلاهبرداری انجام دهید.

خبرنامه

نکات مالی، اخبار و مشاوره رایگان MoneySense را در صندوق ورودی خود دریافت کنید.

اکنون مشترک شوید

بیشتر درباره کلاهبرداری و کلاهبرداری‌ها بخوانید:

• چگونه از کسب‌وکار کوچک خود در برابر کلاهبرداری محافظت کنید
• چگونه از حساب ایمیل خود در برابر کلاهبرداری‌ها و کلاهبرداری محافظت کنید
• چگونه از حساب‌های رسانه‌های اجتماعی خود در برابر کلاهبرداری محافظت کنید

پست کلاهبرداری‌های مبتنی بر هوش مصنوعی وام‌گیرندگان را هدف قرار می‌دهند: چگونه وام‌دهندگان متقلب را شناسایی کنیم ابتدا در MoneySense ظاهر شد.