برنامه برای موفقیت مالی در ۲۰۲۶

دوباره آن زمان از سال است. در حالی که شما درگیر خریدهای لحظه آخری از فروشگاه و برنامه‌ریزی منوی شام خانوادگی برای تعطیلات هستید، بعید است که بررسی مالی سالانه به ذهنتان خطور کند. زمان‌بندی بررسی‌های مالی اغلب با تفریحات تعطیلات در پایان سال رقابت می‌کند، زمانی که کنار گذاشتن چند ساعت و بررسی مسائل مالی سخت‌تر است.

کارشناسان می‌گویند نیازی نیست تجزیه و تحلیل را در اوج فصل تعطیلات عجله کنید. در عوض، می‌توانید این کار را به بخش‌های کوچکتر تقسیم کنید و بر اساس مهلت‌ها اولویت‌بندی کنید. ابتدا، به تغییرات عمده در زندگی خود در این سال فکر کنید، برایان کوینلان، حسابدار حرفه‌ای معتمد در Allay LLP گفت. "چه اتفاقی برای زندگی شما از نظر ازدواج، فرزندان، پایان تحصیل افتاده است—و چه اتفاقی برای امور مالی شما افتاده است؟" کوینلان گفت.

اقدامات مالیاتی کلیدی قبل از پایان سال

سازمان درآمد کانادا سال مالیاتی شخصی را مطابق با سال تقویمی اداره می‌کند. این بدان معناست که مهلت کاهش قبض مالیاتی و کمک به اکثر حساب‌های ثبت شده 31 دسامبر است، اگرچه یک استثنای قابل توجه، مهلت کمک RRSP است که معمولاً اوایل مارس سال بعد است.

"تا پایان سال به چه چیزی نیاز دارید تا مطمئن شوید بهترین معافیت مالیاتی را دارید یا از مشوق‌های مالیاتی که می‌توانید استفاده کنید؟" کوینلان گفت. "متنفر خواهید بود که در اوایل ژانویه متوجه شوید که چیزی را از دست داده‌اید." قبوض پزشکی، کمک‌های خیریه، هزینه‌های مراقبت از کودکان یا تسویه هزینه‌های مدیریت سرمایه‌گذاری نمونه‌هایی هستند که می‌توانند چند دلار در فصل مالیاتی آوریل برای شما صرفه‌جویی کنند اگر پرداخت‌ها تاریخ 2025 داشته باشند. برای مثال، هر چه کمک‌های تجمعی در یک سال تقویمی مشخص بیشتر باشد، در فصل مالیاتی بیشتر سود می‌برید.

یکی دیگر از استراتژی‌های مالیاتی محبوب که با پایان سال تقویمی هماهنگ است، فروش ضرر مالیاتی است، که زمانی است که سرمایه‌گذاری‌های زیان‌ده در حساب‌های غیرثبت شده می‌توانند فروخته شوند تا ضرر محقق شود که سپس می‌تواند برای جبران سود سرمایه استفاده شود و در نتیجه مالیات‌های سرمایه‌گذار کاهش می‌یابد.

حساب‌های برجسته TFSA

---

برجسته

حساب پس انداز TFSA بانک EQ

1.50% بدون مالیات بر پس‌اندازهای نقدی خود کسب کنید.

برو به سایت

برجسته

نرخ GIC حساب TFSA (1 سال)

3.50% تضمین شده در TFSA خود کسب کنید وقتی برای 1 سال قفل می‌کنید.

برو به سایت

بهترین کارگزاران آنلاین

TFSA خود را با یکی از بهترین کارگزاران آنلاین در کانادا باز کنید. رتبه‌بندی ما را ببینید.

اکنون بخوانید

چرا به ما اعتماد کنید

MoneySense یک مجله برنده جایزه است که از سال 1999 به کانادایی‌ها در مسائل مالی کمک می‌کند. تیم تحریریه ما از روزنامه‌نگاران آموزش‌دیده از نزدیک با کارشناسان برجسته امور مالی شخصی در کانادا کار می‌کند. برای کمک به شما در یافتن بهترین محصولات مالی، ما پیشنهادات بیش از 12 موسسه بزرگ از جمله بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و صادرکنندگان کارت را مقایسه می‌کنیم. درباره تبلیغات و شرکای معتمد ما بیشتر بیاموزید.

---

مهلت کمک به حساب پس‌انداز خانه اول شما، که امکان کمک 8,000 دلاری در سال را فراهم می‌کند، نیز با سال تقویمی هماهنگ است—و امکان کسر مالیات را فراهم می‌کند، شانون لی سیمونز، برنامه‌ریز مالی معتمد و بنیانگذار مدرسه جدید امور مالی گفت. با این حال، فضای کمک به سال آینده منتقل می‌شود. "هر چیزی که مهلت سختی دارد، باید با هر متخصصی که در زندگی شما هست (قبل از 31 دسامبر) صحبت کنید،" سیمونز گفت. "بقیه احتمالاً می‌توانند تا سال نو صبر کنند."

اما مشکلی نیست اگر نتوانید قبل از پایان سال وقت بگذارید، جسیکا مورهاوس، برنامه‌ریز مالی معتمد گفت. "اگر چند اعتبار مالیاتی وجود داشت که می‌توانستید بگیرید و نگرفتید، نگران چیزهای کوچک نباشید،" او گفت. "بیایید برای سال آینده دوباره تلاش کنیم."

در ژانویه امور مالی خود را بررسی کنید

وقتی دیوانگی تعطیلات تمام شد و سال نو آغاز شد، می‌توانید وقت بگذارید و امور مالی خود را بررسی کنید—از جمله بودجه، اهداف و ارزش خالص خود. "وقتی همه تراکنش‌هایی که باید اتفاق بیفتد انجام شد، سپس به حالت آینده‌محور می‌رویم،" سیمونز گفت.

او پیشنهاد کرد که به این فکر کنید که درآمد شما برای سال احتمالاً چگونه خواهد بود. به عنوان مثال، آیا انتظار دارید درآمد شما پایدار باشد یا عدم اطمینان وجود دارد؟ "اگر احساس می‌کنید آینده اقتصادی شما امسال کمی نامطمئن به نظر می‌رسد یا نگران درآمد هستید، پس من حساب‌های اضطراری را تقویت می‌کنم،" سیمونز پیشنهاد کرد.

اگر پولی پس از پوشش قبوض اساسی و هزینه‌های زندگی باقی مانده است، سپس به اولویت‌های گسترده‌تر خود فکر کنید. اگر بدهی مصرف‌کننده دارید، پرداخت آن را در اولویت قرار دهید. یا اگر حساب اضطراری ندارید، شروع به تامین مالی آن کنید، او گفت.

روی برنامه‌ریزی مالی پایدار و بلندمدت تمرکز کنید

اگر در حال حاضر صندوق اضطراری مناسبی دارید و بدهی ندارید، آن پول می‌تواند به برنامه‌های بلندمدت دیگر، مانند بازنشستگی، پرداخت رهن یا پس‌انداز پیش پرداخت برود، سیمونز گفت. "اما این اولویت سوم است،" او گفت. "ما می‌خواهیم مطمئن شویم که هیچ بدهی مصرف‌کننده نداریم و چیزهای اضطراری ما دست نخورده است قبل از اینکه به آن اهداف مالی هیجان‌انگیزتر برویم."

سپس، برنامه‌های زمانی خُرد تنظیم کنید تا پیشرفت به سوی اهداف خود را دنبال کنید و واقع‌بین باشید. اغلب، مردم انتظارات غیرمنطقی تعیین می‌کنند، مانند هرگز برای ناهار بیرون نروند یا برنامه‌ریزی برای کمک مبلغ گزافی به حساب پس‌انداز بدون مالیات خود هر ماه.

"آنها به ناچار شکست می‌خورند زیرا زندگی گران است و سپس کل برنامه را رها می‌کنند،" او گفت. "اگر ما واقع‌بین بودیم و برنامه‌ای که از ابتدا پایدار است ساختیم، احتمال شکست بسیار کمتر است و پایبندی به آن بسیار بهتر است،" سیمونز گفت.

خبرنامه

نکات مالی رایگان MoneySense، اخبار و مشاوره را در صندوق ورودی خود دریافت کنید.

اکنون مشترک شوید

اخبار بیشتر را بخوانید:

• تغییر نسلی رقابت را به بانک‌های کانادا می‌آورد
• قوانین جدید شفافیت حقوق انتاریو استخدام را تکان خواهد داد
• اخبار سهام برای سرمایه‌گذاران: Canopy Growth قصد دارد MTL Cannabis را در معامله 125 میلیون دلاری به دست آورد
• چگونه به رشد هوش مصنوعی دسترسی پیدا کنیم در حالی که ریسک را مدیریت می‌کنیم

پست برنامه‌ریزی برای موفقیت مالی در 2026 ابتدا در MoneySense ظاهر شد.