جایگاه SiBAN در گروه کاری VASP: نگاهی به لحظه جدید ارزیابی ریسک بلاک چین در نیجریه

انتصاب SiBAN به گروه کاری ارزیابی ریسک ملی نیجریه در زمینه جرایم مالی بیش از یک به‌روزرسانی معمول صنعت است. این گروه کاری که توسط واحد اطلاعات مالی نیجریه (NFIU) هماهنگ می‌شود، شامل تنظیم‌کننده‌هایی مانند کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده و CBN است.

حضور SiBAN در این میز به آن اجازه می‌دهد تا دیدگاه واقعی صنعت را در یک تمرین ملی که نحوه درک و نظارت بر دارایی های مجازی را برای سال‌های آینده شکل خواهد داد، تحت تأثیر قرار دهد. SiBAN این لحظه را به عنوان مشارکتی در "توسعه مسئولانه صنعت" معرفی کرد و به نیجریه کمک می‌کند تا ریسک‌های واقعی پیرامون بلاک چین را با وضوح به جای احتیاط ترسیم کند.

برای رئیس SiBAN، ملا-کلود آکه، این نمادگرایی نیست؛ این فرصتی است برای تنظیم مجدد امنیت لحن خود مقررات. او استدلال می‌کند که مدل تطابق قدیمی برای دنیای بسیار متفاوتی ساخته شده بود.

"چارچوب‌های AML/CFT عمدتاً حول جریان پول مواد مخدر در دهه‌های 1980 و 1990 طراحی شدند، سپس پس از 11 سپتامبر برای تامین مالی تروریسم به طور واکنشی گسترش یافتند و از آن زمان به طور تدریجی اصلاح شده‌اند،" او گفت.

"نتیجه سیستمی است که بسیار پرهزینه است، اگرچه برای شبکه‌های جنایی پیچیده با فعال‌کننده‌های حرفه‌ای عمدتاً قابل عبور است، اما برای جمعیت‌های حاشیه‌ای، مهاجران، مشاغل کوچک و استارتاپ‌ها به طور فعال ممنوع است."

این تشخیص در قلب استدلال SiBAN برای حضور در اتاق قرار دارد. نه برای تضعیف تطابق. نه برای مقاومت در برابر بررسی دقیق. بلکه برای اصرار بر اینکه معماری تطابق باید سرانجام برای معماری بلاک چین مدرن شود.

جایگزینی ردپاهای کاغذی با تطابق قابل برنامه‌ریزی

اگر آکه بتواند یک الزام خاص را برای تناسب با ماهیت قابل برنامه‌ریزی بلاک چین طراحی کند، او با نظارت بر معامله و گزارش فعالیت‌های مشکوک (STR) شروع می‌کند. "چارچوب فعلی STR برای دنیایی طراحی شده است که در آن یک افسر تطابق به صورت دستی صورت‌حساب‌های بانکی را بررسی و گزارش کاغذی را ثبت می‌کند،" او توضیح داد.

"آن منطق، مشاهده، مظنون، گزارش، انتظار، عمیقاً آنالوگ است. بلاک چین چیزی به ما می‌دهد که هیچ سیستم مالی سنتی تاکنون نداشته است: یک دفتر کل عمومی، تغییرناپذیر و در زمان واقعی. شما نیازی به بازسازی ردپای معامله پس از وقوع آن ندارید؛ آن قبلاً آنجاست، برای همیشه."

رئیس SiBAN، بار. ملا کلود آکه

پیشنهاد او جسورانه و در عین حال عملی است: جایگزینی فرآیندهای دوره‌ای و آغاز شده توسط انسان با قلاب‌های تطابق مبتنی بر قرارداد هوشمند. این قوانین قابل برنامه‌ریزی به طور خودکار و شفاف در نقطه اجرا، معاملات را علامت‌گذاری، نگه داشته یا گزارش می‌کنند.

او معتقد است که NFIU و سیستم goAML باید رابط‌های API بسازند که پروتکل‌های امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای و VASP بتوانند مستقیماً ادغام کنند و گزارش‌دهی را به یک تابع کد تبدیل کنند نه باری بر تیم‌های تحت فشار زیاد. "ما از تنظیم‌کننده‌ها نمی‌خواهیم که اصول AML را رها کنند،" آکه تأکید کرد.

"ما از آنها می‌خواهیم که اجازه دهند فناوری آن اصول را کارآمدتر از هر فرآیند انسانی اجرا کند."

بزرگترین خطر، آکه هشدار می‌دهد، این است که ارزیابی ریسک به بهانه‌ای مودبانه برای طرد تبدیل شود. "کاهش ریسک، مدیریت ریسک نیست؛ این اجتناب از ریسک است،" او گفت. "وقتی یک بانک حساب یک VASP ثبت شده و دارای مجوز CBN را می‌بندد چون تیم تطابق مدل کسب‌وکار را درک نمی‌کند، این یک تصمیم ریسک نیست؛ این یک تصمیم قابل اجتناب است که با زبان تطابق پوشانده شده است."

SiBAN از حضور خود در گروه کاری برای مقابله واقعی استفاده خواهد کرد:

"اول، ما برای دسته‌بندی ریسک واضح و سطح‌بندی شده که بین کلاس‌های دارایی، نوع معامله و مدل‌های کسب‌وکار تمایز قائل می‌شود، فشار خواهیم آورد تا یک توسعه‌دهنده که در حال ساخت dApp پرداخت محلی است با همان پروفایل ریسک یک صرافی ناشناس همتا به همتا که بدون مشتری خودت را بشناس عمل می‌کند، رفتار نشود. دوم، ما برای یک فرآیند تعریف شده که هر مؤسسه مالی باید قبل از خروج خدمات از یک کسب‌وکار بلاک چین دنبال کند، با الزامات مستندسازی و مسیر تجدیدنظر، حمایت خواهیم کرد. و سوم، ما الگو را در صورت ادامه، علناً نام خواهیم برد. عصر کاهش ریسک بی‌صدا، جایی که استارتاپ‌ها دسترسی بانکی را بدون توضیح و بدون مراجعه از دست می‌دهند، باید پایان یابد،" آکه اعلام کرد.

برای تیم‌های کوچک توسعه دهنده بازی های ویدئویی، خطرات فوری است. آکه یک خط قرمز تیز زمانی ترسیم می‌کند که هزینه‌های تطابق از مسیر درآمد مرحله اولیه محصول فراتر رود.

"اگر ثبت‌نام و حفظ وضعیت نظارتی نیاز به حفظ یک افسر تطابق، یک مشاور حقوقی، ثبت گزارش‌های فصلی و پرداخت هزینه مدیریت قبل از داشتن یک کاربر پرداخت‌کننده واحد داشته باشد، شما شبکه ایمنی نساخته‌اید. شما یک دیوار ساخته‌اید."

هر چارچوبی که تعهدات کامل مجوز VASP را بر تیمی که هنوز در testnet است، یا بر پروتکل غیرحضانتی که هرگز به وجوه کاربر دست نمی‌زند، تحمیل کند، از آن خط عبور می‌کند.

نقش تفسیری SiBAN

این دقیقاً دلیلی است که SiBAN نقش تفسیری خود را به عنوان ارزشمندترین عملکرد خود می‌بیند. "شکاف بین نحوه توصیف یک پروتکل توسط مهندس بلاک چین و نحوه تفسیر همان پروتکل توسط وکیل نظارتی واقعاً عظیم است،" آکه گفت.

"این جایی است که SiBAN می‌نشیند." برای پر کردن این شکاف، SiBAN قصد دارد خلاصه‌های فنی به زبان ساده برای تنظیم‌کننده‌ها تولید کند و مفاهیمی مانند کیف پول‌های غیرحضانتی و توکن‌های حکومتی DAO را توضیح دهد. آنها همچنین توسعه‌دهندگان را مستقیماً به جلسات مشاوره خواهند آورد و اطمینان حاصل می‌کنند که تنظیم‌کننده‌ها از نویسندگان کد می‌شنوند.

اگر یک قانون پیشنهادی، سوءتفاهم اساسی از فناوری را نشان دهد، SiBAN با احترام اما به وضوح این را خواهد گفت.

رئیس SiBAN ملا-کلود آکه

در زیر استدلال‌های فنی، یک مورد اقتصادی بزرگتر نهفته است. نیجریه در حال حاضر یک رهبر جهانی در پذیرش کریپتو است و دارایی های مجازی می‌توانند نقش ساختاری در مقابله با تنگناهای سرسخت ارز خارجی و پرداخت‌های بین مرزی کشور ایفا کنند. آکه سه مسیر مشخص برای دستیابی به این هدف ترسیم می‌کند:

1. کریدورهای استیبل کوین تنظیم شده: به طور خاص کریدورهای دلار آمریکا و USDC برای کاهش هزینه‌های حواله به نزدیک صفر بدون فشار بر تخصیص‌های ارز خارجی بانکی رسمی.
2. ابزارهای توکنیزه شده تامین مالی تجارت: اجازه دادن به صادرکنندگان نیجریه‌ای برای دریافت پرداخت‌ها و تسویه تعهدات خارج از روابط بانکی مکاتبه‌ای ضعیف شده.
3. یک چارچوب نظارتی واضح: برای جذب تامین کننده نقدینگی کریپتوی نهادی که قبلاً به دلیل ابهام از بازار اجتناب می‌کردند.

"وضوح، سرمایه است، در این زمینه،" او گفت. "NRA می‌تواند آن را باز کند."

دوازده ماه از حالا، واضح‌ترین نشانه اینکه NFIU به صنعت گوش داده است، یک استارتاپ بلاک چین نیجریه‌ای منطبق خواهد بود که با موفقیت یک حساب بانکی باز و حفظ می‌کند بدون نیاز به توضیح اینکه بلاک چین چیست—یا تماشای بسته شدن آن حساب بدون دلیل.

گروه کاری نیجریه را به سمت فرهنگ نظارتی هدایت خواهد کرد که فناوری را قبل از تلاش برای کنترل آن درک می‌کند و ثابت می‌کند که حضور SiBAN پشت میز فقط یک افتخار نبود، بلکه یک نقطه عطف واقعی بود.

"این طبقه همکف است،" آکه اشاره کرد. "این اساسی به نظر می‌رسد چون اساسی است. اما این همچنین فوری‌ترین و ملموس‌ترین شاخص است که نیت سیاست به واقعیت عملیاتی ترجمه شده است."

همچنین بخوانید: کلاس فین‌تک نیجریه 2015-2016 ده ساله می‌شود | این همان چیزی است که یک دهه ساخته است

پست حضور SiBAN در گروه کاری VASP: درون لحظه ارزیابی ریسک جدید نیجریه برای بلاک چین ابتدا در Technext ظاهر شد.