WapiPay کنیا میلیاردها دلار پول مهاجران را برای باز کردن اعتبار خانوارها هدف قرار می‌دهد

WapiPay، یک استارت‌آپ فین‌تک کنیایی که بر دیجیتالی‌سازی پرداخت‌های میان مرزی و حواله‌های پولی بین آفریقا و آسیا تمرکز دارد، یک ابزار امتیازدهی اعتباری برای بانک‌های تجاری کنیا راه‌اندازی کرده است که به گفته این شرکت به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا از حواله‌های پولی مهاجران برای تصمیم‌گیری در مورد وام میلیون‌ها خانوار که به پول ارسالی از سوی بستگان خود در خارج از کشور وابسته هستند، استفاده کنند.

این استارت‌آپ که در سال 2019 توسط Eddie Ndichu و برادرش Paul Ndichu به عنوان یک ارائه‌دهنده انتقال پول بین‌المللی و تبادل ارز خارجی تاسیس شد، روی ابزار Remittance Credit Scorecard (RCS) خود شرط بسته است تا الگوهای انتقال پول مؤسسات مالی را تحلیل کند و آن را در تصمیم‌گیری‌های وام‌دهی لحاظ کند.

Eddie Ndichu در حاشیه اجلاس فناوری آفریقا در نایروبی به TechCabal گفت: "برای مدت طولانی، منظم بودن ورودی حواله‌های پولی توسط الگوریتم‌های سنتی اعتباری نادیده گرفته شده است. این کارت امتیازی به وام‌دهندگان داده‌های لازم را می‌دهد تا به طور ایمن به خانواده‌های تحت حمایت مهاجران اعتبار اعطا کنند. ما فقط پول انتقال نمی‌دهیم؛ ما در حال ساختن پایه‌ای برای خلق ثروت هستیم."

کسب‌کننده فارکس کنیا

در حالی که حواله‌های پولی یکی از منابع اصلی ارز خارجی کنیا هستند که برای اولین بار در سال 2025 از 5 میلیارد دلار (649 میلیارد شیلینگ کنیا) فراتر رفته است، این وجوه عمدتاً از ارزیابی‌های درآمدی که در امتیازدهی اعتباری استفاده می‌شود، حذف می‌شوند. بر اساس کنفرانس سازمان ملل متحد در مورد تجارت و توسعه (UNCTAD)، در حال حاضر حدود 80% از ورودی‌ها به سمت مصرف فوری—از جمله غذا، اجاره، مراقبت‌های بهداشتی و هزینه‌های مدرسه—می‌رود و تنها حدود 20% به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری هدایت می‌شود.

اگر این مدل به طور گسترده پذیرفته شود، می‌تواند میلیون‌ها خانوار را به بازار اعتباری رسمی کنیا وارد کند و حواله‌های پولی را از یک شبکه ایمنی به یک ابزار ایجاد دارایی تبدیل کند.

Ndichu گفت این ابزار تاریخچه تراکنش‌ها، از جمله دفعات پرداخت، اندازه و ثبات بلندمدت را به یک رتبه‌بندی اعتباری تبدیل می‌کند که می‌تواند در سیستم‌های وام بانک‌ها جاسازی شود. این شرکت تخمین می‌زند که این امر می‌تواند وام‌گیرندگان وابسته به حواله‌های پولی را برای اولین بار واجد شرایط وام‌های شخصی، اعتبارات کسب‌وکارهای کوچک و تأمین مالی دارایی کند. این تلاش در حالی صورت می‌گیرد که بانک‌های کنیایی با ریسک‌های بالای نکول دست و پنجه نرم می‌کنند، جایی که نوسان درآمد و اشتغال غیررسمی ارزیابی اعتباری را دشوار می‌کند. در مقابل، دریافت‌کنندگان حواله‌های پولی حمایت ماهانه ثابتی دریافت می‌کنند که تاریخاً توسط اکثر مؤسسات مالی به رسمیت شناخته نشده است.