شرکت‌های فین‌تک ممکن است سرانجام وضوح نظارتی دریافت کنند زیرا بانک مرکزی کنیا قوانین را بازنگری می‌کند

بانک مرکزی کنیا (CBK) در حال آماده‌سازی برای بازنگری قانون بانک مرکزی و قانون بانکداری است که می‌تواند به یکی از مهم‌ترین تحولات نظارتی در بخش‌های امور مالی دیجیتال و بانکداری کشور تبدیل شود.

در اطلاعیه مناقصه روز دوشنبه، این نهاد نظارتی از مشاوران دعوت کرده است تا در بازنگری این دو قانون که اختیارات آن را تعریف می‌کنند، کمک کنند تا مقررات مربوط به بانکداری دیجیتال، نظارت بر فین‌تک، حمایت از مصرف‌کننده و امنیت سایبری تقویت شود.

این بازنگری می‌تواند منطقه خاکستری قانونی را حل کند که گسترش فین‌تک‌ها در کشور را کند کرده و به بانک‌های تجاری و شرکت‌های مخابراتی اجازه داده است تا تسلط داشته باشند. CBK صدور مجوزهای فعالیت به فین‌تک‌هایی مانند Chipper Cash را به دلیل عدم وجود قوانین تسهیل‌کننده به تاخیر انداخته است.

"هدف این مشاوره انجام بازنگری جامع قانونی قانون بانک مرکزی کنیا (قانون CBK) و قانون بانکداری برای اطمینان از هماهنگی با تحولات فعلی بخش مالی، بهترین شیوه‌های بین‌المللی و نیازهای نظارتی در حال تحول کنیا است"، CBK اعلام کرد.

بخش مالی کنیا تحت قانون بانک مرکزی کنیا، قانون بانکداری، قانون سیستم‌های پرداخت ملی، در کنار مقررات سیستم‌های پرداخت ملی 2014 و مقررات پول الکترونیکی 2013 تنظیم می‌شود که همگی دارای مقررات نامشخص در مورد فین‌تک‌ها و نئوبانک‌ها هستند.

منطقه خاکستری قانونی

در طول دهه گذشته، کنیا به یکی از فعال‌ترین بازارهای فین‌تک آفریقا تبدیل شده است. استارتاپ‌های پرداخت، اپلیکیشن‌های پس‌انداز، پلتفرم‌های وام‌دهی، ابزارهای حقوق و دستمزد، شرکت‌های حواله و اکوسیستم به خوبی فراتر از بانکداری سنتی گسترش یافته است.

با این حال، نظارت به طور نامتوازن حرکت کرده است. در حال حاضر، CBK مستقیماً بر بانک‌های تجاری، بانک‌های خرد، تامین‌کنندگان مالی رهنی و - از سال 2022 - وام‌دهندگان دیجیتال نظارت می‌کند. دسته آخر تنها پس از خشم عمومی نسبت به اپلیکیشن‌های وام‌دهی غارتگر که مداخله را اجباری کرد، تحت نظارت رسمی قرار گرفت. قبل از آن، صدها ارائه‌دهنده اعتبار دیجیتال در یک منطقه خاکستری فعالیت می‌کردند.

خارج از وام‌دهی دیجیتال، بسیاری از فین‌تک‌ها هنوز فراتر از مأموریت فوری CBK قرار دارند. این امر استارتاپ‌های حواله و پرداخت را در مسیر برخورد با مقامات کنیایی قرار داده است، با نیروهای اجرای قانون، از جمله بخش گزارش مالی (FRC) و مرجع بازیابی دارایی (ARA)، که حساب‌ها را مسدود کرده و دارایی‌های بازیگران بخش را به اتهام پولشویی ضبط کرده‌اند.

در سال 2022، CBK به موسسات مالی محلی، از جمله بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پول موبایل، دستور داد که ارتباط خود را با فین‌تک‌ها قطع کنند و تهدیدهای نامشخص علیه سیستم‌های مالی کشور را ذکر کرد. نهاد نظارتی در آن زمان گفت که شرکت‌ها بدون مجوز فعالیت می‌کنند.